Ποιες τράπεζες θα κλείσουν σύντομα; Σχετικά με την οικονομική κατάσταση της Loko Bank
Η CB Loko-Bank (JSC) είναι μια καθολική εμπορική τράπεζα που ιδρύθηκε το 1994. Η Loko-Bank παρέχει ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών: ολοκληρωμένες υπηρεσίες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καταναλωτικό δανεισμό, άντληση κεφαλαίων για καταθέσεις, εξυπηρέτηση πλούσιων πελατών και εργασία στην αγορά κινητών αξιών.
Η τράπεζα είναι μέρος:
- TOP-60 τράπεζες ανά περιουσιακά στοιχεία από την 1η Ιουλίου 2019 (σύμφωνα με την αξιολόγηση RIA).
- TOP-35 με βάση τα καθαρά κέρδη από την 1η Απριλίου 2019 (σύμφωνα με το Banki.ru).
- TOP-60 πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία για το 2019 (σύμφωνα με το Forbes).
- TOP-65 μεγαλύτερες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία ανά όγκο χαρτοφυλακίου δανείων από την 1η Ιανουαρίου 2019 (σύμφωνα με την αξιολόγηση RIA).
Η αξιοπιστία της Τράπεζας έχει επιβεβαιωθεί διεθνώς από το μεγαλύτερο πρακτορείο Fitch Ratings (BB-), καθώς και από το ρωσικό οίκος αξιολόγησης ACRA (BBB+). Από το 2004, η τράπεζα είναι μέλος του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων και από το 2014, τράπεζα πράκτορας του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων για την πληρωμή ασφαλιστικής αποζημίωσης σε καταθέτες άλλων τραπεζών, η οποία παρέχει στους πελάτες μια πρόσθετη εγγύηση για την ασφάλεια των ιδιωτικές καταθέσεις.
Το 2015-2016, η Loko-Bank έγινε τρεις φορές φιναλίστ σε διαγωνισμούς DIA για την καταβολή αποζημιώσεων σε καταθέτες προβληματικών τραπεζών.
Το 2016, η Loko-Bank υιοθέτησε μια ενημερωμένη στρατηγική και ξεκίνησε μια διαδικασία βαθιάς μεταμόρφωσης των επιχειρηματικών διαδικασιών, η οποία εξασφάλισε τη μετάβαση της τράπεζας σε ένα ψηφιακό μοντέλο που επικεντρώνεται στην εξ αποστάσεως εξυπηρέτηση πελατών. Επίσης, ως μέρος της στρατηγικής, η Loko-Bank υιοθέτησε επενδυτικό σχέδιομε σκοπό την ανάπτυξη της υποδομής πληροφορικής. Τελικός στόχος– εκσυγχρονισμός της τράπεζας μεσοπρόθεσμα σε μορφή εταιρείας πληροφορικής, διαμόρφωση γκάμας προϊόντων διαθέσιμα σε ψηφιακά κανάλια.
Η Loko-Bank διαθέτει ένα ευρύ δίκτυο γραφείων με περισσότερα από 48 υποκαταστήματα σε 21 περιοχές Ρωσική Ομοσπονδία. Οι πελάτες της τράπεζας είναι περισσότεροι από 290.000 τα άτομακαι περισσότερες από 30.000 επιχειρήσεις που αντιπροσωπεύουν δεκάδες τομείς της ρωσικής οικονομίας.
Η συμμετοχή διεθνών επενδυτικών κεφαλαίων στο κεφάλαιο της τράπεζας για περισσότερα από 10 χρόνια συνέβαλε στη διατήρηση υψηλών προτύπων εταιρικής διακυβέρνησης και διαχείρισης κινδύνων, καθώς και στη βελτίωση των βασικών επιχειρηματικών διαδικασιών. Η Loko-Bank συνεχίζει να εστιάζει στις βέλτιστες παγκόσμιες πρακτικές και οι ετήσιοι δείκτες καταδεικνύουν τη σταθερή δυναμική της επιχειρηματικής ανάπτυξης της τράπεζας.
Βασικοί δείκτες απόδοσης για το 9μηνο του 2019 σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα οικονομικές δηλώσεις(ΔΠΧΠ):
- Καθαρά έσοδα από τόκουςφτιαγμένο 4,1 δισεκατομμύρια ρούβλια, αυξάνοντας κατά 3,2% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
- Καθαρό κέρδοςμεγάλωσε κατά 2,1% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι έως 1,2 δισεκατομμύρια ρούβλια.
- Καθαρό περιθώριο επιτοκίουπαραμένει σε σταθερά υψηλό επίπεδο και ανέρχεται σε 6,3% .
- Λειτουργικά έσοδααυξήθηκε κατά 18,4% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο και ανήλθε σε 6,8 δισεκατομμύρια ρούβλια.
- Μερίδιο στα καθαρά έσοδα από προμήθειεςστη δομή των λειτουργικών εσόδων παραμένει σε σταθερά υψηλό επίπεδο και ανέρχεται σε 30% .
- Συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων μείον προβλέψεις για αναμενόμενες πιστωτικές ζημίεςμεγάλωσε 3,9% και συντάχθηκε 56,2 δισεκατομμύρια ρούβλια.
- Δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σύμφωνα με τα πρότυπα της Βασιλείαςφτιαγμένο 20,3% .
Η τράπεζα πλησιάζει στο χείλος της ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της, εξαπατώντας τους πελάτες
Η Commercial Loko-Bank είναι σαν καρκινοπαθής στο τέταρτο στάδιο: όλα πέρυσιΤα μέσα ενημέρωσης και οι πόροι του Διαδικτύου ανέφεραν τον θάνατό του, αλλά το άρρωστο ίδρυμα εξακολουθεί να αναπνέει και μάλιστα κρύβεται πίσω από την άδεια μιας ρυθμιστικής αρχής. Ωστόσο, όπως γράφουν σε ένα από τα τραπεζικά φόρουμ, «η ανάκληση της άδειας της Loko-Bank είναι θέμα χρόνου, αυτή η ανάκληση θα γίνει αργά ή γρήγορα, αλλά το όλο θέμα είναι πότε θα γίνει, δηλαδή πόσο θα Αυτή η τράπεζα μπορεί να συμπεριφέρεται έτσι…» Πολλοί και δικαίως αγανακτισμένοι πελάτες της Loko-Bank, αναμφίβολα, έχουν λόγους να θέτουν κατά μέτωπο το ζήτημα αυτής της τράπεζας. Έτσι, είναι γνωστό ότι με βάση αναφορές της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το πρακτορείο RatingsLab έκανε την πρόβλεψή του για την υγεία της Loko-Bank. Η πρόβλεψη είναι αρνητική: οι αναλυτές πιστεύουν ότι αν όχι φέτος, τότε του χρόνου αυτή η τράπεζα θα χάσει την άδεια της και θα χρεοκοπήσει.
Σύμφωνα με τους δείκτες που αναρτήθηκαν στον ιστότοπο της Loko-Bank, το ενεργητικό της στο τέλος του 2016 μειώθηκε κατά 3,5%, τα κέρδη μειώθηκαν κατά 81,6%, ο αριθμός των δανείων που εκδόθηκαν σε επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 11%, τα καταναλωτικά δάνεια είναι γενικά στο μηδέν. Ο αριθμός των ληξιπρόθεσμων δανείων είναι 15%, ο αριθμός των καταθέσεων μειώθηκε κατά 25%, ο τζίρος των ΑΤΜ μειώθηκε κατά 18%, τα καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 81,6%. Δεν χρειάζεται να είσαι μεγάλος χρηματοδότης για να καταλάβεις ότι η πτώση των κερδών κατά 80% είχε σημαντικό αντίκτυπο στις λειτουργίες της τράπεζας. Οι ιδρυτές προσπάθησαν να διατηρήσουν την τράπεζα στη ζωή, αλλά ως αποτέλεσμα των αποφάσεων που ελήφθησαν αποφάσεις διαχείρισηςσταμάτησε να πληρώνει χρήματα στους επενδυτές. Αν και η Loko-Bank δεν το παραδέχεται επίσημα, διαβεβαιώνοντάς την για τη σταθερότητά της.
Το ήμισυ του κεφαλαίου της τράπεζας είναι κρατικοί τίτλοι, δηλαδή, στην πραγματικότητα, η Loko-Bank διατηρεί το κράτος όρθιο. Ο αριθμός των χορηγηθέντων δανείων μειώθηκε ως αποτέλεσμα της μείωσης των κερδών και τα κέρδη μειώνονται λόγω της μείωσης του ποσού των τόκων για τα δάνεια που εκδόθηκαν. Αυτός είναι ένας φαύλος κύκλος από τον οποίο δεν υπάρχει διέξοδος. Τα καταναλωτικά δάνεια αποφέρουν σημαντικά κέρδη σε οποιαδήποτε τράπεζα, αλλά και εδώ η Loko-Bank έχει μπλοκάρει τις οδούς διαφυγής της, αφού τα καταναλωτικά δάνεια είναι «στο μηδέν». Όπως σημειώνουν οι ειδικοί, ακόμα κι αν συμβεί ένα θαύμα και μια κρίση - ο διευθυντής αυτής της επιχείρησης κάνει εξαιρετική δουλειά, αυτό δεν θα τον σώσει: η τράπεζα οδεύει πάντα προς τη χρεοκοπία. Ταυτόχρονα, η Loko-Bank παραπληροφορεί ενεργά τους πελάτες της, αναφέροντας ότι τα προβλήματα ρευστότητας φέρεται ότι δεν την επηρέασαν. Αυτό είναι κατανοητό: τελικά, το να το παραδεχτείς σημαίνει ότι υπογράφεις τη δική σου θανατική ποινή. Αλλά αν αναλύσετε τους δείκτες που δημοσιεύονται στον ιστότοπο της τράπεζας, γίνεται αμέσως σαφές ότι τα προβλήματα ρευστότητας αυτού του ιδρύματος είναι συντριπτικά.
Σε αυτό το ζοφερό υπόβαθρο, η διοίκηση της Loko-Bank έκανε μεγάλες προσπάθειες, παύοντας να εκπληρώνει πληρωμές και εξαπατώντας ανοιχτά πελάτες, όπως αποδεικνύεται, ειδικότερα, από πολυάριθμες αρνητικές κριτικές σχετικά με αυτήν την τράπεζα σε φόρουμ. «Στο υποκατάστημα Samara της Loko-Bank έχει ανοίξει τραπεζικός λογαριασμός για νομικά πρόσωπα. πρόσωπο. Στη συνέχεια λάβαμε περισσότερα από τρία εκατομμύρια χρήματα στον λογαριασμό μας. Από εκείνη την ημέρα δεν μπορέσαμε να τα χρησιμοποιήσουμε, κανείς δεν εξήγησε τους λόγους. Και μετά από λίγο ο λογαριασμός μας ήταν άδειος! Όλα τα χρήματα διαγράφηκαν από τον λογαριασμό με τη διατύπωση «πρόστιμο για παροχή λανθασμένων εγγράφων!», αναφέρει ένας εξαπατημένος πελάτης της Loko-Bank.
«Έκλεισα και τους δύο λογαριασμούς και ετοίμασα μια αξίωση πριν από τη διαιτησία. Μετά από αυτό, διάβασα τις κριτικές στο banki.ru και πραγματικά μετάνιωσα που δεν το έκανα πριν από ένα μήνα. Θα είχα εξοικονομήσει δύο ημέρες χρόνου εργασίας και περίπου 20 χιλιάδες ρούβλια - περίπου το ίδιο ποσό που έλαβε η Loko-Bank σε προμήθειες από τον κύκλο εργασιών των 600 χιλιάδων ρούβλια στους λογαριασμούς μου για μια εβδομάδα εργασίας...», αναφέρει ένας άλλος πελάτης του ίδια τράπεζα. «Ο πελάτης έλαβε ένα αίτημα από την τράπεζα και παρείχαν τα έγγραφα για αυτό. Μετά από αυτό το απενεργοποίησαν. Κατά τη μεταφορά κεφαλαίων σε άλλο λογαριασμό, ανακαλύφθηκε έλλειψη εκατό χιλιάδων. Ο διευθυντής της τράπεζας είπε ότι δεν έλαβαν τίποτα, επομένως επέβαλαν πρόστιμο 100.000 ρούβλια», είναι αγανακτισμένος ένας καταθέτης της Loko-Bank.
«Έχοντας λάβει ένα αίτημα από τη Loko-Bank με μια λίστα απαραίτητα έγγραφα, τα ετοιμάσαμε, και στις 28 Δεκεμβρίου 2016 παραδώσαμε το απαιτούμενο πακέτο (σε 792 φύλλα), για το οποίο υπάρχει αντίστοιχη σημείωση του υπαλλήλου της Τράπεζας που δέχθηκε
τεκμηρίωση. Η προθεσμία υποβολής που ορίστηκε στο αίτημα ήταν η 29/12/16. Ωστόσο, στις 29 Δεκεμβρίου 2016, το ποσό των 500.000 ρούβλια χρεώθηκε από τον λογαριασμό μας. - "πρόστιμο για μη παροχή εγγράφων (πληροφοριών) κατόπιν αιτήματος της τράπεζας." Αυτό είναι μια απόλυτη απάτη!». - λέει ένας άλλος πελάτης της Loko-Bank.
Υπάρχουν τόσες πολλές αξιώσεις κατά της Loko-Bank που θα ήταν αρκετές για μια ντουζίνα πιστωτικά ιδρύματα. «Είμαι πελάτης της LOCKO-Bank. Πρόσφατα ήρθα αντιμέτωπος με την κατάσταση μιας παράνομης ενέργειας τραπεζικού υπαλλήλου που εισέπραττε οφειλές δανείων. Στην περίπτωσή μου, ο υπάλληλος, χωρίς να μου πει πληροφορίες για το χρέος μου, το οποίο αποδείχθηκε ότι ήταν 2.000 ρούβλια, άρχισε να διανέμει εμπιστευτικές πληροφορίες σε τρίτους κοινωνικό δίκτυο», αναφέρει ένας πελάτης από το Rostov-on-Don. «Τα χρήματα στο ποσό του δανείου μεταφέρθηκαν στον προσωπικό λογαριασμό της Loko-Bank, αλλά τα χρήματα δεν έφτασαν στον λογαριασμό. Η Locobank επέβαλε πρόστιμο και κυρώσεις. Η τράπεζα που μετέφερε τα κεφάλαια παρείχε δικαιολογητικά που δήλωναν ότι όλα έγιναν σωστά, αλλά τα χρήματα δεν βρέθηκαν πουθενά», αναφέρει ο Alexey από τη Μόσχα.
Υπάρχουν εκατοντάδες τέτοιες σαφώς εγκληματικές ιστορίες που αφορούν απάτη από την πλευρά της Loko-Bank. Κάποιος κάνει αίτηση για υπηρεσίες επιβολής του νόμου, κάποιος προσπαθεί να συνδέσει το κοινό και τα ΜΜΕ. Είναι σαφές ότι η κατάσταση στη Loko-Bank είναι σαφώς ανθυγιεινή και απαιτεί άμεση παρέμβαση όχι μόνο από τη ρυθμιστική αρχή, αλλά και από τους ερευνητές. Η άρρωστη Loko-Bank θα πρέπει να βοηθηθεί με την έγκαιρη ευθανασία και είναι σκόπιμο να γίνει αυτό με τέτοιο τρόπο ώστε η διαδικασία να είναι όσο το δυνατόν πιο ανώδυνη για τους πιστωτές και τους καταθέτες αυτής της τράπεζας.
Oleg Polynov
|
01 Φεβρουάριος 2020 01 Ιανουάριος 2020 01 Δεκεμβρίου 2019 01 Νοέμβριος 2019 01 Οκτωβρίου 2019 01 Σεπτεμβρίου 2019 01 Αύγουστος 2019 01 Ιουλίου 2019 01 Ιουνίου 2019 0 Μάιος 1, 2019 01 Απρίλιος 2019 01 Μαρτίου 2019 01 Φεβρουάριος 2019 01 Ιανουαρίου 2019 01 Δεκεμβρίου 2018 01 Νοέμβριος 2018 01 Οκτωβρίου 2018 01 Σεπτεμβρίου 2018 01 Αυγούστου 2018 01 Ιουλίου 2018 01 Ιουνίου 2018 01 Μαΐου 2018 01 Απριλίου 2018 01 Μαρτίου 2018 01 Φεβρουαρίου 2018 01 Ιανουαρίου 2018 01 Οκτωβρίου 201 1 Νοεμβρίου 20101 p 2017 01 Αυγούστου 2017 01 Ιουλίου 2017 01 Ιουνίου 2017 01 Μαΐου 2017 01 Απριλίου 2017 01 Μαρτίου 2017 01 Φεβρουαρίου 2017 01 Ιανουαρίου 2017 01 Δεκεμβρίου 2016 01 Νοεμβρίου 2016 01 Οκτωβρίου 2016 01 Σεπτεμβρίου 2016 01 Αυγούστου 2016 1 Ιουλίου 2016 01 Απριλίου 2016 01 Μαρτίου 2016 01 Φεβρουαρίου 2016 01 Ιανουαρίου 2016 01 Δεκεμβρίου 2015 01 Νοεμβρίου 2015 01 Οκτωβρίου 2015 01 Σεπτεμβρίου 2015 01 Αυγούστου 2015 01 Ιουλίου 2015 01 Ιουνίου 2015 01 Μαΐου 2015 01 Απριλίου 2015 01 15 Ιανουαρίου 2015 015 Δεκεμβρίου 2010 2014 01 Νοεμβρίου 2014 01 Οκτωβρίου 2014 01 Σεπτέμβριος 2014 01 Αυγούστου 2014 01 Ιουλίου 2014 01 Ιουνίου 2014 0 1 Μαΐου 2014 01 Απριλίου 2014 01 Μαρτίου 2014 01 Φεβρουαρίου 2014 01 Ιανουαρίου 2014 01 Δεκεμβρίου 2013 01 Νοεμβρίου 2010 10 Σεπτεμβρίου 2010 13 01 Ιουλίου 2013 01 Ιουνίου 2013 01 Μάιος 2013 01 Απριλίου 2013 01 Μαρτίου 2013 01 Φεβρουαρίου 2013 01 Ιανουαρίου 2013 01 Δεκεμβρίου 2012 01 Νοεμβρίου 2012 01 Οκτωβρίου 2012 01 Σεπτεμβρίου 2012 01 Αυγούστου 2012 01 12 Μαΐου 2012 12 01 Μαρτίου 2012 01 Φεβρουαρίου 2012 01 Ιανουαρίου 2012 01 Δεκεμβρίου 2011 01 Νοεμβρίου 2011 01 Οκτωβρίου 2011 01 Σεπτεμβρίου 2011 01 Αυγούστου 2011 01 Ιουλίου 2011 01 Ιουνίου 2011 01 Μαΐου 2011 01 Απριλίου 2011 01 Μαρτίου 2010 1 Ιανουαρίου 2010 01 Νοεμβρίου 2010 01 Οκτωβρίου 2010 01 Σεπτεμβρίου 2010 01 Αυγούστου 2010 01 Ιουλίου 2010 01 Ιουνίου 2010 01 Μαΐου 2010 01 Απριλίου 2010 01 Μαρτίου 2010 01 Φεβρουαρίου 2010 01 Ιανουαρίου 2010 01 Δεκεμβρίου 2009 01 Νοεμβρίου 2009 01 Οκτωβρίου 2001 Σεπτεμβρίου 2002 9 01 Ιουνίου 2009 0 1 Μαΐου 2009 1 Απριλίου 2009 1 Μαρτίου 2009 01 Φεβρουαρίου 2009 01 Ιανουαρίου 2009 01 Δεκεμβρίου 2008 01 Νοεμβρίου 2008 01 Οκτωβρίου 2008 01 Σεπτεμβρίου 2008 01 Αυγούστου 2008 01 Ιουλίου 2008 01 Ιουνίου 2008 0 Μαΐου 1, 2008 2 Μαρτίου 2008 01 Απριλίου 2008 01 Απριλίου 2008 2008 01 Δεκεμβρίου 2007 01 Νοεμβρίου 2007 01 Οκτωβρίου 2007 01 Σεπτεμβρίου 2007 01 Αυγούστου 2007 01 Ιουλίου 2007 01 Ιουνίου 2007 01 Μαΐου 2007 01 Απριλίου 2007 01 Μαρτίου 2007 01 Φεβρουαρίου 2007 01 Ιανουαρίου 2007 01 Ιανουαρίου 2007 06 Νοεμβρίου 2001 Νοεμβρίου 2001 2006 01 Αυγούστου 2006 01 Ιουλίου 2006 01 Ιούνιος 2006 01 Μαΐου 2006 01 Απριλίου 2006 01 Μαρτίου 2006 01 Φεβρουαρίου 2006 01 Ιανουαρίου 2006 01 Δεκεμβρίου 2005 01 Νοεμβρίου 2005 01 Οκτωβρίου 2005 01 Σεπτεμβρίου 2005 01 Αυγούστου 2001 5 Ιουλίου 2005 01 Απριλίου 2005 01 Μαρτίου 2005 01 Φεβρουαρίου 2005 01 Ιανουαρίου 2005 01 Δεκεμβρίου 2004 01 Νοεμβρίου 2004 01 Οκτωβρίου 2004 01 Σεπτεμβρίου 2004 01 Αυγούστου 2004 01 Ιουλίου 2004 01 Ιουνίου 2004 01 Μαΐου 2004 01 Απριλίου 2004 02 Μαρτίου 2004 01 Μαρτίου 2004 |
Επιλέξτε μια αναφορά: |
Με τον όρο αξιοπιστία τράπεζας εννοούμε ένα σύνολο παραγόντων βάσει των οποίων η τράπεζα είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της, να έχει επαρκές περιθώριο ασφάλειας σε καταστάσεις κρίσης και να μην παραβιάζει τα πρότυπα και τους νόμους που έχει θεσπίσει η Τράπεζα της Ρωσίας.
Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι είναι αδύνατο να προσδιοριστεί με ακρίβεια ο βαθμός αξιοπιστίας μιας τράπεζας αποκλειστικά με βάση τις αναφορές, επομένως η παρακάτω μελέτη είναι ενδεικτική.
Η τραπεζική σταθερότητα είναι η ικανότητα να αντέχεις οποιεσδήποτε εξωτερικές επιρροές. Η δυναμική σε μια συγκεκριμένη περίοδο μπορεί να δείχνει σταθερότητα (είτε βελτίωση είτε επιδείνωση) διαφόρων δεικτών, γεγονός που μπορεί επίσης να υποδηλώνει τη σταθερότητα της τράπεζας.
Εμπορική Τράπεζα "LOKO-Bank" ( Ανώνυμη Εταιρεία) είναι μεγάλοΗ ρωσική τράπεζα και μεταξύ αυτών κατατάσσεται στην 61η θέση όσον αφορά το καθαρό ενεργητικό.
Επί ημερομηνία αναφοράς(01 Ιανουαρίου 2020) το καθαρό ενεργητικό της τράπεζας LOCKO-BANK ανήλθε σε 117,08 δισεκατομμύρια ρούβλια.Σε ένα χρόνο το ενεργητικό αυξήθηκε κατά 34,19%. Αύξηση καθαρού ενεργητικού θετικώςεπηρέασε την απόδοση των περιουσιακών στοιχείων ROI: η καθαρή απόδοση των περιουσιακών στοιχείων αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 1,65% σε 3,41% .
Σε ό,τι αφορά τις παρεχόμενες υπηρεσίες, η τράπεζα κυρίως προσελκύει χρήματα πελατών, και περισσότερα κεφάλαια πληθυσμός(δηλαδή με αυτή την έννοια είναι πελάτης λιανικής). Η τράπεζα ειδικεύεται στις επενδύσεις σε χρεόγραφα (τράπεζα Επενδύσεων).
LOKO-BANK - έχει το δικαίωμα να συνεργάζεται με μη κρατικούς συνταξιοδοτικά ταμεία, εκτελώντας υποχρεωτικά συνταξιοδοτική ασφάλιση
, και μπορεί να προσελκύσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσειςκαι εξοικονόμηση πόρων για στέγαση για στρατιωτικό προσωπικό· έχει το δικαίωμα να ανοίγει λογαριασμούς και καταθέσεις σύμφωνα με το νόμο 213-FZ της 21ης Ιουλίου 2014.
, δηλ. οργανισμοί στρατηγικής σημασίας για το στρατιωτικό-βιομηχανικό συγκρότημα και την ασφάλεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας· σε πιστωτικό ίδρυμα έχουν οριστεί εξουσιοδοτημένοι εκπρόσωποι της Τράπεζας της Ρωσίας.
- Moody's: Η μακροπρόθεσμη διεθνής απόσυρση (ήταν Β1) Η πρόβλεψη αποσύρθηκε (ήταν θετικός);
Ρευστότητα και αξιοπιστία
Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας είναι εκείνα τα τραπεζικά κεφάλαια που μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά για να επιστραφούν στους καταθέτες πελάτες τους. Για να αξιολογήσετε τη ρευστότητα, εξετάστε μια περίοδο περίπου 30 ημερών, κατά την οποία η τράπεζα θα είναι σε θέση (ή δεν θα είναι σε θέση) να εκπληρώσει μέρος των οικονομικών της υποχρεώσεων (καθώς καμία τράπεζα δεν μπορεί να επιστρέψει όλες τις υποχρεώσεις εντός 30 ημερών). Αυτή η «μερίδα» ονομάζεται «εκτιμώμενη εκροή». Η ρευστότητα μπορεί να θεωρηθεί σημαντικό συστατικό της έννοιας της αξιοπιστίας της τράπεζας.
Σύντομη δομή περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότηταςΑς το παρουσιάσουμε σε μορφή πίνακα:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| κεφάλαια στο ταμείο | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| κεφάλαια σε λογαριασμούς στην Τράπεζα της Ρωσίας | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| Λογαριασμοί ανταποκριτών NOSTRO σε τράπεζες (καθαροί) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| διατραπεζικά δάνεια για έως και 30 ημέρες | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| χρεόγραφα υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| υψηλής ρευστότητας τίτλους τραπεζών και κρατών | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές (βάσει της Οδηγίας αριθ. 3269-U της 31ης Μαΐου 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Από τον πίνακα των ρευστών περιουσιακών στοιχείων βλέπουμε ότι το ποσό των κεφαλαίων σε λογαριασμούς με την Τράπεζα της Ρωσίας, τους τίτλους υψηλής ρευστότητας των τραπεζών και των κρατών έχει αλλάξει ελαφρώς, το ποσό των τίτλων υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει αυξηθεί σημαντικά, το ποσό των κεφαλαίων στο χέρι, οι λογαριασμοί ανταποκριτών της NOSTRO σε τράπεζες (καθαρά), διατραπεζικά δάνεια, μειώθηκαν για περίοδο έως 30 ημερών, ενώ ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας, λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές (βάσει της Οδηγίας 3269-. U με ημερομηνία 31 Μαΐου 2014), αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 16,83 έως 28,64 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Μερίδιο τίτλων υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αρκετά σημαντικό για τα περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας της τράπεζας, γεγονός που εγείρει κάποιες υποψίες. Αυτό μπορεί πιθανώς να εξηγηθεί από τον επενδυτικό χαρακτήρα των δραστηριοτήτων της τράπεζας.
Δομή απαιτητέες υποχρεώσειςδίνεται στον παρακάτω πίνακα:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| καταθέσεις φυσικών προσώπων με διάρκεια άνω του έτους | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| άλλες καταθέσεις ιδιωτών (συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών) (για περίοδο έως 1 έτους) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| καταθέσεις και άλλα κεφάλαια νομικών προσώπων (για περίοδο έως 1 έτους) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| συμπεριλαμβανομένου τρέχοντα κεφάλαια νομικών προσώπων (χωρίς μεμονωμένους επιχειρηματίες) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| λογαριασμοί ανταποκριτών τραπεζών LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| διατραπεζικά δάνεια που λαμβάνονται για περίοδο έως 30 ημερών | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| δικούς τους τίτλους | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| υποχρεώσεις καταβολής τόκων, καθυστερήσεων, πληρωτέων λογαριασμών και άλλων οφειλών | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| αναμενόμενη εκροή Χρήματα | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| απαιτητέες υποχρεώσεις | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Κατά την υπό εξέταση περίοδο, αυτό που συνέβη με τη βάση πόρων ήταν ότι το ποσό των καταθέσεων ατόμων με διάρκεια άνω του ενός έτους, άλλες καταθέσεις ιδιωτών (συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών) (για περίοδο έως 1 έτους), οι καταθέσεις και άλλα κεφάλαια νομικών προσώπων (για περίοδο έως 1 έτους), συμ. τρέχοντα κεφάλαια νομικών προσώπων (χωρίς μεμονωμένους επιχειρηματίες), υποχρεώσεις πληρωμής τόκων, καθυστερήσεων, πληρωτέων λογαριασμών και άλλων οφειλών, το ποσό των διατραπεζικών δανείων που ελήφθησαν για περίοδο έως και 30 ημερών έχει αυξηθεί σημαντικά, το ποσό των ιδίων τίτλων έχει μειωθεί, το ποσό των λογαριασμών ανταποκριτών των τραπεζών LORO μειώθηκε σημαντικά, ενώ η αναμενόμενη ταμειακή εκροή αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 7,80 έως 33,62 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Αυτή τη στιγμή, η αναλογία των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας (κεφάλαια που είναι εύκολα διαθέσιμα στην τράπεζα μέσα στον επόμενο μήνα) και η αναμενόμενη εκροή τρεχουσών υποχρεώσεων μας δίνει την αξία 85.17% , που σημαίνει ανεπαρκές απόθεμα δύναμη για να ξεπεράσει πιθανή εκροή πελατών, ωστόσο, η τράπεζα είναι μεγάλοκαι τόσο σημαντικό εκροή είναι απίθανη.
Σε σχέση με αυτό, είναι σημαντικό να ληφθούν υπόψη τα στιγμιαία (N2) και τα τρέχοντα (N3) πρότυπα ρευστότητας, οι ελάχιστες τιμές των οποίων ορίζονται σε 15% και 50%, αντίστοιχα. Εδώ βλέπουμε ότι τα πρότυπα H2 και H3 βρίσκονται τώρα στα πρότυπα επαρκήςεπίπεδο.
Τώρα ας παρακολουθήσουμε τη δυναμική της αλλαγής δείκτες ρευστότηταςκατά τη διάρκεια ενός έτους:
Χρησιμοποιώντας τη διάμεση μέθοδο (απόρριψη απότομων κορυφών): το ύψος του τρέχοντος δείκτη ρευστότητας N3 και η αξιοπιστία των ειδικών της τράπεζας κατά τη διάρκεια έτος και τελευταίο εξάμηνοτείνει να μειώνεται και το ποσό του δείκτη στιγμιαίας ρευστότητας N2 κατά τη διάρκεια της χρονιάςτείνει να αυξηθεί, αλλά τον τελευταίο καιρό μισός χρόνοςτείνει να μειώνεται.
Άλλοι δείκτες για την αξιολόγηση της ρευστότητας της τράπεζας CB "LOKO-BANK" (JSC) μπορείτε να δείτε σε αυτόν τον σύνδεσμο.
Δομή και δυναμική ισορροπίας
Ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που παράγουν έσοδα για την τράπεζα είναι 92.07% στο σύνολο του ενεργητικού, και ο όγκος των τόκων υποχρεώσεων είναι 79.47% στο σύνολο των υποχρεώσεων. Ωστόσο, ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που παράγουν εισόδημα άνω του μέσω όρουδείκτης για τις μεγάλες ρωσικές τράπεζες (84%).
Δομή περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημαεπί του παρόντος και πριν από ένα χρόνο:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Διατραπεζικά δάνεια | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| Δάνεια σε νομικά πρόσωπα | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| Δάνεια σε ιδιώτες | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| συναλλαγματικές | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Επενδύσεις σε εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης και κεκτημένα δικαιώματα απαίτησης | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| Επενδύσεις σε τίτλους | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| Λοιπά εισοδηματικά δάνεια | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| Περιουσιακά στοιχεία εισοδήματος | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Βλέπουμε ότι τα ποσά των Δανείων σε ιδιώτες, των Συναλλαγματικών, των Επενδύσεων σε εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης και των κεκτημένων δικαιωμάτων απαίτησης έχουν ελαφρώς μεταβληθεί, τα ποσά των Επενδύσεων σε τίτλους έχουν αυξηθεί σημαντικά, τα ποσά των Διατραπεζικών δανείων, των Δανείων σε Νομικά πρόσωπα έχουν μειωθεί, και το συνολικό ποσό των περιουσιακών στοιχείων που αποφέρουν έσοδα έχει μειωθεί αυξήθηκε κατά 39,9%από 77,06 έως 107,79 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Analytics από βαθμό ασφάλειαςτα εκδοθέντα δάνεια, καθώς και η δομή τους:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Τίτλοι που γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση για δάνεια που έχουν εκδοθεί | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| Το ακίνητο έγινε αποδεκτό ως ασφάλεια | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| Πολύτιμα μέταλλα αποδεκτά ως εγγύηση | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Λήψη εγγυήσεων και εγγυήσεων | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| Ποσό δανειακού χαρτοφυλακίου | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια σε νομικά πρόσωπα | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - συμπεριλαμβανομένου προσωπικά δάνεια πρόσωπα | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια στις τράπεζες | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Οι ιδιαιτερότητες των εργασιών της τράπεζας συνδέονται στενά με τον δανεισμό λιανικής, γεγονός που δεν επιτρέπει την αξιολόγηση του βαθμού ασφάλειας του δανείου.
Σύντομη δομή υποχρεώσεις τόκων(δηλαδή για τα οποία η τράπεζα πληρώνει συνήθως τόκους στον πελάτη):
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Τραπεζικά κεφάλαια (διατραπεζικός δανεισμός και λογαριασμοί ανταποκριτών) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| Νομικά ταμεία πρόσωπα | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - συμπεριλαμβανομένου τρέχοντα νομικά κεφάλαια πρόσωπα | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| Καταθέσεις από ιδιώτες πρόσωπα | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| Λοιπές τοκοφόρες υποχρεώσεις | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια από την Τράπεζα της Ρωσίας | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Υποχρεώσεις τόκων | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Βλέπουμε ότι τα ποσά των Νομικών Ταμείων έχουν αλλάξει ελαφρώς. πρόσωπα, Καταθέσεις ιδιωτών. άτομα, τα ποσά των κεφαλαίων από τις τράπεζες (διατραπεζικά δάνεια και λογαριασμοί ανταποκριτών) αυξήθηκαν σημαντικά και το συνολικό ποσό των υποχρεώσεων τόκων αυξήθηκε κατά 42,0%από 65,53 σε 93,04 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Μπορείτε να εξετάσετε τη δομή των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων της τράπεζας CB "LOKO-BANK" (JSC) με περισσότερες λεπτομέρειες.
Κερδοφορία
Κερδοφορία των πηγών ίδια κεφάλαια(υπολογισμένο από στοιχεία ισολογισμού) αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 8,33% σε 17,20%. Ταυτόχρονα, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων ROE (υπολογισμένη με χρήση των εντύπων 102 και 134) αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 9,89% σε 22,25%(εδώ και παρακάτω τα στοιχεία δίνονται σε ποσοστό ετησίως από την πλησιέστερη τριμηνιαία ημερομηνία).
Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 6,64% σε 5,58%. Η κερδοφορία των δανειακών εργασιών μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 18,60% σε 16,62%. Το κόστος των κεφαλαίων που συγκεντρώθηκαν άλλαξε ελαφρώς κατά τη διάρκεια του έτους από 5,94% σε 6,04%. Το κόστος των δανειακών κεφαλαίων από τις τράπεζες αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 6,27% σε 7,21%. Το κόστος των κεφαλαίων του πληθυσμού (ιδιώτες) μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους Με
|
01 Φεβρουάριος 2020 01 Ιανουάριος 2020 01 Δεκεμβρίου 2019 01 Νοέμβριος 2019 01 Οκτωβρίου 2019 01 Σεπτεμβρίου 2019 01 Αύγουστος 2019 01 Ιουλίου 2019 01 Ιουνίου 2019 0 Μάιος 1, 2019 01 Απρίλιος 2019 01 Μαρτίου 2019 01 Φεβρουάριος 2019 01 Ιανουαρίου 2019 01 Δεκεμβρίου 2018 01 Νοέμβριος 2018 01 Οκτωβρίου 2018 01 Σεπτεμβρίου 2018 01 Αυγούστου 2018 01 Ιουλίου 2018 01 Ιουνίου 2018 01 Μαΐου 2018 01 Απριλίου 2018 01 Μαρτίου 2018 01 Φεβρουαρίου 2018 01 Ιανουαρίου 2018 01 Οκτωβρίου 201 1 Νοεμβρίου 20101 p 2017 01 Αυγούστου 2017 01 Ιουλίου 2017 01 Ιουνίου 2017 01 Μαΐου 2017 01 Απριλίου 2017 01 Μαρτίου 2017 01 Φεβρουαρίου 2017 01 Ιανουαρίου 2017 01 Δεκεμβρίου 2016 01 Νοεμβρίου 2016 01 Οκτωβρίου 2016 01 Σεπτεμβρίου 2016 01 Αυγούστου 2016 1 Ιουλίου 2016 01 Απριλίου 2016 01 Μαρτίου 2016 01 Φεβρουαρίου 2016 01 Ιανουαρίου 2016 01 Δεκεμβρίου 2015 01 Νοεμβρίου 2015 01 Οκτωβρίου 2015 01 Σεπτεμβρίου 2015 01 Αυγούστου 2015 01 Ιουλίου 2015 01 Ιουνίου 2015 01 Μαΐου 2015 01 Απριλίου 2015 01 15 Ιανουαρίου 2015 015 Δεκεμβρίου 2010 2014 01 Νοεμβρίου 2014 01 Οκτωβρίου 2014 01 Σεπτέμβριος 2014 01 Αυγούστου 2014 01 Ιουλίου 2014 01 Ιουνίου 2014 0 1 Μαΐου 2014 01 Απριλίου 2014 01 Μαρτίου 2014 01 Φεβρουαρίου 2014 01 Ιανουαρίου 2014 01 Δεκεμβρίου 2013 01 Νοεμβρίου 2010 10 Σεπτεμβρίου 2010 13 01 Ιουλίου 2013 01 Ιουνίου 2013 01 Μάιος 2013 01 Απριλίου 2013 01 Μαρτίου 2013 01 Φεβρουαρίου 2013 01 Ιανουαρίου 2013 01 Δεκεμβρίου 2012 01 Νοεμβρίου 2012 01 Οκτωβρίου 2012 01 Σεπτεμβρίου 2012 01 Αυγούστου 2012 01 12 Μαΐου 2012 12 01 Μαρτίου 2012 01 Φεβρουαρίου 2012 01 Ιανουαρίου 2012 01 Δεκεμβρίου 2011 01 Νοεμβρίου 2011 01 Οκτωβρίου 2011 01 Σεπτεμβρίου 2011 01 Αυγούστου 2011 01 Ιουλίου 2011 01 Ιουνίου 2011 01 Μαΐου 2011 01 Απριλίου 2011 01 Μαρτίου 2010 1 Ιανουαρίου 2010 01 Νοεμβρίου 2010 01 Οκτωβρίου 2010 01 Σεπτεμβρίου 2010 01 Αυγούστου 2010 01 Ιουλίου 2010 01 Ιουνίου 2010 01 Μαΐου 2010 01 Απριλίου 2010 01 Μαρτίου 2010 01 Φεβρουαρίου 2010 01 Ιανουαρίου 2010 01 Δεκεμβρίου 2009 01 Νοεμβρίου 2009 01 Οκτωβρίου 2001 Σεπτεμβρίου 2002 9 01 Ιουνίου 2009 0 1 Μαΐου 2009 1 Απριλίου 2009 1 Μαρτίου 2009 01 Φεβρουαρίου 2009 01 Ιανουαρίου 2009 01 Δεκεμβρίου 2008 01 Νοεμβρίου 2008 01 Οκτωβρίου 2008 01 Σεπτεμβρίου 2008 01 Αυγούστου 2008 01 Ιουλίου 2008 01 Ιουνίου 2008 0 Μαΐου 1, 2008 2 Μαρτίου 2008 01 Απριλίου 2008 01 Απριλίου 2008 2008 01 Δεκεμβρίου 2007 01 Νοεμβρίου 2007 01 Οκτωβρίου 2007 01 Σεπτεμβρίου 2007 01 Αυγούστου 2007 01 Ιουλίου 2007 01 Ιουνίου 2007 01 Μαΐου 2007 01 Απριλίου 2007 01 Μαρτίου 2007 01 Φεβρουαρίου 2007 01 Ιανουαρίου 2007 01 Ιανουαρίου 2007 06 Νοεμβρίου 2001 Νοεμβρίου 2001 2006 01 Αυγούστου 2006 01 Ιουλίου 2006 01 Ιούνιος 2006 01 Μαΐου 2006 01 Απριλίου 2006 01 Μαρτίου 2006 01 Φεβρουαρίου 2006 01 Ιανουαρίου 2006 01 Δεκεμβρίου 2005 01 Νοεμβρίου 2005 01 Οκτωβρίου 2005 01 Σεπτεμβρίου 2005 01 Αυγούστου 2001 5 Ιουλίου 2005 01 Απριλίου 2005 01 Μαρτίου 2005 01 Φεβρουαρίου 2005 01 Ιανουαρίου 2005 01 Δεκεμβρίου 2004 01 Νοεμβρίου 2004 01 Οκτωβρίου 2004 01 Σεπτεμβρίου 2004 01 Αυγούστου 2004 01 Ιουλίου 2004 01 Ιουνίου 2004 01 Μαΐου 2004 01 Απριλίου 2004 02 Μαρτίου 2004 01 Μαρτίου 2004 |
Επιλέξτε μια αναφορά: |
Με τον όρο αξιοπιστία τράπεζας εννοούμε ένα σύνολο παραγόντων βάσει των οποίων η τράπεζα είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της, να έχει επαρκές περιθώριο ασφάλειας σε καταστάσεις κρίσης και να μην παραβιάζει τα πρότυπα και τους νόμους που έχει θεσπίσει η Τράπεζα της Ρωσίας.
Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι είναι αδύνατο να προσδιοριστεί με ακρίβεια ο βαθμός αξιοπιστίας μιας τράπεζας αποκλειστικά με βάση τις αναφορές, επομένως η παρακάτω μελέτη είναι ενδεικτική.
Η τραπεζική σταθερότητα είναι η ικανότητα να αντέχεις οποιεσδήποτε εξωτερικές επιρροές. Η δυναμική σε μια συγκεκριμένη περίοδο μπορεί να δείχνει σταθερότητα (είτε βελτίωση είτε επιδείνωση) διαφόρων δεικτών, γεγονός που μπορεί επίσης να υποδηλώνει τη σταθερότητα της τράπεζας.
Εμπορική Τράπεζα «LOKO-Bank» (ανώνυμη εταιρεία) είναι μεγάλοΗ ρωσική τράπεζα και μεταξύ αυτών κατατάσσεται στην 61η θέση όσον αφορά το καθαρό ενεργητικό.
Κατά την ημερομηνία αναφοράς (01 Ιανουαρίου 2020), το καθαρό ενεργητικό της LOCKO-BANK Bank ανερχόταν σε 117,08 δισεκατομμύρια ρούβλια.Σε ένα χρόνο το ενεργητικό αυξήθηκε κατά 34,19%. Αύξηση καθαρού ενεργητικού θετικώςεπηρέασε την απόδοση των περιουσιακών στοιχείων ROI: η καθαρή απόδοση των περιουσιακών στοιχείων αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 1,65% σε 3,41% .
Σε ό,τι αφορά τις παρεχόμενες υπηρεσίες, η τράπεζα κυρίως προσελκύει χρήματα πελατών, και περισσότερα κεφάλαια πληθυσμός(δηλαδή με αυτή την έννοια είναι πελάτης λιανικής). Η τράπεζα ειδικεύεται στις επενδύσεις σε χρεόγραφα(τράπεζα Επενδύσεων).
LOKO-BANK - έχει το δικαίωμα να συνεργάζεται με μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία που παρέχουν υποχρεωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση
και μπορεί να προσελκύσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και αποταμιεύσεις για στέγαση στρατιωτικού προσωπικού. έχει το δικαίωμα να ανοίγει λογαριασμούς και καταθέσεις σύμφωνα με το νόμο 213-FZ της 21ης Ιουλίου 2014.
, δηλ. οργανισμοί στρατηγικής σημασίας για το στρατιωτικό-βιομηχανικό συγκρότημα και την ασφάλεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας· σε πιστωτικό ίδρυμα έχουν οριστεί εξουσιοδοτημένοι εκπρόσωποι της Τράπεζας της Ρωσίας.
- Moody's: Η μακροπρόθεσμη διεθνής απόσυρση (ήταν Β1) Η πρόβλεψη αποσύρθηκε (ήταν θετικός);
Ρευστότητα και αξιοπιστία
Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας είναι εκείνα τα τραπεζικά κεφάλαια που μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά για να επιστραφούν στους καταθέτες πελάτες τους. Για να αξιολογήσετε τη ρευστότητα, εξετάστε μια περίοδο περίπου 30 ημερών, κατά την οποία η τράπεζα θα είναι σε θέση (ή δεν θα είναι σε θέση) να εκπληρώσει μέρος των οικονομικών της υποχρεώσεων (καθώς καμία τράπεζα δεν μπορεί να επιστρέψει όλες τις υποχρεώσεις εντός 30 ημερών). Αυτή η «μερίδα» ονομάζεται «εκτιμώμενη εκροή». Η ρευστότητα μπορεί να θεωρηθεί σημαντικό συστατικό της έννοιας της αξιοπιστίας της τράπεζας.
Σύντομη δομή περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότηταςΑς το παρουσιάσουμε σε μορφή πίνακα:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| κεφάλαια στο ταμείο | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| κεφάλαια σε λογαριασμούς στην Τράπεζα της Ρωσίας | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| Λογαριασμοί ανταποκριτών NOSTRO σε τράπεζες (καθαροί) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| διατραπεζικά δάνεια για έως και 30 ημέρες | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| χρεόγραφα υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| υψηλής ρευστότητας τίτλους τραπεζών και κρατών | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές (βάσει της Οδηγίας αριθ. 3269-U της 31ης Μαΐου 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Από τον πίνακα των ρευστών περιουσιακών στοιχείων βλέπουμε ότι το ποσό των κεφαλαίων σε λογαριασμούς με την Τράπεζα της Ρωσίας, τους τίτλους υψηλής ρευστότητας των τραπεζών και των κρατών έχει αλλάξει ελαφρώς, το ποσό των τίτλων υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει αυξηθεί σημαντικά, το ποσό των κεφαλαίων στο χέρι, οι λογαριασμοί ανταποκριτών της NOSTRO σε τράπεζες (καθαρά), διατραπεζικά δάνεια, μειώθηκαν για περίοδο έως 30 ημερών, ενώ ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας, λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές (βάσει της Οδηγίας 3269-. U με ημερομηνία 31 Μαΐου 2014), αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 16,83 έως 28,64 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Μερίδιο τίτλων υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αρκετά σημαντικό για τα περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας της τράπεζας, γεγονός που εγείρει κάποιες υποψίες. Αυτό μπορεί πιθανώς να εξηγηθεί από τον επενδυτικό χαρακτήρα των δραστηριοτήτων της τράπεζας.
Δομή απαιτητέες υποχρεώσειςδίνεται στον παρακάτω πίνακα:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| καταθέσεις φυσικών προσώπων με διάρκεια άνω του έτους | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| άλλες καταθέσεις ιδιωτών (συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών) (για περίοδο έως 1 έτους) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| καταθέσεις και άλλα κεφάλαια νομικών προσώπων (για περίοδο έως 1 έτους) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| συμπεριλαμβανομένου τρέχοντα κεφάλαια νομικών προσώπων (χωρίς μεμονωμένους επιχειρηματίες) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| λογαριασμοί ανταποκριτών τραπεζών LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| διατραπεζικά δάνεια που λαμβάνονται για περίοδο έως 30 ημερών | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| δικούς τους τίτλους | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| υποχρεώσεις καταβολής τόκων, καθυστερήσεων, πληρωτέων λογαριασμών και άλλων οφειλών | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| αναμενόμενη ταμειακή εκροή | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| απαιτητέες υποχρεώσεις | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Κατά την υπό εξέταση περίοδο, αυτό που συνέβη με τη βάση πόρων ήταν ότι το ποσό των καταθέσεων ατόμων με διάρκεια άνω του ενός έτους, άλλες καταθέσεις ιδιωτών (συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών) (για περίοδο έως 1 έτους), οι καταθέσεις και άλλα κεφάλαια νομικών προσώπων (για περίοδο έως 1 έτους), συμ. τρέχοντα κεφάλαια νομικών προσώπων (χωρίς μεμονωμένους επιχειρηματίες), υποχρεώσεις πληρωμής τόκων, καθυστερήσεων, πληρωτέων λογαριασμών και άλλων οφειλών, το ποσό των διατραπεζικών δανείων που ελήφθησαν για περίοδο έως και 30 ημερών έχει αυξηθεί σημαντικά, το ποσό των ιδίων τίτλων έχει μειωθεί, το ποσό των λογαριασμών ανταποκριτών των τραπεζών LORO μειώθηκε σημαντικά, ενώ η αναμενόμενη ταμειακή εκροή αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 7,80 έως 33,62 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Αυτή τη στιγμή, η αναλογία των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας (κεφάλαια που είναι εύκολα διαθέσιμα στην τράπεζα μέσα στον επόμενο μήνα) και η αναμενόμενη εκροή τρεχουσών υποχρεώσεων μας δίνει την αξία 85.17% , που σημαίνει ανεπαρκές απόθεμα δύναμη για να ξεπεράσει πιθανή εκροή πελατών, ωστόσο, η τράπεζα είναι μεγάλοκαι τόσο σημαντικό εκροή είναι απίθανη.
Σε σχέση με αυτό, είναι σημαντικό να ληφθούν υπόψη τα στιγμιαία (N2) και τα τρέχοντα (N3) πρότυπα ρευστότητας, οι ελάχιστες τιμές των οποίων ορίζονται σε 15% και 50%, αντίστοιχα. Εδώ βλέπουμε ότι τα πρότυπα H2 και H3 βρίσκονται τώρα στα πρότυπα επαρκήςεπίπεδο.
Τώρα ας παρακολουθήσουμε τη δυναμική της αλλαγής δείκτες ρευστότηταςκατά τη διάρκεια ενός έτους:
Χρησιμοποιώντας τη διάμεση μέθοδο (απόρριψη απότομων κορυφών): το ύψος του τρέχοντος δείκτη ρευστότητας N3 και η αξιοπιστία των ειδικών της τράπεζας κατά τη διάρκεια έτος και τελευταίο εξάμηνοτείνει να μειώνεται και το ποσό του δείκτη στιγμιαίας ρευστότητας N2 κατά τη διάρκεια της χρονιάςτείνει να αυξηθεί, αλλά τον τελευταίο καιρό μισός χρόνοςτείνει να μειώνεται.
Άλλοι δείκτες για την αξιολόγηση της ρευστότητας της τράπεζας CB "LOKO-BANK" (JSC) μπορείτε να δείτε σε αυτόν τον σύνδεσμο.
Δομή και δυναμική ισορροπίας
Ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που παράγουν έσοδα για την τράπεζα είναι 92.07% στο σύνολο του ενεργητικού, και ο όγκος των τόκων υποχρεώσεων είναι 79.47% στο σύνολο των υποχρεώσεων. Ωστόσο, ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που παράγουν εισόδημα άνω του μέσω όρουδείκτης για τις μεγάλες ρωσικές τράπεζες (84%).
Δομή περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημαεπί του παρόντος και πριν από ένα χρόνο:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Διατραπεζικά δάνεια | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| Δάνεια σε νομικά πρόσωπα | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| Δάνεια σε ιδιώτες | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| συναλλαγματικές | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Επενδύσεις σε εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης και κεκτημένα δικαιώματα απαίτησης | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| Επενδύσεις σε τίτλους | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| Λοιπά εισοδηματικά δάνεια | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| Περιουσιακά στοιχεία εισοδήματος | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Βλέπουμε ότι τα ποσά των Δανείων σε ιδιώτες, των Συναλλαγματικών, των Επενδύσεων σε εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης και των κεκτημένων δικαιωμάτων απαίτησης έχουν ελαφρώς μεταβληθεί, τα ποσά των Επενδύσεων σε τίτλους έχουν αυξηθεί σημαντικά, τα ποσά των Διατραπεζικών δανείων, των Δανείων σε Νομικά πρόσωπα έχουν μειωθεί, και το συνολικό ποσό των περιουσιακών στοιχείων που αποφέρουν έσοδα έχει μειωθεί αυξήθηκε κατά 39,9%από 77,06 έως 107,79 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Analytics από βαθμό ασφάλειαςτα εκδοθέντα δάνεια, καθώς και η δομή τους:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Τίτλοι που γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση για δάνεια που έχουν εκδοθεί | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| Το ακίνητο έγινε αποδεκτό ως ασφάλεια | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| Πολύτιμα μέταλλα αποδεκτά ως εγγύηση | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Λήψη εγγυήσεων και εγγυήσεων | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| Ποσό δανειακού χαρτοφυλακίου | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια σε νομικά πρόσωπα | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - συμπεριλαμβανομένου προσωπικά δάνεια πρόσωπα | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια στις τράπεζες | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Οι ιδιαιτερότητες των εργασιών της τράπεζας συνδέονται στενά με τον δανεισμό λιανικής, γεγονός που δεν επιτρέπει την αξιολόγηση του βαθμού ασφάλειας του δανείου.
Σύντομη δομή υποχρεώσεις τόκων(δηλαδή για τα οποία η τράπεζα πληρώνει συνήθως τόκους στον πελάτη):
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Τραπεζικά κεφάλαια (διατραπεζικός δανεισμός και λογαριασμοί ανταποκριτών) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| Νομικά ταμεία πρόσωπα | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - συμπεριλαμβανομένου τρέχοντα νομικά κεφάλαια πρόσωπα | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| Καταθέσεις από ιδιώτες πρόσωπα | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| Λοιπές τοκοφόρες υποχρεώσεις | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια από την Τράπεζα της Ρωσίας | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Υποχρεώσεις τόκων | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Βλέπουμε ότι τα ποσά των Νομικών Ταμείων έχουν αλλάξει ελαφρώς. πρόσωπα, Καταθέσεις ιδιωτών. άτομα, τα ποσά των κεφαλαίων από τις τράπεζες (διατραπεζικά δάνεια και λογαριασμοί ανταποκριτών) αυξήθηκαν σημαντικά και το συνολικό ποσό των υποχρεώσεων τόκων αυξήθηκε κατά 42,0%από 65,53 σε 93,04 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Μπορείτε να εξετάσετε τη δομή των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων της τράπεζας CB "LOKO-BANK" (JSC) με περισσότερες λεπτομέρειες.
Κερδοφορία
Η κερδοφορία των πηγών ιδίων κεφαλαίων (υπολογιζόμενη από στοιχεία ισολογισμού) αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 8,33% σε 17,20%. Ταυτόχρονα, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων ROE (υπολογισμένη με χρήση των εντύπων 102 και 134) αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 9,89% σε 22,25%(εδώ και παρακάτω τα στοιχεία δίνονται σε ποσοστό ετησίως από την πλησιέστερη τριμηνιαία ημερομηνία).
Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 6,64% σε 5,58%. Η κερδοφορία των δανειακών εργασιών μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 18,60% σε 16,62%. Το κόστος των κεφαλαίων που συγκεντρώθηκαν άλλαξε ελαφρώς κατά τη διάρκεια του έτους από 5,94% σε 6,04%. Το κόστος των δανειακών κεφαλαίων από τις τράπεζες αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 6,27% σε 7,21%. Το κόστος των κεφαλαίων του πληθυσμού (ιδιώτες) μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους Με
Πόσες φήμες θα εμφανιστούν στο εγγύς μέλλον: ότι η Uralsib Bank θα κλείσει το 2020 και η Home Credit Bank θα κλείσει σύντομα και η Russian Standard Bank έχει ήδη κλείσει και η Orient Express Bank θα κλείσει το 2020. Τέτοιες συνομιλίες είναι πιο πιθανό να είναι συνέπεια της δυσάρεστης εμπειρίας του πελάτη στην τράπεζα παρά εύλογες δηλώσεις.
Κρίνοντας από τις κριτικές και τα σχόλια των χρηστών, φταίνε οι τράπεζες, ακόμα κι αν ο ίδιος ο πελάτης καθυστερήσει να πληρώσει ή έχει υπογράψει δυσμενή συμφωνία με διογκωμένο επιτόκιο του δανείου. Ναι, οι τράπεζες εκμεταλλεύονται τον οικονομικό αναλφαβητισμό και την αλαζονεία των πελατών, αλλά ας είμαστε ειλικρινείς: εμείς οι ίδιοι φταίμε για τα δεινά μας.
Πώς να καταλάβετε ότι μια τράπεζα θα κλείσει
Συχνά καθορίζουν ποια από την πίστωση χρηματοπιστωτικών οργανισμώνθα κλείσει, βοηθούν οι διαρροές από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, συγκεκριμένα:
- είδηση για την επικείμενη ανάκληση αδειών χρηματοπιστωτικών οργανισμών,
- φήμες για την εισαγωγή προσωρινής διοίκησης,
- υποβάθμιση των οργανισμών αξιολόγησης που είναι άμεσα εξαρτημένοι από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας,
- προβλήματα λήψης μετρητών από ΑΤΜ και ταμεία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κ.λπ.
Η Κεντρική Τράπεζα, ως μέγα-ρυθμιστής, διαθέτει πολύ περισσότερα εργαλεία μόχλευσης και προβλέψεων από ό,τι πιστεύαμε. Χρησιμοποιώντας το παράδειγμα των οργανισμών που συνθέτουν αξιολογήσεις, μπορεί κανείς ήδη να μαντέψει τα προβλήματα της τράπεζας ή τη στάση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας απέναντί της. Οι άδειες δεν ανακαλούνται απλώς πιστωτικά ιδρύματα, «τρύπες» στον ισολογισμό, φυγή διευθυντών με κεφάλαια στο εξωτερικό, δυσκολίες στην απόκτηση μετρητών κ.λπ. Επομένως, κατά την αξιολόγηση της πιθανής χρεοκοπίας μιας τράπεζας, αξιολογήστε την πιθανότητα ανάκλησης άδειας με βάση τα σημεία που αναφέρονται παραπάνω.
Λίστα αξιόπιστων τραπεζών για το 2020
Παρακάτω δίνουμε μια πρόβλεψη για το ποιες τράπεζες δεν θα κλείσουν το 2020 στη Ρωσία. Η λίστα καταρτίστηκε με βάση τις καταθέσεις κάθε τράπεζας, το δίκτυο καταστημάτων, τον όγκο των περιουσιακών στοιχείων και τα δάνεια που εκδόθηκαν. Η αξιολόγηση θα είναι χρήσιμη, πρώτα απ 'όλα, στους επενδυτές σε τραπεζικές καταθέσεις.
Αξιολόγηση τράπεζας ανά περιουσιακά στοιχεία:
- Sberbank της Ρωσίας
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Otkritie
- RosSelKhozBank
- Alfa Bank
- Τράπεζα της Μόσχας
- Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης
- UniCredit Bank
Είναι απίθανο οι εισηγμένες τράπεζες να κλείσουν στο εγγύς μέλλον. Οι συγχωνεύσεις είναι δυνατές, αλλά οι άδειες αυτών των τραπεζών πιθανότατα δεν θα ανακληθούν. Αξιοσημείωτο είναι ότι όσον αφορά την αξιολόγηση κερδών η λίστα των τραπεζών παραμένει η ίδια, με εξαίρεση το Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης, το οποίο αντικαταστάθηκε από τη RosBank.
Από αυτή τη λίστα στους δυνατούς εμπορική τράπεζαΗ Alfa-Bank ξεχωρίζει, η διοίκηση της τράπεζας δεν σκοπεύει να κλείσει φέτος, επιπλέον, αυτή η τράπεζα είναι μία από τις τρεις πρώτες όσον αφορά τον κύκλο εργασιών σε μετρητά στα ΑΤΜ - αμέσως μετά τη Sberbank και τη VTB.
Αξιολογήσεις τραπεζών για καταναλωτικά δάνεια:
- Sberbank της Ρωσίας
- VTB 24
- GazPromBank
- RosSelKhozBank
- Τράπεζα της Μόσχας
- Alfa Bank
- RaiffFeisenBank
- RosBank
- HKF Bank
- Orient Express Bank
Σε αυτή τη λίστα βλέπουμε δάνεια που εκδίδονται σε απλούς χρήστες για κατανάλωση. Το Orient Express φαίνεται ιδιαίτερο μεταξύ των κολοσσών της αγοράς. Είτε η τράπεζα κλείνει είτε όχι το 2018 - θα περιμένουμε και θα δούμε, πρέπει να διαβάσουμε προσεκτικά τις συμφωνίες δανείων και καταθέσεων, να παρακολουθήσουμε τα οικονομικά στατιστικά των τραπεζών, συμπεριλαμβανομένης της αναλογίας των δανείων και των προσελκυσμένων καταθέσεων.
Πλήρης λίστα τραπεζών
Δεν είναι εύκολο να προβλεφθεί το κλείσιμο των τραπεζών στη Ρωσία το 2020, ο κατάλογος των αναξιόπιστων τραπεζών αλλάζει κάθε 2-4 εβδομάδες. Θα μοιραστούμε στατιστικά με βάση τα οποία μπορείτε να αποφασίσετε μόνοι σας εάν η τράπεζα θα χρεοκοπήσει στο εγγύς μέλλον ή όχι.
Αξιολόγηση αξιοπιστίας τράπεζας κατά στοιχεία ενεργητικού
| Θέση | Τράπεζα | Κεφάλαιο, εκατομμύρια ρούβλια |
| 1 | SBERBANK ΤΗΣ ΡΩΣΙΑΣ | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
| 5 | ROSSELKHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANK | 175492362 |
| 8 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΜΟΣΧΑΣ | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
| 10 | FC ΟΤΚΡΙΤΗΕ | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANK | 55073976 |
| 16 | ΑΝΟΙΓΜΑ ΤΡΑΠΕΖΑΣ KHANTY-MANSIYSK | 46766584 |
| 17 | ΤΡΑΠΕΖΑ «ΑΓΙΑ ΠΕΤΡΟΥΒΟΥΛΗ | 46358807 |
| 18 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΣΤΩΣΗΣ ΤΗΣ ΜΟΣΧΑΣ | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HKF BANK | 42799327 |
| 21 | ΡΩΣΙΑ | 40552281 |
| 22 | AK ΜΠΑΡ | 38961154 |
| 23 | ΡΩΣΙΚΟ ΠΡΟΤΥΠΟ | 38919484 |
| 24 | ΕΘΝΙΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΗΣ | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANK | 32884937 |
| 26 | ING BANK (EURASIA) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | ΖΕΝΙΘ | 26041511 |
| 30 | ΑΠΟΛΥΤΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 25940565 |
| 31 | ΑΝΑΒΙΩΣΗ | 24366352 |
| 32 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΜΜΕ | 24203509 |
| 33 | EASTERN EXPRESS | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΜΟΣΧΑΣ | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | ΚΕΝΤΡΟΠΙΣΤΩΣΗ | 22365230 |
| 38 | RUSFINANCE BANK | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | ΠΕΤΡΟΚΟΜΜΕΡΤΣ | 19486998 |
| 43 | TKS BANK | 18544242 |
| 44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | ΟΨΗ | 17056782 |
| 46 | ΒΟΡΕΙΕΣ ΘΑΛΑΣΣΙΕΣ ΔΙΑΔΡΟΜΕΣ | 16918862 |
| 47 | CREDIT EUROPE BANK | 16729973 |
| 48 | γερμανική τράπεζα | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | ΕΜΠΡΟΣΘΟΦΥΛΑΚΗ | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | ΡΩΣΙΚΗ ΠΙΣΤΩΣΗ | 14832971 |
| 53 | DELTACREDIT | 14815839 |
| 54 | ΓΙΟΥΓΚΡΑ | 14721565 |
| 55 | ΡΩΣΙΚΗ ΠΡΩΤΕΥΟΥΣΑ | 14195154 |
| 56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY (ΕΥΡΑΣΙΑ) | 13705000 |
| 57 | CREDIT SUISSE BANK (ΜΟΣΧΑ) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATE BANK (ΜΟΣΧΑ) | 12687309 |
| 60 | ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΕΜΠΟΡΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ | 12515944 |
| 61 | ΤΡΑΠΕΖΑ ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΣΙΑΣ-ΕΙΡΗΝΙΚΟΥ | 12375681 |
| 63 | ΠΙΣΤΩΣΗ ΑΝΑΓΕΝΝΗΣΗΣ | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERTZBANK (ΕΥΡΑΣΙΑ) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | ΕΘΝΙΚΟΣ ΑΠΟΘΕΜΑΤΟΣ ΟΙΚΙΣΜΟΥ (NSO) | 11187390 |
| 71 | ΠΕΡΕΣΒΕΤ | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANK | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANK | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BANK BFA | 9263375 |
| 79 | PROBUSINESS BANK | 9117174 |
| 80 | ΚΕΝΤΡΟ-ΕΠΕΝΔΥΤΕΙ | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANK | 8698937 |
| 84 | FONDSERVISBANK | 8651110 |
| 85 | ΕΘΝΙΚΗ ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 8557474 |
| 86 | ΕΝΩΣΗ | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | Τράπεζα Svyaznoy | 7541645 |
| 89 | ΚΑΛΟΚΑΙΡΙΝΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | 7517221 |
| 90 | ΥΠΟΘΗΚΕΥΤΙΚΟ ΓΡΑΦΕΙΟ ΜΟΣΧΑΣ | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | ΠΙΣΤΩΣΗ KUBAN | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
| 99 | ΣΟΒΙΕΤ | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |