Τραπεζική εγγύηση για 1 ρούβλι Sberbank ast. Πώς να λάβετε τραπεζικές εγγυήσεις από τη Sberbank

Ένας σημαντικός κίνδυνος κατά τη σύναψη μιας ακριβής σύμβασης είναι η αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων ενός από τα μέρη. Ο οφειλέτης και ο πιστωτής συναντώνται για πρώτη φορά. Πώς μπορούν οι άγνωστες εταιρείες να κερδίσουν εμπιστοσύνη; Ο πελάτης περιμένει την «υπόσχεση» του εργολάβου για να εκπληρώσει σωστά την παραγγελία. Και εκτός από την εξασφάλιση μετρητών, η εταιρεία εκτέλεσης μπορεί να επωφεληθεί από ένα τέτοιο χρηματοοικονομικό μέσο από έναν αξιόπιστο συνεργάτη ως τραπεζική εγγύηση (BG) της Sberbank.

Η τραπεζική εγγύηση είναι μια τεκμηρίωση μιας «υπόσχεσης» εκπλήρωσης των υποχρεώσεων του οφειλέτη υπέρ του πιστωτή. Με απλά λόγια, πρόκειται για ένα είδος απόδειξης στην οποία ένα έμπιστο τρίτο μέρος εγγυάται για τον οφειλέτη. Στην περίπτωσή μας, αυτή είναι η Sberbank PJSC.

Η επίσημη τεκμηρίωση χρησιμοποιεί τους ακόλουθους όρους για να αναφέρεται στα μέρη:

ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου– οφειλέτης, εκτελεστής εντολής, εργολάβος. Αυτός που αναλαμβάνει να εκπληρώσει τους όρους της συμφωνίας/σύμβασης/διαγωνισμού.

Δικαιούχος– αποδέκτης αγαθών/υπηρεσιών, πελάτης.

Εγγύηση– τρίτο μέρος στη συναλλαγή (για παράδειγμα, Sberbank), το οποίο υπόσχεται στον δικαιούχο να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του εντολέα (εάν είναι απαραίτητο).

Ο νόμος εισάγει κάποια σύγχυση στην εργασία με την έννοια της τραπεζικής εγγύησης. Αν και η υπηρεσία είναι «τραπεζική», σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μπορεί να παρέχεται όχι μόνο από τράπεζες (οικονομικές πιστωτικών οργανισμών), αλλά επίσης Ασφαλιστικές εταιρείες, αν και ακριβώς εκεί Ο ομοσπονδιακός νόμοςέρχεται σε αντίθεση με αυτό και μας λέει ότι η έκδοση BG αναφέρεται μόνο σε τραπεζικές συναλλαγές (όχι ασφαλιστικές).

Τύποι BG από τη Sberbank

Υπάρχουν πέντε κύριοι τύποι τραπεζική εγγύησησύμφωνα με τη συμφωνία:

Εγγύηση εκπλήρωσης υποχρεώσεων.

Η νικήτρια εταιρεία, μετά την ολοκλήρωση της δημοπρασίας, εγγυάται στον πελάτη την ορθή εκτέλεση της παραγγελίας και παρέχει τις υποχρεώσεις της με τραπεζική εγγύηση. Σε περίπτωση μη εκπλήρωσης, η τράπεζα καταβάλλει τα χρήματα στον πελάτη.

Εγγύηση συμμετοχής.

Σε αντίθεση με τον πρώτο τύπο εγγύησης, η εγγύηση δημοπράτησης βοηθά τον πελάτη, στο στάδιο της επιλογής του αναδόχου, να εξαλείψει το αναξιόπιστο τμήμα των εργολάβων. Υπάρχουν περιπτώσεις που ο εντολέας ακυρώνει αίτηση συμμετοχής σε διαγωνισμό την ίδια ώρα τελευταία στιγμή, προκαλώντας έτσι απώλειες στον πελάτη.

Τελωνειακή εγγύηση.

Σε περίπτωση μη ορθής εκπλήρωσης των υποχρεώσεων του εντολέα προς τις τελωνειακές αρχές, η τράπεζα δεσμεύεται να καταβάλει το ποσό που καθορίζεται από τη συμφωνία εγγύησης υπέρ της τελωνειακής αρχής.

Εγγύηση προκαταβολής επιστροφής χρημάτων.

Προκειμένου να προστατευθούν τα προκαταβολικά κεφάλαια από κακή χρήση από τον ανάδοχο, ο πελάτης απαιτεί την εγγραφή ενός BG, για το λόγο ότι το ποσό της προκαταβολής δεν είναι μικρό: μπορεί να φτάσει το 30% της αξίας της σύμβασης.

Εγγύηση υπέρ της εφορίας.

Η αρχή είναι παρόμοια με την επίδραση της τελωνειακής εγγύησης.

Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση;

Ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης οποιουδήποτε μεγέθους μπορεί να υπολογίζει στη λήψη BG: από μικρό έως μεγάλο. Σε περίπτωση που ο εντολέας δεν εκπληρώσει ανεξάρτητα τις υποχρεώσεις του, η τράπεζα διακανονίζεταιμε τον δικαιούχο να χρησιμοποιεί δικά του κεφάλαια. Επομένως, η τραπεζική εγγύηση για μια τράπεζα είναι το ίδιο με ένα δάνειο.

Η τράπεζα φαίνεται να παραμερίζει ένα συγκεκριμένο ποσό και είναι έτοιμη να το παραδώσει ανά πάσα στιγμή. σε πιστωτικά κεφάλαιαγια τον εντολέα. Επομένως, η παροχή BG είναι η ίδια σχολαστική διαδικασία με την αίτηση για οποιοδήποτε άλλο δάνειο.

Απαιτήσεις Sberbank για την εταιρεία:

Μη θολό πιστωτικό ιστορικό.
Η «ηλικία» της επιχείρησης είναι τουλάχιστον 6-12 μήνες.
Δεν υπάρχουν ζημιές, υπάρχει κέρδος.
Εάν μιλάμε για μεμονωμένο επιχειρηματία, κατά τη στιγμή της λήξης του BG, το άτομο δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερο των 70 ετών.
Τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν τα 400.000.000 ρούβλια. (το προϊόν έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίζει μικρές επιχειρήσεις).

Συμμετοχή στον διαγωνισμό κάποιων μικρών επιχειρήσεων ή κοινωνικού προσανατολισμού μη κερδοσκοπικοι ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΙδεν απαιτεί εξασφαλίσεις.

Σχέδιο BG

Είναι ευκολότερο να καταχωρήσετε ένα BG στην τράπεζα στην οποία η εταιρεία έχει τρεχούμενους λογαριασμούς και παρέχει άλλες υπηρεσίες. Ο οργανισμός είναι ήδη εξοικειωμένος με την τράπεζα και έχει εδραιωμένη φήμη, κάτι που θα το διευκολύνει διαδικασία αναθεώρησηςαιτήσεις εγγύησης.

Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να παράσχει BG χωρίς να αιτιολογήσει.

Όταν επικοινωνείτε με την τράπεζα για εγγύηση, θα πρέπει να την ενημερώσετε για τις υποθέσεις σας παρέχοντας:

Γενικές αλλά ολοκληρωμένες πληροφορίες για τον οργανισμό.
Ένα πρόσφατο απόσπασμα από το ενιαίο κρατικό μητρώο νομικά πρόσωπα(έως 30 ημέρες).
Οικονομικές καταστάσεις για το τελευταίο έτος.
Σύνδεσμος στο Διαδίκτυο για προσφορά ή διαγωνισμό για τον οποίο απαιτείται εγγύηση.

Μόλις η τράπεζα αξιολογήσει τη φερεγγυότητα της εταιρείας, μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφααπαραίτητη για την έκδοση εγγύησης.

Για όσους συμμετέχουν συνεχώς σε κρατικές προμήθειες με ασφάλεια με τη μορφή BG, συνιστούμε τη χρήση ηλεκτρονικής υπογραφής (ηλεκτρονική ψηφιακή υπογραφή) και ειδικό πιστοποιητικό. Αυτό θα βοηθήσει στην επιτάχυνση της διαδικασίας εγγραφής και απόκτησης εγγύησης. Το μόνο που χρειάζεστε είναι το Διαδίκτυο.

Περιεχόμενα τραπεζικής εγγύησης

Όταν απευθύνεστε σε έναν αξιόπιστο συνεργάτη όπως η Sberbank, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την αυθεντικότητα του εκτελεσθέντος εγγράφου. Δείγμα εγγύησημπορείτε να βρείτε στο διαδίκτυο πριν υπογράψετε τη σύμβαση για πρώτη φορά και να εξοικειωθείτε με αυτό.

Αξίζει να γνωρίζετε ότι η εγγύηση πρέπει να εμφανίζει:

Το γεγονός ότι η ασφάλεια δεν μπορεί να ανακληθεί.
Όνομα και στοιχεία και των τριών μερών που εμπλέκονται στη συναλλαγή.
Ανατρέξτε στη ρήτρα της σύμβασης που αναφέρει την ανάγκη παροχής ασφάλειας.
Όροι συναλλαγής και χρόνος εκτέλεσής της.
Το μέγιστο ποσό αποζημίωσης στον πελάτη σε περίπτωση αξίωσης εγγύησης.
Ποινή υπέρ του πελάτη από την τράπεζα σε περίπτωση μη έγκαιρης καταβολής αποζημίωσης.
Κατάλογος εγγράφων που πρέπει να συγκεντρώσει ο πελάτης σε περίπτωση αδυναμίας εκπλήρωσης των υποχρεώσεων του εντολέα για την τράπεζα.

Στο Διαδίκτυο υπάρχει ένα ενιαίο μητρώο όλων των τραπεζικών εγγυήσεων, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να εξαλείψει την πιθανότητα πλαστογραφίας εγγράφων και να αποτρέψει τις απώλειες πελατών που σχετίζονται με αυτό. Η εγγύηση πρέπει να καταχωρηθεί στο μητρώο εντός 24 ωρών από την ημερομηνία σύναψης της σύμβασης.

Προϋποθέσεις για την έκδοση τραπεζικής εγγύησης στη Sberbank

Επί αυτή τη στιγμήΗ Sberbank διαθέτει δύο ενεργά προγράμματα βάσει των οποίων μπορείτε να λάβετε τραπεζική εγγύηση:

Εγγύηση επιχείρησης.
Εγγύηση επιχείρησης σε 1 ημέρα.

Η παροχή του προϊόντος πραγματοποιείται σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες:

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για BG για ποσό που ξεκινά από 50.000 ρούβλια, το μέγιστο ποσό υπολογίζεται ξεχωριστά για κάθε πελάτη, αλλά στο πλαίσιο του προϊόντος "εγγύησης 1 ημέρας", περιορίζεται στα 15.000.000 ρούβλια.
Η περίοδος για την οποία μπορεί να εκδοθεί BG είναι από 1 έως 36 μήνες. Για περίοδο 2 έως 3 ετών, μπορεί να ληφθεί εγγύηση από οργανισμό που λειτουργεί για τουλάχιστον 2 χρόνια. Η Sberbank θα δώσει ιδιαίτερη προσοχή στη βιωσιμότητα οικονομική κατάστασηεταιρείες.
Κατά την εγγραφή για περίοδο έως και 24 μηνών, ανέρχεται σε 4.000.000 RUB. δεν απαιτείται κατάθεση.

Η ανάγκη εξασφάλισης συμφωνίας BG με εξασφαλίσεις καθορίζεται σε ατομική βάση. Για το προϊόν «Σε 1 Ημέρα», η παροχή εξασφαλίσεων δεν είναι απαραίτητη για περίοδο έως 2 ετών, αλλά για περίοδο 2 έως 3 ετών αρκεί να προσκομίσετε γραμμάτια ή πιστοποιητικά κατάθεσης από τη Sberbank. Για μια Επιχειρηματική Εγγύηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ίδιο τύπο εξασφάλισης (τότε ο πελάτης μπορεί να βασιστεί σε μια ρητή αξιολόγηση) ή να επιλέξετε μια πιο κατάλληλη επιλογή:

ακίνητα;
εξοπλισμός παραγωγής·
όχημα;
ζώα εκτροφής (υπόκεινται σε ασφάλιση).
εγγύηση ιδιοκτητών άλλων επιχειρήσεων/ταμείων στήριξης μικρών επιχειρήσεων/άλλων τραπεζών.

Για μεμονωμένους επιχειρηματίες που εκδίδουν εγγύηση δημοπράτησης ή εγγύηση εκπλήρωσης των υποχρεώσεων ύψους έως 8.000.000 RUB:

δεν απαιτείται κατάθεση?
διενεργείται ρητή αξιολόγηση.

Το κόστος εγγραφής ενός BG είναι ίσο με 1,7% του ποσού της σύμβασης στο πλαίσιο του προϊόντος "Σε 1 ημέρα" (αλλά όχι λιγότερο από 6.500 ρούβλια) και στο πλαίσιο του δεύτερου προϊόντος 2,66%, αλλά όχι λιγότερο :

27.000 ρούβλια. εξασφαλισμένη από ιδιοκτησία?
15.000 τρίψιμο. με εγγύηση πολύτιμα χαρτιά Sberbank;
17.500 τρίψτε. με τη συμμετοχή εγγυητών?
20.000 τρίψιμο. χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές.

Ελάχιστη τιμή σε περίπτωση εγγύησης:

Εγγύηση επιχειρήσεων – από 11,73%.
Εγγύηση επιχείρησης για 1 ημέρα – 10,6%.

Τέλος δράσης του BG

Αξίζει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στο χρονοδιάγραμμα εγγραφής του BG, αφού αυτό σημαντική πτυχή, περιοριστικός κατά νόμο χρόνοδικαιούχος να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του πελάτη.

Η ημερομηνία έναρξης ισχύος είναι η ημερομηνία έκδοσης της σύμβασης τραπεζικής εγγύησης. Ας δούμε πώς έχουν τα πράγματα με την ημερομηνία λήξης της συμφωνίας BG:

Η περίοδος για την οποία εκδίδεται το BG ορίζεται στον ομοσπονδιακό νόμο 44 και ισούται με τη διάρκεια της σύμβασης συν 1 μήνα. Σε περίπτωση πρόσθετης περιόδου εγγύησης (αυτό πρέπει να προσδιορίζεται στη σύμβαση), ισχύει και για αυτήν η περίοδος BG.
Σχετικά με την εγγύηση συμμετοχής: συν 2 μήνες. από την ημερομηνία λήξης υποβολής των αιτήσεων.
Τελωνειακή εγγύηση: έως 12 μήνες με δυνατότητα παράτασης.
Η εγγύηση για την επιστροφή της προκαταβολής είναι ίση με τη διάρκεια της σύμβασης (ή καλύτερα, συν 1 μήνα).
Η εγγύηση υπέρ των φορολογικών αρχών θα πρέπει να λήγει το νωρίτερο 8 μήνες. από την ημερομηνία λήξης της σύμβασης.

Εμφάνιση περίπτωσης εγγύησης

Το κύριο στοιχείο της συμφωνίας BG είναι ένας κατάλογος διαφόρων περιπτώσεων εγγύησης, με την εμφάνιση των οποίων η τράπεζα πρέπει να καταβάλει αποζημίωση στον πελάτη. Και αν ο εντολέας παραβιάζει τους όρουςσύμβαση, ο πελάτης υποβάλλει γραπτό αίτημα για πληρωμή αποζημίωσης βάσει του BG απευθείας στην τράπεζα. Το γεγονός της παραβίασης των όρων της σύμβασης πρέπει να τεκμηριώνεται.

Αφού η τράπεζα εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της προς τον πελάτη, ειδοποιεί τον κύριο υπόχρεο για την ανάγκη πραγματοποίησης πληρωμών με:

μηνύματα στην πλατφόρμα συναλλαγών·
έντυπη επιστολή (με ταχυδρομείο, κούριερ, φαξ) ή ηλεκτρονική.
Μηνύματα SMS?
στην υπηρεσία Sberbank Business Online.

Το πρόσωπο που παραβιάζει τους όρους της σύμβασης πρέπει να πληρώσει το χρέος:

κάθε 30η ημέρα του μήνα·
σε ίσα μέρη?
κατά τη διάρκεια ισχύος της συμφωνίας BG·
εάν το BG ήταν εγγεγραμμένο στην ασφάλεια τίτλων, οι υποχρεώσεις του εντολέα εξοφλούνται με την εξαργύρωση των τίτλων εφάπαξ.

Μετά την καταβολή του ποσού που καθορίζεται στη συμφωνία BG, η τράπεζα (εγγυητής) μπορεί να θεωρήσει εκπληρωμένες τις υποχρεώσεις της.

Αξίζει να σημειωθεί ότι οι πληρωμές γίνονται μόνο εντός που ορίζονται στη σύμβασηποσά, πρόσθετες κυρώσεις του πελάτη κατά του αναδόχου δεν καταβάλλονται από τον εγγυητή.

Άρνηση πληρωμής.Η τραπεζική εγγύηση είναι ένας αξιόπιστος τρόπος για να διασφαλιστεί η εκπλήρωση μιας σύμβασης, εάν προκύψει περίπτωση εγγύησης, η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί να πραγματοποιήσει πληρωμές μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις:

ο πελάτης ετοίμασε λάθος έγγραφα για να επιβεβαιώσει το γεγονός της παραβίασης των όρων της σύμβασης.
Η συμφωνία BG έχει λήξει.

Πραγματοποίηση πληρωμών.Η εμφάνιση μιας περίπτωσης εγγύησης θεωρείται τις περισσότερες φορές ως αποτυχία:

ο νικητής του διαγωνισμού από την υπογραφή της σύμβασης·
από τη συμμετοχή στο διαγωνισμό μετά τη λήξη της προθεσμίας αποδοχής αιτήσεων·
από την υλική υποστήριξη της σύμβασης.

Εγγύηση επιστροφήςδυνατό εάν:

ο δικαιούχος έχει καταγγείλει τη σύμβαση·
η σύμβαση ή η εγγύηση έχει λήξει·
στον δικαιούχο έχει ήδη καταβληθεί ολόκληρο το ποσό σε σχέση με την επέλευση του γεγονότος της εγγύησης.

Πλεονεκτήματα της έκδοσης τραπεζικής εγγύησης

Το τραπεζικό προϊόν είναι πολύ δημοφιλές μεταξύ των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων. Η μείωση των κινδύνων κατά τη διάρκεια μιας συναλλαγής αυξάνει το ενδιαφέρον του πελάτη και η υπογραφή μιας συμφωνίας βοηθά την εταιρεία να φτάσει νέο επίπεδοκαι δηλώστε την κατάστασή σας αποκομίζοντας κέρδος.

Όφελος του Διευθυντή:

Το πιο προφανές όφελος για τους εκτελεστές παραγγελιών είναι ότι δεν χρειάζεται να το χρησιμοποιήσουν ίδια κεφάλαια, τα οποία, κατά κανόνα, προστίθενται στον λογαριασμό της πλατφόρμας συναλλαγών και παραμένουν εκεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, αν και θα μπορούσαν να αποφέρουν κέρδος στην επιχείρηση εκείνη τη στιγμή.
Χρησιμοποιώντας το BG, μια εταιρεία μπορεί ακόμη και να συμμετάσχει σε κυβερνητικούς διαγωνισμούς και διαγωνισμούς. Μετά από τέτοιες συναλλαγές, η αξιολόγηση της εταιρείας αυξάνεται και η ζήτηση της στην αγορά, αντίστοιχα, αυξάνεται επίσης.
Σε περίπτωση πληρωμών εγγυήσεων, οι τραπεζικοί τόκοι είναι σημαντικά χαμηλότεροι από τα συμβατικά δάνεια.

Επίδομα δικαιούχου:

Για τον πελάτη, το BG είναι ένας δείκτης της υψηλής αξιοπιστίας του εργολάβου και της ελαχιστοποίησης του κινδύνου.
Ο πελάτης θα είναι σίγουρος ότι ο ανάδοχος δεν είναι απατεώνας, επειδή το BG παρέχεται μόνο μετά από ενδελεχή έλεγχο της τράπεζας, σε αξιόπιστους οργανισμούς.

Εγγυητικό όφελος:

Η τράπεζα προωθεί την ανάπτυξη των μικρών επιχειρήσεων και κερδίζει την αφοσίωση των πελατών που έρχονται ξανά και ξανά.
Ο εντολέας μπορεί να μην χρειάζεται τα κεφάλαια και η τράπεζα θα λάβει ένα κέρδος με τη μορφή προμήθειας για την εγγραφή ενός BG.
Κέρδος με τη μορφή τόκων επί του δανείου.

Έτσι, η χρήση ενός τόσο συγκεκριμένου προϊόντος ως τραπεζικής εγγύησης αποφέρει οφέλη σε καθένα από τα τρία μέρη. Σήμερα είναι ένα αποτελεσματικό επιχειρηματικό εργαλείο που έχει σχεδιαστεί για την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων επιχειρηματιών και νομικών προσώπων στον τομέα των μικρών επιχειρήσεων.

Κατά τη σύναψη μιας συμφωνίας, παίρνετε πάντα ένα ρίσκο, επειδή ένα από τα μέρη μπορεί κάλλιστα να αποδειχθεί αφερέγγυο και επομένως δεν θα είναι σε θέση να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις. Η τραπεζική εγγύηση βοηθά στην αποφυγή τέτοιων καταστάσεων. Θα πρέπει να επιλέξετε μια τράπεζα από την οποία θα θέλατε να λάβετε μια τέτοια εγγύηση πολύ σοβαρά. Επειδή η αξιοπιστία της ως τράπεζα είναι το κλειδί για τη φήμη σας. Ας δούμε ποιες προϋποθέσεις για την απόκτηση τραπεζικής εγγύησης προσφέρει η «παλαιότερη» τράπεζα στη Ρωσία, η Sberbank.

Σκοπός της τραπεζικής εγγύησης είναι να βοηθήσει την εταιρεία ώστε να είναι έτοιμη να συμμετάσχει στον διαγωνισμό και φυσικά να συνάψει μια κερδοφόρα σύμβαση. Επίσης, η τραπεζική εγγύηση προορίζεται να εγγυηθεί τις υποχρεώσεις της εταιρείας βάσει πληρωμές προϋπολογισμούενώπιον φορολογικών αρχών και τελωνειακών υπηρεσιών. Καταφεύγοντας σε εγγυήσεις, οι εταιρείες μπορούν να επιβεβαιώσουν τη φερεγγυότητά τους μέσω τραπεζικής εγγύησης εγγράφως και όχι μέσω κεφαλαίων που έχουν δανειστεί ή δικά τους. Αυτό το είδος εγγύησης από την τράπεζα (εγγυητή) στοχεύει στην υπόσχεση να πραγματοποιήσει πληρωμές στους εταίρους της εταιρείας (δικαιούχους) εάν η ίδια η εταιρεία (εντολέας) δεν μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της. Περιττό να πούμε ότι η τραπεζική εγγύηση από την Sberbank, τον πιο αξιόπιστο συνεργάτη, είναι η άψογη φήμη και η επιτυχημένη επιχείρησή σας; Θα πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί όταν επιλέγετε ένα πιστωτικό ίδρυμα.

Αρχικά, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τους όρους των τραπεζών που προσφέρουν τραπεζική εγγύηση. Πρώτον, το ποσό της τραπεζικής εγγύησης. Πολλές τράπεζες εκδίδουν εγγυήσεις με μέγιστο ποσό που καθορίζεται μεμονωμένα. Οικονομική σταθερότηταη εταιρεία είναι ο κύριος παράγοντας επιρροής σε αυτό. Δεύτερον, αυτό είναι το ποσό της τραπεζικής αμοιβής για την έκδοση εγγύησης. Κατά κανόνα, κυμαίνεται από 1 έως 5%. Ένας σημαντικός παράγοντας είναι το μέγεθος του επιτοκίου όταν προκύπτει μια περίπτωση εγγύησης. Σε περίπτωση δηλαδή που η τράπεζα πληρώσει χρηματικά ποσά για τις υποχρεώσεις σας. Για παράδειγμα, εάν η εταιρεία σας δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της (οικονομικές ή άλλες), η τράπεζα θα σας βοηθήσει. Η τράπεζα θα πληρώσει τους συνεργάτες σας και το ποσοστό της παροχής μιας τέτοιας υπηρεσίας θα είναι περίπου 10-30%. Κατά μέσο όρο, ο χρόνος που απαιτείται για την επιστροφή της πληρωμής μπορεί να διαρκέσει αρκετούς μήνες.

Ένα άλλο σημείο που πρέπει να προσέξεις όταν επιλέγεις τράπεζα είναι οι εξασφαλίσεις. Μπορεί να απαιτείται για να λάβετε τραπεζική εγγύηση. Συχνά, αυτό μπορεί να είναι ενέχυρο ακίνητης περιουσίας, κινητής περιουσίας ή εγγύηση. Ταυτόχρονα, πολλές τράπεζες παρέχουν εγγυήσεις ακόμη και χωρίς ζωολόγο. Συμπεριλαμβανομένης της Sberbank.

Τύποι τραπεζικών εγγυήσεων που προσφέρει η Sberbank της Ρωσίας

Από το 2013, η Sberbank προσφέρει ένα προϊόν «επιχειρηματικής εγγύησης» για μικρές επιχειρήσεις. Αυτή η υπηρεσία περιλαμβάνει:

Εγγύηση εκπλήρωσης υποχρεώσεων.

Καθώς και τραπεζική εγγύηση για κρατικές και δημοτικές συμβάσεις. Η Sberbank παρέχει ένα παρόμοιο έγγραφο στην εταιρεία που κερδίζει τη δημοπρασία και λαμβάνει κυβερνητική εντολή (κρατική σύμβαση). Τώρα, προκειμένου να συναφθεί συμφωνία μεταξύ του πελάτη και της νικήτριας εταιρείας, η εταιρεία υποχρεούται να παράσχει εγγύηση εκ μέρους της ότι σε περίπτωση μη εκπλήρωσης ή κακής εκτέλεσης της σύμβασης, η τράπεζα θα καταβάλει το ποσό της εγγύησης για να καλύπτει ποινές, πρόστιμα ή ποινές.

Εγγύηση συμμετοχής.

Αυτός ο τύπος τραπεζικής εγγύησης εκδίδεται σε σχέση με τις απαιτήσεις του διοργανωτή του διαγωνισμού προκειμένου να εξαλειφθεί ο κίνδυνος σε περίπτωση που ο συμμετέχων αποσύρει την αίτησή του μετά τη λήξη της προθεσμίας υποβολής της ή εάν ο νικητής του διαγωνισμού αρνηθεί να συμμετάσχει σε συμφωνία σχετικά με την προμήθεια αγαθών (εκτέλεση εργασιών ή υπηρεσιών) ή τα παρέχει σε ακατάλληλη μορφή. Με αυτόν τον τρόπο ο πελάτης του διαγωνισμού θα διασφαλίζει την ασφάλειά του και θα απορρίπτει αναξιόπιστες εταιρείες, γιατί ένα τέτοιο γεγονός από μόνο του είναι πολύ επικίνδυνο.

Τελωνειακή εγγύηση.

Αυτή είναι μια γραπτή υποχρέωση που παρέχει η Sberbank στις τελωνειακές αρχές. Αυτό το είδος εγγύησης εγγυάται την πληρωμή των τελωνειακών δασμών από την εταιρεία. Μια τέτοια εγγύηση μπορεί να παρέχει αναβολή πληρωμής τελωνειακών δασμών για περίοδο έως και 1 έτους. Ωστόσο, δεν έχουν όλες οι τράπεζες αυτό το δικαίωμα. Μόνο όσες τράπεζες είναι ενταγμένες σε ειδικό μητρώο μπορούν να εκδώσουν τραπεζική εγγύηση στις τελωνειακές αρχές. Η Sberbank της Ρωσίας έχει συμπεριληφθεί σε ένα τέτοιο μητρώο από τις 2 Ιουνίου 2008 με εντολή της Ομοσπονδιακής Τελωνειακής Υπηρεσίας Νο. 683 - «Σχετικά με την έγκριση του Μητρώου τραπεζών και άλλων πιστωτικών οργανισμών» της 2ας Ιουνίου 2008.

Εγγύηση επιστροφής χρημάτων προκαταβολής.

Μετά τη σύναψη συμφωνίας ή σύμβασης για την παροχή υπηρεσιών (προμήθεια αγαθών, εκτέλεση εργασιών), ο πελάτης μπορεί να πληρώσει την εταιρεία σας σύνολο χρημάτωνμε τη μορφή προκαταβολής. Η προκαταβολή μπορεί να είναι έως και 30% του κόστους του συνόλου της σύμβασης. Ωστόσο, για να λάβει προκαταβολή, η εταιρεία πρέπει να παράσχει εγγύηση για την επιστροφή της. Έτσι, ο πελάτης προσπαθεί να προστατευτεί από μια κατάσταση όπου η εταιρεία (εκτελεστής) ξοδεύει την προκαταβολή για ακατάλληλους σκοπούς. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η Sberbank επιστρέφει στον πελάτη μετρητά.

Εγγύηση υπέρ της εφορίας.

Αυτή είναι μια γραπτή υποχρέωση της Sberbank, η οποία εκδίδεται υπέρ των φορολογικών αρχών ως εγγύηση για την πληρωμή πληρωμών της εταιρείας στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία. Ειδικότερα, αυτή η τραπεζική εγγύηση για την καταβολή ΦΠΑ υπέρ της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας δίνει τη δυνατότητα στον φορολογούμενο να λάβει πίσω το ποσό του ΦΠΑ που δηλώθηκε για επιστροφή και σε επιστροφή φόρου, ακόμη και πριν ολοκληρωθούν οι εργασίες γραφείου φορολογικός έλεγχος. Αποδεικνύεται ότι ο πελάτης λαμβάνει χρήματα που προορίζονται για κυκλοφορία και, χάρη στην απουσία καθυστερήσεων, αρχίζει να κερδίζει χρήματα. Αξίζει να σημειωθεί ότι η ρήτρα 4 του άρθ. Το 176 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπει περιορισμούς για τις τράπεζες με τη μορφή συμμόρφωσης με τις καθιερωμένες απαιτήσεις. Και η Sberbank πληροί πλήρως αυτούς τους όρους. Το εγκεκριμένο κεφάλαιο του υπερβαίνει το απαιτούμενο όριο των 500 εκατομμυρίων ρούβλια και τα αντίστοιχα οικονομικά είναι περισσότερα από 1 δισεκατομμύριο ρούβλια.

Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομιστούν για να λάβετε εγγύηση Sberbank;

Αίτηση για τραπεζική εγγύηση (συντάσσεται και υποβάλλεται στο επιστολόχαρτο του Δανειολήπτη. Η αίτηση μπορεί να συνταχθεί με οποιαδήποτε μορφή. Πρέπει να αναφέρει το ποσό της εγγύησης, τον σκοπό, την περίοδο λήψης της εγγύησης και την περίοδο παροχής της)
Ερωτηματολόγιο Δανειολήπτη
Έγγραφα τύπου τίτλου
Λογιστικές εκθέσεις για πέντε πιο πρόσφατες ημερομηνίεςμε μεταγραφές.
Επιχειρηματικό σχέδιο που καταρτίστηκε για την περίοδο λήψης τραπεζικής εγγύησης (που αναφέρει το σχέδιο εξόδων και εσόδων, καθώς και μια πρόβλεψη ταμειακών ροών)
Έγγραφα για τη συναλλαγή που προορίζεται να παράσχει η εγγύηση
Έγγραφα ασφαλείας.

Υπό ποιες προϋποθέσεις παρέχει η Sberbank εγγύηση;

Η υπηρεσία Business Guarantee από τη Sberbank έχει έναν σημαντικό περιορισμό. Αυτά είναι τα έσοδα της επιχείρησης για το έτος, που δεν υπερβαίνουν τα 400 εκατομμύρια ρούβλια. Αυτός ο περιορισμός της εγγύησης οφείλεται στο εύρος των δανείων που προσφέρονται σε μικρές επιχειρήσεις.

Η περίοδος για την οποία μπορεί να παρασχεθεί τραπεζική εγγύηση μπορεί να κυμαίνεται από 1 έως 2 έτη. Το ποσό της εγγύησης ξεκινά από 50 χιλιάδες ρούβλια. Το μέγιστο ποσό μπορεί να περιορίζεται από την ονομαστική αξία του λογαριασμού σε περιπτώσεις όπου η εξασφάλιση είναι λογαριασμός Sberbank. Σε άλλες περιπτώσεις, το μέγιστο ποσό εγγύησης ορίζεται ανάλογα με τη φερεγγυότητα του πελάτη. Η αμοιβή για την έκδοση τραπεζικής εγγύησης ξεκινά από το 0,2% του συνολικού ποσού για το οποίο εκδίδεται η τραπεζική εγγύηση.

Η ανταμοιβή έχει επίσης ένα ελάχιστο όριο χρηματοδότησης. Κατά κανόνα, εξαρτάται από τον τύπο της εξασφάλισης: έναντι των γραμματίων της Sberbank της Ρωσίας - αυτό είναι 5 χιλιάδες ρούβλια. Ταυτόχρονα, υπό εγγύηση - 10 χιλιάδες ρούβλια. και 14 χιλιάδες ρούβλια. - εξασφαλισμένο με ακίνητο. Το επιτόκιο όταν συμβαίνει ένα γεγονός στο πλαίσιο της εγγύησης είναι από 10% ετησίως. Ωστόσο, μπορεί να ισχύει για 12 μήνες, υπό την προϋπόθεση ότι η ασφάλεια έχει τη μορφή λογαριασμών Sberbank. Το τελικό επιτόκιο υπολογίζεται με βάση την οικονομική κατάσταση του πελάτη.

Η περίοδος αποπληρωμής πληρωμής βάσει της τραπεζικής εγγύησης είναι 3 μήνες. Το πρόστιμο που επιβάλλεται για επιστροφή εκπρόθεσμης πληρωμής είναι 0,1% της ληξιπρόθεσμης οφειλής. Επιβάλλεται πρόστιμο για κάθε ημέρα καθυστέρησης και λαμβάνεται υπόψη για το ύψος της οφειλής.

Ποιες μπορεί να είναι οι υποχρεώσεις ασφάλειας βάσει της εγγύησης:

Οχήματα
Ακίνητα αντικείμενα
Εξοπλισμός
Καταγραφή εμπορευμάτων
Εκτρεφόμενα ζώα
Λογαριασμοί Sberbank
Εγγύηση από ιδιοκτήτες επιχείρησης
Εγγυήσεις των θεμάτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Εγγυήσεις των δήμων
Εγγύηση Ταμείων Υποστήριξης Μικρών Επιχειρήσεων
Εγγυήσεις από άλλες τράπεζες.

Πώς αλληλεπιδρούν τα μέρη σε περίπτωση περιστάσεων που καλύπτονται από την εγγύηση;

Σε περιπτώσεις που όντως προκύψει η υπόθεση της εγγύησης, η Sberbank αναλαμβάνει να καταβάλει το απαιτούμενο ποσό στον δικαιούχο. Ο ζημιωθείς, που εκπροσωπείται από τον πελάτη (αγαθών, υπηρεσιών, έργων), ο οποίος έλαβε την παραγγελία με ακατάλληλη μορφή (ή δεν την έλαβε καθόλου), πρέπει να παρουσιάσει τα αιτήματά του εγγράφως με υποχρεωτική ένδειξη του πώς ακριβώς ισχύει η εγγύηση παραβιάστηκε από τον εντολέα (ποιες υποχρεώσεις δεν συμμορφώθηκε. Είναι απαραίτητο να προσκομίσετε τέτοια έγγραφα πριν από την ημερομηνία λήξης της τραπεζικής εγγύησης. Η Sberbank μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει μόνο σε δύο περιπτώσεις.

Οποιοσδήποτε επιχειρηματίας, ειδικά ένας αρχάριος, μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπος με την εξής κατάσταση: ένα επικερδές συμβόλαιο περιμένει, αλλά δεν υπάρχει χρηματοδότηση για να το εξασφαλίσει. Η καλύτερη διέξοδος είναι η χρήση τραπεζικής εγγύησης. Πρόκειται για ένα χρηματοοικονομικό μέσο που διασφαλίζει την ελαχιστοποίηση των χρηματοοικονομικών κινδύνων κατά τη διάρκεια των συναλλαγών, της ολοκλήρωσης συναλλαγών και οποιωνδήποτε άλλων ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ, όπου συμμετέχουν ο πελάτης και ο ανάδοχος.

Η τραπεζική εγγύηση είναι μια επίσημη υπόσχεση πληρωμής κεφαλαίων που εξασφαλίζουν υποσχέσεις σε μια συναλλαγή. Για το σκοπό αυτό έχει αναπτυχθεί το πρόγραμμα Business Guarantee για μεμονωμένους επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα. Έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα:

δεν υπάρχει ανάγκη παροχής ασφάλειας ως εγγύηση για ποσά έως 4 εκατομμύρια ρούβλια. ;
Το μέγιστο ποσό της σύμβασης είναι μέχρι 8 εκατομμύρια ρούβλια. ;
Η ρητή αξιολόγηση παρέχεται με έναν ελάχιστο αριθμό εγγράφων·
δεν χρειάζεται υποχρεωτική ασφάλισηεμπράγματη ιδιοκτησία.

Έχει αναπτυχθεί μια αποκλειστική προσφορά για επιχειρηματίες - παρέχοντας παρόμοια υπηρεσία σε 1 ημέρα με ποσοστό 5,3% για έως και 2 χρόνια.

Προϋποθέσεις υπό τις οποίες εκδίδεται η Εγγύηση Επιχειρήσεων

Τι είδους εγγυήσεις παρέχει η Sberbank για τις μικρές επιχειρήσεις;

Η προσφορά Business Guarantee παρέχει τους ακόλουθους τύπους ασφάλειας για νομικά πρόσωπα.

Εγγύηση εκπλήρωσης υποχρεώσεων

Προβλέπει την εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων που σχετίζονται με τη σύναψη συμβάσεων (συμπεριλαμβανομένων των κρατικών συμβάσεων). Εκδίδεται στη νικήτρια εταιρεία πριν υπογράψει συμφωνία με τον πελάτη. Το επίσημο έγγραφο παρέχει στον πελάτη πλήρη εμπιστοσύνη ότι εάν η νικήτρια εταιρεία παραβιάσει τους όρους της συναφθείσας σύμβασης (μη τήρηση της ποιότητας, προθεσμίες), η τράπεζα θα καλύψει αμέσως όλα τα οικονομικά έξοδα για κυρώσεις.

Προσφορά

Η επόμενη ασφάλεια που παρέχεται από την τράπεζα εκδίδεται από τον συμμετέχοντα στη διαπραγμάτευση υπέρ του διοργανωτή των τάσεων, επιτρέποντας στον τελευταίο να εξαλείψει όλους τους αναξιόπιστους συμμετέχοντες πριν από την έναρξη της εκδήλωσης. Εξαλείφει τους κινδύνους που συνδέονται με την πιθανή απόσυρση της επιβεβαίωσης συμμετοχής της συμμετέχουσας εταιρείας, καθώς και την άρνηση του νικητή πλειοδότη να συνάψει περαιτέρω σύμβαση με τον πελάτη ή την ατελή εκτέλεσή της.

ΗΘΗ και εθιμα

Η εξουσιοδότηση για την έκδοση τέτοιων υποχρεώσεων είναι περιορισμένη και ο αρχηγός τραπεζικό σύστημαανάμεσα τους. Το πλεονέκτημα αυτής της προσφοράς για την εταιρεία είναι η αναβολή πληρωμής δασμοίγια έναν χρόνο.

Για επιστροφή της προκαταβολής

Είναι κοινή πρακτική στις επιχειρήσεις ότι, μετά την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής, ο πελάτης μπορεί να πληρώσει στον ανάδοχο προκαταβολή για τις παρεχόμενες υπηρεσίες ή τα αγαθά που παρέχονται. Η επιτρεπόμενη προκαταβολή ανέρχεται μέχρι το 30% του συνολικού ποσού της συναφθείσας σύμβασης και αποτελεί επιβεβαίωση της σοβαρότητας των προθέσεων του πελάτη. Για την προστασία του πελάτη σε αυτή την περίπτωση, ο ανάδοχος μπορεί να του παράσχει εγγύηση από την τράπεζα. Το έγγραφο θα λειτουργεί ως ασφάλιση ότι η προκαταβολή θα χρησιμοποιηθεί για τον προορισμό της. Σε αντίθετη περίπτωση, το πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να καταβάλει την προκαταβολή στον πελάτη. Αυτό το έγγραφο θα είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα για τον ίδιο τον ανάδοχο: έχει την ευκαιρία να λάβει προκαταβολή για την εργασία ή την παράδοση αγαθών σύμφωνα με τη σύμβαση χωρίς να δανειστεί κεφάλαια. Αυτό είναι επίσης μια ευκαιρία για τη μείωση των οικονομικών κινδύνων, ειδικά στην περίπτωση των ακριβών συναλλαγών.

Υπέρ της εφορίας

Η υποχρέωση που εκδίδει η τράπεζα υπέρ των φορολογικών αρχών διασφαλίζει την πλήρη καταβολή των φόρων στον προϋπολογισμό. Με τη σειρά της, η υπόχρεος ΦΠΑ, με την παροχή μιας τέτοιας υποχρέωσης, λαμβάνει χωρίς καθυστέρηση στον τρεχούμενο λογαριασμό της ολόκληρο το ποσό του ΦΠΑ που δηλώνεται στη φορολογική δήλωση και είναι απαραίτητο για την επιστροφή. Αυτή η διαδικασία είναι δυνατή ακόμη και πριν από τον έλεγχο της εταιρείας από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία. Δεν επιτρέπεται σε όλες τις τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία να εκδίδουν μια τέτοια υποχρέωση, αλλά η Sberbank βρίσκεται σε αυτήν τη λίστα.

Εκτός από αυτές που αναφέρονται, ένα τραπεζικό ίδρυμα μπορεί να προσφέρει μια σειρά από υποχρεώσεις εγγύησης: να εξασφαλίσει την εκτέλεση μιας σύμβασης, στο πλαίσιο συμβάσεων εξαγωγής-εισαγωγών, καθώς και άλλων τύπων υποχρεώσεων που προβλέπονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ποια έγγραφα απαιτούνται

Εγγύηση επιχείρησης σε 1 ημέρα!

συμπέρασμα

Η τραπεζική εγγύηση είναι ένα έγγραφο που εμπιστεύονται οι περισσότεροι. Στην περίπτωση αυτή, η φήμη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που ενεργεί ως εγγυητής παίζει σημαντικό ρόλο. Η φήμη του ηγέτη στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι ένα αναμφισβήτητο πλεονέκτημα στα μάτια των πιστωτών και αυξάνει σημαντικά την εμπιστοσύνη τους στις μικρές επιχειρήσεις.

Το CJSC Sberbank Automated Bidding System (AST) είναι ένας εθνικός φορέας εκμετάλλευσης που διενεργεί ηλεκτρονικές κρατικές δημοπρασίες βάσει των 44-FZ και 223-FZ, καθώς και ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς ως μέρος της πτωχευτικής διαδικασίας. Η ηλεκτρονική ροή εγγράφων πραγματοποιείται σε συνεργασία με τα μεγαλύτερα κέντρα έκδοσης πιστοποιητικών EDS για τη διασφάλιση της νομιμότητας των συναλλαγών στις ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Τραπεζική εγγύηση AST Sberbank- μία από τις νέες υπηρεσίες πλατφόρμας συναλλαγών που παρέχεται στους συμμετέχοντες ηλεκτρονικές συναλλαγέςγια τη διασφάλιση της συμμετοχής τους στις κρατικές προμήθειες και τη σύναψη κρατικών συμβάσεων. Εγγυήσεις παρέχονται από συνεργαζόμενες τράπεζες του AST και αυτού του προγράμματος.

Πλεονεκτήματα απόκτησης εγγύησης μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας (EP)

Καταχώρηση εγγυήσεων μέσω πλατφόρμα συναλλαγώνΤο AST έχει τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:

όλα τα έγγραφα αποστέλλονται στην τράπεζα ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣπελάτη στον ιστότοπο AST σε ηλεκτρονική μορφή. Ο πλειοδότης δεν χρειάζεται να επισκεφθεί την τράπεζα.
γρήγορη λήψη αποφάσεων. Η αίτηση εξετάζεται προκαταρκτικά εντός μιας ημέρας.
το ποσό των προμηθειών για εγγυήσεις δεν διαφέρει από τον μέσο όρο της αγοράς.
ένα υψηλό επίπεδο υπηρεσιών υποστηρίζεται από τις συνεργαζόμενες τράπεζες του προγράμματος της Sberbank AST CJSC.

Διαδικασία

Τραπεζική εγγύηση από την Sberbank ASTμπορούν να ληφθούν από τον πλειοδότη απευθείας στην πλατφόρμα συναλλαγών. Το μόνο που απαιτείται για αυτό είναι η προετοιμασία ηλεκτρονικών εκδόσεων του συστατικού, εγγραφών και οικονομικών εγγράφων και πιστοποιητικών ψηφιακής υπογραφής των διευθυντών και του λογιστή της εταιρείας.

Στον προσωπικό σας λογαριασμό στον ιστότοπο ηλεκτρονική πλατφόρμαο πλειοδότης υποβάλλει αίτηση για εγγύηση, υποδεικνύει τις απαραίτητες πληροφορίες και επισυνάπτει σαρώσεις των απαιτούμενων εγγράφων και αποστέλλει την αίτηση στον χειριστή της ηλεκτρονικής υπογραφής.
Στην περίπτωση αυτή, ο αιτών συμφωνεί με τη μεταφορά των δεδομένων του σε διάφορες τράπεζες κατά την επιλογή του χειριστή.
Ο χειριστής ηλεκτρονικής υπογραφής εξετάζει τα έγγραφα, τα ελέγχει για συμμόρφωση με τις απαιτήσεις των συνεργαζόμενων τραπεζών και επιλέγει την τράπεζα στην οποία είναι υψηλότερη η πιθανότητα λήψης εγγύησης.
Ο χειριστής, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της επιλεγμένης τράπεζας, ζητά πρόσθετα έγγραφα από τον συμμετέχοντα και, αφού τα παράσχει, αποστέλλει ολόκληρο το πακέτο στην τράπεζα ή στον αντιπρόσωπό της.
Η τράπεζα ή ο αντιπρόσωπός της πρέπει να εξετάσει την αίτηση εντός μιας ημέρας. Ο συμμετέχων αποστέλλει σχόλια, αλλαγές, προσθήκες και πρόσθετα έγγραφα στην τράπεζα χρησιμοποιώντας ηλεκτρονική υπογραφή.
Εάν η απόφαση για την αίτηση είναι θετική, η τράπεζα αποστέλλει το προσχέδιο του κειμένου του BG και ένα τιμολόγιο πληρωμής υπηρεσιών στον συμμετέχοντα μέσω της ηλεκτρονικής υπογραφής.
Εάν ο συμμετέχων συμφωνεί με το κείμενο, τα μέρη υπογράφουν ηλεκτρονικά τη συμφωνία BG: πρώτα ο συμμετέχων και μετά η τράπεζα.
Εάν υπάρχουν διαφωνίες, το πρωτόκολλο αποστέλλεται και με ηλεκτρονικά μέσα. Εάν τα μέρη δεν συμφωνήσουν, η τράπεζα μπορεί να αποσύρει την απόφασή της για έκδοση εγγύησης.
Εάν τα μέρη συμφωνήσουν και το τιμολόγιο εξοφληθεί, η τράπεζα εκδίδει εγγύηση εντός 24 ωρών, την τοποθετεί στο μητρώο BG και στέλνει στον συμμετέχοντα έναν σύνδεσμο προς το αναρτημένο έγγραφο.
Το πρωτότυπο BG αποστέλλεται στον συμμετέχοντα με courier.
Ο συμμετέχων που έλαβε την εγγύηση αποστέλλει τριμηνιαίες εκθέσεις στην τράπεζα κατά τη διάρκεια της περιόδου ισχύος της, όπως αυτές συντάσσονται.

Τραπεζικές εγγυήσεις Sberbank ASTΟι διαγωνιζόμενοι μπορούν να ολοκληρώσουν την παραγγελία εντός δύο εργάσιμων ημερών. Στην περίπτωση αυτή, όλες οι επαφές μεταξύ του εντολέα και του εγγυητή πραγματοποιούνται μέσω της πλατφόρμας συναλλαγών και η εγγύηση γίνεται αμέσως αποδεκτή ως ασφάλεια.

Διαβάστε επίσης

Λογιστική για τραπεζικές εγγυήσεις

Η λογιστική για τις ανεξάρτητες εγγυήσεις είναι διαφορετική για τους εντολείς, τους εγγυητές και τους πιστωτές. Σε αυτό το άρθρο δίνονται συστάσεις για λογιστικές και λογιστικές εγγραφές για συναλλαγές με εγγυήσεις πιστωτικών ιδρυμάτων για κάθε μέρος.

Εγγυήσεις διακανονισμού για τίτλους

Οι βελτιώσεις στη ρωσική νομοθεσία οδήγησαν σε αλλαγές στη συνήθη πρακτική των εργασιών τραπεζικής ασφάλειας. Οι τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται όχι μόνο για τη διασφάλιση της εκπλήρωσης των υποχρεώσεων που απορρέουν από συμβάσεις εξωτερικού ή εσωτερικού εμπορίου, αλλά και στις σχέσεις μεταξύ οικονομικών φορέων

Η Sberbank εγγυάται πάντα ότι θα εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της. Αυτό ισχύει τόσο για τις εγχώριες όσο και για τις διεθνείς συμφωνίες. Επιπλέον, οι εγγυήσεις αυτού του οργανισμού πιστώνονται από τις αρχές φορολογική υπηρεσίακαι τελωνείο, γίνονται δεκτά με συμμετοχή στο σύστημα δημοσίων συμβάσεων. Οι πελάτες μπορεί να είναι εταιρικοί ή εκπρόσωποι μικρών επιχειρήσεων. Οποιαδήποτε τραπεζική εγγύηση έχει μια ορισμένη αξία, η Sberbank δεν αποτελεί εξαίρεση.

Ορισμός

Το όνομα μιας τραπεζικής εγγύησης είναι η γραπτή υποχρέωση ενός ατόμου να πληρώσει ένα συγκεκριμένο ποσό σε άλλο πρόσωπο. Ταυτόχρονα, τίθενται ορισμένες προϋποθέσεις για μια τέτοια συνεργασία. Οι Ενιαίοι Κανόνες για τις Συμβατικές Εγγυήσεις είναι το κύριο ρυθμιστικό έγγραφο που διέπει αυτόν τον τομέα.

ποικιλίες

Μια τραπεζική εγγύηση χωρίζεται σε διάφορους τύπους, σύμφωνα με τους ακόλουθους τομείς:

Με προσφορά ή διαγωνισμό.

Περιλαμβάνει την εκτέλεση πληρωμών μεταξύ των διοργανωτών του διαγωνισμού και εκείνων που συμμετέχουν σε αυτόν. Ή όσοι εγγυώνται την εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους, παρέχουν κάθε είδους εργασία ή υπηρεσίες.

Κατόπιν πληρωμής.

Χρησιμοποιείται όταν οι αγοραστές καλούνται να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους προς τον πωλητή, γίνεται ασφάλεια. Τις περισσότερες φορές, αυτό το καθεστώς χρησιμοποιείται όταν η τιμή των αγαθών και των υπηρεσιών υπολογίζεται σε πραγματική βάση. Ή όταν εκδίδεται το λεγόμενο εμπορευματικό δάνειο.

Σύμφωνα με τα έθιμα.

Οι τράπεζες εκδίδουν τέτοιες εγγυήσεις σε διάφορες εταιρείες για να μην γίνει πρόβλημα η έγκαιρη εκπλήρωση των υποχρεώσεων. Αυτό ισχύει ακόμη και για τις ποινές.

Με την εκτέλεση.

Αυτό σημαίνει ότι εάν ληφθεί ένα αντίστοιχο αίτημα, η τράπεζα μεταφέρει πρόστιμα ή τυπικά χρηματικά ποσά στον αγοραστή. Αυτό συμβαίνει συνήθως σε μια κατάσταση όπου οι πωλητές αρνούνται το μέρος της συμφωνίας που τους αναλογεί. Ή αν όλα πληρούνται, αλλά με παραβάσεις.

Κατά την επιστροφή των πληρωμών.

Τα ποσά της προκαταβολής επιστρέφονται από την τράπεζα. Αυτό ισχύει εάν ο πωλητής αρνηθεί τις υποχρεώσεις που περιγράφονται στη σύμβαση.

Με την αποπληρωμή του δανείου. Σε περίπτωση εξασφάλισης για δανειακές ενέργειες.

Οι τραπεζικές εγγυήσεις διευκολύνουν την εκπλήρωση όλων των ρητρών της σύμβασης και από τα δύο μέρη της συμφωνίας

Κόστος προσφοράς

Το κόστος συνήθως εξαρτάται από την κατάσταση σε έναν συγκεκριμένο τομέα της επιχείρησης. Το μέγεθος της συμφωνίας έχει επίσης σημασία. Επομένως, σε κάθε περίπτωση οι αριθμοί εκχωρούνται μεμονωμένα.

Κατά τον υπολογισμό των τραπεζικών εγγυήσεων και του κόστους τους, βασίζονται στους ακόλουθους παράγοντες:

Τέλη προμήθειας.Με τη σειρά του, εξαρτάται από το συνολικό ποσό της εγγύησης. Όταν συνεργάζεστε με τη Sberbank, η προμήθεια είναι 2-10% του ποσού της συναλλαγής. Η πραγματική διάρκεια της σύμβασης γίνεται σημαντικός παράγοντας.
Η παρουσία ή η απουσία βαρών.Οι τραπεζικοί οργανισμοί έχουν πάντα συμφέρον να διασφαλίζουν την επιστροφή των κεφαλαίων που δίνονται στον πελάτη. Τα επιτόκια αυξάνονται εάν δεν υπάρχει κατάθεση. Αυτό γίνεται για να καλύψει πιθανούς κινδύνους κατά τη συνεργασία.

Σχετικά με τη διαδικασία παραλαβής

Υπάρχουν πολλά κύρια στάδια σε αυτή τη διαδικασία:

Πρώτον, γίνονται διαβουλεύσεις με τραπεζικούς υπαλλήλους. Θα σας επιτρέψουν να μάθετε εκ των προτέρων σχετικά με τις συνθήκες και τις τρέχουσες τιμές εξυπηρέτησης. Εάν ο πελάτης είναι ικανοποιημένος με τα στοιχεία που ανακοινώθηκαν, τότε συμπληρώνει μια αίτηση για περαιτέρω συνεργασία. Αυτό το έγγραφο πρέπει να αναφέρει το ακριβές ποσό κύρια δραστηριότηταγια ένα δεδομένο σύστημα χρηματοδότησης, όνομα του δικαιούχου, περίοδος, συναίνεση στην παροχή εξασφαλίσεων. Άλλα έγγραφα που επιβεβαιώνουν τα λόγια ενός από τα μέρη επισυνάπτονται στην αίτηση.
Μετά το προηγούμενο στάδιο, ο μάνατζερ οικονομική οργάνωσημελετά τις πληροφορίες που παρέχονται. Αυτό συνήθως το χειρίζεται το τμήμα ασφαλείας. Η φήμη και η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη καθορίζονται.
Το νομικό τμήμα εξετάζει έγγραφα για συμμόρφωση όχι μόνο με την πραγματικότητα, αλλά και με την ισχύουσα νομοθεσία.
Στη συνέχεια, το τμήμα κινδύνου ξεκινά την ανάλυση. Οι υπάλληλοί της πρέπει να καθορίσουν ποια προβλήματα μπορεί να προκύψουν κατά τη σύναψη μιας συγκεκριμένης σύμβασης.
Τέλος, λαμβάνεται οριστική απόφαση για το αν πρέπει να εγκριθεί η αίτηση.

Μετά από όλες αυτές τις ενέργειες, ένας υπάλληλος της εταιρείας αναφέρει εάν η αίτηση έχει εγκριθεί.

Τι έγγραφα απαιτούνται;

Ο επιχειρηματίας θα χρειαστεί τα ακόλουθα έγγραφα:

Παραγγείλετε είτε σύμβαση εργασίας, επιβεβαιώνοντας το διορισμό του προϊσταμένου λογιστή.
Συστατικά έγγραφα όταν πρόκειται για νομικό πρόσωπο.
Μια κάρτα που δείχνει ένα παράδειγμα της υπογραφής του ιδιοκτήτη.
Διπλώματα ευρεσιτεχνίας και άδειες για εργασία.
Βεβαίωση ότι ο πελάτης είναι εγγεγραμμένος στη φορολογική υπηρεσία.
Απόσπασμα από το Κρατικό Μητρώο.
Πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής.
Ταυτότητα πολίτη.
Αίτηση επί της οποίας καταρτίζεται η σύμβαση.

Η διάρκεια της εγγύησης εξαρτάται από πολλούς παράγοντες

Σχετικά με το timing

Τα έγγραφα αυτής της ομάδας έχουν συνήθως περίοδο ισχύος που κυμαίνεται από 1 μήνα έως δύο χρόνια. Πρέπει επίσης να εστιάσετε στις πληροφορίες που δίνονται στο No. 44-FZ.

Εάν το ποσό είναι μέχρι 1 εκατομμύριο ρούβλια, τότε οι τραπεζικές εγγυήσεις έχουν συντομευμένη περίοδο ισχύος.

Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί κάθε τραπεζική εγγύηση για τη διασφάλιση της εκτέλεσης μιας σύμβασης.

Πώς και πού γίνεται ο έλεγχος

Για να ελέγξετε τη γνησιότητα μιας τραπεζικής εγγύησης, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ιστότοπο cbr.ru/credit/.
Αυτός είναι ένας οδηγός για τα πιστωτικά ιδρύματα. Εδώ μπορείτε να μάθετε εάν ο οργανισμός ή η τράπεζα υπάρχει πράγματι, εάν έχουν σημειωθεί παραβιάσεις των κανονισμών και εάν η τράπεζα έχει το δικαίωμα να εκδίδει εγγυήσεις. Ο πελάτης μπορεί επίσης να ζητήσει αντίγραφα δικαστικών πράξεων κατά του οργανισμού, οι οποίες επιβεβαιώνουν ότι δεν εκπληρώθηκαν οι υποχρεώσεις που εξασφαλίζονται από την εγγύηση.

Σχετικά με την ασφάλεια με τη μορφή μετρητών

Η μεταφορά μιας προκαταβολής είναι ένας αξιόπιστος τρόπος αλληλεπίδρασης που μπορεί να επιβεβαιώσει τις σοβαρές προθέσεις κάθε μέρους. Τότε δεν χρειάζεται να μελετήσετε τους τραπεζικούς κανονισμούς. Υπάρχουν λιγότερες πιθανότητες να απορριφθούν τα έγγραφα. Τα ίδια τα κεφάλαια δανείων μπορούν να λειτουργήσουν ως εξασφάλιση.

Εάν δεν υπάρξει έγκαιρη παραλαβή μετρητών, η σύμβαση δεν συνάπτεται. Αυτό το σημείο πρέπει να ληφθεί ξεχωριστά. Η ημερομηνία επιστροφής του τίτλου αναγράφεται επακριβώς στο ίδιο το συνοδευτικό έγγραφο. Πιο συχνά μιλάμε για την επόμενη μέρα μετά την υπογραφή του πιστοποιητικού περάτωσης της εργασίας.

Χαρακτηριστικά των προγραμμάτων

Δεν έχουν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα το δικαίωμα να εκδίδουν τραπεζικές εγγυήσεις. Μόνο οι οργανισμοί που περιλαμβάνονται στον κατάλογο των ιδρυμάτων των οποίων οι εγγυήσεις λαμβάνονται υπόψη σε ειδικά έγγραφα που παρουσιάζονται στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας έχουν το δικαίωμα να το κάνουν. Οι απαιτήσεις για τα πιστωτικά ιδρύματα είναι οι εξής:

Διαθεσιμότητα επίσημης άδειας.
Διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών για τουλάχιστον πέντε χρόνια.
Ίδια κεφάλαια ύψους τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου ρούβλια.
Μέχρι τις αρχές του 2015, περίπου 300 τράπεζες πληρούσαν αυτές τις απαιτήσεις.

Ο ιστότοπος της Κεντρικής Τράπεζας περιέχει ολόκληρη τη λίστα των τραπεζών που παρέχουν εγγυήσεις

Πρόσθετες απαιτήσεις:

Υπάρχουν αρκετοί κανόνες που, εάν τηρηθούν, θα προστατεύσουν τα δικαιώματα και των δύο μερών. Και συμμορφωθείτε με τις απαιτήσεις της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Το ποσό της συναλλαγής, καθώς και οι υποχρεώσεις, θα πρέπει να διατυπώνονται όσο το δυνατόν σαφέστερα. Εάν οι διακανονισμοί καθυστερήσουν από την τράπεζα, τότε έχει υποχρέωση να πληρώσει πρόστιμο 0,1% του ποσού.
Συντάσσονται μόνο αμετάκλητες εγγυήσεις. Δηλαδή, η τράπεζα δεν θα πρέπει σε καμία περίπτωση να έχει τη δυνατότητα να ακυρώσει τη συμφωνία.
Η ημερομηνία πίστωσης των κεφαλαίων είναι η στιγμή που οι υποχρεώσεις θα θεωρηθούν εκπληρωμένες.
Απαιτούνται τραπεζικές εγγυήσεις για τη διασφάλιση της εκπλήρωσης της σύμβασης. Πρέπει να διαρκέσουν τουλάχιστον 30 ημέρες περισσότερο από την κύρια συμφωνία.

Σύμφωνα με το νόμο, εάν υπάρξει καθυστέρηση πέντε ή περισσότερων ημερών, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να διαγράψει χρήματα.

Σε τρεις ημέρες το πολύ, λαμβάνεται απόφαση για το εάν η εγγύηση συμμορφώνεται με τις νομικές απαιτήσεις και τα καθιερωμένα πρότυπα. Εάν εντοπιστούν τυχόν αποκλίσεις, θα εκδοθεί γραπτή άρνηση. Η εξήγηση του λόγου στο άλλο μέρος είναι υποχρεωτική απαίτηση.

Μια εγγύηση μπορεί να παρασχεθεί χωρίς ασφάλεια. Μπορούν ακόμη και να εκδοθούν εγγυήσεις εκπλήρωσης των υποχρεώσεων μεμονωμένους επιχειρηματίεςπου δεν έχουν εξασφαλίσεις. ΣΕ σε αυτήν την περίπτωσηΕκδίδουν επίσης τύπους διαγωνισμών κεφαλαίων ύψους έως 8 εκατομμυρίων ρούβλια. Αυτός ο τύπος αλληλεπίδρασης παραμένει πολύ σημαντικός για επιχειρήσεις όλων των μεγεθών. Γιατί υπάρχει όφελος και για τα δύο μέρη που εμπλέκονται στη συναλλαγή. Απλά πρέπει να βεβαιωθείτε ότι τα έγγραφα έχουν συμπληρωθεί σωστά.