Τι καταλαβαίνετε με το ενεχυροδάνειο; Δάνεια με ενέχυρο

Οι άνθρωποι συχνά αντιμετωπίζουν καταστάσεις όπου χρειάζονται επειγόντως χρήματα, αλλά δεν υπάρχει κανένας από τον οποίο να τα δανειστεί. Αν είσαι σίγουρος ότι οικονομική θέσηΕάν βελτιωθείτε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δάνεια ενεχυροδανειστηρίου για αυτό. Απλά πρέπει να έχετε ένα αντικείμενο που θα παρέχεται ως εγγύηση.

Η δανειακή συναλλαγή έχει τα δικά της χαρακτηριστικά. Πριν υποβάλετε αίτηση για αυτό, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της διαδικασίας. Είναι επίσης σημαντικό να επιλέξετε τον κατάλληλο οργανισμό για να λάβετε χρήματα. Σήμερα υπάρχουν ενεχυροδανειστήρια σε όλες σχεδόν τις πόλεις. Μόνο κάθε οργανισμός μπορεί να δέχεται διαφορετικά πράγματα.

Εννοια

Τα Lombard δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια που εκδίδονται έναντι ακινήτων με υψηλό επίπεδο ρευστότητας. Εάν τα χρήματα δεν επιστραφούν, τα αντικείμενα θα χρησιμοποιηθούν προς πώληση. Η εξασφάλιση θεωρείται εγγύηση για τον δανειστή. Μπορεί να είναι:

Χρεόγραφα.
Κοσμήματα.
Αντίκες.
Οικιακές συσκευές και ηλεκτρονικά είδη.
Πανί.
Ακίνητα.
Μεταφορά.

Τα δάνεια ενεχυροδανεισμού συνήθως αποπληρώνονται εφάπαξ. Τέτοια δάνεια είναι παρόμοια με τα τραπεζικά δάνεια. Αν τα κοσμήματα γίνονται δεκτά συνήθως στα ενεχυροδανειστήρια, τότε οι τράπεζες ασχολούνται με ακίνητα.

Εργασίες ενεχυροδανειστηρίου

Το ενεχυροδανειστήριο είναι ο δανειστής. Το έργο του ρυθμίζεται με βάση τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τον Ομοσπονδιακό Νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας Αρ. 196 «Περί ενεχυροδανειστηρίων». Σύμφωνα με τους εγκεκριμένους κανόνες:

Τα ενεχυροδανειστήρια δεν μπορούν να διαθέτουν περιουσία πελατών.
Οι εργαζόμενοι πρέπει να τηρούν το επαγγελματικό απόρρητο σχετικά με την εξασφάλιση.
Το στοιχείο αποτιμάται σύμφωνα με αγοραία αξίακαι συμφωνίες.
Η συναλλαγή καταρτίζεται εγγράφως.

Χαρακτηριστικά λήψης

Δεν εκδίδονται δάνεια ενεχυροδανειστηρίου για όλα τα είδη. Η εταιρεία πρέπει να είναι ασφαλισμένη έναντι της δυσκολίας πώλησης του ενεχυριασμένου ακινήτου σε περίπτωση μη αποπληρωμής κεφαλαίων. Επομένως, γίνονται δεκτά μόνο ειδικά τιμαλφή.

Το ακίνητο γίνεται αποδεκτό με την επίδειξη του διαβατηρίου του πελάτη που είναι άνω των 18 ετών. Άνθρωποι στα ναρκωτικά μέθηδεν μπορούν να είναι δανειολήπτες. Διαφορετικά, δεν υπάρχουν περιορισμοί στη λήψη δανείων.

Αρχές αξιολόγησης

Αυτή η διαδικασία δεν περιλαμβάνει το πλήρες κόστος των αγαθών. Η αξιολόγηση έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

Τα πολύτιμα μέταλλα αποτιμώνται με καθαρό βάρος και λεπτότητα.
Οι οικιακές συσκευές και τα ηλεκτρονικά προϊόντα αξιολογούνται με βάση την εμφάνιση, την κατάσταση και την ημερομηνία κατασκευής.
Ρούχα - ανάλογα με τη φθορά.

Η αξία της εξασφάλισης θα είναι μικρότερη από την αγοραία αξία. Συχνά οι άνθρωποι παραπονιούνται ότι τους έδωσαν λίγα χρήματα για ένα πολύτιμο πράγμα. Αλλά η συναλλαγή πραγματοποιείται σύμφωνα με αυτούς τους κανόνες.

πλεονεκτήματα

Ένα ενεχυροδανειστήριο έναντι ακίνητης περιουσίας ή άλλης πολύτιμης περιουσίας έχει τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:

Δεν θα υπάρχει πολυπλοκότητα στη διαδικασία ελέγχου φερεγγυότητας.
Απλότητα σχεδιασμού.
Δεν χρειάζεται να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με τον τόπο εργασίας ή το εισόδημά σας, επομένως ο κατάλογος των εγγράφων είναι μικρός - ένα διαβατήριο και μια εγγύηση.
Εάν ο δανειολήπτης δεν έχει τα μέσα να πληρώσει το δάνειο, το ακίνητο πωλείται και ο πελάτης απαλλάσσεται από την πληρωμή.

Ο σκοπός του δανεισμού μπορεί να είναι οποιοσδήποτε.
Δεν υπάρχουν κυρώσεις για πρόωρη πληρωμή.
Ένα ενεχυροδανειστήριο είναι ανάλογο με την ενοικίαση θυρίδας σε τράπεζα, αλλά αυτή η υπηρεσία θα είναι φθηνότερη.
Το ενεχυροδανειστήριο αποφασίζει να εκδώσει δάνειο χωρίς να λαμβάνει υπόψη το πιστωτικό ιστορικό σας.
Είναι δυνατή η παράταση της διάρκειας της σύμβασης και ο αριθμός των παρατάσεων δεν είναι περιορισμένος.
Οποιοσδήποτε μπορεί να λάβει δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των συνταξιούχων.

Μειονεκτήματα

Ένα δάνειο με ενέχυρο έχει επίσης μειονεκτήματα:

Τα κοσμήματα αποτιμώνται στην αξία σκραπ.
Υπάρχουν περιορισμοί στις παρεχόμενες εξασφαλίσεις.
Για να λάβετε μεγάλα ποσά είναι απαραίτητο να προσκομίσετε πολύτιμη περιουσία.
Το υψηλό επιτόκιο ενός ενεχυροδανείου είναι περίπου 0,3% την ημέρα και 9-13% το μήνα.
Μεγάλα πρόστιμα.
Η διάρκεια του ενεχυροδανείου δεν είναι μεγαλύτερη από 1 έτος.
Υπάρχει κίνδυνος να εξαφανιστούν πράγματα (κατά τη διάρκεια ληστείας ενεχυροδανειστηρίου).

Εάν χρειάζεστε χρήματα για ένα μικρό χρονικό διάστημα, τότε η καλύτερη επιλογήθα υπάρξει ενεχυροδάνειο. Οι τράπεζες δεν παρέχουν τέτοιες υπηρεσίες ειδικές οργανώσεις. Τα χρήματα που θα λάβετε θα σας βοηθήσουν ανά πάσα στιγμή.

Όροι δανεισμού

Υπάρχουν κάποιες προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ενεχυροδανείου. Ακίνητα ή άλλα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μια συναλλαγή αφού έχουν αναλυθεί. Αυτή η διαδικασία εκτελείται από ειδικό. Συνήθως πραγματοποιείται στο ίδιο το ενεχυροδανειστήριο, αλλά μερικές φορές απαιτείται πρόσκληση από έναν εξαιρετικά εξειδικευμένο ειδικό.

Χαρακτηριστικό του δανεισμού είναι η χαμηλότερη αξία του ακινήτου από την πραγματική του τιμή. Συνήθως δεν υπερβαίνει το 50% της πραγματικής τιμής. Αλλά και αυτό σπάνια συμβαίνει. Πολλοί άνθρωποι έχουν αναγραφόμενες τιμές της τάξης του 20-30%. Το ενεχυροδανειστήριο ασφαλίζεται έναντι οικονομικών ζημιών. Για παράδειγμα, ο πελάτης δεν θα είναι σε θέση να πληρώσει το δάνειο εγκαίρως, επομένως το ίδρυμα πρέπει να πουλήσει ανεξάρτητα την εξασφάλιση.

Αυτός ο τύπος δανείου έχει ένα άλλο χαρακτηριστικό - ο τόκος υπολογίζεται με το ημερήσιο επιτόκιο. Συνήθως είναι 1-3% την ημέρα. Οι τόκοι μεταφέρονται όχι στο υπόλοιπο της οφειλής, όπως συμβαίνει στις τράπεζες, αλλά σε ολόκληρο το ποσό.

Διαδικασία εγγραφής

Μετά την αξιολόγηση του ακινήτου, χορηγείται στον πελάτη δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Ένα δάνειο ενεχυροδανείου εκδίδεται με τη χρήση δελτίου πιόνι. Αυτό είναι ένα έγγραφο που περιέχει μια συμφωνία, μια πράξη συμφωνίας για την τιμή της εξασφάλισης.

Στοιχεία διαβατηρίου δανειολήπτη.
Στοιχεία ενεχυροδανειστηρίου.
Ποσό έκδοσης.
Περιγραφή της εξασφάλισης.
Εκτιμώμενη αξία της εξασφάλισης.
Λήξη.
Στοιχεία τράπεζας μέσω της οποίας θα γίνει η πληρωμή του δανείου.

Όταν επαληθεύονται οι πληροφορίες, το έγγραφο υπογράφεται. Στη συνέχεια το ενέχυρο μεταφέρεται στο ενεχυροδανειστήριο. Θα παραμείνει εκεί μέχρι να επιστραφούν τα χρήματα. Στον πελάτη δίνεται επίσης εισιτήριο. Στο ταμείο του δίνουν κεφάλαια. Χρειάζονται περίπου 15-30 λεπτά για να ολοκληρωθεί η εγγραφή.

Χαρακτηριστικά αποπληρωμής

Εάν ο πελάτης έχει πληρώσει χρήματα και τόκους, τότε το αντικείμενο του δίνεται. Για να γίνει αυτό, πρέπει να προσκομίσετε διαβατήριο, αποδείξεις και εισιτήριο. Αλλά υπάρχουν συχνά περιπτώσεις όπου η έγκαιρη πληρωμή είναι αδύνατη. Υπάρχουν αρκετές τέτοιες περιπτώσεις:

Εάν ο πελάτης δεν έχει χρήματα, τότε μπορεί να επεκτείνει το εισιτήριο ασφαλείας. Τότε θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα χρήματα.
Εάν ο πελάτης δεν πληρώσει το δάνειο, οι εργαζόμενοι θα επικοινωνήσουν μαζί του και θα του προτείνουν να πληρώσουν το δάνειο. Στη συνέχεια όμως χρεώνονται πρόστιμα, τα οποία αναγράφονται στο εισιτήριο. Εάν ο πελάτης δεν αποπληρώσει το δάνειο εντός της καθορισμένης προθεσμίας, η εξασφάλιση περιέρχεται στην ιδιοκτησία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Το ενεχυροδανειστήριο πρέπει να αναφέρει τη διαφορά μεταξύ της τιμής πώλησης και του χρέους, αλλά συνήθως δεν το κάνει.

Χρυσό δάνειο

Πριν πάρετε ένα δάνειο για κοσμήματα, θα πρέπει να εξετάσετε ορισμένες αποχρώσεις. Είναι απαραίτητο να προσεγγίσουμε προσεκτικά το θέμα της επιλογής ενός ιδρύματος. Αυτό είναι απαραίτητο για να μην πέσετε σε απατεώνες και αφερέγγυες εταιρείες, αλλά και για να μην χάσετε χρήματα σε στοιχήματα. Είναι καλύτερο να επιλέξετε αυτούς τους οργανισμούς με τους οποίους έχετε ήδη επικοινωνήσει εσείς προσωπικά ή οι φίλοι σας.

Ένα ενεχυροδανειστήριο πρέπει να έχει άδεια για την εργασία του από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και πιστοποιητικό εγγραφής. Η σύμβαση πρέπει να περιλαμβάνει την υπογραφή και τη σφραγίδα του εργαζομένου. Αν χαριστεί χρυσός χωρίς επιστροφή, τότε συντάσσεται αγοραπωλησία. Και όταν κάνετε αίτηση για δάνειο - εισιτήριο ασφάλειας.

Ο χρυσός μπορεί να πωληθεί σε τιμή σκραπ. Συνήθως γίνονται δεκτά νομίσματα, κοσμήματα και παραγγελίες. Η καθαρότητα του χρυσού μπορεί να μην υποδεικνύεται, θα καθοριστεί από ειδικό. Πρέπει να έχετε μαζί σας το διαβατήριό σας. Επιστροφές χρημάτων γίνονται επίσης με βάση το διαβατήριό σας. Οι πολίτες κάτω των 18 ετών απαγορεύεται να προβαίνουν σε τέτοιες συναλλαγές.

Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το αντικείμενο πρέπει να επιτρέπεται προς πώληση. Είναι απαραίτητο να προσπαθήσετε να επιστρέψετε τα χρήματα στο απαιτούμενο ποσό το συντομότερο δυνατό, καθώς χρεώνονται μεγάλα επιτόκια για τέτοιες υπηρεσίες. Αυτή η υπηρεσία είναι κατάλληλη ως βραχυπρόθεσμο δάνειο. Τα ενεχυροδανειστήρια δέχονται και άλλα τιμαλφή. Μερικές φορές παίρνουν ασήμι, αντίκες και εξοπλισμό. Στις μεγάλες πόλεις υπάρχουν ενεχυροδανειστήρια όπου μπορείτε να δωρίσετε διάφορα πράγματα.

Δάνειο έναντι τίτλων

Εκδίδονται και δάνεια χρεόγραφα. Αλλά πρέπει να λάβετε υπόψη τις περιστάσεις που σχετίζονται με το αντικείμενο της ενεχύρου. Οι δανειστές έχουν ορισμένες απαιτήσεις για τους τίτλους με τους οποίους μπορείτε να συνάψετε δάνειο. Πρέπει να είναι υγρά. Αυτά περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

Αξιόγραφα δημόσιου.
Τίτλοι που υποστηρίζονται από κρατική εγγύηση.
Εμπορικά γραμμάτια, αποδοχές τραπεζιτών.
Μετοχές και ομόλογα μεγάλων εταιρειών.
Ταμιευτήριο και πιστοποιητικά καταθέσεων.
Πιστοποιητικά επενδυτικών κεφαλαίων.

Ο καθορισμός του ποσού για τίτλους είναι πιο δύσκολος από ό,τι για την ιδιοκτησία. Το μέγεθός του επηρεάζεται από την ποιότητα της εξασφάλισης, το είδος των τίτλων, την πολυπλοκότητα και το χρονοδιάγραμμα υλοποίησης. Το ποσό του δανείου μπορεί να είναι μεταξύ 50-80 τοις εκατό της εκτιμώμενης αξίας.

Το δάνειο με ενέχυρο είναι μια από τις πιο γρήγορες μεθόδους απόκτησης χρημάτων, αλλά πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά τα υπέρ και τα κατά. Είναι σημαντικό να κάνετε υπολογισμούς και να συγκρίνετε την υπηρεσία με τραπεζικά δάνειακαι μόνο τότε θα πρέπει να ληφθεί απόφαση.

Αν και είναι ευκολότερο να βγάλεις χρήματα σε ενεχυροδανειστήριο, τα έγγραφα που χρειάζονται είναι σχεδόν τα ίδια: διαβατήριο και πιστοποιητικό ιδιοκτησίας (εάν παρέχονται). Φυσικά, κανείς δεν θα ζητήσει έγγραφα για κοσμήματα, αλλά για διαμέρισμα, αυτοκίνητο, οικόπεδο κ.λπ., πρέπει να παρέχετε ένα πλήρες πακέτο. Επιπλέον, θα πρέπει να αποδείξετε ότι το ακίνητο (ή άλλο) δεν είναι ενεχυρασμένο σε άλλες εταιρείες.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη:

ηλικία από 18 ετών, σε ορισμένους από 21 ετών.
πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Τις περισσότερες φορές, τα ενεχυροδανειστήρια είναι πιο πιστά και περιορίζονται σε: διαβατήριο, ηλικία και έγγραφα ιδιοκτησίας. Αφού ελέγξει τα χαρτιά, ο ειδικός αξιολογεί την εξασφάλιση. Εξετάζει την κατάσταση και την αγοραία αξία.

Σπουδαίος! Η διάρκεια του δανείου κατά την ενεχυρίαση τίτλων δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερη από ό,τι για τους ίδιους τους τίτλους. Δηλαδή, εάν τα χρήματα επί τίτλων πρόκειται να εκδοθούν σε 3 μήνες, τότε η περίοδος θα είναι έως και 3 μήνες.

Στη συνέχεια ανακοινώνονται οι αριθμοί. Αν συμφωνήσει ο πελάτης, τότε υπογράφονται συμβόλαια και δίνονται χρήματα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε σύγκριση με τα τραπεζικά προϊόντα

Το δάνειο που εκδίδεται από ενεχυροδανειστήριο είναι σίγουρα διαφορετικό από ένα τραπεζικό δάνειο. Αλλά η ζήτηση για αυτό αυξάνεται μόνο. Ας δούμε γιατί:

η λήψη δανείου είναι ευκολότερη.
δεν απαιτείται απόδειξη απασχόλησης.
περίοδος από 1 ημέρα έως ένα έτος (και μπορεί να παραταθεί).
Υψηλές πιθανότητες έγκρισης.
επείγουσα έκδοση χρημάτων?
Το πιστωτικό όριο δεν εξαρτάται από το οικογενειακό εισόδημα.

Ένα καταναλωτικό δάνειο από μια τράπεζα έχει τα πλεονεκτήματά του:

έχει μικρότερο ποσοστό?
η αξιολόγηση γίνεται στην αγοραία αξία·
δεν απαιτείται εγγύηση.
μακροπρόθεσμα συμβόλαια.

Ένα άλλο πλεονέκτημα του τραπεζικού δανεισμού: .

Για κάθε περίπτωση, πρέπει να εξετάσετε ξεχωριστά τι είναι καλύτερο να πάρετε. Μερικές φορές τα ενεχυροδανειστήρια φέρνουν τις συνθήκες πιο κοντά σε αυτές των τραπεζών, αλλά λόγω του υψηλού βαθμού κινδύνου και της έλλειψης τόσο μεγάλου ασφαλιστικού πόρου όπως οι τράπεζες, οι δραστηριότητές τους δεν θα έχουν νόημα εάν δεν ορίσουν υψηλό ποσοστό ή κάνουν ακριβή εκτίμηση.

Μερικοί άνθρωποι μπορεί να έχουν μια κατάσταση όπου χρειάζονται χρήματα άμεσα και δεν έχουν κανέναν να τα δανειστούν, αλλά ταυτόχρονα υπάρχει σιγουριά ότι η δυσμενής οικονομική τους κατάσταση σύντομα θα αποκατασταθεί. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πολύ πιθανό να εξεταστεί η επιλογή δανεισμού ενεχυροδανεισμού (αν, φυσικά, υπάρχει κάτι να προσφερθεί ως εγγύηση).

Τι είναι το δάνειο με ενέχυρο;

Το δάνειο ενεχυροδανειστηρίου είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που παρέχεται με ασφάλεια περιουσίας με υψηλό βαθμό ρευστότητας, το οποίο, σε περίπτωση μη αποπληρωμής του δανείου, ο οργανισμός μπορεί να πουλήσει χωρίς δυσκολία. Η εξασφάλιση είναι εγγύηση για τον δανειστή.

Παραδείγματα εξασφαλίσεων περιλαμβάνουν τίτλους, κοσμήματα, αντίκες, οικιακές συσκευές και ηλεκτρονικά είδη, είδη ένδυσης, ακίνητα, αυτοκίνητα, κ.λπ.

Αυτό το είδος δανείου είναι μια εναλλακτική λύση σε ένα τραπεζικό δάνειο.

Νομική βάσηδραστηριότητες ενεχυροδανειστηρίου

Το ενεχυροδανειστήριο ενεργεί ως δανειστής, οι δραστηριότητες του οποίου ρυθμίζονται από ορισμένες διατάξεις Αστικός κώδικας RF και Ομοσπονδιακός νόμος της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 196-FZ «Περί ενεχυροδανειστηρίων» .

Σύμφωνα με τα καθιερωμένα πρότυπα:

τα ενεχυροδανειστήρια δεν έχουν το δικαίωμα να διαθέτουν την περιουσία του δανειολήπτη·
Οι υπάλληλοι του ενεχυροδανειστηρίου υποχρεούνται να τηρούν το επαγγελματικό απόρρητο σχετικά με τις πληροφορίες σχετικά με τις λαμβανόμενες εξασφαλίσεις.
ένα αντικείμενο που παραδίδεται σε ενεχυροδανειστήριο πρέπει να αποτιμάται με βάση την αγοραία αξία του και τη συμφωνία των μερών·
πρέπει να επισημοποιηθεί εγγράφως ένα ενεχυροδανειστήριο κ.λπ.

Μερικά χαρακτηριστικά απόκτησης δανείου ενεχυροδανείου

Αφού αποφασίσετε να δανείσετε ενεχυροδανειστήρια, πρέπει να γνωρίζετε ότι το ενεχυροδανειστήριο δεν δέχεται όλα τα τιμαλφή ως εγγύηση. Με αυτόν τον τρόπο, οι υπάλληλοι του οργανισμού ασφαλίζουν το ενεχυροδανειστήριο έναντι πιθανών δυσκολιών πώλησης του ενεχυρασμένου ακινήτου σε περίπτωση μη αποπληρωμής κεφαλαίων.

Το ακίνητο γίνεται αποδεκτό μόνο μετά την προσκόμιση του διαβατηρίου του δανειολήπτη που έχει συμπληρώσει την ηλικία της ενηλικίωσης. Άτομα υπό την επήρεια ναρκωτικών ή αλκοόλ δεν εξυπηρετούνται.

Χαρακτηριστικά αποτίμησης ακινήτων

Η μελλοντική εξασφάλιση δεν αποτιμάται στην πλήρη αξία της:

πολύτιμα μέταλλα - λαμβάνοντας υπόψη το καθαρό βάρος και τη λεπτότητα (δηλαδή την παρουσία του πολύτιμοι λίθοικαι διακόσμηση από κοσμηματοπώλες).
οικιακές συσκευές και ηλεκτρονικά είδη – ανάλογα με την κατάσταση εμφάνιση, τεχνική κατάσταση, ημερομηνίες κυκλοφορίας;
ρούχα - λαμβάνοντας υπόψη τον βαθμό φθοράς κ.λπ.

Έτσι, η αξία της εξασφάλισης θα είναι πάντα χαμηλότερη από την αγοραία αξία.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός ενεχυροδανείου

Τα πλεονεκτήματα αυτού του τύπου δανεισμού περιλαμβάνουν:

η διαδικασία παροχής δεν προβλέπει περίπλοκη διαδικασία για την επαλήθευση της φερεγγυότητας του δανειολήπτη·
ταχύτητα εγγραφής·
δεν χρειάζεται να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με τον τόπο εργασίας σας, το εισόδημά σας, τη θέση στην κοινωνία κ.λπ., και, ως εκ τούτου, το πακέτο των εγγράφων είναι ελάχιστο (διαβατήριο και έγγραφα για μια ακριβή εγγύηση, για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο είναι απαιτείται);
εάν για κάποιο λόγο ο δανειολήπτης δεν αποπληρώσει το δάνειο, το ακίνητό του πωλείται από το ενεχυροδανειστήριο σε πλειστηριασμό, αλλά απαλλάσσεται από την πληρωμή.
ο στόχος μπορεί να είναι οτιδήποτε.
χωρίς κυρώσεις για πρόωρη αποπληρωμή·
ένα ενεχυροδανειστήριο είναι πρακτικά ανάλογο της ενοικίασης θυρίδας σε τράπεζα, μόνο που είναι πολύ φθηνότερο.
η απόφαση του ενεχυροδανειστηρίου να εκδώσει δάνειο δεν επηρεάζεται απολύτως από το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη (εκτός από περιπτώσεις όπου το ενεχυροδανειστήριο διατηρεί το δικό του πιστωτικό ιστορικό).
υπάρχει η δυνατότητα επέκτασης της σύμβασης (η υπηρεσία ονομάζεται εκ νέου ενέχυρο και προϋπόθεση για την παροχή της είναι η πληρωμή τόκων) και ο αριθμός τέτοιων παρατάσεων δεν είναι περιορισμένος.
Δυνατότητα λήψης δανείου για συνταξιούχους.

Ωστόσο, μαζί με τα πλεονεκτήματα, υπάρχουν και τα ακόλουθα μειονεκτήματα:

Βαθμός κοσμήματαστην τιμή του σκραπ?
υπάρχουν περιορισμοί στις αξίες που γίνονται δεκτές ως εγγύηση.
για να λάβετε μεγάλα ποσά, πρέπει να δεσμεύσετε ιδιαίτερα πολύτιμη περιουσία.
υψηλό ποσοστό?
η διάρκεια του δανείου συνήθως δεν υπερβαίνει το ένα έτος.
σοβαρά πρόστιμα?
υπάρχει κίνδυνος ανεπανόρθωτης εξαφάνισης των δεσμευμένων αντικειμένων (σε περίπτωση ληστείας ενεχυροδανειστηρίου).

Έτσι, ένα δάνειο ενεχυροδανειστηρίου είναι πιο επωφελές σε περιπτώσεις όπου χρειάζονται χρήματα για σύντομο χρονικό διάστημα ή εάν η τράπεζα αρνήθηκε να παράσχει μια πιστωτική υπηρεσία ή εάν ο δανειολήπτης κακή πιστωτική ιστορία, ή είχε ποινικό μητρώο ή εάν χρειάζεστε δάνειο επειγόντως και χωρίς χαρτιά.

Δάνειο ενεχυροδανείου σημαίνει ότι ο δανειολήπτης πρέπει να εξασφαλίσει το δάνειο με τίτλους ή υλικά περιουσιακά στοιχεία. Ταυτόχρονα, στην παγκόσμια πρακτική είναι αποδεκτό ότι το ποσό ενός ενεχυροδανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 75-80% της ονομαστικής αξίας των εξασφαλίσεων. Εάν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με τίτλους, το ύψος του υπολογίζεται με βάση το 75-80% της τρέχουσας αγοραίας αξίας των τίτλων αυτών.

Συνήθως, ένα δάνειο ενεχυροδανείου εκδίδεται για περίοδο τριών μηνών. Σε αυτή την περίπτωση, είναι δυνατές διάφορες επιλογές για την αποπληρωμή του χρέους: ο οφειλέτης μπορεί να αποπληρώσει ολόκληρο το χρέος εγκαίρως. μπορεί να παρατείνει την περίοδο αποπληρωμής για τους επόμενους τρεις μήνες· μπορεί να πληρώσει εγκαίρως μόνο μέρος του χρέους και να εξοφλήσει το υπόλοιπο μέρος επόμενη περίοδο. Κατά τον υπολογισμό, οι τόκοι καταβάλλονται προκαταβολικά, λαμβάνοντας υπόψη τον ακριβή αριθμό των ημερών σε ένα μήνα με χρονική βάση 360 ημερών (σύστημα 365/360). Εάν ο δανειολήπτης δεν αποπληρώσει το δάνειο εγκαίρως, συνήθως πρέπει να πληρώσει τον δανειστή με αυξημένο επιτόκιο (πρόστιμο) για όσο διάστημα καθυστερεί η πληρωμή.

Ας δώσουμε μερικά παραδείγματα υπολογισμών.

Παράδειγμα 31. Ο πελάτης επικοινώνησε με την τράπεζα στις 16 Μαρτίου για να λάβει δάνειο ενεχυροδανειστηρίου και παρείχε 150 τεμάχια ως εξασφάλιση. πολύτιμα χαρτιά. Το ποσό του δανείου υπολογίζεται με βάση το 80% της αγοραίας αξίας τους. Το επιτόκιο είναι 9%, και το κόστος εξυπηρέτησης του χρέους της τράπεζας είναι 200 den. μονάδες Σε τι είδους δάνειο μπορεί να υπολογίζει ένας πελάτης τράπεζας εάν το επιτόκιο των τίτλων του την ημέρα της κυκλοφορίας ήταν 300 den. μονάδες;

Λύση.Ο υπολογισμός γίνεται στις 16.03.

Το συνολικό κόστος των τίτλων είναι 150 μονάδες · 300 νομισματικές μονάδες = 45.000 νομισματικές μονάδες.

Το ποσό του δανείου είναι 80% των 45.000, δηλ. 0,8·45000=36000 νομισματικές μονάδες

Τόκος από 16.03. έως 16/06: Εγώ=Π(t/κ)Εγώ=36000·(92/360)·0,09=828 δεν. μονάδες ( t = (31–16)+30+31+16=92). Λαμβάνοντας υπόψη το από την τσέπη του κόστους της τράπεζας, ο πελάτης θα λάβει 36.000–828–200 = 34.972 den. μονάδες Α 16.06. θα πρέπει να επιστρέψει 36.000 den. μονάδες

Παράδειγμα 32. Ας υποθέσουμε ότι στο παράδειγμα 32 ο δανειολήπτης εξόφλησε μόνο μέρος του χρέους στις 16 Ιουνίου - 6.000 den. μονάδες, και παρέτεινε την αποπληρωμή του δανείου για άλλους τρεις μήνες. Είναι απαραίτητο να καθοριστεί ποιο είναι το υπόλοιπο του χρέους και των τόκων σε αυτό, πόσα θα πληρώσει ο οφειλέτης στον πιστωτή.

Λύση.Ο υπολογισμός γίνεται στις 16 Ιουνίου.

Το χρέος στις 16 Ιουνίου είναι 36.000 den. μονάδες Πληρωμή – 6000 den. μονάδες Το υπόλοιπο της οφειλής θα είναι 36000-3000=30000 den. μονάδες

Ο οφειλέτης πληρώνει: τόκους από 16.06 έως 16.09 (92 ημέρες/9%)

Εγώ=30000·(92/360)·0,09=690 δεν. μονάδες Σύνολο: 6000+690=6690 ντεν. μονάδες

Εργασίες παρακολούθησης γνώσεων, δεξιοτήτων και ικανοτήτων

Έστω N1, N2 δύο τελευταία ψηφίααριθμός φοιτητικής ταυτότητας (ή αριθμός βιβλίου αρχείου). Για παράδειγμα, για τον αριθμό 9742743 N1 = 4, N2 = 3.

 Εργασία 1.Πόσος χρόνος θα χρειαστεί για ένα κεφάλαιο 60.000+4.000 (N1+1) ρούβλια, που επενδύεται από (N2+10)-Μάιο με 9% ετησίως (k, 365), για να αυξηθεί κατά το ίδιο ποσό με ένα κεφάλαιο 200.000 ρούβλια επένδυση από (N2+2) Μάιο έως (N1+1) Αύγουστο σε (N1+7)% ετησίως (σχέδιο 365/360);

 Εργασία 2.Η υποχρέωση οφειλής εκδόθηκε στο ποσό των 5000+20·(N1+ +N2) ρούβλια. με πληρωμή σε (200+N1·10+N2) ημέρες, με την προϋπόθεση ότι το κόστος του δανείου είναι 20% του ποσού αυτού. Ποια είναι η κερδοφορία του δανειστή, μετρούμενη με το επιτόκιο της απλής σύνθεσης; Εγώκαι προεξοφλητικό επιτόκιο ρε?

 Εργασία 3.Η συμφωνία καθόρισε ένα μεταβλητό σύνθετο επιτόκιο, το οποίο ορίστηκε ως 15% ετησίως συν ένα περιθώριο: 8% το πρώτο έτος, 5% το δεύτερο έτος, 4% το τρίτο και τέταρτο έτος. Προσδιορίστε την αξία του συντελεστή συσσώρευσης για 4 χρόνια με εξαμηνιαίες δεδουλευμένους τόκους και το αυξημένο ποσό κεφαλαίου εάν το αρχικό κεφάλαιο ανερχόταν σε 5.000 ρούβλια.

 Εργασία 4.Για εξόφληση οφειλής 1000·(N1+4)+10·(N2 +3) τρίψτε. με ημερομηνία λήξης 25 Ιουνίου, ο δανειολήπτης εξέδωσε συναλλαγματικές στον δανειστή του: μία - στο ποσό των 300·(N1+1) ρούβλια. με ημερομηνία λήξης 27 Αυγούστου, το δεύτερο - στο ποσό των 200·N1 τρίψτε. με ημερομηνία λήξης 10 Σεπτεμβρίου και τρίτο γραμμάτιο με ημερομηνία λήξης 15 Δεκεμβρίου. Βρείτε ποια είναι η ονομαστική αξία αυτού του λογαριασμού με προεξοφλητικό επιτόκιο 8% ετησίως.

 Εργασία 5.Βρείτε το μηνιαίο εξισωτικό (πραγματικό) επιτόκιο για το εξαμηνιαίο επιτόκιο (N1+2)%.

 Εργασία 6.Υπολογίστε πόσο θα κοστίσει η ακόλουθη ροή πληρωμών στα τέλη Φεβρουαρίου: από τον Ιανουάριο έως τον Απρίλιο – 1500·(N1+2) ρούβλια το καθένα, μετά από τον Μάιο έως τον Δεκέμβριο – 1000·(N2+2) ρούβλια το καθένα. με εξαμηνιαίο επιτόκιο 10%.

 Εργασία 7.Κατάρτιση προγράμματος απόσβεσης για την αποπληρωμή (σε ίσα μερίδια στο τέλος του μήνα) δανείου 1000·(N1+4)+10·(N2+3) ρούβλια, που εκδόθηκε για περίοδο 6 μηνών στο (N1 +10)% ετησίως.

 Εργασία 8.Υποχρέωση πληρωμής για πληρωμή 4.000 ρούβλια σε 100 ημέρες. με τόκο που υπολογίζεται με το απλό επιτόκιο Π=15% ετησίως (χρονική βάση - 365 ημέρες), λήφθηκε υπόψη 40 ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης με το προεξοφλητικό επιτόκιο ρε=20% ετησίως (χρονική βάση – 360 ημέρες). Απαιτείται ο προσδιορισμός του ποσού που λαμβάνεται κατά τη λογιστική.

Το δάνειο ενεχυροδανειστηρίου είναι ένα δάνειο σε σταθερά καθορισμένο ποσό που παρέχεται από δανειστή (τράπεζα) σε δανειολήπτη για ορισμένο χρονικό διάστημα με εξασφάλιση ιδιοκτησίας ή περιουσιακών δικαιωμάτων (συμπεριλαμβανομένων αγαθών, εγγράφων ιδιοκτησίας, πολύτιμων μετάλλων, χρεογράφων κ.λπ.). Επί του παρόντος, τα δάνεια ενέχυρα που εξασφαλίζονται με τίτλους χρησιμοποιούνται ευρέως. Το «καθαρό» ενεχυροδανειστήριο είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο με διάρκεια αποπληρωμής έως και ένα έτος (κυρίως παρέχεται για περίοδο τριών μηνών). Οι πελάτες απευθύνονται σε μια τράπεζα για ένα δάνειο που εξασφαλίζεται με τίτλους συνήθως όταν έχουν προσωρινή ανάγκη για πιστωτικούς πόρους και δεν ενδιαφέρονται να πουλήσουν τους τίτλους του χαρτοφυλακίου τους στο χρηματιστήριο.

Παροχή ενεχυροδανείουπεριλαμβάνει τη σύναψη μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη (οφειλέτη), εκτός από τη σύμβαση δανείου (η οποία καθορίζει το μέγεθος του δανείου, το επιτόκιο, τους όρους αποπληρωμής: σε ένα ποσό ή σε μέρη), μια συμφωνία για τη μεταβίβαση ενός εξασφαλίσεις σε ακίνητα για την εξασφάλιση των απαιτήσεων του πιστωτή.

Όταν μια τράπεζα παρέχει δάνειο έναντι οποιασδήποτε εξασφάλισης, συνήθως λαμβάνει από τον πελάτη μια υποχρέωση παροχής ασφάλειας (δείτε την κατά προσέγγιση μορφή της εγγύησης υποχρέωσης του πελάτη - παραρτήματα 6.7), στην οποία ο πελάτης παρέχει στην τράπεζα δικαίωμα εξασφάλισης για όλα τα περιουσιακά στοιχεία που μεταβιβάζονται και μεταβιβάζεται στο μέλλον, το δικαίωμα να απαιτήσει Από αυτόν πρόσθετη ασφάλεια, το δικαίωμα πώλησης του ακινήτου που έχει δεσμευτεί στην τράπεζα σε περίπτωση αδυναμίας του πελάτη να εκπληρώσει την υποχρέωσή του, χωρίς προσφυγή σε δικαστήριο ή διαιτησία, και να χρησιμοποιήσει τα έσοδα για την εξόφληση του χρέους του πελάτη προς την τράπεζα. Αυτή η υποχρέωση ορίζει ότι εάν ο πελάτης δεν εκπληρώσει την υποχρέωση, η τράπεζα μπορεί να πουλήσει το ενεχυριασμένο ακίνητο με όρους που καθορίζει αυτή, συμπεριλαμβανομένης της ενεργείας ως αγοραστής κατά την πώληση. Ο πελάτης αναλαμβάνει να αποζημιώσει όχι μόνο το ποσό της οφειλής με τόκους, αλλά και όλα τα έξοδα που σχετίζονται με την αποθήκευση εξασφαλίσεων, την είσπραξη της οφειλής κ.λπ. Στην περίπτωση αυτή, ο πελάτης (υποθηκοφύλακας) συνεχίζει να είναι υπεύθυνος για την πληρωμή του χρέους και άλλων υποχρεώσεων, παρά τη διατήρηση των εξασφαλίσεων από την τράπεζα. Ο πελάτης παρέχει στην τράπεζα δέσμευση για όλη την περιουσία, όλα τα τιμαλφή, όλα τα δικαιώματα ιδιοκτησίας, τα υπόλοιπα σε τρεχούμενους και καταθετικούς λογαριασμούς και άλλα ποσά που κατέχει η τράπεζα. Ορισμένες υποχρεώσεις προβλέπουν το δικαίωμα της τράπεζας να ενεχυριάσει εκ νέου το ακίνητο που της παραχώρησε ο πελάτης.

Εάν χορηγηθεί δάνειο ενεχυροδανειστηρίου έναντι τίτλων (και όχι αγαθών), ο ενεχυραστής μεταβιβάζει στον δανειστή όχι το δικαίωμα επί των τίτλων, αλλά τους ίδιους τους τίτλους. Επιπλέον, κατά τη δέσμευση ονομαστικών τίτλων, η σύμβαση ενεχύρου καθορίζει τους όρους και τη στιγμή της μεταβίβασης της κυριότητας αυτών των τίτλων από τον οφειλέτη στον πιστωτή.

Οι τράπεζες παρέχουν δάνεια κυρίως έναντι τίτλων που είναι επίσημα εισηγμένες ανταλλαγές μετοχώνκαι (ή) που γίνονται δεκτά για λογιστική ή ως εξασφάλιση στην Κεντρική Τράπεζα. Πρόκειται κυρίως για κρατικούς τίτλους και τίτλους κρατικής εγγύησης, εμπορικά γραμμάτια πρώτης κατηγορίας και τραπεζικές αποδοχές (με διάρκεια όχι μεγαλύτερη των τριών μηνών), μετοχές και ομόλογα μεγάλων βιομηχανικών εταιρειών και τραπεζών που διαπραγματεύονται στο κοινό, πιστοποιητικά ταμιευτηρίου και καταθέσεων και πιστοποιητικά επενδυτικών κεφαλαίων.

Το ποσό του δανείου εξαρτάται από την «ποιότητα» της εξασφάλισης: το είδος των τίτλων, η πολυπλοκότητα της πώλησής τους στην αγορά, οι όροι αποπληρωμής, η δυνατότητα εκ νέου προεξόφλησής τους ή λήψης δανείου έναντι αυτών από την Κεντρική Τράπεζα. | Για παράδειγμα, σε σχέση με κρατικούς τίτλους, καθώς και εμπορικά γραμμάτια πρώτης κατηγορίας, μπορεί να παρασχεθεί δάνειο Lombard για έως και 80% της αγοραίας (ή ονομαστικής) αξίας των τίτλων. Σε σχέση με μετοχές και ομόλογα βιομηχανικών εταιρειών και τραπεζών που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, το ποσό του δανείου συνήθως δεν υπερβαίνει το 60% της αγοραίας αξίας τους. και σε σχέση με τα αποταμιευτικά πιστοποιητικά μπορεί να παρέχεται πίστωση για όλο το ποσό της ονομαστικής τους αξίας.

Η διαφορά μεταξύ της αξίας της εξασφάλισης και του ποσού του δανείου για - | που ονομάζεται περιθώριο. Σε περίπτωση μείωσης του περιθωρίου (συνεπεία πτώσης της αγοραίας αξίας των τίτλων), ο οφειλέτης αναλαμβάνει, κατόπιν αιτήματος της τράπεζας, είτε να αποπληρώσει μέρος της οφειλής ώστε το ποσό της οφειλής να είναι εναρμονίζονται με τη νέα αγοραία αξία των τίτλων ή για την παροχή πρόσθετης ασφάλειας.

Εάν οι τίτλοι δεν είναι εισηγμένοι στο χρηματιστήριο, η εκτίμηση της αξίας τους και, κατά συνέπεια, του ύψους του δανείου που παρέχεται σε αυτούς (το μέγεθος του περιθωρίου) γίνεται από την ίδια την τράπεζα με βάση στοιχεία από ισολογισμούς και εκθέσεις που δημοσιεύονται στον Τύπο· πιστοποιητικά που ειδικεύονται στη συλλογή παρόμοιες πληροφορίεςοργανισμούς, συμπεριλαμβανομένων των κυβερνητικών· δημοσιεύσεις στον εξειδικευμένο τύπο· αξιολόγηση της ποιότητας διαχείρισης, προοπτικές ανάπτυξης της εταιρείας κ.λπ.

Ωστόσο, οι τράπεζες γενικά τείνουν να αποφεύγουν τον δανεισμό έναντι μη εισηγμένων τίτλων.

Κατά την παροχή δανείου ενεχυροδανειστηρίου με εξασφάλιση συναλλαγματικών, η διάρκεια του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τη διάρκεια πληρωμής της συναλλαγματικής και συνήθως ένα τέτοιο δάνειο δεν υπερβαίνει το ένα έτος ως προς τους όρους. Επιπλέον, στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τράπεζες θέτουν όριο δανεισμού στους πελάτες τους με εξασφάλιση συναλλαγματικών (καθώς και άλλων τίτλων), καθώς όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό και η διάρκεια της συναλλαγματικής, τόσο μεγαλύτερος ο κίνδυνος που αναλαμβάνει η τράπεζα όταν την αγορά τέτοιων συναλλαγματικών και την παροχή δανείου έναντι αυτών.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η τράπεζα μπορεί να χορηγήσει ενεχυροδανειστήριο και για την ασφάλεια των εγγράφων ιδιοκτησίας.

; αγαθών, όπως αποδείξεις αποθήκης, εντάλματα, καταθέσεις ασφαλείας

Ι επιστολές, φορτωτικές, σιδηροδρομικές γραμμές κ.λπ., που

Συνήθως συνοδεύομαι από ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Το πιστοποιητικό αποθήκης είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται από μια αποθήκη που επιβεβαιώνει την αποδοχή των εμπορευμάτων για αποθήκευση. Πρέπει να εκτελεστεί σε δύο αντίγραφα, καθένα από τα οποία περιέχει τα ίδια στοιχεία (οδηγίες), αλλά το ένα αντίγραφο χρησιμεύει για τη διάθεση των αγαθών και το άλλο για την εξασφάλιση. Όταν ένας πελάτης δεσμεύει εμπορεύματα σε μια τράπεζα, η κυριότητα των αγαθών παραμένει σε αυτόν και η τράπεζα έχει μόνο δικαίωμα επίσχεσης. Αυτά τα διαφορετικά δικαιώματα ενσωματώνονται σε δύο διαφορετικά έγγραφα. Το έγγραφο που χρησιμεύει ως εγγύηση ονομάζεται ένταλμα. Μεταφέρεται στην τράπεζα και σε άλλο (διοικητικό έγγραφο) η τράπεζα σημειώνει το δάνειο που εκδόθηκε και το ποσό του. Και τα δύο έγγραφα αποτελούν ένα ενιαίο σύνολο και για να παραληφθούν τα εμπορεύματα από την αποθήκη πρέπει να προσκομιστούν και τα δύο έγγραφα. Ο ιδιοκτήτης είναι υποθηκευμένος-

Κατά την πώληση των αγαθών, μεταφέρει ένα έγγραφο στον αγοραστή, έχοντας λάβει από αυτόν το ποσό του κόστους μείον το δάνειο και τους τόκους σε αυτό, και ο αγοραστής εξαγοράζει το ένταλμα από την τράπεζα. Σε περίπτωση μη έγκαιρης αποπληρωμής του δανείου, η τράπεζα μπορεί να διαμαρτυρηθεί για το ένταλμα και να το παρουσιάσει στην αποθήκη για αναγκαστική πώληση των εμπορευμάτων.

Η φορτωτική είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται από τον πλοιοκτήτη ή το εξουσιοδοτημένο πρόσωπο του (πλοίαρχος) σχετικά με την αποδοχή των εμπορευμάτων για μεταφορά. Αυτό είναι ένα έγγραφο για τη διάθεση των εμπορευμάτων. Οι φορτωτικές μπορούν να καταχωρηθούν (εκδίδονται στο όνομα συγκεκριμένου προσώπου). εντάλματα (που εκδίδονται στο όνομα συγκεκριμένου προσώπου ή κατόπιν εντολής του) και στον κομιστή.

Οι αποδείξεις διασφάλισης εκδίδονται από τον δανειολήπτη στην τράπεζα σε αυτή την περίπτωσηόταν τα ενεχυριασμένα αγαθά παραμένουν στη φύλαξη του.

Λομβαρδικά δάνεια για αγαθά και έγγραφα ιδιοκτησίας παρέχονται από την τράπεζα, συνήθως στο ποσό του 50-70% της αγοραίας αξίας των αγαθών. Ο πελάτης που λαμβάνει δάνειο έναντι εγγράφων τίτλων μεταβιβάζει στην τράπεζα το δικαίωμα, σε περίπτωση μη έγκαιρης αποπληρωμής του δανείου, να πουλήσει τα αγαθά και να εξοφλήσει το florir από τα έσοδα (συμπεριλαμβανομένων των τόκων του δανείου). Επιπλέον, οι τράπεζες χρεώνουν συνήθως μια πρόσθετη προμήθεια για έγγραφα ιδιοκτησίας.

Ταυτόχρονα, πρέπει να σημειωθεί ότι επί του παρόντος, ένα δάνειο ενεχυροδανειστηρίου στην «καθαρή» του μορφή χρησιμοποιείται αρκετά σπάνια. Γενικά, οι τίτλοι γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση κατά την παροχή ενός συμβατικού δανείου.