Σε ποιον ανήκει η Mosoblbank; Τραπεζική σταθερότητα και αξιοπιστία
|
01 Φεβρουάριος 2020 01 Ιανουάριος 2020 01 Δεκεμβρίου 2019 01 Νοέμβριος 2019 01 Οκτωβρίου 2019 01 Σεπτεμβρίου 2019 01 Αύγουστος 2019 01 Ιουλίου 2019 01 Ιουνίου 2019 0 Μάιος 1, 2019 01 Απρίλιος 2019 01 Μαρτίου 2019 01 Φεβρουάριος 2019 01 Ιανουαρίου 2019 01 Δεκεμβρίου 2018 01 Νοέμβριος 2018 01 Οκτωβρίου 2018 01 Σεπτεμβρίου 2018 01 Αυγούστου 2018 01 Ιουλίου 2018 01 Ιουνίου 2018 01 Μαΐου 2018 01 Απριλίου 2018 01 Μαρτίου 2018 01 Φεβρουαρίου 2018 01 Ιανουαρίου 2018 01 Οκτωβρίου 201 1 Νοεμβρίου 20101 p 2017 01 Αυγούστου 2017 01 Ιουλίου 2017 01 Ιουνίου 2017 01 Μαΐου 2017 01 Απριλίου 2017 01 Μαρτίου 2017 01 Φεβρουαρίου 2017 01 Ιανουαρίου 2017 01 Δεκεμβρίου 2016 01 Νοεμβρίου 2016 01 Οκτωβρίου 2016 01 Σεπτεμβρίου 2016 01 Αυγούστου 2016 1 Ιουλίου 2016 01 Απριλίου 2016 01 Μαρτίου 2016 01 Φεβρουαρίου 2016 01 Ιανουαρίου 2016 01 Δεκεμβρίου 2015 01 Νοεμβρίου 2015 01 Οκτωβρίου 2015 01 Σεπτεμβρίου 2015 01 Αυγούστου 2015 01 Ιουλίου 2015 01 Ιουνίου 2015 01 Μαΐου 2015 01 Απριλίου 2015 01 15 Ιανουαρίου 2015 015 Δεκεμβρίου 2010 2014 01 Νοεμβρίου 2014 01 Οκτωβρίου 2014 01 Σεπτέμβριος 2014 01 Αυγούστου 2014 01 Ιουλίου 2014 01 Ιουνίου 2014 0 1 Μαΐου 2014 01 Απριλίου 2014 01 Μαρτίου 2014 01 Φεβρουαρίου 2014 01 Ιανουαρίου 2014 01 Δεκεμβρίου 2013 01 Νοεμβρίου 2010 10 Σεπτεμβρίου 2010 13 01 Ιουλίου 2013 01 Ιουνίου 2013 01 Μάιος 2013 01 Απριλίου 2013 01 Μαρτίου 2013 01 Φεβρουαρίου 2013 01 Ιανουαρίου 2013 01 Δεκεμβρίου 2012 01 Νοεμβρίου 2012 01 Οκτωβρίου 2012 01 Σεπτεμβρίου 2012 01 Αυγούστου 2012 01 12 Μαΐου 2012 12 01 Μαρτίου 2012 01 Φεβρουαρίου 2012 01 Ιανουαρίου 2012 01 Δεκεμβρίου 2011 01 Νοεμβρίου 2011 01 Οκτωβρίου 2011 01 Σεπτεμβρίου 2011 01 Αυγούστου 2011 01 Ιουλίου 2011 01 Ιουνίου 2011 01 Μαΐου 2011 01 Απριλίου 2011 01 Μαρτίου 2010 1 Ιανουαρίου 2010 01 Νοεμβρίου 2010 01 Οκτωβρίου 2010 01 Σεπτεμβρίου 2010 01 Αυγούστου 2010 01 Ιουλίου 2010 01 Ιουνίου 2010 01 Μαΐου 2010 01 Απριλίου 2010 01 Μαρτίου 2010 01 Φεβρουαρίου 2010 01 Ιανουαρίου 2010 01 Δεκεμβρίου 2009 01 Νοεμβρίου 2009 01 Οκτωβρίου 2001 Σεπτεμβρίου 2002 9 01 Ιουνίου 2009 0 1 Μαΐου 2009 1 Απριλίου 2009 1 Μαρτίου 2009 01 Φεβρουαρίου 2009 01 Ιανουαρίου 2009 01 Δεκεμβρίου 2008 01 Νοεμβρίου 2008 01 Οκτωβρίου 2008 01 Σεπτεμβρίου 2008 01 Αυγούστου 2008 01 Ιουλίου 2008 01 Ιουνίου 2008 0 Μαΐου 1, 2008 2 Μαρτίου 2008 01 Απριλίου 2008 01 Απριλίου 2008 2008 01 Δεκεμβρίου 2007 01 Νοεμβρίου 2007 01 Οκτωβρίου 2007 01 Σεπτεμβρίου 2007 01 Αυγούστου 2007 01 Ιουλίου 2007 01 Ιουνίου 2007 01 Μαΐου 2007 01 Απριλίου 2007 01 Μαρτίου 2007 01 Φεβρουαρίου 2007 01 Ιανουαρίου 2007 01 Ιανουαρίου 2007 06 Νοεμβρίου 2001 Νοεμβρίου 2001 2006 01 Αυγούστου 2006 01 Ιουλίου 2006 01 Ιούνιος 2006 01 Μαΐου 2006 01 Απριλίου 2006 01 Μαρτίου 2006 01 Φεβρουαρίου 2006 01 Ιανουαρίου 2006 01 Δεκεμβρίου 2005 01 Νοεμβρίου 2005 01 Οκτωβρίου 2005 01 Σεπτεμβρίου 2005 01 Αυγούστου 2001 5 Ιουλίου 2005 01 Απριλίου 2005 01 Μαρτίου 2005 01 Φεβρουαρίου 2005 01 Ιανουαρίου 2005 01 Δεκεμβρίου 2004 01 Νοεμβρίου 2004 01 Οκτωβρίου 2004 01 Σεπτεμβρίου 2004 01 Αυγούστου 2004 01 Ιουλίου 2004 01 Ιουνίου 2004 01 Μαΐου 2004 01 Απριλίου 2004 02 Μαρτίου 2004 01 Φεβρουαρίου 2004 |
Επιλέξτε μια αναφορά: |
Με τον όρο αξιοπιστία τράπεζας εννοούμε ένα σύνολο παραγόντων βάσει των οποίων η τράπεζα είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της, να έχει επαρκές περιθώριο ασφάλειας σε καταστάσεις κρίσης και να μην παραβιάζει τα πρότυπα και τους νόμους που έχει θεσπίσει η Τράπεζα της Ρωσίας.
Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι είναι αδύνατο να προσδιοριστεί με ακρίβεια ο βαθμός αξιοπιστίας μιας τράπεζας αποκλειστικά με βάση τις αναφορές, επομένως η παρακάτω μελέτη είναι ενδεικτική.
Η τραπεζική σταθερότητα είναι η ικανότητα να αντέχεις οποιεσδήποτε εξωτερικές επιρροές. Η δυναμική σε μια συγκεκριμένη περίοδο μπορεί να δείχνει σταθερότητα (είτε βελτίωση είτε επιδείνωση) διαφόρων δεικτών, γεγονός που μπορεί επίσης να υποδηλώνει τη σταθερότητα της τράπεζας.
Δημόσιο Ανώνυμη ΕταιρείαΜΟΣΧΑ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ είναι μεγαλύτερηΗ ρωσική τράπεζα και μεταξύ αυτών κατατάσσεται στην 26η θέση ως προς το καθαρό ενεργητικό.
Επί ημερομηνία αναφοράς(01 Ιανουαρίου 2020) το καθαρό ενεργητικό της MOSCOW REGIONAL BANK ανήλθε σε 403,91 δισεκατομμύρια ρούβλια.Σε ένα χρόνο ενεργητικό μειώθηκε κατά -32,56%. Πτώση του καθαρού ενεργητικού θετικώςεπηρέασε την απόδοση των περιουσιακών στοιχείων ROI: η καθαρή απόδοση των περιουσιακών στοιχείων αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από -1,79% σε 2,79% .
Σύμφωνα με τις υπηρεσίες που παρέχει η τράπεζα, η Τράπεζα εξειδικεύεται στις επενδύσεις σε χρεόγραφα (τράπεζα Επενδύσεων).
ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΜΟΣΧΑΣ - τράπεζα που ανακαινίζεται(υπό τον έλεγχο της DIA).
ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΜΟΣΧΑΣ - σε πιστωτικό ίδρυμα έχουν οριστεί εξουσιοδοτημένοι εκπρόσωποι της Τράπεζας της Ρωσίας.
Ρευστότητα και αξιοπιστία
Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας είναι εκείνα τα τραπεζικά κεφάλαια που μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά για να επιστραφούν στους πελάτες τους καταθέτες. Για να αξιολογήσετε τη ρευστότητα, εξετάστε μια περίοδο περίπου 30 ημερών, κατά την οποία η τράπεζα θα είναι σε θέση (ή δεν θα είναι σε θέση) να εκπληρώσει μέρος των οικονομικών της υποχρεώσεων (καθώς καμία τράπεζα δεν μπορεί να επιστρέψει όλες τις υποχρεώσεις εντός 30 ημερών). Αυτή η «μερίδα» ονομάζεται «εκτιμώμενη εκροή». Η ρευστότητα μπορεί να θεωρηθεί σημαντικό στοιχείο της έννοιας της αξιοπιστίας της τράπεζας.
Σύντομη δομή περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότηταςΑς το παρουσιάσουμε σε μορφή πίνακα:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| κεφάλαια στο ταμείο | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| κεφάλαια σε λογαριασμούς στην Τράπεζα της Ρωσίας | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| Λογαριασμοί ανταποκριτών NOSTRO σε τράπεζες (καθαροί) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| διατραπεζικά δάνεια για έως και 30 ημέρες | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| αξιόγραφα υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| υψηλής ρευστότητας τίτλους τραπεζών και κρατών | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές (βάσει της Οδηγίας αριθ. 3269-U της 31ης Μαΐου 2014) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
Από τον πίνακα των ρευστών περιουσιακών στοιχείων βλέπουμε ότι το ποσό των κεφαλαίων σε λογαριασμούς με την Τράπεζα της Ρωσίας, τους τίτλους υψηλής ρευστότητας των τραπεζών και των κρατών έχει αλλάξει ελαφρώς, το ποσό των διατραπεζικών δανείων που χορηγούνται για έως και 30 ημέρες έχει αυξηθεί, το ποσό των οι ρευστοί τίτλοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας αυξήθηκαν σημαντικά, το ποσό των κεφαλαίων σε μετρητά μειώθηκε, το ποσό των λογαριασμών ανταποκριτών NOSTRO σε τράπεζες (καθαρό) μειώθηκε σημαντικά, ενώ ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας, λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές (με βάση Η οδηγία αριθ. 3269-U της 31ης Μαΐου 2014) αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 55,61 έως 88,47 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Δομή απαιτητέες υποχρεώσειςδίνεται στον παρακάτω πίνακα:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| καταθέσεις φυσικών προσώπων με διάρκεια άνω του έτους | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| άλλες καταθέσεις ιδιωτών (συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών) (για περίοδο έως 1 έτους) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| καταθέσεις και άλλα κεφάλαια νομικών προσώπων (για περίοδο έως 1 έτους) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| συμπεριλαμβανομένου τρέχοντα κεφάλαια νομικών προσώπων (χωρίς μεμονωμένους επιχειρηματίες) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| λογαριασμοί ανταποκριτών τραπεζών LORO | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| διατραπεζικά δάνεια που λαμβάνονται για περίοδο έως 30 ημερών | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| δικούς τους τίτλους | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| υποχρεώσεις καταβολής τόκων, καθυστερήσεων, πληρωτέων λογαριασμών και άλλων οφειλών | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| αναμενόμενη εκροή Χρήματα | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| απαιτητέες υποχρεώσεις | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
Κατά την υπό εξέταση περίοδο, αυτό που συνέβη με τη βάση πόρων ήταν ότι το ποσό των καταθέσεων ατόμων με διάρκεια άνω του ενός έτους, άλλων καταθέσεων ιδιωτών (συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών) (για περίοδο έως 1 έτους) άλλαξε ελαφρά, μειώθηκε το ποσό των καταθέσεων και άλλων νομικών κεφαλαίων (για περίοδο έως 1 έτους), οι λογαριασμοί ανταποκριτών των τραπεζών LORO, τα διατραπεζικά δάνεια που ελήφθησαν για περίοδο έως και 30 ημερών, οι υποχρεώσεις πληρωμής τόκων, οι καθυστερήσεις, οι πληρωτέοι λογαριασμοί και. λοιπές οφειλές, ποσά, συμπ. τρέχοντα κεφάλαια νομικών προσώπων (εξαιρουμένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών), ιδίων τίτλων, ενώ η αναμενόμενη ταμειακή εκροή μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 153,78 έως 105,04 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Αυτή τη στιγμή, η αναλογία των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας (κεφάλαια που είναι εύκολα διαθέσιμα στην τράπεζα μέσα στον επόμενο μήνα) και η αναμενόμενη εκροή τρεχουσών υποχρεώσεων μας δίνει την αξία 84.23% , που σημαίνει ανεπαρκές απόθεμα δύναμη για να ξεπεράσει πιθανή εκροή πελατών, ωστόσο, η τράπεζα είναι μεγάλοκαι τόσο σημαντικό εκροή είναι απίθανη.
Σε σχέση με αυτό, είναι σημαντικό να ληφθούν υπόψη τα στιγμιαία (N2) και τα τρέχοντα (N3) πρότυπα ρευστότητας, οι ελάχιστες τιμές των οποίων ορίζονται σε 15% και 50%, αντίστοιχα. Εδώ βλέπουμε ότι τα πρότυπα H2 και H3 βρίσκονται τώρα στα πρότυπα επαρκήςεπίπεδο.
Τώρα ας παρακολουθήσουμε τη δυναμική της αλλαγής δείκτες ρευστότηταςκατά τη διάρκεια ενός έτους:
Χρησιμοποιώντας τη διάμεση μέθοδο (απόρριψη απότομων κορυφών): το άθροισμα του δείκτη στιγμιαίας ρευστότητας N2, καθώς και του τρέχοντος δείκτη ρευστότητας N3 και η αξιοπιστία των ειδικών της τράπεζας κατά τη διάρκεια της χρονιάςτείνει να σημαντική ανάπτυξη, ωστόσο, για το τελευταίο μισός χρόνοςτείνει να πέσει ελαφρά.
Άλλοι δείκτες για την αξιολόγηση της ρευστότητας της PJSC MOSOBLBANK μπορείτε να δείτε σε αυτόν τον σύνδεσμο.
Δομή και δυναμική ισορροπίας
Ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που παράγουν έσοδα για την τράπεζα είναι 85.00% στο σύνολο του ενεργητικού, και ο όγκος των τόκων υποχρεώσεων είναι 103.51% στο σύνολο των υποχρεώσεων. Ο όγκος των κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων αντιστοιχεί περίπου στον μέσο όρο των μεγαλύτερων ρωσικών τραπεζών (87%).
Δομή περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημαεπί του παρόντος και πριν από ένα χρόνο:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Διατραπεζικά δάνεια | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| Δάνεια σε νομικά πρόσωπα | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| Δάνεια σε ιδιώτες | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| συναλλαγματικές | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Επενδύσεις σε εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης και κεκτημένα δικαιώματα απαίτησης | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| Επενδύσεις σε τίτλους | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| Λοιπά εισοδηματικά δάνεια | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| Περιουσιακά στοιχεία εισοδήματος | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
Βλέπουμε ότι τα ποσά των διατραπεζικών δανείων και συναλλαγματικών έχουν ελαφρώς μεταβληθεί, τα ποσά των δανείων προς ιδιώτες έχουν αυξηθεί σημαντικά, τα ποσά των επενδύσεων σε χρεόγραφα έχουν μειωθεί, τα ποσά των δανείων σε νομικά πρόσωπα, οι επενδύσεις σε πράξεις χρηματοδοτικής μίσθωσης και οι αποκτηθείσες απαιτήσεις έχουν μειωθεί σημαντικά και το συνολικό ποσό των περιουσιακών στοιχείων που παράγουν εισόδημα μειώθηκε κατά 31,5%από 501,50 σε 343,32 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Μερίδιο άλλων περιουσιακών στοιχείων (για παράδειγμα, διακανονισμοί με ανταλλαγές, ημιτελείς διακανονισμοί, διακανονισμοί με προμηθευτές, αναβαλλόμενα έξοδα) στο σύνολο του ενεργητικού της τράπεζας MOSCOW REGIONAL BANK είναι 16.64% . Ένα τέτοιο υψηλό μερίδιο μπορεί να υποδηλώνει την πιθανή παρουσία αναξιόπιστων περιουσιακών στοιχείων ή τις ιδιαιτερότητες της επιχείρησης.
Analytics από βαθμό ασφάλειαςτα εκδοθέντα δάνεια, καθώς και η δομή τους:
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Τίτλοι που γίνονται δεκτοί ως εξασφάλιση για δάνεια που έχουν εκδοθεί | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| Το ακίνητο έγινε αποδεκτό ως ασφάλεια | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| Πολύτιμα μέταλλα αποδεκτά ως εγγύηση | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Λήψη εγγυήσεων και εγγυήσεων | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| Ποσό δανειακού χαρτοφυλακίου | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια σε νομικά πρόσωπα | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - συμπεριλαμβανομένου προσωπικά δάνεια πρόσωπα | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια στις τράπεζες | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
Η ανάλυση του πίνακα δείχνει ότι η τράπεζα εστιάζει σε διαφοροποιημένος δανεισμός, η μορφή ασφάλειας του οποίου είναι εγγυήσεις και εγγυήσεις. Το συνολικό επίπεδο ασφάλειας δανείου είναι χαμηλό, αλλά επαρκές εφόσον παρέχεται καλής ποιότηταςπρόβλεψη.
Σύντομη δομή υποχρεώσεις τόκων(δηλαδή για τα οποία η τράπεζα πληρώνει συνήθως τόκους στον πελάτη):
| Όνομα δείκτη | 01 Ιανουαρίου 2019, χιλιάδες ρούβλια | 01 Ιανουαρίου 2020, χιλιάδες ρούβλια | ||
|---|---|---|---|---|
| Τραπεζικά κεφάλαια (διατραπεζικός δανεισμός και λογαριασμοί ανταποκριτών) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| Νομικά ταμεία πρόσωπα | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - συμπεριλαμβανομένου τρέχοντα νομικά κεφάλαια πρόσωπα | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| Καταθέσεις από ιδιώτες πρόσωπα | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| Λοιπές τοκοφόρες υποχρεώσεις | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - συμπεριλαμβανομένου δάνεια από την Τράπεζα της Ρωσίας | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Υποχρεώσεις τόκων | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
Βλέπουμε ότι τα ποσά των Νομικών Ταμείων έχουν αλλάξει ελαφρώς. πρόσωπα, Καταθέσεις ιδιωτών. πρόσωπα, μειώθηκαν τα ποσά των τραπεζικών κεφαλαίων (διατραπεζικά δάνεια και λογαριασμοί ανταποκριτών) και το συνολικό ποσό των υποχρεώσεων τόκων μειώθηκε κατά 15,5%από 494,79 σε 418,08 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Μπορείτε να εξετάσετε τη δομή των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων της PJSC MOSOBLBANK με περισσότερες λεπτομέρειες.
Κερδοφορία
Κερδοφορία των πηγών ίδια κεφάλαια(υπολογισμένο με βάση τα στοιχεία του ισολογισμού) ελαφρώς για το έτος από -10000,00% έως -10000,00%. Ταυτόχρονα, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων ROE (υπολογισμένη με χρήση των εντύπων 102 και 134) άλλαξε ελαφρά κατά τη διάρκεια του έτους από 0,00% έως 0,00%(εδώ και παρακάτω τα στοιχεία δίνονται σε ποσοστό ετησίως από την πλησιέστερη τριμηνιαία ημερομηνία).
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 1,37% σε 0,56%. Η κερδοφορία των δανειακών εργασιών αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 8,56% σε 10,25%. Το κόστος των κεφαλαίων που συγκεντρώθηκαν αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 4,19% σε 5,76%. Το κόστος των δανειακών κεφαλαίων από τις τράπεζες άλλαξε ελαφρά κατά τη διάρκεια του έτους από 5,66% σε 5,62%. Το κόστος των κεφαλαίων του πληθυσμού (ιδιώτες) μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους Με
Οι 50 κορυφαίες τράπεζες στη Ρωσία το 2020 ανά περιουσιακά στοιχεία θα βοηθήσουν τους καταθέτες να εντοπίσουν τις μεγαλύτερες τράπεζες στη χώρα και να καταρτίσουν τη δική τους αξιολόγηση για την αξιοπιστία των οργανισμών.
Όταν σχεδιάζετε να κάνετε μια κατάθεση σε οποιαδήποτε από τις τράπεζες, οι πελάτες προσπαθούν να μάθουν όσο το δυνατόν περισσότερα για τον οργανισμό στον οποίο θέλουν να εμπιστευτούν τα χρήματά τους. Οι καταθέτες φυσικά προσέχουν τα επιτόκια που προσφέρει η τράπεζα στις καταθέσεις, αλλά ελέγχουν και τις αξιολογήσεις αξιοπιστίας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Πρώτα απ 'όλα, αναζητούν μια αξιολόγηση της αξιοπιστίας των τραπεζών, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα - αυτό θα μπορούσε κάλλιστα να ονομαστεί μια λίστα συστημικά σημαντικών τραπεζών στη Ρωσία. Ωστόσο, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν κατατάσσει επίσημα τις τράπεζες με βάση την αξιοπιστία, αλλά αξιολογεί μόνο ορισμένους δείκτες.
Ειδικότερα, υπολογίζεται ο δείκτης επάρκειας ιδίων κεφαλαίων. Πιστεύεται ότι όσο υψηλότερο είναι, τόσο πιο αξιόπιστη είναι η τράπεζα.
Επιπλέον, όταν επιλέγετε μια τράπεζα για κατάθεση, είναι λογικό να δίνετε προσοχή σε έναν τέτοιο δείκτη όπως αξία των περιουσιακών στοιχείων. Η αρχή της αξιολόγησης είναι απλή: εάν υπάρχουν περισσότερα περιουσιακά στοιχεία παρά υποχρεώσεις, τότε μια τέτοια τράπεζα μπορεί να θεωρηθεί πιο αξιόπιστη.
Οι κορυφαίες 50 τράπεζες ανά ενεργητικό το 2020: οι μεγαλύτερες τράπεζες στη Ρωσία
Ο οίκος αξιολόγησης RAEX ("Expert RA") καταρτίζει μια κατάταξη των ρωσικών τραπεζών ανά περιουσιακά στοιχεία. Για τους περισσότερους καταθέτες, ίσως το πιο ενδιαφέρον είναι το πάνω μέρος του, όπου βρίσκονται οι μεγαλύτερες και άρα δημοφιλέστερες τράπεζες. Αυτή η σελίδα παρουσιάζει τις κορυφαίες 50 μεγαλύτερες τράπεζες στη Ρωσία το 2020 ανά ενεργητικό.
Όνομα της τράπεζας | Περιουσιακά στοιχεία από 01/01/2019, εκατομμύρια ρούβλια. |
|
Sberbank | ||
Rosselkhozbank | ||
"ALFA BANK" | ||
"ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΜΟΣΧΑΣ" | ||
"Promsvyazbank" | ||
Τράπεζα "FC Otkritie" | ||
UniCredit Bank |
Η Mosoblbank δεν εκδίδει καταθέσεις τελευταία είδηση 2020 – γιατί δεν επιστρέφουν τα χρήματα μετά τις δύο εβδομάδες που απαιτούνται από το νόμο; Μετά τη συγχώνευση με την Inresbank, μπορούν οι πελάτες να υπολογίζουν στη λήψη των κεφαλαίων τους;
Ένας τεράστιος αριθμός τραπεζικών ιδρυμάτων στη Ρωσία αντιμετωπίζει σήμερα μεγάλες δυσκολίες σχεδόν κάθε λίγους μήνες υπάρχει ένα μήνυμα για το κλείσιμο μιας ή άλλης τράπεζας. Αυτό οφείλεται στη σοβαρή οικονομική κρίση, τις δυτικές κυρώσεις, τη φυγή κεφαλαίων και τις τεράστιες αθετήσεις δανείων που συμβαίνουν λόγω της παρακμής των επιχειρήσεων.
Οι τράπεζες χρησιμοποιούν διαθέσιμα κεφάλαια για δάνεια, αλλά οι πελάτες τους δεν τα αποπληρώνουν, εξ ου και τα μεγάλα προβλήματα με τις πληρωμές. Ωστόσο, η κατάσταση με τη μη καταβολή καταθέσεων από τη Mosoblbank μπορεί να κατηγορηθεί όχι μόνο στην οικονομική κρίση, αλλά και στον πανικό που προέκυψε αυθόρμητα στα ΜΜΕ. Αφού εμφανίστηκαν φήμες ότι η Mosoblbank δεν επέστρεφε τα χρήματα, όλοι οι καταθέτες έσπευσαν να τα αποσύρουν από τις καταθέσεις τους, με αποτέλεσμα η κατάσταση να επιδεινωθεί.
Αυτό εξηγείται σε μεγάλο βαθμό από τον οικονομικό αναλφαβητισμό, επειδή στη Ρωσία όλες οι καταθέσεις υπόκεινται εδώ και πολύ καιρό σε ασφάλιση, επομένως η Mosoblbank σίγουρα δεν θα είχε αφήσει τους πελάτες της χωρίς χρήματα. Επιπλέον, πρέπει να αποτίσουμε φόρο τιμής στη διοίκηση αυτού του ιδρύματος, έκαναν όλα τα απαραίτητα μέτρα και τώρα αυτή η τράπεζα αποκαθιστά τις αξιολογήσεις της και λειτουργεί πολύ καλά. Επιπλέον, όχι πολύ καιρό πριν απορρόφησε την Inresbank, η οποία της έδωσε χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
Παράλληλα, η αναδιοργάνωση με τη συγχώνευση της Inresbank προκάλεσε προβλήματα στην εξυπηρέτηση πελατών, οι οποίοι συχνά στέλνονταν από το ένα γραφείο στο άλλο και η περίοδος πληρωμής καθυστερούσε. Από εδώ προήλθαν πιθανώς οι φήμες ότι η Mosoblbank σταμάτησε να εκδίδει καταθέσεις.
Τα τελευταία νέα του 2020 δείχνουν ήδη με 100% εγγύηση ότι η εργασία γραφείου έχει βελτιωθεί και οι πελάτες μπορούν να αποσύρουν τα χρήματά τους και να τερματίσουν τη σύμβαση χωρίς κανένα πρόβλημα. Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι οι αρνητικές κριτικές της Mosoblbank δεν διαγράφονται από τη διοίκηση. Χάρη σε μια τέτοια ανοιχτή συμπεριφορά, δεν σημειώθηκε απότομη εκροή κεφαλαίων. Διαφορετικά, παρά την κρίση, η τράπεζα συνεχίζει να αναπτύσσεται, να υποστηρίζει τις επιχειρήσεις στην περιοχή της Μόσχας και την πόλη της Μόσχας, να εκδίδει καταναλωτικά δάνεια και να προσκαλεί καταθέτες.
Κατ' αρχήν, δεδομένου ότι η Κεντρική Τράπεζα ανακαλεί άδειες κυρίως από μικρές επαρχιακές τράπεζες, η Mosoblbank δεν κινδυνεύει με χρεοκοπία. Αυτό επιβεβαιώνεται και από τις οικονομικές καταστάσεις.
Έτσι το γεγονός ότι η Mosoblbank δεν εκδίδει καταθέσεις, τα τελευταία νέα του 2020 ενημερώνουν για αρκετά ισχυρά οικονομική κατάστασηαυτό το πιστωτικό ίδρυμα. Η κατάθεση μπορεί να ληφθεί σε κάθε περίπτωση, οπότε δεν υπάρχει λόγος πανικού.
Τελευταία νέα
Ωστόσο, οι φήμες για τη Mosoblobank δεν είναι αβάσιμες. Από το 2014, η τράπεζα βρίσκεται υπό αναδιοργάνωση υπό τη διαχείριση της SMP Bank. Το 2015, το Υπουργείο Εσωτερικών άνοιξε μια ποινική υπόθεση για κλοπή 70 δισεκατομμυρίων από την τράπεζα, ο ιδρυτής της, Andrzej Ryszardovich Malczewski, καταδικάστηκε σε 4 χρόνια φυλάκιση και πέθανε υπό κράτηση το 2018.
Η Τράπεζα λαμβάνει σημαντικά κεφάλαια από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Για το πρώτο τρίμηνο του 2019, η Mosoblbank παρουσίασε θετικό οικονομικό αποτέλεσμα 5,1 δισεκατομμυρίων ρούβλια, ενώ για την ίδια περίοδο πέρυσι το ποσοστό ήταν σχεδόν 10 φορές μικρότερο.
Μεταξύ των τελευταίων αλλαγών είναι η αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων. Εκλέχθηκε επίσης νέος πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου - ο Βλαντιμίρ Μόρσιν. Λαμβάνοντας υπόψη τον καρποφόρο αντίκτυπο της αναδιοργάνωσης και της ικανής διαχείρισης, η τράπεζα είναι απίθανο να χρεοκοπήσει, αλλά μπορεί να χρειαστούν αρκετά χρόνια για να επιτευχθεί σταθερή απόδοση στην κερδοφορία.
Από το καλοκαίρι, η Mosoblobank εξακολουθεί να βρίσκεται σε κατάσταση οικονομικής ανάκαμψης, αλλά συγκαταλέγεται στις 20 πιο κερδοφόρες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Άρα η αναδιοργάνωση αποδίδει καρπούς.
Τον Νοέμβριο του 2019, εμφανίστηκαν ειδήσεις ότι το μέγεθος του δανειακού χαρτοφυλακίου της Περιφερειακής Τράπεζας της Μόσχας μειώθηκε κατά 1,7% και το μερίδιο του ληξιπρόθεσμου χρέους αυξήθηκε κατά 5,15%. Ετικέτες:
Η Mosoblbank ιδρύθηκε το 1992 στο Νταγκεστάν. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ήταν εγγεγραμμένο με την επωνυμία «Vatan». Στη συνέχεια, συνήφθη συμφωνία για την απόκτησή του από εταιρείες που ανήκουν στους τραπεζίτες V. και R. Krestin. Το "Vatan" μετακόμισε στην πόλη Fryazino κοντά στη Μόσχα, μετά την οποία το όνομά του άλλαξε σε "Moscow Regional Bank".
Το 2005 χρηματοπιστωτικό ίδρυμαπωλήθηκε σε ομάδα ιδιωτών. Σύμφωνα με ορισμένες αναφορές, το ποσό της συναλλαγής ήταν περίπου τέσσερα εκατομμύρια δολάρια. Παρεμπιπτόντως, την ίδια στιγμή η τράπεζα εντάχθηκε στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Ωστόσο, την επόμενη χρονιά άλλαξε ξανά μέτοχο. Οι νέοι συμμετέχοντες περιελάμβαναν πρώην διευθυντές της United Transport Bank.
Το 2012, η Mosoblbank συγχωνεύθηκε με τη Republican Bank. Πριν από την αναδιοργάνωση, ιδιοκτήτες της Περιφερειακής Τράπεζας της Μόσχας ήταν ο διάσημος επιχειρηματίας A. Malchevsky, ο διοργανωτής του RFK, και ο V. Yanin, ο οποίος στο παρελθόν διετέλεσε πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου. Μαζί κατείχαν πάνω από το 29% των μετοχών. Από το 2009, τη θέση του προέδρου του διοικητικού συμβουλίου της τράπεζας κατείχε ο πρώην πρόεδρος της Κρατικής Δούμας G. Seleznev.
Το φθινόπωρο του 2014, λόγω αλλαγής ιδιοκτητών, εκατοντάδες υποκαταστήματα της Περιφερειακής Τράπεζας της Μόσχας σταμάτησαν τη λειτουργία τους. οι υπάλληλοι που δούλευαν εκεί απολύθηκαν. Δεκάδες υποκαταστήματα έκλεισαν στην πρωτεύουσα. Επί του παρόντος, σχεδόν το 98% των μετοχών του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ανήκει στην SMP Bank.
Στις 25 Απριλίου 2016, η Inresbank, η οποία ήταν μέρος του ομίλου SMP λόγω της αναδιοργάνωσης που ξεκίνησε το 2014, συγχωνεύτηκε με την τράπεζα.
Το κεντρικό γραφείο της Mosoblbank βρίσκεται στη Μόσχα. Διαθέτει 25 υποκαταστήματα σε διάφορες πόλεις της Ρωσίας, 49 επιπλέον γραφεία και 40 χειρουργικές αίθουσες. Το προσωπικό της το 2014 αριθμούσε περισσότερα από 3,6 χιλιάδες άτομα.
Η τράπεζα έχει ανοίξει περίπου 750 ΑΤΜ, πάνω από τετρακόσια τερματικά πληρωμών και 3,5 χιλιάδες τερματικά POS. Ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός έχει το δικό του κέντρο επεξεργασίας, χάρη στο οποίο μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές χρησιμοποιώντας κάρτες από τρίτες τράπεζες.
Η Περιφερειακή Τράπεζα της Μόσχας παρέχει υπηρεσίες τόσο σε ιδιώτες όσο και σε οργανισμούς. Ο αριθμός των πελατών μεταξύ των νομικών προσώπων είναι περίπου 19 χιλιάδες. Μια τυπική λίστα υπηρεσιών είναι διαθέσιμη για αυτούς:
- Πλαστικές κάρτες
- Πραγματοποίηση συλλογής
- Διεθνείς οικονομικές συναλλαγές
- Παροχή δανείων
- Factoring
- Καταθέσεις
- συναλλαγματικές κ.λπ.
Η τράπεζα παρέχει τις ακόλουθες υπηρεσίες σε ιδιώτες:
- Καταθέσεις
- Παροχή δανείων για αγορά αυτοκινήτου
- Εγγραφή πλαστικών καρτών
- Στεγαστικό δάνειο
- Υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων (σε συνεργασία με συστήματα πληρωμών όπως το Leader κ.λπ.)
- Δυνατότητα κατασκευής Τραπεζικές εργασίες V ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ Internet banking
- Δραστηριότητες στην αγορά συναλλάγματος
- Παροχή χρηματοκιβωτίων
- Επένδυση
- Υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών κ.λπ.
Η JSCB MOSOBLBANK OJSC ιδρύθηκε το 1992. Η Mosoblbank είχε 600 γραφεία σε 60 περιοχές. Οι κύριοι μέτοχοι της τράπεζας είναι η RFK (97,94% του εγκεκριμένου κεφαλαίου) και οι μέτοχοι μειοψηφίας (πάνω από 32 χιλιάδες), οι οποίοι κατέχουν το 2,06%. Οι κύριοι ιδιοκτήτες της τράπεζας είναι οι Alexander Malchevsky και Viktor Yanin. Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της τράπεζας είναι 3,7 δισεκατομμύρια ρούβλια, ο όγκος των ιδίων κεφαλαίων της είναι 18,8 δισεκατομμύρια ρούβλια.
2011: Παράκαμψη των περιορισμών της Κεντρικής Τράπεζας για την εργασία με καταθέσεις ιδιωτών
Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, από την 1η Μαΐου, η Mosoblbank συγκέντρωσε περίπου 100 δισεκατομμύρια ρούβλια. καταθέσεις πολιτών και κατέλαβε την 22η θέση μεταξύ των ρωσικών τραπεζών όσον αφορά αυτόν τον δείκτη.
Από τον Μάιο του 2011, η Mosoblbank λειτουργεί υπό περιορισμούς από την Κεντρική Τράπεζα για τη διεξαγωγή ορισμένων πράξεων, συμπεριλαμβανομένης της εργασίας με καταθέσεις τα άτομα. Η τράπεζα διέγραψε κεφάλαια από λογαριασμούς φυσικών προσώπων εν αγνοία τους, ακολούθησε πίστωσή τους στους λογαριασμούς εταιρειών που περιλαμβάνονται στην εταιρεία χαρτοφυλακίου OJSC Republican Financial Corporation και απόσυρσή τους από τον ισολογισμό της τράπεζας.
Ως αποτέλεσμα, η Mosoblbank δεν αντανακλούσε στις εκθέσεις της την υπέρβαση του όγκου των προσελκυσμένων κεφαλαίων από τους καταθέτες πάνω από το ποσό που καθορίστηκε από το όριο της Τράπεζας της Ρωσίας.
Τεχνικά, τα κεφάλαια διαγράφηκαν από τους λογαριασμούς των καταθετών της Mosoblbank, σύμφωνα με τους ερευνητές, ως εξής. Κάθε μέρα, όταν εμφανιζόταν στο πρόγραμμα μια αναφορά με υπόλοιπα σε λογαριασμούς πελατών, ένας υπάλληλος του "τμήματος VIP" επεσήμανε λογαριασμούς με μεγάλα ποσά, πάτησε το κουμπί "OK" - και το πρόγραμμα διέγραψε κεφάλαια από τις επιλεγμένες καταθέσεις και "μεταφερόταν ” τους στο πρόσθετο ταμείο του γραφείου. Αυτή ήταν μια πλασματική δημοσίευση, στην πραγματικότητα, τα δεδομένα για τέτοιους λογαριασμούς μεταφέρθηκαν απλώς σε μια ειδική περιοχή του προγράμματος, ορατό μόνο στους υπαλλήλους του "τμήματος VIP". Το μόνο που έπρεπε να κάνουν ήταν να ετοιμάσουν μια κατάσταση λογαριασμού και μια εντολή χρέωσης, σύμφωνα με την οποία ο καταθέτης φέρεται να έκανε ανάληψη χρημάτων από το ταμείο. Και παρόλο που τα έγγραφα ήταν εικονικά, τα μετρητά που έφευγαν από την τράπεζα ήταν αρκετά αληθινά. Όχι όλοι, φυσικά: ήταν με αυτά τα κεφάλαια που εξόφλησαν αόρατους πελάτες που έπρεπε να κάνουν ανάληψη χρημάτων. Στη συνέχεια, το "τμήμα VIP" έπρεπε να ετοιμάσει μια εντολή παραλαβής για αναφορά - υποτίθεται ότι τα κεφάλαια κατατέθηκαν ξανά στο ταμείο, από όπου στη συνέχεια "πιστώθηκαν" στον λογαριασμό του καταθέτη.
2014
Υψηλές θέσεις σε αξιολογήσεις αξιοπιστίας
Από την 1η Ιανουαρίου 2014, το μετοχικό κεφάλαιο της Mosoblbank ανήλθε σε 18,8 δισεκατομμύρια ρούβλια. Στις αρχές του τρέχοντος έτους, η Mosoblbank ήταν μεταξύ των 100 κορυφαίων ρωσικών τραπεζών όσον αφορά το ενεργητικό και στις 50 κορυφαίες όσον αφορά τα ίδια κεφάλαια. Περίπου 600 διαρθρωτικών τμημάτωνΗ Mosoblbank δραστηριοποιείται σε 66 περιοχές της Ρωσίας. Πρόκειται για μια καθολική τράπεζα με ανεπτυγμένο δίκτυο καταστημάτων. Κατέχει την 8η θέση ως προς το μέγεθος του δικτύου καταστημάτων της στη Ρωσία, την 85η όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία, την 45η από την άποψη του κεφαλαίου, την 74η όσον αφορά τον όγκο του χαρτοφυλακίου δανείων (στοιχεία από την πύλη Banki.ru στις 01/04/2014) .
Το περιοδικό "Profile" έδωσε στην MOSOBLBANK την 34η θέση στην κατάταξη των "100 πιο αξιόπιστων μεγαλύτερων ρωσικών τραπεζών" (από 01/01/2014). Το ενεργητικό της τράπεζας είναι 71,3 δισεκατομμύρια ρούβλια, το μετοχικό κεφάλαιο είναι 18,55 δισεκατομμύρια ρούβλια, οι καταθέσεις των ιδιωτών είναι 19,5 δισεκατομμύρια ρούβλια (όλα τα στοιχεία από 01/05/2014). Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της τράπεζας είναι 3.739.141.000 ρούβλια.
Η DIA διαθέτει 97 δισεκατομμύρια ρούβλια στην SMP Bank για την αποκατάσταση της Mosoblbank
2019: Μείωση του αριθμού των υποκαταστημάτων σε 50, το προσωπικό - σε 2 χιλιάδες άτομα
Η Mosoblbank έχει κλείσει 240 γραφεία και συνεχίζει να τα μειώνει. Έχουν ήδη κλείσει τελείως σε Ταταρστάν, Ιρκούτσκ, Σαμάρα, Επικράτεια Κρασνοντάρ, Ιβάνοβο, Σάχα, Μορδοβία, Όρενμπουργκ, Καρέλια, Κόμι, Κίροφ. Έχουν μείνει περίπου 50 υποκαταστήματα. Ο αριθμός του προσωπικού μειώθηκε από 8.000 σε 2.000.