Κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες για VHI. Προγράμματα VHI για ιδιώτες

Περίληψη

Περιττή ανάπτυξη: στο πλαίσιο του εκσυγχρονισμού του συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης υγείας, το κράτος επιδιώκει να ελαχιστοποιήσει τον όγκο της εθελοντικής αγοράς ασφάλισης υγείας, η οποία μπορεί να επηρεάσει αρνητικά ολόκληρο το σύστημα υγείας. Η στρατηγική ανάπτυξης της υγειονομικής περίθαλψης μέχρι το 2020 αναφέρει ότι η λειτουργία της αγοράς VHI οδηγεί σε «μείωση της προσβασιμότητας και της ποιότητας ιατρική φροντίδαπληθυσμού που εξυπηρετείται στο πλαίσιο του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων». Με βάση αυτό, το κράτος δεν στηρίζει την ανάπτυξη της αγοράς εθελοντικής ασφάλισης υγείας.

Ωστόσο, σε συνθήκες ανεπαρκούς χρηματοδότησης για το σύστημα υγείας, μια τέτοια θέση θα οδηγήσει σε αύξηση των σκιωδών πληρωμών και μείωση της αποτελεσματικότητας ολόκληρου του συστήματος υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης. Σύμφωνα με τον Expert RA, το έργο της αγοράς VHI έχει μια σειρά από θετικά εξωτερικά αποτελέσματα: αυξημένη κοινωνική σταθερότητα, μειωμένη ασυμμετρία πληροφοριών στην αγορά ιατρικές υπηρεσίες, αύξηση της αποτελεσματικότητας του συστήματος υγειονομικής περίθαλψης και αύξηση των επενδύσεων στην κατασκευή ιατρικών κέντρων. Δεδομένων αυτών των εξωτερικών επιπτώσεων, το κράτος, αντίθετα, θα πρέπει να προάγει την ανάπτυξη ρωσική αγορά VHI.

Η «Expert RA» έχει αναπτύξει τις κύριες διατάξεις της στρατηγικής για την ανάπτυξη της αγοράς VHI, οι οποίες θα πρέπει να γίνουν αναπόσπαστο μέρος της ιδέας για την ανάπτυξη του συστήματος υγειονομικής περίθαλψης. Οι κύριες κατευθύνσεις της στρατηγικής: σαφής διαχωρισμός των συστημάτων υποχρεωτικής ασφάλισης υγείας και εθελοντικής ασφάλισης υγείας, ενημέρωση της σειράς προϊόντων και τυποποίηση των συμβάσεων εθελοντικής ασφάλισης υγείας, καθώς και απλοποίηση της εφαρμογής φορολογικά οφέλη.

Η τιμολόγηση γίνεται σαφέστερη: μια άμεση εξάρτηση του κόστους των ιατρικών υπηρεσιών από την υπηρεσία και την ποιότητα του εξοπλισμού έχει εμφανιστεί στην αγορά των εγκαταστάσεων υγειονομικής περίθαλψης. Μόλις πριν από λίγα χρόνια, δεν υπήρχε συσχέτιση μεταξύ των δεικτών αυτών. Γενικά, οι βαθμολογίες των τμηματικών κλινικών από κάθε άποψη ήταν υψηλότερες από αυτές των ιδιωτικών κλινικών. Σε ιδιωτικές κλινικές για ενήλικες, αποκαλύφθηκε μια αντίστροφη σχέση μεταξύ του κόστους των υπηρεσιών και του επαγγελματισμού του ιατρικού προσωπικού.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της μελέτης, οι υψηλότεροι δείκτες όσον αφορά την αναλογία τιμής/ποιότητας ήταν:

Εθνικό Ίδρυμα Υγείας Κεντρική Πολυκλινική της JSC Russian Railways (εξωνοσοκομειακές υπηρεσίες για ενήλικες).
Υποκατάστημα Νο. 5 του Ομοσπονδιακού Κρατικού Ιδρύματος «3 TsVKG im. Α.Α. Vishnevsky Υπουργείο Άμυνας της Ρωσίας" (εξωνοσοκομειακές υπηρεσίες για παιδιά).
Εθνικό Ίδρυμα Υγείας "Central Clinical Hospital No. 1 of JSC Russian Railways" (νοσοκομείο για ενήλικες).
Κρατικό Ίδρυμα "Ερευνητικό Ινστιτούτο Επείγουσας Παιδοχειρουργικής και Τραυματολογίας" του Τμήματος Υγείας της Μόσχας (νοσοκομείο για παιδιά).

Δημοσιονομικό αποτέλεσμα: αύξηση των εισφορών στην υποχρεωτική ασφάλιση υγείας από 3,1 σε 5,1% θα οδηγήσει σε μείωση των προϋπολογισμών για την εθελοντική ασφάλιση υγείας.Το μέτρο αυτό θα έχει ιδιαίτερα σημαντικό αντίκτυπο στην ακόμα ασταθή ζήτηση από τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, η οποία αυξήθηκε με την επέκταση των φορολογικών πλεονεκτημάτων το 2009 (ο συντελεστής που αποδίδει τα ασφάλιστρα VHI στο κόστος παραγωγής αυξήθηκε από 3 σε 6%). Ωστόσο, η ανάπτυξη της αγοράς VHI θα συνεχιστεί, τουλάχιστον λόγω του πληθωρισμού στο κόστος των ιατρικών υπηρεσιών. Σύμφωνα με τις προβλέψεις του Expert RA, το 2011 ο όγκος της αγοράς εθελοντικής ασφάλισης υγείας θα είναι 89,6 δισεκατομμύρια ρούβλια (+10%), το 2012 - 100,3 δισεκατομμύρια ρούβλια (+12%).

Δυνατότητα επιλογής εγκαταστάσεων υγειονομικής περίθαλψης και γιατρών σύμφωνα με πρόγραμμα υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης, καθώς και η ένταξη των ιδιωτικών κλινικών στο σύστημα υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης θα οδηγήσει σε αναδιανομή της αγοράς VHI. Σε αυτήν την περίπτωση, 2 σενάρια είναι πιθανά:

1) Εάν μπορείτε να επιλέξετε μια κλινική με υψηλό επίπεδο υπηρεσιών και ποιότητας υπηρεσιών που παρέχονται στο πλαίσιο του προγράμματος υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης, δεν χρειάζεται να αγοράσετε ένα εθελοντικό συμβόλαιο ιατρικής ασφάλισης. Στο μέλλον, το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης υγείας μπορεί κάλλιστα να προσφέρει σοβαρό ανταγωνισμό στην εθελοντική ασφάλιση υγείας.

2) Οι κλινικές υψηλού επιπέδου δεν θα θέλουν να εισέλθουν στο σύστημα υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης και αντ' αυτού θα εισέλθουν κλινικές χαμηλότερου επιπέδου. Τότε η ζήτηση για εθελοντική ασφάλιση υγείας θα αυξηθεί και λόγω της έλλειψης ποιοτικού ανταγωνισμού μεταξύ των κλινικών, δεν θα υπάρχει κίνητρο για βελτίωση της εξυπηρέτησης και της ποιότητας των υπηρεσιών που παρέχονται από τα δημοτικά ιατρεία.

Μεταχείριση σε βάρος των ασφαλιστών: το ποσοστό ζημιών της επιχείρησης VHI το 2010 ξεπέρασε το 100%.Η μέση αξία του συνδυασμένου δείκτη καθαρών ζημιών για 9 μήνες του 2010 ήταν ήδη 99% (για 9 μήνες του 2009: 90%). Οι κύριοι λόγοι για την αύξηση της μη κερδοφορίας: ντάμπινγκ, «εξαπάτηση» εγκαταστάσεων υγειονομικής περίθαλψης και λανθασμένη οργάνωση του συστήματος διευθέτησης ζημιών - οι πληρωμές πραγματοποιούνται όχι ως αποτέλεσμα της εμφάνισης ενός ασφαλισμένου συμβάντος, αλλά κατά την επίσκεψη σε μια μονάδα υγειονομικής περίθαλψης .

Ένα συμβόλαιο VHI παρέχει στον ιδιοκτήτη του μεγαλύτερες ευκαιρίες σε σύγκριση με την υποχρεωτική ασφάλιση υγείας. Εάν διαθέτετε αυτό το έγγραφο, έχετε την ευκαιρία να επισκεφθείτε ειδικούς δωρεάν, να υποβληθείτε σε εξετάσεις και μαθήματα διαδικασιών χωρίς να χρειάζεται να περιμένετε σε ουρές.

Η τιμή για μια τέτοια ασφάλιση ξεκινά από 50.000 ρούβλια και αυξάνεται ανάλογα με την ηλικία και την υγεία. Λαμβάνοντας υπόψη το μέγεθος του κόστους, θα πρέπει να είστε πιο προσεκτικοί όταν επιλέγετε μια εταιρεία. Αυτό θα σας επιτρέψει να λαμβάνετε υπηρεσίες που αντιστοιχούν στην τιμή.

Υπάρχουν δύο τρόποι για να επωφεληθείτε από τις ευκαιρίες VHI. Στην πρώτη περίπτωση, η σύμβαση συνάπτεται με συγκεκριμένο ιατρικό κέντρο. Αν και αυτή η επιλογή απαιτεί πρόσβαση σε περισσότερουπηρεσίες και διαδικασίες, περιορίζει τον πελάτη σε ένα συγκεκριμένο ίδρυμα. Και αν προκύψουν προβλήματα με τη συνεργασία, θα πρέπει να επαναδιαπραγματευτείτε τη σύμβαση με άλλη εταιρεία, η οποία συνδέεται με σημαντική ταλαιπωρία.

Η δεύτερη μέθοδος περιλαμβάνει την επικοινωνία με μια ασφαλιστική εταιρεία. Η επιλογή μιας αποδεκτής εταιρείας βασίζεται σε πολλά κριτήρια:

Πρώτον, θα πρέπει να δώσετε προσοχή στις αξιολογήσεις των ασφαλιστών που παρέχονται από ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες. Η αξιολόγηση απόδοσης της εταιρείας κυμαίνεται από Α++ έως Ε. Στην τελευταία περίπτωση, το επίπεδο αξιοπιστίας θεωρείται ανεπαρκές, γεγονός που οδηγεί σε ανάκληση της άδειας ή εκκαθάριση. Επιχειρήσεις με βαθμολογία τουλάχιστον B++ θεωρούνται αποδεκτές για αίτηση.
Τότε είναι σημαντικό να δώσετε προσοχή χρηματικά ποσάπου αποστέλλονται για αντασφάλιση, ο αριθμός των αντασφαλιστικών εταιρειών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που είναι εγγεγραμμένες εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αξίζει να συσχετιστεί η συχνότητα των ασφαλιστικών υποθέσεων με τον αριθμό των αβάσιμων αρνήσεων πληρωμής. Σημαντική παράμετρος είναι η αναλογία του ασφαλιστικού ποσού και του ύψους της κάλυψης της ζημιάς. Εάν επιτευχθεί το όριο, η πολιτική θα λήξει αυτόματα.
Το τελευταίο κριτήριο είναι οι κριτικές χρηστών.

Τα συμπεράσματα που εξάγονται μπορεί να μην είναι πάντα ακριβή λόγω των υποκειμενικών απόψεων άλλων ανθρώπων. Ωστόσο, η έρευνα θα σας βοηθήσει να επιλέξετε την πιο αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία.

Πώς να αποφύγετε τις απάτες

Ο ασφαλιστικός κλάδος είναι ένας από τους τομείς όπου μπορείς να συναντήσεις ανέντιμους ανθρώπους. Τις περισσότερες φορές, τα ακριβά συμβόλαια παραποιούνται, συμπεριλαμβανομένου του VHI. Υπάρχουν δύο τρόποι για να επαληθεύσετε την εντιμότητα του ασφαλιστή.

Το πρώτο σχετίζεται με τον έλεγχο της αξιοπιστίας της ίδιας της εταιρείας. Εκτός από τα κύρια κριτήρια, μπορείτε να ελέγξετε πόσο καιρό λειτουργεί η εταιρεία, εάν έχει άδεια παροχής υπηρεσιών και τον αριθμό των καταστημάτων στη χώρα.

Ο δεύτερος τρόπος περιλαμβάνει τον έλεγχο του εγγράφου που υπογράφεται. Πρώτον, το έντυπο πολιτικής εκτυπώνεται σε ειδικό χαρτί με υδατογραφήματα και άλλα χαρακτηριστικά ασφαλείας. Εάν ένας αντιπρόσωπος παρέχει μια απλή εκτύπωση από έναν εκτυπωτή, δεν πρέπει να την πάρετε με μεγάλη σιγουριά.

Σημαντικό μέρος του εγγράφου είναι η σφραγίδα και η υπογραφή του οργανισμού. Αυτά τα στοιχεία πρέπει να παρουσιάζονται ευανάγνωστα, χωρίς διακεκομμένες γραμμές, θολά ή άλλα σημάδια ότι έχουν αντιγραφεί από το Διαδίκτυο.

Μια άλλη πτυχή κατά την κατάρτιση μιας συμφωνίας είναι η ορθότητα της συμπλήρωσης εγγράφων. Μερικές φορές ένας πράκτορας εισάγει εσκεμμένα λανθασμένες πληροφορίες σε μια πολιτική και στη συνέχεια τις διορθώνει ο ίδιος. Τέτοια πράγματα πρέπει να αντιμετωπίζονται με προσοχή, καθώς ένα έγγραφο με διορθώσεις δεν θεωρείται έγκυρο. Και δεν πρέπει να περιμένετε πληρωμές για αυτό.

Βαθμολογία ασφαλιστικών εταιρειών VHI TOP 10

Σύμφωνα με στατιστικές τα τελευταία χρόνια, περισσότερο από το 90% των τελών VHI προέρχεται από 30 ασφαλιστικές εταιρείες. Επιπλέον, την ηγετική θέση μεταξύ τους κατέχουν:

SOGAZ;
RESO-εγγύηση;
Alfa ασφάλιση;
Ingosstrakh;
ΣΥΜΜΑΧΙΑ;
Rosgosstrakh;
ZHASO;
Αναγεννησιακή ασφάλιση
Ασφάλιση VTB.

Όλες αυτές οι εταιρείες είναι εγγεγραμμένες στη Μόσχα ή στην περιοχή της Μόσχας.

Ασφαλιστικές εταιρείες VHI στη Μόσχα

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι περισσότεροι ασφαλιστές θεωρούν ότι η VHI είναι μια περιοχή χαμηλού κέρδους. Ως εκ τούτου, λίγοι από αυτούς παρέχουν την υπηρεσία στην καθαρή της μορφή, συμπεριλαμβανομένης της απόκτησης μιας πολιτικής ως μέρος των ελίτ επιχειρηματικών πακέτων. Ακολουθούν μερικές προσφορές που ισχύουν στην πρωτεύουσα:

Το Ingosstrakh παρέχει πρόσβαση στις πολιτικές VHI των επιπέδων Basic, Standard, Optimal, Premium, Platinum. Διαφέρουν ως προς τον αριθμό των δωρεάν υπηρεσιών. Το εύρος τιμών σε κάθε ομάδα διαμορφώνεται με βάση την ηλικία, την κατάσταση της υγείας του πελάτη, καθώς και το επιθυμητό επίπεδο εξυπηρέτησης. Τα πλεονεκτήματα της συνεργασίας με το Ingosstrakh είναι η πρόσβαση σε δωρεάν θεραπεία για διαβήτη, επιληψία, δέρμα και επαγγελματικές ασθένειες, που δεν καλύπτονται πάντα από ασφάλειες από άλλες εταιρείες, πρόσβαση σε ακριβές διαγνωστικές μεθόδους και δωρεάν οδοντιατρική περίθαλψη. Η εταιρεία διαθέτει δικό της δίκτυο κλινικών και επίσης συνεργάζεται με αλυσίδα φαρμακείων.
Η RESO-guarantee παρέχει μόνο το βασικό πρόγραμμα. Περιλαμβάνει ένα υποχρεωτικό πακέτο υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της περίθαλψης εξωτερικών ασθενών, επίσκεψης σε γιατρό στο σπίτι και κλήσης ασθενοφόρου. Επιπλέον, ο πελάτης μπορεί να επιλέξει και να πληρώσει επιπλέον για διαγνωστικές υπηρεσίες, οδοντιατρική θεραπεία και επείγουσα νοσοκομειακή περίθαλψη. Τα πλεονεκτήματα της συνεργασίας με τη RESO είναι η άδεια πληρωμής του ασφαλίστρου σε δόσεις, η χρήση συστημάτων εκπτώσεων, ο απεριόριστος αριθμός διαβουλεύσεων, καθώς και η δυνατότητα λήψης ιατρικής περίθαλψης υψηλής ποιότητας στη Ρωσία.
Η εταιρεία Rosgosstrakh παρέχει τις υπηρεσίες της από το 1921 και έχει την υψηλότερη βαθμολογία αξιοπιστίας. Εκτός από το βασικό πακέτο υπηρεσιών VHI, υπάρχουν προσφορές για προστασία από τσιμπήματα κρότωνες, ηπατίτιδα, βοήθεια σε περίπτωση τροχαίων ατυχημάτων, καθώς και προγράμματα Επισκεπτών και Υγείας. Εξαιτίας μεγάλος αριθμόςπροτάσεις, είναι δυνατό να παρέχουμε μια ατομική προσέγγιση σε κάθε πελάτη, επιλέγοντας για αυτόν το βέλτιστο πακέτο υπηρεσιών από άποψη περιεχομένου και κόστους.

Όταν κάνετε αίτηση για ένα συμβόλαιο με μία από τις συνιστώμενες ασφαλιστικές εταιρείες, είναι σημαντικό να παρέχετε αληθείς πληροφορίες και επίσης να προσπαθείτε να λάβετε πλήρεις πληροφορίεςσχετικά με το έγγραφο και τις δυνατότητές του. Αυτό θα βοηθήσει στη μείωση της πιθανότητας απόρριψης της ασφαλιστικής σας αξίωσης.

Πώς να αλλάξετε ασφάλεια

Σε αντίθεση με το υποχρεωτικό ασφάλεια υγείας, το συμβόλαιο VHI εκδίδεται για περίοδο ενός έτους. Μετά το πέρας αυτής της περιόδου, απαιτείται η σύναψη νέα συμφωνία. Και εάν η εργασία της προηγουμένως επιλεγμένης ασφαλιστικής εταιρείας έχει προκαλέσει αξιώσεις, τότε ο πελάτης έχει το δικαίωμα να επικοινωνήσει με έναν άλλο οργανισμό χωρίς προβλήματα. Για τη σύναψη σύμβασης, ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να προσκομίσει:

Συμπληρωμένο έντυπο αίτησης.
Ταυτοποίηση;
Ιατρική κάρτα?
Όταν κάνετε αίτηση για VHI για ανήλικο μέλος της οικογένειας, απαιτείται διαβατήριο του γονέα ή του επίσημου κηδεμόνα.
Οι αλλοδαποί πολίτες πρέπει να προσκομίσουν κάρτα μετανάστευσης και πιστοποιητικό εγγραφής στην Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Μετανάστευσης.

Η πρόωρη ακύρωση ενός ισχύοντος συμβολαίου είναι δυνατή για διάφορους απολύτως αντικειμενικούς λόγους, όπως αλλαγή επωνύμου, τόπου εγγραφής ή άλλων προσωπικών δεδομένων. Ο λόγος για τη διακοπή της συνεργασίας μπορεί να είναι μια αδικαιολόγητη άρνηση ασφαλιστικών πληρωμών. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να ενεργήσετε σύμφωνα με τους κανόνες της εταιρείας όπου συνήφθη η σύμβαση.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η διακοπή της ισχύος ενός εθελοντικού συμβολαίου ασφάλισης υγείας είναι ένα αδικαιολόγητο μέτρο. Εάν ο πελάτης δεν είναι ικανοποιημένος με τους όρους υπηρεσίας της κλινικής στην οποία έχει ανατεθεί, έχει το δικαίωμα να αλλάξει το ιατρικό και προληπτικό ίδρυμα σε άλλο σύμφωνα με τον κατάλογο των κλινικών που συνεργάζονται με έναν συγκεκριμένο οργανισμό.

Τι να κάνετε εάν η ασφαλιστική εταιρεία αρνηθεί να εκδώσει

Αξίζει να θυμόμαστε ότι δεν έχουν όλοι το δικαίωμα σε χρηματική αποζημίωση βάσει της εθελοντικής ασφάλισης υγείας. Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί την παροχή συμβολαίου, πληρωμής για διάγνωση ή θεραπεία στις ακόλουθες περιπτώσεις:

εάν ο αιτών πάσχει από μια θανατηφόρα ασθένεια (AIDS, εθισμός στο αλκοόλ ή στα ναρκωτικά)·
ασθένειες που αντιμετωπίζονται σε αποικία λεπρών ή απαιτούν υποχρεωτική απομόνωση·
παθολογίες που απαιτούν την ανάθεση ομάδας αναπηρίας·
η ανάγκη για θεραπεία προέκυψε λόγω των ενεργειών του αντισυμβαλλομένου υπό την επήρεια αλκοόλ ή ναρκωτικών.
τραυματισμός λόγω παράνομων πράξεων·
χειρουργικές επεμβάσεις για πλαστική χειρουργική σώματος, μεταμόσχευση οργάνων, ενδοπροσθετική, συμπεριλαμβανομένων όλων των προπαρασκευαστικών διαδικασιών·
θεραπεία για υπογονιμότητα, ανικανότητα, σεξουαλικές διαταραχές.
υπηρεσίες προσθετικής και οδοντικής εμφύτευσης·
τραυματισμοί που προκαλούνται από ακτινοβολία, κοινωνικές αναταραχές ή στρατιωτικές συγκρούσεις.

Εάν οι εκπρόσωποι της ασφαλιστικής εταιρείας διαπιστώνουν ασυνέπειες μεταξύ των δεδομένων του ερωτηματολογίου και του ιατρικού φακέλου και, επίσης, βλέπουν την επιθυμία να χρησιμοποιήσουν το ασφαλιστήριο για σκοπούς άλλους από τον προβλεπόμενο σκοπό, ενδέχεται να αρνηθούν την έκδοσή του ή να αυξήσουν το ποσοστό πληρωμής. Εάν το έγγραφο ισχύει για δοκιμές και διαδικασίες για τις οποίες δεν υπάρχει κάλυψη, ο ειδικός θα προσφερθεί να πληρώσει μόνος σας τις υπηρεσίες του. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να συμμορφωθείτε με τους όρους του κατόπιν συνεννόησης με έναν ασφαλιστικό πράκτορα.

Σε περιπτώσεις που η άρνηση της ασφαλιστικής εταιρείας φαίνεται αβάσιμη, θα πρέπει να ζητήσετε την απόφασή της εγγράφως. Στη συνέχεια, το έγγραφο προσβάλλεται προδικαστικά ή δικαστικά.

συμπέρασμα

Η εθελοντική ασφάλιση υγείας σάς επιτρέπει να παρέχετε πρόσβαση σε ποιοτική θεραπεία, εξαλείφοντας την ανάγκη να περιμένετε στις ουρές. Ταυτόχρονα, το κόστος της πολιτικής αυξάνεται παράλληλα με τις δυνατότητές της. Και για να αποφύγετε περιττά έξοδα, θα πρέπει να επιλέξετε προσεκτικά μια εταιρεία. Αυτό θα αποφύγει την απώλεια κεφαλαίων λόγω δόλιων δραστηριοτήτων.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να εξοικειωθείτε με τη λίστα των υπηρεσιών και των περιορισμών που αφορούν συγκεκριμένα το επιλεγμένο πακέτο. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πλήρως τις δυνατότητες του συμβολαίου χωρίς τον κίνδυνο να αντιμετωπίσετε δικαιολογημένες αρνήσεις πληρωμής από τον ασφαλιστή.

Η ιατρική ασφάλιση στο πλαίσιο του συστήματος υποχρεωτικής ιατρικής ασφάλισης είναι διαθέσιμη σε όλους. Το υποχρεωτικό συμβόλαιο ιατρικής ασφάλισης σάς επιτρέπει να λαμβάνετε δωρεάν βοήθεια, αλλά μπορείτε να την περιμένετε ατελείωτα, επειδή η ουρά των πασχόντων μερικές φορές εκτείνεται για μήνες, για παράδειγμα. Η ασφάλεια VHI λύνει αυτό το πρόβλημα, αλλά το υψηλό κόστος του συμβολαίου συχνά τρομάζει τους πιθανούς πελάτες. Ποια προγράμματα VHI υπάρχουν και μπορεί ένας απλός Ρώσος να αντέξει οικονομικά την εθελοντική ασφάλιση υγείας;

Τα προγράμματα VHI διαφέρουν μεταξύ τους όχι μόνο ως προς το κόστος, αλλά και στη λίστα των υπηρεσιών, στη λίστα των ιατρικών ιδρυμάτων που μπορούν να παρέχουν ιατρική περίθαλψη και στον όγκο αυτής της βοήθειας. Ένα συμβόλαιο VHI μπορεί να περιλαμβάνει μόνο εκείνες τις υπηρεσίες που χρειάζεται ο πελάτης, το κόστος ασφάλισης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ποσότητα τους και τη φήμη των ιατρικών ιδρυμάτων.

Πώς καθορίζονται οι προϋποθέσεις για τα προγράμματα εθελοντικής ασφάλισης υγείας;

Σχεδόν όλες οι προτάσεις για εθελοντική ασφάλιση υγείας διαμορφώνονται σύμφωνα με τυποποιημένα σχήματα. Έτσι, η ασφαλιστική εταιρεία καθορίζει ανεξάρτητα τον κατάλογο των βασικών παρεχόμενων υπηρεσιών, στις οποίες μπορούν να προστεθούν πρόσθετες διαδικασίες ή ιατρικές υπηρεσίες, που συμφωνούνται μεμονωμένα με τον πελάτη.

Οι κύριες υπηρεσίες των βασικών προγραμμάτων VHI περιλαμβάνουν συνήθως εξωνοσοκομειακή θεραπεία, ενδονοσοκομειακές υπηρεσίες, επισκέψεις από γιατρό, οδοντιατρική θεραπεία και ασθενοφόρο. Υπάρχουν πολλοί περιορισμοί σε τέτοιες πολιτικές. Εδώ είναι μερικά μόνο από αυτά:

τα βασικά προγράμματα δεν προβλέπουν δαπανηρούς τύπους διαγνωστικών εξετάσεων (πλήθος εξετάσεων, τομογραφία ή εξειδικευμένες μελέτες που απαιτούν μοναδικά αντιδραστήρια).
Οι νοσοκομειακές υπηρεσίες είναι συνήθως περιορισμένες χρονικά (συνήθως 10-15 ημέρες).
Ο κάτοχος της ασφάλισης μπορεί να ζητήσει βοήθεια έκτακτης ανάγκης όχι περισσότερες από ορισμένες φορές (3/5) για μια συγκεκριμένη περίοδο (εβδομάδα/μήνα).

Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν επίσης μερικές φορές 24ωρη βοήθεια μέσω τηλεφωνικού αριθμού εφημερίας («ιατρική κονσόλα»). Σε αυτήν την περίπτωση, ο αποστολέας θα μπορεί να παρέχει συμβουλές σχετικά με γενικά ζητήματα, καλέστε ασθενοφόρο, κλείστε ραντεβού με έναν ειδικό. Κάθε πελάτης εποπτεύεται από έναν διαχειριστή, εάν είναι απαραίτητο, θα βοηθήσει στην επίλυση αμφιλεγόμενων ζητημάτων ή θα καθοδηγήσει τον ασφαλισμένο κατά την εκδήλωση ενός ασφαλισμένου συμβάντος.

Εκτός από τις κύριες προσφορές, οι ασφαλιστές φέρνουν στην αγορά ειδικά προϊόντα που στοχεύουν να βοηθήσουν σε ειδικές περιπτώσεις. Αυτά περιλαμβάνουν εθελοντικά συμβόλαια ασφάλισης υγείας για ηλικιωμένους. εγκυος γυναικα; οικογενειακά προγράμματα? προγράμματα βοήθειας για αθλητές και τουρίστες· προγράμματα βοήθειας σε ατυχήματα· προστασία από τσιμπούρια? πολιτικές για τη θεραπεία αποκατάστασης σε σανατόρια ή κλινικές του εξωτερικού. Το ασφάλιστρο σε τέτοια προγράμματα μπορεί να είναι δεκάδες φορές υψηλότερο από το βασικό.

Συγκριτική ανάλυση προγραμμάτων VHI

Για να δείτε ξεκάθαρα πώς διαφέρουν τα προγράμματα VHI που προσφέρονται από διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες, παρακάτω παρατίθενται συγκριτικοί πίνακες με τα χαρακτηριστικά και το κόστος των προσφερόμενων υπηρεσιών.

Εταιρεία Ingosstrakh.

Μία από τις μεγαλύτερες και παλαιότερες ασφαλιστικές εταιρείες στη Ρωσία, με υψηλή βαθμολογία αξιοπιστίας A++. Ακολουθούν τα κύρια προγράμματα εθελοντικής ασφάλισης υγείας που προσφέρει η Ingosstrakh:

Τα κύρια προγράμματα εθελοντικής ασφάλισης της εταιρείας Ingosstrakh

Υπηρεσίες που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα	Βάση	Πρότυπο	Αριστος	Ασφάλιστρο	Πλατίνα
κλινική	+	+	+	+
οδοντιατρική	για επιπλέον τέλη	+	+	+	+
προσωπικός γιατρός	-	-	-	-	+
επείγουσα νοσηλεία	-	-	+	+	+
φάρμακα («Φαρμακείο Ρίγλα»)	για επιπλέον τέλη	για επιπλέον τέλη	για επιπλέον τέλη	+	+
ενδονοσοκομειακή περίθαλψη στη Ρωσία	-	-	+	+	+
Κόστος, τρίψτε.	37.700 - 96.400 τρίψτε. κι αλλα	48.200 - 118.700 τρίψτε. κι αλλα	59.900 - 140.600 τρίψτε. κι αλλα	64.700 - 148.500 τρίψτε. κι αλλα	71.700 - 160.300 τρίψτε. κι αλλα

Σημαντική διαφορά στο κόστος περίθαλψης μεταξύ των πολιτικών ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΙ ΤΥΠΟΙδιαμορφώνεται λόγω του καταλόγου των υπηρεσιών και της φήμης των εγκαταστάσεων υγειονομικής περίθαλψης που παρέχουν υπηρεσίες στον ασφαλισμένο.

Μεταξύ των πλεονεκτημάτων της αγοράς ενός εθελοντικού συμβολαίου ασφάλισης υγείας από την Ingosstrakh είναι:

τη δυνατότητα θεραπείας ορισμένων ασθενειών που συχνά αποκλείονται από άλλα ασφαλιστικά προγράμματα (διαβήτης, επιληψία, δέρμα, επαγγελματικές ασθένειες)·
διεξαγωγή ακριβών τύπων διαγνωστικών (ορμονικές, γενετικές μελέτες).
οδοντιατρική θεραπεία χωρίς πρόσθετες πληρωμές.
24ωρη βοήθεια αποστολέα μέσω τηλεφώνου.
το δικό της δίκτυο κλινικών «Be Healthy»·
υψηλό επίπεδο εξυπηρέτησης·
πληρωμή για νοσοκομειακές υπηρεσίες εάν η σύμβαση λήγει κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου·
σύστημα εκπτώσεων κατά την αγορά πολιτικών VHI.
διαθεσιμότητα ειδικών προσφορών.

Εταιρεία "RESO-Garantiya"

Μια μεγάλη ασφαλιστική εταιρεία που παρέχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών και έχει υψηλή βαθμολογία αξιοπιστίας A++. Ακολουθούν τα κύρια προγράμματα εθελοντικής ασφάλισης υγείας που προσφέρει η Reso-Garantia:

Κύρια προγράμματα εθελοντικής ασφάλισης υγείας της εταιρείας RESO-Garantia

Το συνολικό κόστος της εθελοντικής ασφάλισης υγείας που προσφέρει η Reso-Garantiya εξαρτάται επίσης από τη φήμη του επιπέδου των ιατρικών κέντρων θεραπείας. Παράλληλα, το πρόγραμμα βασικής εθελοντικής ασφάλισης «Doctor RESO» περιλαμβάνει τις ακόλουθες υπηρεσίες:

υπηρεσίες εξωτερικών ασθενών·
ιατρική φροντίδα στο σπίτι?
ασθενοφόρο.

Εκτός από τη βασική ασφάλιση, το συμβόλαιο VHI μπορεί να περιλαμβάνει:

διαγνωστικά για ενήλικες και παιδιά.
οδοντική θεραπεία;
νοσοκομείο έκτακτης ανάγκης.

Μεταξύ των πλεονεκτημάτων της αγοράς ενός εθελοντικού συμβολαίου ασφάλισης υγείας από την εταιρεία RESO-Garantiya είναι:

την ικανότητα να καλέσετε ένα ασθενοφόρο ή έναν γιατρό στο σπίτι.
λήψη διαβουλεύσεων απεριόριστες φορές·
Παρέχεται βοήθεια έκτακτης ανάγκης σε ολόκληρη τη Ρωσία.
Είναι δυνατές μεμονωμένες εκπτώσεις στα νοσοκομεία.
μέγεθος ασφάλιστροδεν αλλάζει κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης·
δυνατότητα καταβολής του ασφαλίστρου σε δόσεις.
24ωρη υπηρεσία αποστολής.
εκπτωτικά προγράμματα κατά τη σύναψη συμφωνίας VHI.
ειδικές πολιτικές για μεμονωμένες περιπτώσεις.

εταιρεία Rosgosstrakh

Η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στη Ρωσία, η οποία παρέχει ασφαλιστικά προγράμματα από το 1921. Συνεργάζεται με ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες. Η βαθμολογία αξιοπιστίας είναι υψηλή - A++. Ακολουθούν τα κύρια προγράμματα εθελοντικής ασφάλισης υγείας που προσφέρει η Rosgosstrakh:

Κύρια προγράμματα VHI της εταιρείας Rosgosstrakh

Υπηρεσίες που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα	Πολιτική VHI
ιατρικό ραντεβού	+	+	+	+
δοκιμές	+	+	+	+
οδοντιατρική	-	+	+	+
καλώντας γιατρό στο σπίτι	-	-	+	+
ασθενοφόρο	-	-	-	+
νοσοκομείο έκτακτης ανάγκης	-	-	-	+
Κόστος, τρίψτε.	από 13.242 RUR	από 15.738 RUB	από 17.407 τρίψτε.	από 32.929 RUR

Η ολοκληρωμένη ιατρική ασφάλιση από την εταιρεία Rosgosstrakh περιλαμβάνει τις ακόλουθες υπηρεσίες:

δραστηριότητες εξωτερικών ασθενών και εξωτερικών ασθενών·
οδοντιατρική;
ασθενοφόρο;
νοσοκομείο έκτακτης ανάγκης.

Ανάλογα με την ποσότητα και την ποιότητα των υπηρεσιών, την κατάσταση των ιατρικών ιδρυμάτων, το κόστος των πολιτικών VHI θα ποικίλλει.

Η εταιρεία Rosgosstrakh προσφέρει επίσης στους πελάτες ειδικά προγράμματα:

για προστασία από τσιμπήματα κρότωνες.
Πακέτο "Επισκέπτης" για αλλοδαπούς πολίτες.
το πρόγραμμα «Υγεία» θα προστατεύει από τις συνέπειες τραυματισμών, οξειών ή επιδείνωσης χρόνιων ασθενειών·
Πολιτική «Προστασία από την ηπατίτιδα».
βοήθεια σε περίπτωση ατυχήματος.

Ακολουθεί μια λίστα με τα κύρια πλεονεκτήματα του VHI από την εταιρεία Rosgosstrakh:

μεγάλη ποικιλία ασφαλιστικών προγραμμάτων.
Βοήθεια και υποστήριξη 24/7.
κλινικές και γιατροί υψηλής εξειδίκευσης·
εκπτώσεις και προσφορές κατά την αγορά ασφάλισης·
υπηρεσία σε ιατρικά ιδρύματα σε ολόκληρη τη Ρωσία ·
ατομική προσέγγιση.

Ρωσική Ασφαλιστική Εταιρεία

Ιδρύθηκε το 2003. Προσφέρει στους πελάτες μια ποικιλία ασφαλιστικών προϊόντων σε διαφορετικά εύρη τιμών. Η «Russian Standard Insurance» προσφέρει τα ακόλουθα προγράμματα VHI στους πελάτες της:

Κύρια προγράμματα VHI της εταιρείας Russian Standard Insurance

Βασική πολιτική (περιλαμβάνει υπηρεσίες κλινικής, κλήση γιατρού στο σπίτι, ασθενοφόρο)	Εκτεταμένη πολιτική (βασική πολιτική + οδοντιατρική)
Κλινική κοντά	από 27.000 τρίψτε.	από 30.500 τρίψτε.
Εγγυητής της υγείας	από 41.500 τρίψτε.	από 47.000 τρίψτε.
Ιατρικό πρότυπο	από 77.500 τρίψτε.	από 85.000 τρίψτε.
Ολων συμπεριλαμβανομένων	από 135.000 τρίψτε.	από 145.000 τρίψτε.

Το κόστος μιας εθελοντικής ασφάλισης υγείας που προσφέρουν οι εταιρείες εξαρτάται από την ποιότητα και την ποσότητα των εκδηλώσεων που πραγματοποιούνται και τα ιατρικά κέντρα για θεραπεία. Το βασικό πρόγραμμα VHI από την εταιρεία Russian Standard Insurance περιλαμβάνει τις ακόλουθες υπηρεσίες:

ραντεβού γιατρών?
δοκιμές, εξετάσεις?
ασθενοφόρο;
καλώντας έναν γιατρό στο σπίτι σας.
εγγραφή αναρρωτικής άδειας ·
επανορθωτική θεραπεία.

Μπορείτε να επεκτείνετε τα βασικά πακέτα προσθέτοντας τις ακόλουθες υπηρεσίες:

επείγουσα νοσηλεία?
οδοντιατρικές υπηρεσίες.

Μπορείτε να προσθέσετε ένα νοσοκομείο έκτακτης ανάγκης στην επιλεγμένη πολιτική, η οποία θα κοστίσει 4.000 - 19.000 ρούβλια, ανάλογα με τον τύπο και την ποιότητα της περίθαλψης.

Αναγεννησιακή Ασφαλιστική Εταιρεία

Από το 2008 παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες σε ιδιώτες και νομικά πρόσωπα. Η εταιρεία έχει αποδείξει τον εαυτό της στον τομέα της ταξιδιωτικής ασφάλισης και έχει υψηλές βαθμολογίεςαξιοπιστία. Στο τμήμα VHI, η εταιρεία Renaissance Insurance προσφέρει πολλά προϊόντα, το κόστος των οποίων αλλάζει όταν συνδέετε και αποσυνδέετε διάφορες επιλογές και επιλέγετε ορισμένες ιατρικούς οργανισμούς. Εδώ Συγκριτικά χαρακτηριστικάορισμένα προγράμματα που προσφέρει η Renaissance Insurance

Τα κύρια προγράμματα VHI της εταιρείας Renaissance Insurance

Υπηρεσίες που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα	Πολιτική VHI
ιατρικό ραντεβού	+	+	+	+
δοκιμές	+	+	+	+
οδοντιατρική	-	-	+	+
καλώντας γιατρό στο σπίτι	-	+	-	+
ασθενοφόρο	-	-	-	-
νοσοκομείο έκτακτης ανάγκης	-	-	-	-
Κόστος, τρίψτε.	από 13.286 RUR	από 17.571 RUR	από 19.000 τρίβετε.	από 20.428 RUR

Με επιπλέον χρέωση, μπορείτε να προσθέσετε υπηρεσίες ασθενοφόρου και έκτακτης ανάγκης στο νοσοκομείο.

Αντί για συμπέρασμα

Μια ανάλυση των προσφορών εθελοντικής ασφάλισης υγείας που προσφέρονται από διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες δείχνει μια πολύ μεγάλη διακύμανση τόσο στον όγκο των υπηρεσιών όσο και στο κόστος του συμβολαίου. Είναι προφανές ότι η έξοδος ορισμένων μέσων τιμών σε σε αυτήν την περίπτωσηδεν είναι δυνατή - σε ορισμένες περιπτώσεις, η επιλογή ενός συγκεκριμένου προγράμματος θα καθορίζεται πιθανότερα από την ανάγκη του αντισυμβαλλομένου για ορισμένες υπηρεσίες, παρά από το βασικό πακέτο υπηρεσιών που προσφέρει η ασφαλιστική εταιρεία.

Ωστόσο, η επιλογή ασφαλιστικής εταιρείας και ασφαλιστικού προγράμματος πρέπει να αντιμετωπίζεται με υπευθυνότητα. Μεγάλης σημασίαςέχει την αξιοπιστία του οργανισμού από τον οποίο εξαρτάται ο όγκος και η ποιότητα των ιατρικών υπηρεσιών που λαμβάνονται. Άλλωστε, η εταιρεία είναι που θα επιβλέπει κάθε βήμα του ασφαλισμένου και το έργο των γιατρών, σε αμφιλεγόμενες καταστάσεις θα εκπροσωπεί και θα προστατεύει τα συμφέροντα του πελάτη και θα εγγυάται (ή δεν εγγυάται) την πλήρη καταβολή αποζημίωσης για το ασφαλισμένο γεγονός. .

Γενική κατάσταση στην αγορά της εθελοντικής ασφάλισης υγείας

Στο τέλος του 9μηνου του 2015, αυξήθηκε μόλις κατά 3%. Σε αντίθεση με άλλους τύπους ασφάλισης - ή, που είναι αρκετά πυρετώδεις για διάφορους λόγους, το VHI παραμένει ένα είδος ήσυχου καταφυγίου, όπου όλα συνεχίζονται κανονικά και χωρίς μεγάλα σοκ.

Σύμφωνα με τα στοιχεία, το VHI για 3 τρίμηνα άλλαξε ως εξής. Οι εισπράξεις ασφαλίστρων ανήλθαν σε 108,5 δισεκατομμύρια ρούβλια, σημειώνοντας αύξηση 3,2% σε σύγκριση με το 2014. Οι πληρωμές ασφαλιστικών αποζημιώσεων αυξήθηκαν λίγο πιο γρήγορα - συν 5,8% στα 73,5 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Το συνολικό ποσοστό εκταμίευσης (ο λόγος των εκταμιεύσεων προς τις εισπράξεις) αυξήθηκε κατά 1,6 ποσοστιαίες μονάδες στο 67,7%.

Συγκέντρωση αγοράς

Όσον αφορά τη συγκέντρωση της αγοράς στα χέρια κορυφαίων παικτών, εδώ η VHI συμβαδίζει με όλα τα άλλα είδη ασφάλισης.

Για 9 μήνες του 2015, οι 30 μεγαλύτερες εταιρείες συγκέντρωσαν το 91,7% του συνόλου των τελών στη χώρα. Ένα χρόνο νωρίτερα, το ποσοστό αυτό ήταν 90,1%.

Ο κύριος λόγος για την αύξηση της συγκέντρωσης είναι η πολιτική της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας με στόχο τη συστηματική εκκαθάριση της αγοράς από αδίστακτους ασφαλιστές. Η ανάκληση των αδειών απελευθερώνει μερίδια αγοράς, τα οποία κατανέμονται φυσικά μεταξύ των υφιστάμενων παικτών.

Δεν χρειάζεται να μιλάμε για μονοπώληση, γιατί μέσα στα «τριάντα» τα τέλη κατανέμονται αρκετά ομοιόμορφα. Με εξαίρεση την , η οποία, χάρη στην έμφαση που δίνει στις ανάγκες του κλάδου πετρελαίου και φυσικού αερίου, κατέχει το ένα τρίτο της συνολικής αγοράς εθελοντικής ασφάλισης υγείας. Κάτι που αντικατοπτρίζει από πού προέρχεται το ένα τρίτο των τελών.

Οι κορυφαίοι 30 ασφαλιστές VHI

Τώρα ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς φαίνεται η βαθμολογία των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών για την VHI.

Το πρώτο είναι το κάστρο εταιρειών και , ανταλλάσσοντας 3 και 5 θέσεις, αντίστοιχα. Παρά το γεγονός ότι η VHI έγινε η κύρια προτεραιότητα της Συμμαχίας, η ενεργός αναδιάρθρωση της εταιρείας και η άρνηση ορισμένων τύπων ασφάλισης εξακολουθούν να επηρεάζουν τις ιατρικές αμοιβές (μείον 11%).

Ο δεύτερος μπήκε στην πρώτη δεκάδα. Έχοντας δηλώσει μάχη κατά της ασφάλισης αυτοκινήτων και άνοιξε την αγκαλιά της στην εθελοντική ασφάλιση υγείας, η εταιρεία αυξάνει ενεργά τη δυναμική της - μια αύξηση άνω του 70% του όγκου των εισπράξεων το 2014.

Το πιο ενδιαφέρον, ως συνήθως, βρίσκεται στο κάτω μέρος της βαθμολογίας.

Τέσσερις νεοφερμένοι εμφανίστηκαν στο top 30 ταυτόχρονα. Οι εταιρείες, Independent Insurance Group, βελτίωσαν σημαντικά τα νούμερα εισπράξεως και πήραν με σιγουριά τις θέσεις τους για το ντεμπούτο τους στους κορυφαίους τριάντα κορυφαίους.

Από σημαντικές πτώσειςάφησε μόνο σημάδι, με την προειδοποίηση ότι το 2014 ο ασφαλιστής κατέλαβε την 32η θέση με τέλη 301 εκατομμυρίων ρούβλια. Στις αρχές του 2015, η εταιρεία περιόρισε πλήρως τις δραστηριότητες ασφάλισης υγείας και τον Νοέμβριο η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανακάλεσε την άδειά της.

Μείνετε συντονισμένοι. Οι αναλύσεις για τις αξιολογήσεις των ασφαλιστών δημοσιεύονται σε τακτική βάση.

ΣΕ Το 2015, η αγορά της εθελοντικής ασφάλισης υγείας αναπτυσσόταν επίσημα, αλλά στην πραγματικότητα συρρικνωνόταν. Ο όγκος των συλλογών VHI αυξήθηκε στην Αγία Πετρούπολη κατά 1,6%. Αλλά πρέπει να λάβουμε υπόψη την άνοδο των τιμών: οι πολιτικές VHI έχουν αυξηθεί κατά μέσο όρο κατά 5-15%, οι υπηρεσίες στις κλινικές της πόλης - κατά 10-12%.

Οι εργοδότες, που αποτελούν τουλάχιστον το 90% του συνολικού προϋπολογισμού της εθελοντικής ασφάλισης υγείας, αγοράζοντας εθελοντικά συμβόλαια ασφάλισης υγείας για τους υπαλλήλους τους, μείωσαν αυτές τις δαπάνες. Πολλές μικρές εταιρείες έχουν απλώς αποκλείσει το VHI από τα κοινωνικά τους πακέτα, οι μεγάλες και μεσαίες επιχειρήσεις έχουν βελτιστοποιήσει τα προγράμματα VHI μειώνοντας την επιλογή ιατρικών ιδρυμάτων ή αρνούμενοι να ασφαλίσουν συγγενείς εργαζομένων.

Το πώς αυτές οι δύσκολες συνθήκες επηρέασαν τη συνεργασία των ιδιωτικών ιατρείων με ασφαλιστικές εταιρείες αποδεικνύεται από αυτή τη βαθμολογία.

Αυτή τη φορά, εκτός από τις ιδιωτικές κλινικές που είναι μέλη του SRO «Association of Private Clinics of St. Petersburg», 11 άλλοι μεγάλοι ιατρικοί οργανισμοί που εργάζονται ενεργά στην αγορά VHI της Αγίας Πετρούπολης συμμετείχαν στην έρευνα. Ως αποτέλεσμα, ο συνολικός αριθμός των ερωτηθέντων ήταν 49 ιατρικές εταιρείες, οι οποίες μαζί λειτουργούν περισσότερες από 150 ιδιωτικές κλινικές στην πόλη μας. Τα ερωτηματολόγια συμπληρώθηκαν από διευθυντές κλινικών, ειδικούς ιατρούς, προϊσταμένους τμημάτων και υπαλλήλους οικονομικών υπηρεσιών.

Φέτος, οι ειδικοί της αγοράς εθελοντικής ασφάλισης υγείας ανέπτυξαν μια θεμελιωδώς νέα μεθοδολογία για την κατάρτιση μιας βαθμολογίας, η οποία καθιστά δυνατό τον συνδυασμό δεικτών σύμφωνα με διάφορα κριτήρια που προηγουμένως αξιολογούνταν μόνο ξεχωριστά.

1) Ο όγκος των πληρωμών που μεταφέρθηκαν σε ιδιωτικές κλινικές φέτος λήφθηκε υπόψη τόσο σύμφωνα με τα στοιχεία της κλινικής όσο και με πληροφορίες για πληρωμές από ασφαλιστικές εταιρείες (σύμφωνα με αναφορές στην Κεντρική Τράπεζα από τον ιστότοπο insur-info.ru, βλ. πίνακα Νο. 1 ).

3) Διαθεσιμότητα τηλεφωνικών κέντρων (βλ. Πίνακα Νο. 3).

4) Ποιότητα προγραμμάτων VHI (βλ. Πίνακα Νο. 4).

5) Η ποιότητα διαχείρισης της διαδικασίας ιατρικής και οικονομικής εξέτασης - αυτή η βαθμολογία έλαβε υπόψη, αφενός, την ποιότητα εμπειρογνωμόνων(βλ. Πίνακα Νο. 5), και, αφετέρου, το χρονοδιάγραμμα παροχής τους στις κλινικές (βλ. Πίνακα Νο. 6).

6) Εμπιστοσύνη των κλινικών (βλ. Πίνακα Νο. 7).

Για καθένα από τα κριτήρια καταρτίστηκε βαθμολογία. Αυτές οι αξιολογήσεις στη συνέχεια συνδυάστηκαν σε μια τελική, λαμβάνοντας υπόψη συντελεστές στάθμισης, η τιμή των οποίων κυμαινόταν από 3 έως 30% (βλ. Πίνακα Αρ. 8). Η υψηλότερη στάθμιση - 30% - είναι για τον δείκτη «όγκος πληρωμών σε ιδιωτικές κλινικές», η χαμηλότερη στάθμιση - 3% - για τον δείκτη «συμμόρφωση με τις προθεσμίες για την έκδοση γνωματεύσεων εμπειρογνωμόνων». Η διαθεσιμότητα του τηλεφωνικού κέντρου αξιολογήθηκε με ποσοστό 5%. Προφανώς, για τις ιδιωτικές κλινικές, η ταμειακή ροή είναι πολύ πιο σημαντική από τη διαθεσιμότητα ενός τηλεφωνικού κέντρου.

Η βαθμολογία περιελάμβανε πραγματικούς παίκτες στην αγορά VHI: 36 ασφαλιστικές εταιρείες (πέρυσι ήταν 39). Από το μητρώο ασφαλιστών εκτός από " νεκρές ψυχές» Εξαιρέθηκαν οι ασφαλιστικές εταιρείες των οποίων η άδεια ανακλήθηκε ή ανεστάλη το 2015. Πρόκειται για τα «Avesta», «ASK-med», «Hephaestus», INSOTEK, «Oranta», «Pomoshch», καθώς και εκείνα με τα οποία σημαντικό μέρος των κλινικών κατήγγειλε τη σύμβαση λόγω οικονομικών προβλημάτων με την ασφαλιστική εταιρεία.

Πληρωμές σε ιδιωτικές κλινικές

«Προηγουμένως δεν λαμβανόταν υπόψη ο δείκτης πληρωμών σε ιδιωτικές κλινικές, αλλά αναγνωρίστηκε η σημασία του γιατί αντανακλά την εμπειρία του ασφαλιστή και το μέγεθος του χαρτοφυλακίου πελατών του. Εκτίμηση τρέχον έτοςείναι μοναδική ακριβώς επειδή για πρώτη φορά οι κλινικές παρείχαν πληροφορίες σχετικά με τον όγκο των πληρωμών από τους ασφαλιστές για ασφαλιστικές εκδηλώσεις. Για το σκοπό αυτό, ειδική λογισμικό, το οποίο εγγυάται την εμπιστευτικότητα της συλλογής και αποθήκευσης δεδομένων και επεξεργάζεται αυτόματα τα αποτελέσματα στο επίπεδο μιας ενοποιημένης έκθεσης», σχολιάζει η Tatyana Romanyuk, διευθύντρια της κλινικής EMC, πρόεδρος της επιτροπής τυποποίησης και πληροφόρησης του SRO «Association of Private Clinics of Αγία Πετρούπολη."

Πειθαρχία πληρωμών

Το επίπεδο πειθαρχίας πληρωμών των ασφαλιστικών εταιρειών αντικατοπτρίζει την ύπαρξη οφειλών προς τις κλινικές για το 2015 από την 1η Απριλίου 2016 και την ακρίβεια τήρησης των προθεσμιών πληρωμής σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης για όλο το 2015.

Η λίστα των ασφαλιστών με οφειλές προς τις κλινικές του Συνδέσμου για το 2015 στις 30 Μαρτίου 2016 περιελάμβανε μόνο 13 ασφαλιστικές εταιρείες. Να σημειώσουμε ότι αυτή η λίστα έχει συρρικνωθεί σε σχέση με πέρυσι και γενικότερα έχει αυξηθεί η οικονομική πειθαρχία των επώνυμων ασφαλιστών. Αυτή είναι μια θετική δυναμική, μιλάει για καλά πράγματα οικονομική κατάστασηΑσφαλιστική αγορά της Πετρούπολης.

Είναι επίσης σημαντικό οι ασφαλιστές να έχουν χρέη σε ποσοστό που δεν υπερβαίνει το 10% των κλινικών που συμμετείχαν στην έρευνα.

«Σε συνθήκες οικονομικής αστάθειας, οι κλινικές πρέπει να παρακολουθούν συνεχώς την κατάσταση της αγοράς, αξιολογώντας τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους. Αυτοί οι κίνδυνοι είναι πάντα του ίδιου τύπου: πρώτα, ο ασφαλιστής αρχίζει να παραβιάζει τις προθεσμίες πληρωμής λογαριασμών, μετά συσσωρεύονται χρέη, μετά οι κλινικές ανακαλύπτουν ότι η άδεια της ασφαλιστικής εταιρείας έχει ήδη ανακληθεί και οι πιθανότητες της κλινικής να λάβει χρήματα για τα χρέη από τέτοιους ασφαλιστές είναι μηδενικά. Είναι αλήθεια ότι, για παράδειγμα, η εταιρεία Pomoshch, η οποία έχασε την άδειά της το 2015, την ανέκτησε στο τέλος του έτους. Τώρα η "Help" καταβάλλει σοβαρές προσπάθειες για να αποκαταστήσει τη φήμη της και να εξοφλήσει τα χρέη της με τις κλινικές", σχολιάζει ο Lev Averbakh. Διευθύνων Σύμβουλος«Βοήθεια CORIS (SPb)».

Σε γενικές γραμμές, οι γιατροί παραδέχονται ότι οι ασφαλιστές έχουν αρχίσει να πληρώνουν σημαντικά περισσότερα προκαταβολικά για ιατρικές υπηρεσίες. Αφενός, οι κλινικές το απαιτούν, προσπαθώντας να μειώσουν τους οικονομικούς κινδύνους, αφετέρου, οι ίδιοι οι ασφαλιστές είναι έτοιμοι να προβούν σε προκαταβολές στις κλινικές, υπό την προϋπόθεση ότι τους παρέχουν εκπτώσεις.

Διαθεσιμότητα τηλεφωνικών κέντρων

Η ποιότητα εργασίας των τηλεφωνικών κέντρων ασφαλιστικών εταιρειών αξιολογήθηκε από τη διαθεσιμότητά τους στους γιατρούς της κλινικής όταν ήταν απαραίτητος ο συντονισμός των ιατρικών υπηρεσιών.

Βαθμολογία ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στο σύστημα VHI

Ποιότητα προγραμμάτων VHI

Η ποιότητα των ιατρικών προγραμμάτων αξιολογήθηκε με ένα κριτήριο όπως ο όγκος συντονισμού των ιατρικών υπηρεσιών, το οποίο, στην ουσία, αντανακλά τον όγκο της ιατρικής περίθαλψης που παρέχεται στους ασθενείς υπό VHI ή το επίπεδο περιορισμών (εξαιρέσεις) στα ασφαλιστικά προγράμματα.

«Αυτός ο δείκτης αντικατοπτρίζει επίσης τις ιδιαιτερότητες του χαρτοφυλακίου των ασφαλιστικών εταιρειών: οι εταιρείες που είναι σε θέση να προσελκύσουν φερέγγυους πελάτες συνήθως προσφέρουν πιο ολοκληρωμένα προγράμματα. Η παρουσία μειωμένων προγραμμάτων σε πολλές ασφαλιστικές εταιρείες υποδηλώνει μια ορισμένη τάση της αγοράς σε συνθήκες ασταθούς οικονομίας και μειωμένης φερεγγυότητας», τονίζει ο Alexey Vlasov, εμπορικός διευθυντής της AVA-PETER LLC (κλινικές AVA-PETER και Σκανδιναβία).

Δεδομένου ότι οι κλινικές ενδιαφέρονται για προγράμματα που δεν περιορίζουν την ποιότητα της θεραπείας, οι εταιρείες με επικρατούν ολοκληρωμένα προγράμματα, κατέλαβε υψηλότερη θέση στην κατάταξη.

Βαθμολογία ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στο σύστημα VHI

«Το 2015, μια τάση που εμφανίστηκε πριν από δύο χρόνια ήταν ξεκάθαρα ορατή: μείωση του επιπέδου ελέγχου από την πλευρά των τηλεφωνικών κέντρων των ασφαλιστών. Οι ασφαλιστές θέλουν να ξοδεύουν λιγότερα για τη συντήρηση τηλεφωνικών κέντρων και δίνουν στους γιατρούς περισσότερες ευκαιρίες να λαμβάνουν οι ίδιοι αποφάσεις για τα ασφαλιστικά συμβάντα. Σε γενικές γραμμές, αυτή η τάση δεν μπορεί παρά να χαρεί, αφού στοχεύει στην αύξηση της ικανοποίησης του ασφαλισμένου ασθενή, στην αύξηση της αποτελεσματικότητας και στη μείωση του κόστους και για τα δύο μέρη και στην εκπαίδευση των γιατρών. καλύτερη κατανόησηαρχές ασφάλισης και κανόνες εργασίας στο πλαίσιο προγραμμάτων VHI», εξήγησε ο Alexander Solonin, Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου Ιδιωτικών Κλινικών της Αγίας Πετρούπολης.

Ποιότητα διαχείρισης της διαδικασίας ιατρικής και οικονομικής εξέτασης

Αυτή η βαθμολογία υπολογίστηκε με βάση δύο παραμέτρους. Το πρώτο είναι η ποιότητα των εμπειρογνωμόνων. Οι κλινικές αξιολόγησαν την ύπαρξη δικαιολογημένων λόγων για την άρνηση πληρωμής και τον τρόπο με τον οποίο παρουσιάστηκαν με πειστικό τρόπο για τον γιατρό (βλ. Πίνακα Αρ. 5). «Συχνά οι πράξεις απλώς δεν περιέχουν τεκμηριωμένα επιχειρήματα για τους λόγους άρνησης πληρωμής. Αυτή η αμέλεια στο έργο των ειδικών και η έλλειψη διαλόγου μεταξύ ειδικών και γιατρών είναι ένα σημαντικό μειονέκτημα που δημιουργεί αρνητική στάση στον γιατρό απέναντι στην ασφαλιστική εταιρεία και οδηγεί σε συγκρούσεις που είναι ανεπιθύμητες για εμάς», σχολιάζει ο Konstantin Sharko, διευθυντής λειτουργίας. της εκμετάλλευσης SMT.

Το δεύτερο κριτήριο είναι ο χρόνος εγγραφής και μεταφοράς των πραγματογνωμόνων στις κλινικές (βλ. Πίνακα Νο. 6). "ΣΕ Πρόσφαταμερικοί Ασφαλιστικές εταιρείεςεπιτρέπουν στους εαυτούς τους να στέλνουν αναφορές εξετάσεων έξι μήνες ή περισσότερο αργότερα, χωρίς να σκέφτονται ότι με βάση τα αποτελέσματα των εξετάσεων, οι κλινικές διατηρούν οικονομικά και λογιστικά αρχεία, καθώς και επεξηγηματικές εργασίες με γιατρούς, και ότι αυτή η εργασία πρέπει να εκτελείται από τις κλινικές εγκαίρως τρόπο», τόνισε ο Lev Averbakh, Γενικός Διευθυντής της «βοήθειας CORIS (SPb)».

Βαθμολογία ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στο σύστημα VHI

«Έχουμε ορισμένες δυσκολίες στην αλληλεπίδραση με ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες σε αυτό το θέμα. Η ιατρική και οικονομική εξέταση είναι μια διαδικασία κατά την οποία υπάρχουν πολλά τυφλά σημεία, παγίδες και αντιφάσεις που δελεάζουν τα μέρη να παρεκκλίνουν από τον κύριο στόχο της εξέτασης», σχολιάζει η Oksana Adamenko, αναπληρώτρια διευθύντρια του δικτύου κλινικών «XXI Century». . «Και όμως το κύριο καθήκον μας είναι να παρέχουμε ποιοτική ιατρική περίθαλψη στους ασφαλισμένους. Και σε αυτό τα συμφέροντά μας συμπίπτουν πλήρως με τα συμφέροντα των ασφαλιστικών εταιρειών. Και οι δύο πλευρές αντιμετωπίζουν δυσκολίες με τη διαθεσιμότητα τηλεφωνικών κέντρων. Τα λύνουμε, ενσωματώνουμε διαδικασίες για ταχύτερη επικοινωνία».

Βαθμολογία ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στο σύστημα VHI

Η συμπάθεια των κλινικών παρέμεινε στο πλευρό του IC «RESO-Garantia». Σημειωτέον ότι στην πρώτη τριάδα για αυτόν τον δείκτη περιλαμβάνονταν επίσης η Renaissance Insurance και η VTB Insurance, που πέρυσι κατέλαβαν την 5η και 6η θέση, αντίστοιχα, στην αξιολόγηση εμπιστοσύνης. Κατάφεραν να μετακινήσουν τόσο μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες όπως η Alliance, η Capital-Policy και η Rosgosstrakh. Ωστόσο, λαμβάνοντας υπόψη όλα τα άλλα κριτήρια αξιολόγησης, η τελική βαθμολογία των ασφαλιστικών εταιρειών φαίνεται διαφορετική.

Στον τελικό πίνακα, οι θέσεις κατανέμονται με βάση τον πολλαπλασιαστικό δείκτη επιχειρηματικής φήμης σύμφωνα με τα 6 παραπάνω κριτήρια. Έτσι, στα τέλη του 2015, η IC RESO-Garantiya μετακινήθηκε από την πρώτη θέση στην τρίτη, η SOGAZ παρέμεινε στη δεύτερη και η Alliance έγινε ο ηγέτης της βαθμολογίας.

Περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τη μεθοδολογία για την ανάκριση εμπειρογνωμόνων και τα αποτελέσματα της βαθμολογίας μπορείτε να βρείτε στον ιστότοπο του SRO «Σύλλογος Ιδιωτικών Κλινικών Αγίας Πετρούπολης» www.acspb.ru.