VHI meilleures compagnies d'assurance. Notations des compagnies d'assurance opérant sur le marché de l'assurance maladie volontaire

L'assurance maladie au sein du système d'assurance maladie obligatoire est accessible à tous. L'assurance maladie obligatoire vous permet d'obtenir une aide gratuite, mais vous pouvez l'attendre indéfiniment, car la file d'attente des malades s'étend parfois sur des mois, par exemple. L'assurance VHI résout ce problème, mais le coût élevé de la police effraie souvent les clients potentiels. Quels types de programmes VHI existe-t-il et un Russe ordinaire peut-il se permettre une assurance maladie volontaire ?

Les programmes VHI diffèrent les uns des autres non seulement par leur coût, mais également par la liste des services, la liste des institutions médicales pouvant fournir des soins médicaux et le volume de cette assistance. Une police VHI ne peut inclure que les services dont le client a besoin ; le coût de l'assurance dépend en grande partie de leur quantité et de la réputation des établissements médicaux.

Comment sont déterminées les conditions des programmes d’assurance maladie volontaire ?

Presque toutes les propositions d'assurance maladie volontaire sont constituées selon des schémas standards. Ainsi, la compagnie d'assurance détermine de manière indépendante la liste des services de base fournis, auxquels peuvent être ajoutées des procédures ou des prestations médicales supplémentaires, convenues individuellement avec le client.

Les principaux services des programmes VHI de base comprennent généralement les traitements ambulatoires, les services aux patients hospitalisés, les visites à domicile d'un médecin, les soins dentaires et ambulance. Il existe de nombreuses restrictions dans ces politiques. En voici quelques-uns :

les programmes de base ne prévoient pas de types de diagnostics coûteux (un certain nombre de tests, de tomographies ou d'études spécialisées nécessitant des réactifs uniques) ;
les services hospitaliers sont généralement limités dans le temps (généralement 10 à 15 jours) ;
L'assuré ne peut appeler une assistance d'urgence qu'un certain nombre de fois (3/5) pendant une période déterminée (semaine/mois).

Les compagnies d’assurance proposent aussi parfois une assistance 24h/24 via un numéro de téléphone d’astreinte (« console médicale »). Dans ce cas, le répartiteur pourra vous conseiller sur questions générales, appelez une ambulance, prenez rendez-vous avec un spécialiste. Chaque client est encadré par un gestionnaire ; si nécessaire, il contribuera à résoudre les questions controversées ou guidera l'assuré lors de la survenance d'un événement assuré.

En plus des offres principales, les assureurs mettent sur le marché des produits spéciaux destinés à aider dans des cas particuliers. Il s'agit notamment des polices d'assurance maladie volontaires pour les personnes âgées ; les femmes enceintes ; programmes familiaux; programmes d'assistance aux athlètes et aux touristes; programmes d'assistance en cas d'accident; protection contre les tiques; les politiques de traitement de réadaptation dans les sanatoriums ou les cliniques étrangères. La prime d'assurance de ces programmes peut être des dizaines de fois supérieure à celle de base.

Analyse comparative des programmes VHI

Afin de voir clairement en quoi ils diffèrent Programmes VHI proposés par différentes compagnies d'assurance, vous trouverez ci-dessous des tableaux comparatifs avec les caractéristiques et le coût des services proposés.

Compagnie d'Ingosstrakh.

L'une des compagnies d'assurance les plus grandes et les plus anciennes de Russie, avec une cote de fiabilité élevée de A++. Voici les principaux programmes d’assurance maladie volontaire proposés par Ingosstrakh :

Les principaux programmes d'assurance volontaire de la société Ingosstrakh

Services inclus dans le programme	Base	Standard	Optimal	Prime	Platine
clinique	+	+	+	+
dentisterie	pour un supplément frais	+	+	+	+
médecin personnel	-	-	-	-	+
hospitalisation d'urgence	-	-	+	+	+
médicaments (« Pharmacie Rigla »)	pour un supplément frais	pour un supplément frais	pour un supplément frais	+	+
soins hospitaliers en Russie	-	-	+	+	+
Coût, frotter.	37 700 - 96 400 roubles. et plus	48 200 - 118 700 roubles. et plus	59 900 - 140 600 roubles. et plus	64 700 - 148 500 roubles. et plus	71 700 - 160 300 roubles. et plus

Différence significative de coût des soins entre les politiques différents types est formé en raison de la liste des services et de la réputation des établissements de santé qui fournissent des services à la personne assurée.

Parmi les avantages de souscrire une assurance maladie volontaire auprès d'Ingosstrakh figurent :

la possibilité de soigner certaines maladies souvent exclues des autres programmes d'assurance (diabète, épilepsie, peau, maladies professionnelles) ;
effectuer des types de diagnostics coûteux (études hormonales, génétiques);
soins dentaires sans frais supplémentaires;
Assistance du répartiteur 24 heures sur 24 par téléphone ;
son propre réseau de cliniques « Be Healthy » ;
haut niveau de service;
le paiement des prestations hospitalières si le contrat expire pendant cette période ;
système de remises lors de l'achat de polices VHI ;
disponibilité d'offres spéciales.

Société "RESO-Garantiya"

Une grande compagnie d'assurance qui propose une large gamme de services et bénéficie d'une cote de fiabilité élevée de A++. Voici les principaux programmes d’assurance maladie volontaire proposés par Reso-Garantia :

Principaux programmes d'assurance maladie volontaire de la société RESO-Garantia

Le coût total de la police d'assurance maladie volontaire proposée par Reso-Garantiya dépend également de la réputation du niveau de traitement des centres médicaux. Parallèlement, le programme d'assurance volontaire de base « Docteur RESO » comprend les services suivants :

services ambulatoires;
soins médicaux à domicile;
ambulance.

En plus de l’assurance de base, votre contrat VHI peut comprendre :

diagnostics pour adultes et enfants;
soins dentaires;
hôpital d'urgence.

Parmi les avantages de souscrire une assurance maladie volontaire auprès de la société RESO-Garantiya figurent :

la possibilité d'appeler une ambulance ou un médecin à domicile ;
recevoir des consultations un nombre illimité de fois ;
une aide d'urgence est fournie dans toute la Russie ;
Des réductions individuelles sont possibles dans les hôpitaux ;
ampleur prime d'assurance ne change pas pendant la durée de validité du contrat ;
possibilité de payer la prime d'assurance en plusieurs fois ;
Service de répartition 24 heures sur 24 ;
programmes de réduction lors de la conclusion d'un accord VHI ;
politiques spéciales pour des cas individuels.

Société Rosgosstrakh

La plus grande compagnie d'assurance de Russie, qui propose des programmes d'assurance depuis 1921. Travaille avec des clients privés et corporatifs. La cote de fiabilité est élevée - A++. Voici les principaux programmes d'assurance maladie volontaire proposés par Rosgosstrakh :

Principaux programmes VHI de la société Rosgosstrakh

Services inclus dans le programme	Politique VHI
rendez-vous chez le médecin	+	+	+	+
essais	+	+	+	+
dentisterie	-	+	+	+
appeler un médecin à la maison	-	-	+	+
ambulance	-	-	-	+
hôpital d'urgence	-	-	-	+
Coût, frotter.	à partir de 13 242 RUR	à partir de 15 738 RUB	à partir de 17 407 frotter.	à partir de 32 929 RUR

L'assurance maladie complète de la société Rosgosstrakh comprend les services suivants :

activités ambulatoires et ambulatoires;
dentisterie;
ambulance;
hôpital d'urgence.

En fonction de la quantité et de la qualité des services, du statut des établissements médicaux, le coût des polices VHI variera.

La société Rosgosstrakh propose également à ses clients des programmes spéciaux :

pour se protéger contre les piqûres de tiques ;
Forfait « Invité » pour les citoyens étrangers ;
le programme « Santé » protégera contre les conséquences de blessures, aiguës ou exacerbations de maladies chroniques ;
Politique « Protection contre l’hépatite » ;
assistance en cas d'accident.

Voici une liste des principaux avantages du VHI de la société Rosgosstrakh :

large choix de programmes d'assurance;
Aide et assistance 24h/24 et 7j/7 ;
cliniques et médecins hautement qualifiés ;
remises et promotions lors de l'achat d'une assurance ;
service dans des établissements médicaux dans toute la Russie;
approche individuelle.

Compagnie d'assurance standard russe

Fondée en 2003. Offre à ses clients une variété de produits d’assurance dans différentes gammes de prix. « Russian Standard Insurance » propose à ses clients les programmes VHI suivants :

Principaux programmes VHI de la compagnie d'assurance russe Standard

Politique de base (comprend les services cliniques, l'appel du médecin à domicile, l'ambulance)	Contrat étendu (contrat de base + soins dentaires)
Clinique à proximité	à partir de 27 000 roubles.	à partir de 30 500 roubles.
Garant de la santé	à partir de 41 500 roubles.	à partir de 47 000 roubles.
Norme médicale	à partir de 77 500 roubles.	à partir de 85 000 roubles.
Tout compris	à partir de 135 000 roubles.	à partir de 145 000 roubles.

Le coût d'une assurance maladie volontaire proposée par les entreprises dépend de la qualité et de la quantité des événements organisés et des centres médicaux de traitement. Le programme de base VHI de la compagnie d'assurance russe Standard comprend les services suivants :

rendez-vous chez le médecin;
tests, examens;
ambulance;
appeler un médecin à votre domicile ;
enregistrement des congés de maladie;
traitement réparateur.

Vous pouvez étendre les forfaits de base en ajoutant les services suivants :

hospitalisation d'urgence;
services dentaires.

Vous pouvez ajouter un hôpital d'urgence à la police choisie, qui coûtera entre 4 000 et 19 000 roubles, selon le type et la qualité des soins.

Compagnie d'assurance Renaissance

Depuis 2008, elle propose des services d'assurance aux particuliers et personnes morales. L'entreprise a fait ses preuves dans le domaine de l'assurance voyage et a notes élevées fiabilité. Dans le segment VHI, la compagnie d'assurance Renaissance propose plusieurs produits dont le coût évolue lorsque l'on connecte et déconnecte diverses options et sélectionne certaines organisations médicales. Ici caractéristiques comparatives certains programmes offerts par Renaissance Assurance

Les principaux programmes VHI de la compagnie d'assurance Renaissance

Services inclus dans le programme	Politique VHI
rendez-vous chez le médecin	+	+	+	+
essais	+	+	+	+
dentisterie	-	-	+	+
appeler un médecin à la maison	-	+	-	+
ambulance	-	-	-	-
hôpital d'urgence	-	-	-	-
Coût, frotter.	à partir de 13 286 RUR	à partir de 17 571 RUR	à partir de 19 000 roubles.	à partir de 20 428 RUR

Moyennant des frais supplémentaires, vous pouvez ajouter des services d'ambulance et d'hôpital d'urgence.

Au lieu d'une conclusion

Une analyse des offres d'assurance maladie volontaire proposées par les différentes compagnies d'assurance montre une très grande variation tant dans le volume des prestations que dans le coût de la police. Il est évident que la sortie de certaines valeurs moyennes dans dans ce cas n’est pas possible - dans certains cas, le choix d’un programme particulier sera plus probablement déterminé par le besoin de l’assuré pour certains services, plutôt que par l’ensemble de services de base offert par la compagnie d’assurance.

Cependant, le choix d'une compagnie d'assurance et d'un programme d'assurance doit être abordé de manière responsable. Grande valeur a la fiabilité de l'organisation dont dépendent le volume et la qualité des services médicaux reçus. Après tout, c'est l'entreprise qui supervisera chaque étape de l'assuré et le travail des médecins, dans les situations controversées représentera et protégera les intérêts du client et garantira (ou non) le paiement intégral de l'indemnisation de l'événement assuré. .

DANS En 2015, le marché de l’assurance maladie volontaire était formellement en croissance, mais en réalité il diminuait. Le volume des collectes VHI a augmenté à Saint-Pétersbourg de 1,6 %. Mais il faut prendre en compte la hausse des prix : les polices VHI ont augmenté leurs prix en moyenne de 5 à 15 %, les services dans les cliniques urbaines - de 10 à 12 %.

Les employeurs, qui représentent au moins 90 % du budget total de l'assurance maladie volontaire, en souscrivant des polices d'assurance maladie volontaire pour leurs employés, ont réduit ces coûts. De nombreuses petites entreprises ont simplement exclu la VHI de leurs forfaits sociaux ; les grandes et moyennes entreprises ont optimisé les programmes VHI en réduisant le choix des institutions médicales ou en refusant d'assurer les proches des salariés.

Cette notation montre comment ces conditions difficiles ont affecté la coopération des cliniques médicales privées avec les compagnies d'assurance.

Cette année, les experts du marché de l'assurance maladie volontaire ont développé une méthodologie fondamentalement nouvelle d'établissement d'une notation, qui permet de combiner des indicateurs selon plusieurs critères qui n'étaient auparavant évalués que séparément.

1) Le volume des paiements transférés aux cliniques privées cette année a été pris en compte à la fois en fonction des données des cliniques et des informations sur les paiements des compagnies d'assurance (selon les rapports à la Banque centrale du site insur-info.ru, voir tableau n° 1 ).

3) Disponibilité des centres d'appels (voir tableau n°3).

4) Qualité des programmes VHI (voir tableau n°4).

5) La qualité de l'administration du processus d'examen médico-économique - cette notation prenait en compte, d'une part, la qualité avis d'experts(voir tableau n°5), et d'autre part, le calendrier de leur mise à disposition dans les cliniques (voir tableau n°6).

6) Confiance des cliniques (voir tableau n°7).

La notation comprenait de vrais acteurs du marché VHI : 36 compagnies d'assurance (il y en avait 39 l'année dernière). Du registre des assureurs sauf « âmes mortes» Les compagnies d'assurance dont l'agrément a été révoqué ou suspendu en 2015 ont été exclues. Il s'agit de « Avesta », « ASK-med », « Hephaestus », INSOTEK, « Oranta », « Help », ainsi que ceux avec lesquels une partie importante des cliniques ont résilié le contrat en raison de problèmes financiers avec la compagnie d'assurance.

Paiements aux cliniques privées

« Auparavant, l'indicateur des paiements aux cliniques privées n'était pas pris en compte, mais son importance a été reconnue car il reflète l'expérience de l'assureur et la taille de son portefeuille clients. Notation année en cours est unique précisément parce que pour la première fois les cliniques ont fourni des informations sur le volume des paiements par les assureurs pour les événements assurés. A cet effet, un spécial logiciel, qui garantit la confidentialité de la collecte et du stockage des données et traite automatiquement les résultats au niveau d'un rapport consolidé », commente Tatyana Romanyuk, directrice de la clinique EMC, présidente du comité de normalisation et d'informatisation de la SRO « Association des cliniques privées de Saint-Pétersbourg.

Discipline de paiement

Le niveau de discipline de paiement des compagnies d'assurance reflète la présence de dettes envers les cliniques pour 2015 au 1er avril 2016 et l'exactitude du respect des délais de paiement conformément aux termes du contrat tout au long de 2015.

La liste des assureurs ayant des dettes envers les cliniques de l’Association pour l’année 2015, au 30 mars 2016, ne comprenait que 13 compagnies d’assurance. Notons que cette liste a diminué par rapport à l'année dernière, et qu'en général la discipline financière des assureurs réputés a augmenté. C'est une dynamique positive, ça parle de bonnes choses situation financière Marché de l'assurance de Saint-Pétersbourg.

Il est également important que les assureurs n’aient des dettes que envers 10 % des cliniques interrogées.

« Dans des conditions d'instabilité économique, les cliniques doivent surveiller en permanence la situation du marché et évaluer les risques financiers. Ces risques sont toujours du même type : d'abord, l'assureur commence à ne pas respecter les délais de paiement des factures, puis les dettes s'accumulent, puis les cliniques découvrent que l'agrément de la compagnie d'assurance a déjà été révoqué et les chances de la clinique de recevoir de l'argent pour les dettes de ces assureurs sont nuls. Certes, il faut dire que, par exemple, la société Pomoshch, qui a perdu sa licence en 2015, l'a restituée à la fin de l'année. Aujourd'hui, "Help" fait de sérieux efforts pour restaurer sa réputation et rembourser ses dettes auprès des cliniques", commente Lev Averbakh, directeur général"Assistance CORIS (SPb)".

En général, les médecins admettent que les assureurs ont commencé à progresser sensiblement davantage services médicaux. D'une part, les cliniques l'exigent, en essayant de réduire les risques financiers, d'autre part, les assureurs eux-mêmes sont prêts à verser des avances aux cliniques, sous réserve de leur accorder des réductions.

Disponibilité des centres d'appels

La qualité du travail des centres d'appels des compagnies d'assurance a été évaluée par leur disponibilité auprès des médecins cliniques lorsqu'il était nécessaire de coordonner les services médicaux.

Notation des compagnies d'assurance opérant dans le système VHI

Qualité des programmes VHI

La qualité des programmes médicaux a été évaluée selon un critère tel que le volume de coordination des services médicaux, qui reflète essentiellement le volume de soins médicaux disponibles pour les patients sous VHI ou le niveau de restrictions (exclusions) dans le cadre des programmes d'assurance.

« Cet indicateur reflète également les spécificités du portefeuille des compagnies d'assurance : les entreprises capables d'attirer des clients solvables proposent généralement des programmes plus complets. La présence de programmes réduits parmi de nombreuses compagnies d'assurance indique une certaine tendance du marché dans des conditions d'économie instable et de solvabilité réduite », souligne Alexeï Vlasov, directeur commercial d'AVA-PETER LLC (cliniques AVA-PETER et Scandinavie).

Puisque les cliniques sont intéressées par des programmes qui ne limitent pas la qualité du traitement, les entreprises ayant des programmes complets, a pris une place plus élevée dans le classement.

Notation des compagnies d'assurance opérant dans le système VHI

« En 2015, une tendance apparue il y a deux ans était clairement visible : une diminution du niveau de contrôle de la part des centres d’appels des assureurs. Les assureurs veulent dépenser moins pour entretenir un centre d'appels et donner aux médecins plus de possibilités de prendre eux-mêmes des décisions concernant les événements d'assurance. En général, cette tendance ne peut que se réjouir, car elle vise à accroître la satisfaction du patient assuré, à accroître l'efficacité et à réduire les coûts pour les deux parties, ainsi qu'à former les médecins. meilleure compréhension principes d'assurance et règles de travail dans le cadre des programmes VHI », a expliqué Alexander Solonin, directeur général de l'Association des cliniques privées de Saint-Pétersbourg.

Qualité de l'administration du processus d'examen médico-économique

Cette note a été calculée sur la base de deux paramètres. Le premier est la qualité des avis d’experts. Les cliniques ont évalué l'existence de motifs justifiés de refus de paiement et la manière dont ils ont été présentés de manière convaincante pour le médecin (voir tableau n° 5). «Souvent, les actes ne contiennent tout simplement pas d'arguments étayés pour justifier le refus de paiement. Une telle négligence dans le travail des experts et le manque de dialogue entre experts et médecins constituent un inconvénient important ; cela crée une attitude négative du médecin envers la compagnie d'assurance et conduit à des conflits qui ne sont pas souhaitables pour nous », commente Konstantin Sharko, directeur opérationnel. de la holding SMT.

Le deuxième critère est le moment de l'enregistrement et du transfert des expertises aux cliniques (voir tableau n°6). "DANS dernièrement quelques les compagnies d'assurance se permettre d'envoyer des rapports d'examen six mois ou plus plus tard, sans penser que sur la base des résultats des examens, les cliniques tiennent des registres financiers et comptables, ainsi qu'un travail explicatif avec les médecins, et que ce travail doit être effectué par les cliniques en temps opportun manière », a souligné Lev Averbakh, directeur général de « CORIS assistance (SPb) ».

Notation des compagnies d'assurance opérant dans le système VHI

« Nous éprouvons certaines difficultés à interagir avec certaines compagnies d'assurance sur ce sujet. L'examen médico-économique est un processus dans lequel il existe de nombreux angles morts, pièges et contradictions qui incitent les parties à s'écarter de l'objectif principal de l'examen », commente Oksana Adamenko, directrice adjointe du réseau de cliniques « XXIe siècle ». . « Et pourtant, notre tâche principale est de fournir des soins médicaux de qualité aux assurés. Et en cela, nos intérêts coïncident complètement avec ceux des compagnies d’assurance. Et les deux parties ont des difficultés avec la disponibilité des centres d’appels. Nous les résolvons, intégrons des processus pour une communication plus rapide.

Notation des compagnies d'assurance opérant dans le système VHI

La sympathie des cliniques est restée du côté du CI "RESO-Garantia". Il convient de noter que les trois premiers de cet indicateur comprenaient également Renaissance Insurance et VTB Insurance, qui occupaient l'année dernière respectivement les 5e et 6e positions dans la notation de confiance. Ils ont réussi à déplacer de grands assureurs comme Alliance, Capital-Policy et Rosgosstrakh. Cependant, compte tenu de tous les autres critères d’évaluation, la notation finale des compagnies d’assurance semble différente.

Dans le tableau final, les places sont réparties sur la base de l'indicateur multiplicatif de réputation de l'entreprise selon les 6 critères ci-dessus. Ainsi, fin 2015, IC RESO-Garantiya passe de la première à la troisième place, SOGAZ reste deuxième et Alliance devient leader du classement.

Des informations plus détaillées sur la méthodologie d'interrogation des experts et les résultats de l'évaluation sont disponibles sur le site Web du SRO « Association des cliniques privées de Saint-Pétersbourg » www.acspb.ru.

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Pour la troisième fois, l'Association des cliniques privées de Saint-Pétersbourg a établi une évaluation des compagnies d'assurance vendant des polices VHI aux résidents de Saint-Pétersbourg.

En 2015, le marché de l’assurance maladie volontaire était formellement en croissance, mais en réalité il diminuait. Le volume des collectes VHI a augmenté à Saint-Pétersbourg de 1,6 %. Mais il faut prendre en compte la hausse des prix : les polices VHI ont augmenté leurs prix en moyenne de 5 à 15 %, les services dans les cliniques urbaines - de 10 à 12 %.

Cette notation montre comment ces conditions difficiles ont affecté la coopération des cliniques médicales privées avec les compagnies d'assurance.

Paiements aux cliniques privées

Le tableau ci-dessous montre le classement total selon le volume des paiements selon une enquête auprès des cliniques et du site Internet.

1. RESO-Garantie
2.Alliance
3. SOGAZ
4. Rosgosstrakh
5. Assurance VTB
6. AlfaStrakhovanie
7. Assurance Renaissance
8. Consentement
9. Ingosstrakh
10. Capitale-Polis
11. Medexpress
12. MetLife
13. Hyde
14. Assurance Liberté
15. OuralSib
16. VSK
17. Maison d'assurance britannique
18. Energogarant, branche nord-européenne
19. KRK Assurances
20. Compagnie d’assurance médicale GSMK City
21. ZHASO
22. MAXIMUM
23. Energogarant, antenne régionale Nord-Ouest
24. Transneft
25. Assurance du capital
26. Assurance absolue (anciennement ISK Euro-Polis)
27. Sourgoutneftegaz
28. ANCRE
29. Suisse-Garant
30. Investissements et financements
31. Assurance avantageuse
32. Régiongarant
33. Groupe d'activités d'assurance
34. Accompagnement (anciennement Assurance ouverture)
35. HÉLIOS
36. Porte Spasski

Discipline de paiement

Le niveau de discipline de paiement des compagnies d'assurance reflète la présence de dettes envers les cliniques pour 2015 au 1er avril 2016 et l'exactitude du respect des délais de paiement conformément aux termes du contrat tout au long de 2015.

1. Investissements et Financement, HELIOS
2. Groupe d'activités d'assurance
3. MetLife
4. Suisse-Garant
5. Maison d'assurance britannique
6. Alliance
7. Absolute Insurance (anciennement ISK Euro-Polis), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. RESO-Garantie
9. Branche nord-européenne d'Energogarant, Medexpress
10. ANCRE
11. ZHASO, Assurance de capital
12. AlfaStrakhovanie, Liberté Assurance
13. KRK Insurance, Transneft, Regiongarant, Energogarant branche régionale Nord-Ouest
14. Assurance avantageuse
15. Capitale-Polis
16. Sib de l'Oural
16. Porte Spasski
17. Assistance (anciennement Assurance ouverture)
18. Ingosstrakh, GSMK (Compagnie d'assurance médicale municipale)
19. Hyde
20. Consentement
21. MAXIMUM
22. VTB Assurances

La liste des assureurs endettés pour 2015 envers les cliniques de l'Association des Cliniques Privées au 30 mars 2016 ne comprenait que 13 compagnies d'assurance. Notons que cette liste a diminué par rapport à l'année dernière, et qu'en général la discipline financière des assureurs réputés a augmenté. Il s'agit d'une tendance positive qui témoigne de la bonne situation financière du marché de l'assurance de Saint-Pétersbourg.

Il est également important que les assureurs n’aient des dettes que envers 10 % des cliniques interrogées.

En général, les médecins admettent que les assureurs ont commencé à payer beaucoup plus à l'avance pour les services médicaux. D'une part, les cliniques l'exigent, en essayant de réduire les risques financiers, d'autre part, les assureurs eux-mêmes sont prêts à verser des avances aux cliniques, sous réserve de leur accorder des réductions.

Disponibilité des centres d'appels

La qualité du travail des centres d'appels des compagnies d'assurance a été évaluée par leur disponibilité auprès des médecins cliniques lorsqu'il était nécessaire de coordonner les services médicaux.

1. Accompagnement (anciennement Assurance Ouverture)
2. ANCRAGE
3. Régiongarant
4. Energogarant, branche nord-européenne
5. Energogarant, antenne régionale Nord-Ouest
6. Assurance KRK
7. Suisse-Garant, Capitale-Polis
8. Groupe d'activités d'assurance, VSK, Capital Insurance
9. ZHASO, Transneft
10. Maison d'assurance britannique
11. Sourgoutneftegaz
12. Sib de l'Oural, Gaide
13. MetLife
14. Assurance Advant, Porte Spassky
15. Alliance
16. Compagnie d’assurance médicale GSMK City
17. Assurance Liberté
18. Assurance absolue (anciennement ISK Euro-Polis)
19. Assurance Renaissance
20. Investissements et financements
21. SOGAZ
22. MAXIMUM
23. Consentement
24. VTB Assurances
25. AlfaStrakhovanie
26. Medexpress
27. HÉLIOS
28. Rosgosstrakh
29. RESO-Garantiya
30. Ingosstrakh

Qualité des programmes VHI

La qualité des programmes médicaux a été évaluée selon un critère tel que le volume de coordination des services médicaux, qui reflète essentiellement le volume de soins médicaux disponibles pour les patients sous VHI ou le niveau de restrictions (exclusions) dans le cadre des programmes d'assurance.

Étant donné que les cliniques s'intéressent aux programmes qui ne limitent pas la qualité du traitement, les entreprises proposant des programmes plus complets ont pris une place plus élevée dans le classement.

1. MetLife
2. AlfaStrakhovanie
3.Assurance de capital
4. Assurance VTB
5.Alliance
6. Capital-Policy, VSK, British Insurance House, Rosgosstrakh
7. SOGAZ
8. Assurance absolue (anciennement ISK Euro-Polis)
9. Assurance Liberté
10. Transneft
11. Medexpress
12. Assurance Renaissance
13. Consentement
14. Hyde
15. Compagnie d’assurance médicale GSMK City
16. Sib de l'Oural
17. MAXIMUM
18. RESO-Garantiya
19. Groupe d'activités d'assurance
20. Porte Spasski
21. Sourgoutneftegaz
22. Assistance (anciennement Assurance ouverture)
23. Branche nord-européenne d'Energogarant, Swiss-Garant, Ingosstrakh
24. Assurance avantageuse
25. ZHASO
26. Régiongarant
27. Antenne régionale Energogarant Nord-Ouest
28. KRK Assurances
29. Investissements et financements
30. ANCRE
31. HÉLIOS

« En 2015, une tendance apparue il y a deux ans était clairement visible : une diminution du niveau de contrôle de la part des centres d’appels des assureurs. Les assureurs veulent dépenser moins pour la maintenance des centres d'appels et donner aux médecins plus de possibilités de prendre eux-mêmes des décisions concernant les événements d'assurance. En général, cette tendance ne peut que se réjouir, puisqu'elle vise à accroître la satisfaction du patient assuré, à accroître l'efficacité et à réduire les coûts pour les deux parties, à former les médecins à mieux comprendre les principes de l'assurance et les règles de travail dans le cadre des programmes VHI. a expliqué le directeur général de l'Association des cliniques privées de Saint-Pétersbourg Alexandre Solonine.

Qualité de l'administration du processus d'examen médico-économique

Cette note a été calculée sur la base de deux paramètres. Le premier est la qualité des avis d’experts. Les cliniques ont évalué l'existence de motifs justifiables de refus de paiement et la manière dont ils ont été présentés de manière convaincante pour le médecin (voir tableau n° 5).

Le deuxième critère est le moment de l'enregistrement et du transfert des expertises aux cliniques (voir tableau n°6).

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Kapital Insurance, Kapital-Polis, Transneft, Insurance Business Group, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (anciennement Otkritie Insurance), KRK Insurance, Regiongarant, Investments and Finance, ANCHOR, HELIOS, ZHASO
2. Assurance Renaissance
3.Alliance
4. Ural Sib, maison d'assurance britannique
5. Medexpress
6. SOGAZ
7. MAXIMUM
8. Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant Direction régionale du Nord-Ouest, VTB Insurance, VSK,
9. Hyde
10. Suisse-Garant
11. Compagnie d’assurance médicale GSMK City
12. Rosgosstrakh, Absolut Insurance (anciennement ISK Euro-Polis), Energogarant, succursale nord-européenne
13. Consentement
14. RESO-Garantiya
15. Ingosstrakh

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Kapital Insurance, Kapital-Polis, Transneft, Insurance Business Group, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (anciennement Otkritie Insurance), Regiongarant, KRK Insurance, Investments and Finance, ANCHOR, HELIOS, Renaissance Insurance, Alliance, Ural Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant Nord-Ouest, succursale régionale de Gaide, Swiss-Garant, Rosgosstrakh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB Insurance, VSK, GSMK City Medical Insurance Company, Absolut Insurance (anciennement ISK Euro-Polis), Energogarant North-European Branch, RESO-Garantiya
3. ZHASO
4. SOGAZ, Consentement
5. Ingosstrakh

1. RESO-Garantiya, SOGAZ
2. Assurance Renaissance
3. Assurance VTB
4. Alliance, Capitale-Polis
5. AlfaStrakhovanie, Liberty Insurance, British Insurance House
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrakh, Rosgosstrakh
7. Absolut Insurance, VSK, Gaide, Transneft, Energogarant (branche Nord-Ouest)

La sympathie des cliniques est restée du côté du CI "RESO-Garantia". Il convient de noter que les trois premiers pour cet indicateur comprenaient également Renaissance Insurance et VTB Insurance, qui occupaient l'année dernière respectivement les 5e et 6e positions dans la notation de confiance. Ils ont réussi à déplacer de grands assureurs comme Alliance, Capital-Policy et Rosgosstrakh. Cependant, compte tenu de tous les autres critères d’évaluation, la notation finale des compagnies d’assurance semble différente.

1.Alliance
2. SOGAZ
3. RESO-Garantie
4. RenaissanceAssurance
5. AlfaStrakhovanie
6. Capitale-Polis
7. Rosgosstrakh
8. Assurance VTB
9. MetLife
10. Medexpress
11. Assurance Liberté
12. Maison d'assurance britannique
13. Consentement
14. VSK
15. Hyde
16. OuralSib
17. Ingosstrakh
18. Assurance du capital
19. Énergie Garant, succursale nord-européenne
20. Transneft
21. ZHASO
22. KRK Assurances
23. Compagnie d’assurance médicale GSMK City
24. Assurance absolue (anciennement ISK Euro-Policy)
25. Sourgoutneftegaz
26. MAXIMUM
27. Energogarant, antenne régionale Nord-Ouest
28. ANCRE
29. Groupe d'activités d'assurance
30. Suisse-Garant
31. Investissements et financements
32. Régiongarant
33. Accompagnement (anciennement Assurance ouverture)
34. Assurance avantageuse
35. Porte Spasski
36. HÉLIOS

Cette fois, en plus des cliniques privées membres de l'Association des cliniques privées de Saint-Pétersbourg (SRO), 11 autres grandes organisations médicales travaillant activement sur le marché du VHI de Saint-Pétersbourg ont été impliquées dans l'enquête. En conséquence, le nombre total de personnes interrogées était de 49 sociétés médicales, qui exploitent ensemble plus de 150 cliniques privées dans notre ville. Les questionnaires ont été remplis par des directeurs de cliniques, des experts médicaux, des chefs de département et des employés des services financiers.
Cette année, les experts du marché de l'assurance maladie volontaire ont développé une méthodologie fondamentalement nouvelle d'établissement d'une notation, qui permet de combiner des indicateurs selon plusieurs critères qui n'étaient auparavant évalués que séparément.
1) Le volume des paiements transférés aux cliniques privées cette année a été pris en compte à la fois en fonction des données des cliniques et des informations sur les paiements des compagnies d'assurance (d'après les rapports à la Banque centrale du site Internet, voir tableau n°1).
2) Niveau de discipline de paiement - la notation 2016 a pris en compte deux indicateurs : le paiement dans les délais des factures conformément à l'accord et l'absence de dette pour 2015 (voir tableau n°2).
3) Disponibilité des centres d'appels (voir tableau n°3).
4) Qualité des programmes VHI (voir tableau n°4).
5) La qualité de l'administration du processus d'examen médico-économique - cette notation tenait compte, d'une part, de la qualité des avis d'experts (voir tableau n°5), et d'autre part, du calendrier de leur fourniture à cliniques (voir tableau n° 6).
6) Confiance des cliniques (voir tableau n°7).

Pour chacun des critères, une note a été établie. Ces notes ont ensuite été regroupées en une note finale, en tenant compte de coefficients de pondération dont la valeur variait de 3 à 30 % (voir tableau n°8). Le poids le plus élevé - 30 % - est pour l'indicateur « volume des paiements aux cliniques privées », le poids le plus faible - 3 % - pour l'indicateur « respect des délais d'émission des avis d'experts ». La disponibilité des centres d'appels a été évaluée à un taux de 5 %. Évidemment, pour les cliniques privées, la trésorerie est bien plus importante que la disponibilité d’un centre d’appels.
La notation comprenait de vrais acteurs du marché VHI : 36 compagnies d'assurance (il y en avait 39 l'année dernière). Outre les « âmes mortes », les compagnies d’assurance dont l’agrément a été révoqué ou suspendu en 2015 ont été exclues du registre des assureurs. Il s'agit de « Avesta », « ASK-med », « Hephaestus », INSOTEK, « Oranta », « Help », ainsi que ceux avec lesquels une partie importante des cliniques ont résilié le contrat en raison de problèmes financiers avec la compagnie d'assurance.

Alexeï KRYLOV, « Ville 812 »

Comment cet article vous aidera : Vous apprendrez 9 nuances qui faciliteront le choix d’une compagnie d’assurance.

Le programme VHI attire du personnel hautement qualifié dans l'entreprise, motive les employés sans augmenter salaires, réduit la fréquence et la durée des arrêts maladie. Les professionnels commercialisables ne rencontreront même pas un employeur potentiel s'ils ne proposent pas d'assurance maladie. En souscrivant une assurance maladie volontaire pour vos salariés, vous réduirez les impôts à payer. Cependant, tous les avantages ne peuvent être obtenus qu’en choisissant soigneusement une compagnie d’assurance. À quels paramètres devez-vous faire attention en premier ?

Notation des compagnies d'assurance.
Le statut des compagnies d'assurance est attribué par des agences de notation indépendantes. Par exemple, "Expert RA" (RAEX) - russe et international agence de notation, accrédité par la Banque centrale et le ministère des Finances de la Russie. Le statut est attribué en fonction de la performance financière des assureurs : parmi les meilleurs A++ ( niveau maximum solvabilité/fiabilité financière/stabilité financière) au pire D - (l'objet est en défaut). Choisissez des compagnies d’assurance avec une notation d’au moins B++ (niveau de solvabilité/fiabilité financière/stabilité financière modéré). Cette note donne l'espoir que stabilité financière l'entreprise lui permettra de remplir ses obligations et d'attirer des spécialistes hautement qualifiés pour exécuter les contrats.

Licence d'assurance maladie volontaire.
Le régulateur dans le domaine des assurances est la Banque centrale. Les données sur les licences en cours, suspendues et révoquées sont disponibles sur le site Web de la banque. Si le permis d'une compagnie d'assurance est révoqué ou suspendu, elle n'a pas le droit de conclure de nouveaux contrats ou de renouveler des contrats existants. Si les restrictions de licence sont entrées en vigueur au moment de la validité du contrat d'assurance, alors conformément au paragraphe 4.1 de l'article 32.8 de la loi de la Fédération de Russie du 27 novembre 1992 n° 4015-1 « sur l'organisation des activités d'assurance dans Fédération de Russie» dans le cadre de la révocation d'un agrément, les contrats d'assurance et de réassurance sont résiliés après 45 jours calendaires à compter de la date d'entrée en vigueur de la décision de l'organisme de contrôle des assurances de révoquer l'agrément. En résiliant le contrat pour ce motif, vous restituerez une partie des fonds - la différence entre le paiement pour la période pour laquelle le contrat d'assurance a été conclu et le paiement pour la période pendant laquelle il était valable.

Volume des frais.
Les tarifs des assurances médicales peuvent être consultés sur les sites Internet dédiés à l'assurance (par exemple, « Insurance Today », « 711.ru »), sur le site de la Banque centrale dans la section « Publication des rapports des entités d'assurance » et sur les sites des assureurs. sites Web dans les sections liées à l’information financière. Ces informations sont présentées sous la forme d'une notation, où les entreprises ayant les frais les plus élevés sont indiquées comme leaders. Le volume des frais montre à quel point la compagnie d'assurance travaille activement dans cette direction : plus les frais sont élevés, plus il y a d'interactions avec d'autres acteurs du marché - institutions médicales, courtiers, partenaires non liés à l'assurance, mais qui sont prêts à offrir des réductions sur les services à clients des compagnies d'assurance. Cela permet à l'assureur de recevoir le maximum pour les clients tarifs avantageux et conditions. Les prix de gros sont toujours moins chers que les prix de détail ; les tarifs pour les compagnies d'assurance et les particuliers peuvent différer de 30 à 70 %.

Réseau d'affiliation.
Qu'avec un grand nombre L'assureur coopère avec les institutions médicales, plus il pourra proposer à votre entreprise de cliniques dans le programme dans n'importe quel segment de prix, de l'économique au premium. Selon la pratique générale, le nombre de cliniques et d'hôpitaux du réseau n'affecte pas le prix du programme d'assurance des employés de l'entreprise. Mais plus le réseau proposé est large, plus il est pratique de recourir à l'assurance : chaque salarié pourra choisir une clinique proche de son domicile ou de son bureau. Et plus une compagnie d’assurance peut offrir une couverture géographique large, plus elle a de chances d’offrir à tous ses employés des prestations de qualité. soins médicaux. Le prix ne dépend pas de la région. Le coût des services n'est affecté que par les risques inclus et le choix des établissements médicaux. La règle fonctionne aussi bien pour Moscou que pour les régions.

Sommes assurées.
La somme assurée est la limite des indemnités de risque pour chaque assuré pour toute la période d'assurance ou le montant dans lequel la compagnie d'assurance prend en charge les frais médicaux du preneur d'assurance. Désormais, les principaux assureurs du marché VHI établissent de tels montants d'assurance, qui sont presque impossibles à épuiser.

Commentaires sur l'entreprise.
Recueillir et analyser les avis sur la compagnie d'assurance proposée sur les sites Web d'assurance :
"Banks.ru", "Sravni.ru", ASN. Interviewer des collègues et des partenaires. Apprenez à connaître les compagnies d’assurance sur des portails spécialisés et interviewez les collaborateurs. Bien sûr, les avis sont souvent subjectifs, mais quand quantité suffisante(au moins 10-15) il est possible d'identifier des tendances positives et négatives, par exemple : la qualité du travail du panneau de contrôle, la rapidité de résolution des problèmes émergents. Veuillez noter si l'assureur a été contacté en cas d'avis négatifs et quelle a été la réponse. Le traitement des plaintes et des réclamations est un indicateur d'un acteur du marché professionnel et fiable, soucieux de ses clients et de sa réputation.

Prix du contrat.
Lorsque vous évaluez les offres de différentes compagnies d’assurance, assurez-vous de comparer des options de prix identiques. Il convient de comparer : la liste des risques, l'ensemble des institutions médicales pour chaque risque, l'étendue des services et les exceptions. Le coût d'un contrat d'assurance maladie volontaire varie de dix mille roubles pour les cliniques économiques à plusieurs centaines de milliers de roubles pour les centres de traitement internationaux.

Services payants.
Découvrez ce que vos employés devront payer séparément. Les mesures préventives, les services de cosmétologie, les services de planification familiale et autres ne sont généralement pas inclus dans les programmes VHI. De plus, tous les assureurs n’incluent pas les traitements ambulatoires du cancer et maladies professionnelles, introduire des restrictions sur les analyses, les études immunologiques et allergologiques.

Services.
Découvrez quels services l'entreprise est prête à vous fournir. Par exemple:
des conservateurs personnels qui répondent à toutes les questions qui se posent et résolvent rapidement les problèmes ;
compte personnel, où vous pouvez obtenir toutes les informations sur le contrat sans contacter l'assureur, prendre rendez-vous en ligne ;
remises supplémentaires sur d'autres produits de l'entreprise (MTPL, assurance tous risques, assurance de biens) ;
services supplémentaires et bonus (politiques pour les voyageurs à l'étranger, réductions des entreprises partenaires, extension du programme d'assurance).

À qui confier l’analyse du marché de l’assurance ?
Typiquement, dans les grandes et moyennes entreprises, cette tâche est réalisée par des salariés du service RH ou du service achats. Mais cela sera plus efficace si les deux départements interagissent lors du choix d'un assureur.

Situation générale du marché de l'assurance maladie volontaire

Au terme des 9 mois de 2015, elle n'a augmenté que de 3 %. Contrairement à d'autres types d'assurances - ou, assez fébriles pour diverses raisons, la VHI reste une sorte de havre de paix, où tout se déroule comme d'habitude et sans secousses majeures.

D'après les chiffres, le VHI pour 3 trimestres a évolué comme suit. Les primes d'assurance encaissées se sont élevées à 108,5 milliards de roubles, soit une augmentation de 3,2% par rapport à 2014. Les indemnités d'assurance ont augmenté un peu plus vite - de 5,8% à 73,5 milliards de roubles.

Le taux de décaissement global (le rapport entre les décaissements et les recouvrements) a augmenté de 1,6 point de pourcentage pour atteindre 67,7 %.

Concentration du marché

Quant à la concentration du marché entre les mains d'acteurs de premier plan, VHI suit ici le rythme de tous les autres types d'assurance.

Pendant 9 mois de 2015, les 30 plus grandes entreprises ont accumulé 91,7% de tous les frais du pays. Un an plus tôt, ce chiffre était de 90,1 %.

La principale raison de cette concentration accrue est la politique de la Banque centrale de la Fédération de Russie visant à débarrasser systématiquement le marché des assureurs peu scrupuleux. La révocation des licences libère des parts de marché, qui se répartissent naturellement entre les acteurs existants.

Il n'est pas nécessaire de parler de monopolisation, car au sein des « trente » les frais sont répartis de manière assez égale. À l’exception de , qui, grâce à l’accent mis sur les besoins du secteur pétrolier et gazier, détient un tiers de l’ensemble du marché de l’assurance maladie volontaire. Ce qui reflète la provenance d’un tiers des frais.

Top 30 des assureurs VHI

Voyons maintenant à quoi ressemble la notation des plus grandes compagnies d'assurance pour VHI.

Le premier est le roque des compagnies et , échangeant respectivement 3 et 5 places. Malgré le fait que VHI soit devenue la principale priorité de l'Alliance, la restructuration active de l'entreprise et le refus de plusieurs types d'assurance ont toujours affecté les frais médicaux (moins 11 %).

Le deuxième est celui qui figure dans le top dix. Après avoir déclaré une bataille contre l'assurance automobile et ouvert les bras à l'assurance maladie volontaire, l'entreprise augmente activement son chiffre d'affaires - soit une augmentation de plus de 70 % du volume des collectes en 2014.

Le plus intéressant, comme d’habitude, se trouve en bas du classement.

Quatre nouveaux venus sont apparus simultanément dans le top 30. Les sociétés Independent Insurance Group ont considérablement amélioré leurs chiffres de collecte et ont pris avec confiance leurs premières places parmi les trente premiers leaders.

Depuis des baisses significatives n'a laissé qu'une marque, avec la réserve qu'en 2014, l'assureur a pris la 32e place avec des frais de 301 millions de roubles. Début 2015, l'entreprise a complètement réduit ses activités assurance maladie, et en novembre, la Banque centrale de la Fédération de Russie a révoqué sa licence.

Restez à l'écoute. Des analyses sur les notations des assureurs sont publiées régulièrement.