Avec l’aide de la compagnie d’assurance, le permis a été révoqué. Compagnie d'assurance SO "Aide"
Assurance sans risque : quelles compagnies d'assurance retirent leur agrément ?
Le marché russe de l'assurance est secoué depuis plusieurs années par des fusions, acquisitions, consolidations et révocations de licences très médiatisées. Le processus est naturel. Jeune par rapport à l’Occident, notre marché de l’assurance traverse une étape de formation et de maturation. Les « régimes » d’assurance appartiennent au passé ; ils ont été remplacés par des assurances professionnelles, de plus en plus demandées.
Une compagnie d’assurance est un mécanisme financier complexe. L'assurance, en tant que secteur, est réglementée par la Banque centrale de la Fédération de Russie et est réglementée lois fédérales Et Code civil RF.
En cas de violation des lois ou de non-respect des exigences imposées aux compagnies d'assurance par celles-ci, leur licence peut être révoquée ou suspendue.
Les exigences imposées aux assureurs sont déterminées par la nécessité de remplir leurs obligations envers les assurés en cas d'événements assurés. Elles portent sur le montant du capital social, la politique d’investissement de l’entreprise et les règles de constitution des réserves d’assurance. Ce sont des exigences légales et réglementaires. Et vous et moi, assurés ordinaires ? Selon quels critères doit-on évaluer ? Oui, pour les mêmes raisons. La taille du capital autorisé et le programme de réassurance sont les plus importants d'entre eux.
Vous voulez de la fiabilité, pas sur le papier ? Lisez les critiques, parlez à des amis. Désormais, grâce à OSAGO, toutes les entreprises sont en un coup d'œil.
- La révocation d'une licence est précédée d'une restriction et d'une suspension de sa validité. Les raisons de ces sanctions peuvent être : un grand nombre de plaintes des assurés
- y le manquement de la société à ses obligations ; violation des exigences de constitution de réserves d'assurance d'entreprise
- , qui doit être utilisé pour les paiements aux clients ;;
- violation de la législation sur les assurances
non-respect des exigences de l'autorité de contrôle des assurances.
Permis révoqués et suspendus des compagnies d’assurance Pendant la période de restriction, la compagnie d'assurance n'a pas le droit de conclure de nouveaux contrats d'assurance et d'apporter des modifications aux polices en vigueur si elles augmentent le volume des obligations de l'assureur. Les paiements ne sont pas suspendus dans ce cas.
Il s'agit d'une mesure plus sérieuse. À l'heure actuelle, l'entreprise n'a pas le droit de conclure de nouveaux contrats d'assurance, mais est tenue de remplir les obligations des contrats existants. La révocation d'une licence est un dernier recours et entraîne la déclaration de faillite de l'entreprise.
Nombre de compagnies d'assurance en Russie
Tous les types d'assurance proposés par l'entreprise sont soumis à autorisation. Il existe des licences pour l'assurance automobile obligatoire, volontaire assurance maladie, assurance des biens, y compris CASCO, terrestre, aérienne et transport par eau, assurance de tous types de responsabilité.
La suspension et la révocation d'un agrément peuvent concerner aussi bien un type d'assurance distinct que l'ensemble de l'activité de l'entreprise.
Si vous vous trouvez dans une telle situation, vous devez agir en suivant toutes les procédures bureaucratiques.
La révocation ou la suspension d'une licence signifie que l'entreprise ne peut pas conclure de nouveaux contrats, mais est obligée d'effectuer des paiements. L'entreprise ne ferme finalement ses portes qu'après le dernier paiement d'assurance, pour lequel il reste suffisamment d'argent après la faillite.
Compte tenu de l'exode actif des entreprises du marché, avant de conclure un contrat, renseignez-vous si l'Assureur a des exigences et si son agrément est valable pour le type d'assurance qui vous intéresse.
Procédure pour recevoir une indemnité
Vous ou vos biens (y compris dans le cadre d'un contrat CASCO) êtes assurés sur une base volontaire. Juste résilier le contrat d'assurance.
Ne négligez pas le règlement d'assurance qui vous est délivré avec le contrat !
Il y a une section sur la résiliation anticipée du contrat. Il précise qu'en cas de liquidation de l'assureur, vous avez le droit de résilier le contrat et de récupérer une partie des frais d'assurance au prorata de sa durée non expirée.
Si un problème sous forme de révocation de licence survient peu de temps après la conclusion d'un accord, il est alors possible de restituer presque tout l'argent.
Si un événement assuré survient sous des formes volontaires Une situation est possible lorsqu'une entreprise perd sa licence et disparaît discrètement de la vue de ses clients ou cesse simplement d'accepter leurs candidatures. Si l’agrément d’une entreprise pour une assurance volontaire est révoqué ou suspendu, l’État ne peut pas vous aider, car il n’a aucun levier, contrairement à types obligatoires (OSAGO). Par conséquent, tous les litiges avec l’assureur devront être résolus par voie judiciaire.
. Encore une fois, ouvrez le règlement d'assurance et étudiez la section sur les obligations et la procédure des parties en cas d'événement assuré.
Devant quel tribunal dois-je déposer une plainte contre la compagnie d'assurance ?
Alors, vos actions :
Si l'entreprise a perdu sa licence et est en voie de faillite, pour recevoir le paiement il est nécessaire d'entrer dans la procédure en tant que créancier. Dans le cas contraire, vous risquez de vous retrouver totalement sans indemnisation d’assurance.
Dans ce cas, vous devez contacter Union russe assureurs automobiles (RSA), qui est chargé de l'obligation d'effectuer des indemnisations conformément à la loi fédérale « sur l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire ». Sur son site officiel www.autoins.ru, dans la section « Paiements d'indemnisation », vous trouverez un formulaire de demande. Vous devez le remplir et y joindre un ensemble de documents. Leur liste se trouve sur la même page du site.
La procédure de versement des indemnités au titre d'OSAGO
Dans un délai de 20 jours, le RSA doit étudier votre demande. Dans tous les cas, c'est une question délicate et il est préférable de faire appel à un avocat spécialisé en automobile. Sa participation ne sera pas superflue en cas de litige avec la compagnie d'assurance.
Entreprises dont les licences sont limitées ou suspendues
Selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, un grand nombre de compagnies d'assurance - environ 25 % - ne satisfont pas aux exigences. stabilité financière. Le nettoyage commencé il y a plusieurs années marché de l'assurance continue. Il y a à peine dix ans, il y avait plus d'un millier d'organismes d'assurance en Russie. Il en reste désormais 300.
La nécessité de contacter le RSA
2015 est devenu l'année dernière travaillent pour 70 compagnies d'assurance russes. En moins de la moitié de l'année 2016, 31 entreprises ont déjà quitté le marché et 15 autres ont vu leur agrément suspendu pour tous les types d'assurance.
Il est interdit aux trois sociétés de conclure des accords sur certains types d'assurance, dont l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
Les agréments pour tous les types d'assurance ont été suspendus :
- Mosoblgarant;
- Univers-Garant ;
- Pierre blanche ;
- Héphaïstos ;
- Antal-Assurance ;
- Résonance BSK ;
- Compagnie d'assurance « Borovitskoye » ;
- Gala;
- Maison d'assurance républicaine ;
- Investir-Réserve ;
- Syndicat;
- AKOMS;
- Diamant;
- Placements d'assurance;
- Une famille en bonne santé est un garant ;
- Assurance économique ;
- Technologies d'assurance du 21e siècle ;
- Polis d'avant-garde ;
- Multicommerce.
La Banque centrale a révoqué simultanément les agréments de sept compagnies d'assurance
Il est plus fiable d’utiliser les services de grands assureurs. La politique MTPL coûte le même prix pour toutes les entreprises d’un certain territoire. Cela ne sert à rien d'économiser sur la protection d'assurance en contactant des entreprises régionales à la réputation douteuse. La liste d'arrêt des compagnies d'assurance est publiée par l'Insurance News Agency.
2018-02-15LLC « Compagnie d'assurance « Pomoshch » » est une compagnie d'assurance universelle, relativement modeste en termes de frais. Fin 2017, elle occupait la 97ème place en termes de montant des primes collectées parmi les assureurs russes, la 30ème en assurance de biens. personnes morales(39,21% du portefeuille d'assurances) et 14ème – pour l'assurance responsabilité civile pour dommages causés aux tiers (33,95%). La société possède des succursales à Moscou et à Krasnodar, ainsi qu'une division distincte à Voronej. Le siège social est situé à Saint-Pétersbourg. L'entreprise en quelques Organisations russes contrôlé par la famille Loktaev.
SO "Help" a été créé en 1995 à Saint-Pétersbourg. Les fondateurs et propriétaires de l'entreprise sur le marché sont considérés comme des membres de la famille Loktaev (Dmitry Loktaev, occupant actuellement le poste de directeur général du fonds de l'opérateur régional pour les grosses réparations de Saint-Pétersbourg ; Alla Loktaeva, président d'une filiale du l'assureur Zhiva; directeur général"Aide" d'Alexandre Loktaev). L'activité principale de l'entreprise est devenue l'assurance des entreprises, principalement les risques de construction et d'installation, ainsi que les biens et les marchandises (ces types d'assurance restent à ce jour une priorité pour l'assureur).
Au début des années 2000, l'entreprise a commencé à développer une ligne de vente au détail : assurance tous risques et assurance voyage. En 2009, Pomoshch SO a racheté la petite entreprise moscovite Zhiva (en 2008, elle se classait au 295e rang du marché en termes de primes collectées, s'élevant à 122,8 millions de roubles). Les détails de l'accord n'ont pas été divulgués. Avec l'aide de cette société, qui disposait d'une licence sous OSAGO, Pomoshch JV a pu pénétrer dans le segment de marché correspondant. Cependant, compte tenu de la réticence de l'entreprise à se concentrer sur les assurances à risque, l'assurance automobile (assurance corps et assurance responsabilité civile automobile obligatoire) ne s'est pas généralisée chez l'assureur. SO "Pomoshch" a continué à se spécialiser dans le développement de la ligne prioritaire d'assurance des risques de construction et d'installation de l'entreprise, étant l'un des leaders sur ce marché (fin 2008, il figurait parmi les 3 premiers acteurs du segment). En 2013, l’entreprise s’est lancée sur les marchés de l’assurance maladie volontaire (principalement destinée aux entreprises) et de l’assurance agricole.
En 2014, le ministère des Transports et de l'Immobilier a contesté procédure judiciaire un certain nombre de contrats d'assurance pour les risques de construction et d'installation conclus entre la compagnie d'assurance Pomoshch et le Centre routier régional de Moscou. La raison de la procédure est le manque d'approbation des transactions par le ministère des Transports et de la Propriété. L'assureur a remboursé des primes dépassant 300 millions de roubles.
En septembre 2015, la Banque de Russie a suspendu les licences d'assurance et de réassurance de la compagnie d'assurance Pomoshch en raison du non-respect par l'assureur de l'ordonnance dans le délai prescrit. Le 29 décembre 2015, les licences ont été renouvelées.
Actuellement, Pomoshch Insurance Company est une compagnie d'assurance universelle spécialisée dans la fourniture de services d'assurance des biens des personnes morales et d'assurance responsabilité civile pour les dommages aux tiers. SO Pomoshch est la société mère de la compagnie d'assurance russe Pomoshch LLC (100 % du capital autorisé), dont l'agrément d'assurance a été révoqué par arrêté du Service fédéral des marchés financiers du 11 mai 2012 n° 12-1207/pz-i. . SO "Jiva", qui était auparavant une autre filiale de SO "Pomoshch", a quitté en août 2015 le groupe d'assurance Pomosh. À la suite de la transaction, le contrôle et la gestion de l'organisme d'assurance ont été entièrement transférés à de nouveaux propriétaires qui ne faisaient pas partie du groupe de sociétés Pomosh. La transaction a été finalisée fin juillet 2015. Le 1er décembre 2015, les agréments d'assurance et de réassurance de JI Zhiva ont été révoqués sur ordre de la Banque de Russie.
Le 1er juin 2017, la Banque de Russie, par arrêté n° OD-1474, a révoqué les licences de l'entreprise pour fournir une assurance responsabilité civile obligatoire aux propriétaires d'installations de production dangereuses et à OSGOPP en raison du refus volontaire de l'organisme d'assurance d'effectuer le activités prévues dans les licences.
La société est membre de l'Union panrusse des assureurs, de l'Union des assureurs de Saint-Pétersbourg et du Nord-Ouest. Jusqu'au 1er janvier 2016, la société était membre du Syndicat national des assureurs responsabilité civile (NULI), mais avec date de déclaration a mis fin à son adhésion à l’association en raison de son retrait volontaire. Actuellement, la société ne conclut pas de nouveaux accords FOPO et ne s'engage pas non plus dans assurance obligatoire responsabilité du transporteur envers les passagers. Le 1er janvier 2018, l'entreprise a décidé de suspendre ses activités dans le système d'assurance des risques agricoles et de se retirer du Syndicat national des assureurs agricoles.
Les projets du Groupe pour 2018 incluent la poursuite du développement de domaines tels que l’assurance responsabilité civile pour les membres de la SRO, le développement de l’assurance pour les travaux de construction et d’installation dans le secteur d’activité des sanctions, l’assurance de biens pour les personnes morales et l’assurance responsabilité civile générale.
Les participants de la société sont : LLC North-Western Industrial Union (51 % des actions, propriétaire de la société - Alla Loktaeva), LLC Petrostroyinvest (33 %, propriétaire de la société - Dmitry Loktaev), LLC Center for Social Initiatives "Aide " (16% , propriétaire de l'entreprise - Alexander Loktaev).
En 2012, l'entreprise a collecté 2,01 milliards de roubles en primes d'assurance, soit 26,34 % de plus que l'année précédente. En 2013, le taux de croissance était de 17,46 %, le volume des collectes a atteint 2,36 milliards de roubles (52e place du classement). Les années suivantes, les frais ont été réduits. En 2014, le volume des revenus a diminué de 9,48 % et fin 2015-2016 de 65,91 % et 6,09 %, respectivement. Une baisse aussi importante des frais est due aux sanctions liées aux licences. En 2017, l'assureur a collecté 858,92 millions de roubles de primes, soit 25,61 % de plus que l'année précédente (en 2016 – 683,79 millions de roubles). Dans la structure des honoraires, 54,35% sont des primes au titre de contrats avec des personnes morales, 45,65% sont la part des primes individus. Le montant des versements d'assurance s'élevait l'année dernière à 198,84 millions de roubles, le niveau des versements était de 23,15 %. Au premier semestre 2018, l'assureur a reçu 430,1 millions de roubles de primes, soit 22,63 % de plus qu'au cours de la même période de l'année précédente (en 2017 – 350,71 millions de roubles). Le montant des paiements pour cette période s'élevait à 119,88 millions de roubles, le niveau des paiements était de 27,87 %.
A fin 2017, les parts les plus significatives du portefeuille d'assurances de l'entreprise sont : l'assurance des biens des personnes morales (39,21 %), l'assurance responsabilité civile pour dommages aux tiers (33,95 %), l'assurance maladie volontaire (9,84 %), l'assurance financière. risques (6,0%), assurance accidents et maladies (4,8%), assurance marchandises (2,1%).
Avec l'aide d'intermédiaires, l'entreprise a collecté en 2017 297,89 millions de roubles de primes (34,68%), la moyenne frais d'agence s'élevait à 27,72%.
Les partenaires de réassurance de la société sont les principaux réassureurs mondiaux, tels que Swiss Re, Hannover Re, Partner Re, RNPC.
Fin 2017, l'organisation affichait 396 000 roubles de bénéfice net selon RAS et 1,7 million de roubles de revenu total selon IFRS. La société a terminé l'année précédente avec un bénéfice net selon RAS de 99,45 millions de roubles et une perte totale selon IFRS de 101,4 millions de roubles.
Selon le reporting individuel de l'assureur pour 2017, l'effectif s'élevait à 162 personnes, agents d'assurance-personnes morales - 105 unités, assurance agents-particuliers– 68 personnes (21 d'entre eux sont des entrepreneurs individuels).
Standard & Poor's a confirmé la note de solidité financière et la note de crédit à l'échelle internationale au niveau "B-", à l'échelle nationale - "ruBBB". Par la suite, les notations ont été retirées à la demande de l'émetteur. retrait, la perspective de la notation était « stable » (date de mise à jour – 9 septembre 2015).
Gestion: Alexandre Loktaev (PDG).
Partenaires
Banques : North-West Bank OJSC Sberbank of Russia, PJSC VTB Bank, OJSC Alfa-Bank, LLC CB Kuban Credit et autres.
Les clients de la société sont plus de 5 000 entreprises, dont GC MonArch, RZDstroy, PJSC Volgomost, Mosinzhproekt, Logiterra, GC ARKS, OJSC Krasnodarteploset, l'entreprise unitaire d'État Sevastopol Avtodor, l'entreprise unitaire d'État Vodokanal de Saint-Pétersbourg, FSUE SVYAZ-Bezopasnost, LLC TNS energo Penza, Entreprise unitaire d'État Mosgortrans, JSC Gorelektroset, Entreprise unitaire d'État OKES, JSC Waste Management et autres.