Groupe Financier Life : comment obtenir un prêt ? Entreprise : Pourquoi le groupe Life s’est-il effondré ? Banque cliente vie groupe bancaire.

Il ne sera pas facile pour les banques du groupe Vie de survivre à la « mort » de la banque mère

Photo : Donat Sorokin/TASS

Le 12 août, la Banque de Russie a révoqué la licence de la banque mère du groupe financier Life, Probusinessbank, qui figurait dans le top 60 en termes d'actifs, selon Banki.ru. Les cinq autres banques du groupe - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go !, Gazenergobank et Solidarité - seront assainies par Rossiysky Capital Bank, contrôlée par l'Agence d'assurance des dépôts. Toutefois, ces mesures ne garantissent pas encore le salut, estiment les experts.

À propos des affaires de la banque. À titre posthume

Le 12 août, la Banque de Russie a révoqué la licence de Probusinessbank pour non-conformité Lois fédérales réglementant les activités bancaires, ainsi que les réglementations de la Banque de Russie. Comme indiqué dans le communiqué de presse de la Banque centrale, la valeur de toutes les normes relatives à l'adéquation des fonds propres (capital) de la banque était inférieure à 2%, le montant du capital était inférieur à la valeur minimale du capital autorisé établie à la date d'enregistrement d'état organisme de crédit.

« OJSC JSCB Probusinessbank a mené une politique à haut risque liée au placement Argent en actifs de mauvaise qualité. Du fait de la constitution de réserves adéquates aux risques acceptés, l'établissement de crédit a totalement perdu fonds propres(capital). Les dirigeants et propriétaires de l'établissement de crédit n'ont pas pris de mesures efficaces pour normaliser ses activités", a déclaré le régulateur dans un communiqué.

Un projet de participation de l'Agence d'assurance des dépôts au règlement des obligations de Probusinessbank a été approuvé. Le projet prévoit que l'agence procédera à une sélection compétitive de la banque qui acquerra une partie des biens et des obligations de Probusinessbank. Il est précisé que l’une des conditions de participation au concours est d’assurer le début du service aux déposants de la banque aux points de sa présence ou en même temps. zones peuplées au plus tard 14 jours après l'approbation du plan.

La DIA a indiqué que si la sélection compétitive a lieu, les déposants pourront à nouveau accéder aux fonds du compte de la banque acquéreuse.

Probusinessbank, selon la Banque centrale, se classait au 51ème rang en termes d'actifs au 1er août 2015. système bancaire et était la banque principale du groupe financier Life. Le volume des dépôts des clients privés auprès de Probusinessbank est estimé à près de 30 milliards de roubles.

La Banque centrale a également annoncé l'approbation de projets de participation de la DIA à la prévention de la faillite d'autres banques - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go ! et Gazenergobank. La DIA doit, grâce à un prêt de la Banque de Russie, fournir des fonds « pour maintenir la liquidité des banques dans un montant suffisant pour assurer leur fonctionnement ininterrompu et leur règlement en temps opportun avec les créanciers ». "Pour assurer la liquidité des banques, JSCB Rossiysky Capital est attiré, qui, grâce aux fonds fournis par l'agence, réalisera des opérations visant à maintenir la liquidité des banques", a indiqué le régulateur dans un communiqué.

« La tâche première des administrations temporaires est de mener une enquête situation financière banques. À l’issue de l’évaluation de l’Agence condition financière les banques, y compris la détermination de la valeur réelle des actifs et des passifs, en portant le capital autorisé des banques à la valeur réelle (en cas de valeur négative - jusqu'à 1 rouble). L'Agence procédera à une sélection compétitive d'investisseurs pour des mesures visant à prévenir la faillite des banques , y compris leur capitalisation", a indiqué la Banque centrale dans un communiqué.

Les pouvoirs des actionnaires liés à la participation au capital autorisé, ainsi que les pouvoirs des organes de direction de toutes les banques, sont suspendus pendant la durée d'activité de l'administration provisoire.

Comme l'a déclaré Mikhaïl Soukhov, vice-président de la Banque de Russie, à Banki.ru, l'excédent du passif sur la valeur des actifs de Probusinessbank, selon les documents disponibles, s'élève à au moins 67 milliards de roubles. Le « trou » est provoqué par la possession par la banque de divers actifs financiers qui présentent des signes de fiction. Ceux-ci, selon Sukhov, comprennent titres dans des dépositaires étrangers, des créances financières sur une « pseudo-banque » étrangère, des lettres de crédit non garanties qui n'ont pas de signification économique évidente, des opérations à terme évidemment fictives, ainsi que d'autres opérations dont la nature ne permet pas d'en déterminer la valeur réelle des actifs.

« Pour cette raison, le redressement financier de Probusinessbank en tant qu'organisme indépendant entité légaleéconomiquement inopportun, compte tenu du montant de la responsabilité d'assurance de l'Agence d'assurance-dépôts pour les obligations des citoyens. Nous espérons que sur les 62,8 milliards de roubles d'actifs restants pendant les procédures de liquidation, des fonds suffisants seront générés pour le paiement intégral des créanciers de premier rang. Les autres créanciers de la banque recevront la juste valeur de leurs créances, déterminée en fonction des résultats des procédures de liquidation », commente Mikhaïl Soukhov. Selon lui, il est évident que « à mesure que les informations sur les transactions présentant des signes de fiction seront documentées, les informations pertinentes seront envoyées à les organismes d'application de la loi et la récupération d'actifs d'un montant total d'environ 60 milliards de roubles sera effectuée par des méthodes juridiques de nature pénale et civile.»

La Probusinessbank a été créée en 1993. La structure de holding du groupe avec la participation des banques régionales a commencé à se former en 2003, puis a été transformée en groupe financier Life. . Selon le site officiel du groupe, outre Probusinessbank, il comprenait Express-Volga (Saratov), ​​​​VUZ-Bank (Ekaterinbourg), National Savings Bank (Ivanovo), Gazenergobank (Kaluga), Let's Go !, Solidarité ( Samara), société d'affacturage "Life", "Probusiness-Development", marque "Life Bank" à Ivanovo. En février 2014, le groupe a reçu la banque Samara Solidarnost pour réorganisation.

Les principaux bénéficiaires de Probusinessbank en mars 2015 étaient Sergueï Léontiev (41,50 %) et Alexandre Jeleznyak (11,44 %), qui contrôlaient la banque via la société chypriote Alivikt Holdings. Eduard Panteleev, par l'intermédiaire de Rodina LLC, détient une participation de 5,43 % des actions.

Le 23 avril de cette année, le conseil d'administration de l'établissement de crédit a mis fin aux pouvoirs du président du conseil d'administration de la banque, Alexander Zheleznyak. Dmitry Dylnov, directeur du département des systèmes de franchise de l'organisme de crédit, a été nommé au poste de chef de la banque.

De sérieuses difficultés dans le service aux clients des banques du groupe Life ont commencé le 7 août, après la mise en place d'une administration temporaire à la Probusinessbank et sa déconnexion du BESP (le système de paiements électroniques urgents de la Banque centrale - ndlr). Cependant, le 10 août, la Banque centrale a connecté Probusinessbank à BESP. Des informations sont apparues sur la recherche d'investisseurs pour le groupe. Parmi les sanatoriums figuraient la Banque de Crédit de Moscou, la Sovcombank et la Banque B&N. Cependant, Binbank a nié son intention de participer au concours pour sélectionner le responsable de Probusinessbank. À la veille de la révocation de la licence, on a appris que les banques du groupe avaient introduit un régime de pré-enregistrement pour la réception de dépôts supérieurs à 50 000 roubles et fixé une limite de 15 000 roubles par jour pour les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques.

Entre-temps, les difficultés de la banque ne sont pas apparues maintenant, disent les experts. La banque a connu ses premiers problèmes de liquidité début 2014, lorsque le ratio de liquidité actuel a commencé à baisser fortement, note Viatcheslav Romashchenko, analyste du service d'information et d'analyse Banki.ru.

Il souligne qu'au 1er juillet 2015, les actifs de la banque s'élevaient à 133,7 milliards de roubles, soit une augmentation de 30 % depuis le début du mois de juillet de l'année dernière. Au passif, il existe une forte dépendance aux fonds empruntés - 33 % du passif net. L'établissement de crédit a attiré des fonds de l'Agence d'assurance des dépôts, d'Unicredit Bank AG, de la Landesbank Berlin, de VTB Bank (France) S.A., de VTB Bank Germany et de Bankgesellschaft Berlin AG. L'indicateur des prêts interbancaires attirés a augmenté de 114% depuis début juillet 2014. Le capital de la banque au 1er juillet 2015 était de 11,2 milliards de roubles, le ratio d'adéquation du capital était de 11,98 % avec un minimum de 10 %.

« La constitution de réserves prescrite par la Banque centrale de la Fédération de Russie a affecté le montant du capital, qui ce moment est à un niveau critique », commente Romashchenko. Il note que si début juillet 2014 le ratio de liquidité actuel était de 94,12 %, alors début juillet 2015 il était de 58,29 % avec une valeur minimale de 50 %. La banque, selon l'analyste, connaît une forte baisse du standard (de 35,83%), ce qui indique un apport insuffisant de liquidités au sein de l'établissement de crédit.

L’expert de Banki.ru souligne que dans le portefeuille de prêts de l’organisation, on peut noter un niveau élevé de dettes en souffrance : plus de 20 % du volume du portefeuille. Cet indicateur pour la période sous revue a montré une augmentation de 31,4%.

Comme le soulignent les analystes, la principale question pour l'établissement de crédit de la Banque de Russie était le portefeuille de titres, qui s'élevait au 1er juillet 2015 à 42,3 milliards de roubles et constitue une part importante des actifs. Selon Romashchenko, environ 20 milliards de titres sont grevés, ce qui nécessite la création de réserves à leur intention. La plupart des titres sont stockés hors de Russie dans deux dépositaires situés à Chypre et qui sont des filiales de deux courtiers privés russes.

« Contrairement à la plupart des autres banques, Probusinessbank n'a pratiquement pas mis en gage ces titres dans le cadre d'opérations de pension avec la Banque centrale de la Fédération de Russie. Selon les données du 1er juillet, la banque a promis des titres pour seulement 3,6 milliards de roubles. La maturité moyenne des titres en portefeuille est de deux à trois ans contre un an et demi habituellement. La faisabilité économique de détenir un portefeuille de titres aussi important au bilan n’est pas évidente. En outre, comme le montre la pratique, de nombreux établissements de crédit utilisent cet instrument pour financer des projets », commente Viatcheslav Romashchenko. Selon lui, les actionnaires de la banque ont alloué de l’argent aux projets de construction, mais ils n’ont pas pu vendre les objets immédiatement. Et avec les fonds restants des titres gagés, la banque a couvert les pertes.

« Honnêtement, nous sommes sous le choc »

Bien que les problèmes de Probusinessbank soient connus depuis longtemps, la révocation de la licence d'une banque qui se rapproche du top 50 et qui a également embauché un autre acteur pour la réorganisation (« Solidarité. » - NDLR), est intervenue comme un surprise pour beaucoup. Rappelons qu'il y a moins d'un mois, le 24 juillet, la Banque centrale a révoqué l'agrément de la banque de crédit russe, qui occupait la 45e place du système en termes d'actifs.

« Pour être honnête, nous sommes choqués. Tout le monde comptait sur une réorganisation, mais voici une telle nouvelle », a partagé l'un des employés de Probusinessbank avec l'observateur de Banki.ru. « Le Life Group est un organisme vivant, tissé de notre énergie et de notre amour. Le corps vit de la puissance des désirs de ceux qui l’aiment. Dire que ça fait mal, c’est ne rien dire », a écrit une autre employée de banque sur sa page Facebook.

Selon Interfax, les clients d'un établissement de crédit d'Ivanovo ont organisé une réunion spontanée dans l'après-midi du 12 août au siège de Life Bank (la banque opère sous cette marque à Ivanovo). Ils ont manifesté leur mécontentement face à la fermeture des bureaux de la banque et une annonce a été affichée sur la porte indiquant que l'établissement de crédit ne fonctionnait pas « pour des raisons techniques ».

Les concurrents ont également immédiatement réagi au départ du marché d’un acteur aussi important. Ainsi, Alfa-Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Absolut Bank, Intesa, Loko-Bank, Vladprombank et le service Tochka ont proposé des programmes de soutien spéciaux aux entrepreneurs - clients de Probusinessbank.

Expliquant pourquoi une si grande institution financière n'a pas été assainie, le directeur du développement stratégique de la banque SMP, Alexeï Ilyushchenko, suggère que les principaux acteurs sont déjà occupés à assainir. «En outre, il a été révélé à plusieurs reprises que lors de la procédure de réorganisation, l'ampleur des problèmes dépassait largement les estimations initiales. En conséquence, les assainissements potentiels ont commencé à adopter une approche plus prudente dans l'évaluation des actifs des banques ayant besoin d'un redressement financier, et il devient de plus en plus difficile d'attirer un investisseur vers un tel projet », commente Ilyushchenko.

Directeur du département analytique agence de notation RusRating Elena Nikolaenko voit dans les rapports de Probusinessbank que dans la structure du passif, le segment du commerce de détail occupait 44%, soit 76 milliards de roubles. "Apparemment, ce n'est pas tant le portefeuille de titres qui a motivé les actions de la Banque de Russie, mais plutôt le niveau de risque admissible lors du placement des dépôts de détail", estime-t-elle.

Le président du conseil d'administration de MDM Bank, Oleg Vyugin, indique que la Banque centrale, lorsqu'elle révoque une licence de Probusinessbank, agit conformément à nouveau schéma, et dans les conditions actuelles, selon lui, c'est une chose positive. « En substance, nous parlons de transférer les bons actifs de Probusinessbank à une banque qui remportera la compétition, mais qui en retour fournira un service ininterrompu dans les bureaux. C'est une idée normale. Apparemment, il est désormais difficile pour la Banque centrale de prendre une décision en matière de réorganisation », suggère Vyugin.

Qu'arrivera-t-il au reste ?

La principale question qui reste en suspens est la suivante : qu’adviendra-t-il du reste des banques du groupe ? Mikhaïl Kuzovlev, président du conseil d'administration du capital russe, auquel les banques « malades » ont été transférées pour réorganisation, a souligné que le redressement financier des banques en difficulté est l'une des principales activités de l'organisation. Il a rappelé que Russian Capital appartient à la DIA et "garantit la protection des intérêts des clients des banques en cours de réhabilitation". « Dans un avenir proche, conformément au plan approuvé, nous assurerons la normalisation du travail des institutions bancaires qui nous ont été transférées pour la réorganisation, les règlements ininterrompus et le respect de toutes les obligations financières précédemment émises envers les déposants et les créanciers. Banques régionales - élément important pour assurer la stabilité économie russe"- a déclaré Kuzovlev, soulignant que la tâche de redressement financier et la poursuite du développement L’activité des banques du groupe Vie « est de nature fondamentale ».

La VUZ-Bank d'Ekaterinbourg a indiqué qu'il n'y avait pas de files d'attente ni de panique massive dans les bureaux. "Nous travaillons activement avec les clients, expliquons, conseillons", a déclaré à Banki.ru un représentant de l'établissement de crédit. Elle a également noté que, comme auparavant, il existe une limite aux retraits par carte bancaire - 15 000 roubles par jour, et que de gros montants de dépôts sont émis sur demande. La banque a ajouté que le président du conseil d'administration de l'organisation, Andrei Zolotukhin, travaillait activement avec l'équipe et interagissait avec la DIA.

Le président du conseil d'administration d'une autre banque d'Ekaterinbourg, Neiva, Pavel Efremov, estime que grâce au message rapide de la Banque centrale concernant la réorganisation des participants du Life Financial Group, il a été possible d'éviter la panique sur le marché régional. «Merci à la Banque centrale d'avoir pris toutes les décisions assez rapidement et d'avoir rapidement fourni des informations sur la réorganisation des banques du groupe après la décision de révoquer l'agrément. Si l'incertitude persistait, il y aurait une possibilité d'une nouvelle panique des clients », explique Efremov.

Cependant, comme le montre la pratique, l'approbation de plans visant à éviter la faillite des banques du groupe Life ne signifie pas un salut automatique, soulignent les experts. Le fait est que les banques du groupe Life étaient financièrement étroitement liées les unes aux autres dans leur travail.

Selon les données de reporting au 1er juillet, le volume des fonds attirés par Probusinessbank auprès des banques résidentes coïncide avec les données sur le volume des fonds émis par les banques régionales du groupe, note Sabina Khasanova, responsable du service d'information et d'analyse de Banki.ru. . « En général, les banques du groupe ont un modèle économique similaire et sont spécialisées dans les prêts aux particuliers. Dans le même temps, la principale source de financement des banques du groupe sont les fonds de la population », explique Khasanova. Selon les analystes de Banki.ru, à la fin du semestre 2015, les banques Express-Volga, Poidem et VUZ-Bank ont ​​enregistré une perte, le montant en souffrance du portefeuille total de prêts de ces banques était de 22%, 25% et 27% respectivement. Seule Gazenergobank a réalisé un bénéfice, dont les impayés sont d'ailleurs inférieurs à ceux des autres banques du groupe - 14 %. Les standards des banques du groupe sont à un niveau modeste. De plus, les fonds collectés ont été envoyés par eux à la banque mère Probusinessbank. "A cet égard, il y a de fortes chances que la DIA, après un examen plus approfondi, identifie des problèmes qui poseront la question de la faisabilité de la reprise envisagée", suggère l'expert.

"Quant aux autres banques du groupe Life, étant donné qu'elles détenaient des soldes importants dans les comptes de Probusinessbank, elles pourraient également avoir de sérieux problèmes de liquidité", note Artem Deev, chef du département analytique d'Amarkets.

Les experts s’attendent à un nouveau « nettoyage » systémique du marché bancaire. "La Banque centrale prend ces mesures afin de renforcer le marché bancaire et de renforcer la participation de l'État en tant qu'entité économique au système bancaire", explique Nikita Isaev, directeur de l'Institut d'économie contemporaine. Selon lui, la taille des actifs de la banque n’est pas si importante, mais la forme du capital et ressource administrative actionnaire. « Bien entendu, le coup porté aux petites et moyennes banques sera plus important en raison du durcissement des exigences de la Banque centrale concernant le montant des fonds propres et le système de reporting. Mais les grandes banques du top 50, comme le montrent l'exemple du groupe Life et de la banque russe Credit, ont des problèmes similaires et risquent également de se voir retirer leur licence», assure Isaev.

Selon Pavel Efremov de la banque Neiva, dans une telle situation, les principaux « bénéficiaires » sont les banques publiques. "Il me semble qu'il y a une tendance constante des entreprises à fournir des services aux banques d'État afin de contrôler leurs activités financières et d'utiliser leurs fonds", affirme le banquier.

Oleg Vyugin a un point de vue légèrement différent : « En raison de la politique de la Banque centrale, la confiance du public est concentrée soit dans des banques assez grandes, soit dans des banques avec des actionnaires forts. »

Un Russe sur deux expérience personnelle sait ce que signifie utiliser le crédit.

Les prêts sont utilisés pour rembourser les dettes, comme fonds pour acheter une voiture et un logement, pour payer des études, des vacances ou un traitement.

Il existe de nombreux organismes de crédit sur le marché financier russe qui proposent aux citoyens un prêt à des conditions intéressantes et avantageuses.

Programmes de crédit d'un organisme financier :

Life Financial Group est une société holding d'institutions bancaires régionales qui opèrent avec succès sur le marché financier de la Fédération de Russie depuis 1993.

Les succursales des banques incluses dans ce groupe financier sont situées dans 200 villes et 48 régions du pays. Le groupe Vie comprend les banques suivantes :

Banque « Express Volga » ;
« Banque Probusiness » ;
« Gazenergobank » ;
"VUZ-Banque"

Le nombre total de succursales des institutions bancaires ci-dessus dans tout le pays est supérieur à 400 bureaux. Selon la notation RBC, le groupe Vie occupe la 14e place en termes de nombre de prêts non garantis émis en 2011.

A noter qu'en plus des programmes de crédit réguliers, le groupe financier participe activement à l'émission de microcrédits.

Programmes de prêts du groupe Vie :

Le Groupe Financier Life propose aux citoyens d'obtenir des prêts sans garantie ni collatéral dans le cadre de plusieurs programmes :

"L'argent express" Aux termes de ce programme, l'emprunteur peut recevoir des fonds de prêt d'un montant allant jusqu'à 200 000 roubles en 2 heures ;

"Crédit personnel". Le montant est émis à hauteur de 5 000 à 1 000 000 de roubles en un jour ;

"Prêt en fiducie". Les clients réguliers de Life Group peuvent bénéficier d'un prêt à des conditions préférentielles pour ce produit ;

"Prêt retraite". Le programme consiste à accorder des fonds de prêt aux retraités et au personnel militaire.

Pour tous les produits du groupe, les prêts sont accordés pour une durée pouvant aller jusqu'à 10 ans avec un différé d'amortissement de 55 jours au taux de 40 %. Le remboursement de la dette s'effectue en versements égaux.

Vous pouvez demander un prêt sur le site du groupe Vie en ligne. La demande sera examinée dans les 15 minutes.

Banque électronique du groupe Vie :

En devenant client du groupe Vie, vous avez la possibilité d'utiliser la monétique, ce qui vous donne la possibilité, sans sortir de chez vous :

Dépôts ouverts ;
Contrôler toutes les transactions sur le compte ;
Recevoir les relevés de compte ;
Payer les services et les biens achetés ;
Payer pour Internet services publics et services de communication ;
Effectuer des transferts d'argent ;
Souscrire une assurance ;
Soumettre des demandes de fonds de prêt ;
Conception cartes virtuelles;
Émettre des cartes de crédit ;
Analysez vos dépenses à l'aide du « Diagramme d'utilisation des cartes » ;
Ouvrir des comptes SIG ;
Travailler sur le Forex ;
Acheter et vendre des titres ;
Rembourser la dette ;
Payer les commissions et les amendes ;
Recevez des rappels sur les paiements obligatoires à venir ;
Bénéficiez d'une assistance professionnelle 24 heures sur 24 en ligne, via Skype et par téléphone ;
Se tenir au courant de toutes les nouveautés du groupe Vie;
Utilisez les banques mobiles : « SMS-banking », « Life-banking pour Android » et « Life-banking pour iPhone ».

Prêts de trésorerie du groupe Vie :

Lors d'une demande de prêt, chaque client du groupe peut recevoir des fonds de crédit en espèces dans le cadre des programmes suivants :

"Crédit populaire sans garants ni attestations." Les fonds sont émis pour des montants allant jusqu'à 200 000 roubles. Le certificat 2-NDFL n'est pas requis. Vous pouvez recevoir de l'argent dans les 2 heures ;

"Prêt populaire en espèces." Le montant du prêt varie de 5 000 à 1 000 000 de roubles. La durée du prêt est de 5 ans. Aucune garantie ou sécurité n'est requise ;

"Crédit social". Aux termes de ce programme, les citoyens travaillant dans des établissements d'enseignement et médicaux peuvent recevoir des fonds en espèces à un taux réduit.

Les citoyens de la Fédération de Russie âgés de 23 à 80 ans peuvent devenir emprunteurs. Lors de l’obtention d’un prêt, le groupe prend en compte les revenus familiaux de l’emprunteur, ce qui lui permet de percevoir des fonds d’un montant plus important. Pour coopérer avec la banque, vous devez fournir un passeport, un numéro d'identification fiscale, un permis de conduire ou de pension, pour les hommes de moins de 27 ans - une carte d'identité militaire ou un certificat confirmant le report du service militaire.

Sur la base du matériel présenté, nous pouvons conclure que le groupe Vie propose à ses clients potentiels des produits de prêt rentables et intéressants.

Après avoir reçu une carte de crédit de ce groupe, le client devient automatiquement participant à divers programmes et a la possibilité de recevoir des bonus et des réductions importantes lors du paiement avec la carte des biens et services achetés.

Aussi, le groupe Vie valorise ses clients réguliers, en leur proposant des offres de prêt plus avantageuses que les nouveaux clients.

Ce qui a fait échouer la plus ancienne structure bancaire de Russie

Sur le marché bancaire russe, une autre banque s'est effondrée, et non pas une, mais tout un groupe bancaire composé de sept organismes de crédit - le groupe Life. Le groupe est ancien, existant sur le marché depuis plus de 20 ans - sa structure mère, Probusinessbank, a été fondée en 1993, et depuis lors, la banque n'a pas changé de propriétaire. C'était peut-être précisément le facteur de risque - sur marché moderne Il y a de moins en moins de banques qui ne font pas partie de grandes alliances commerciales et ne disposent pas de sources de financement externes en cas de crise.

Probusinessbank est aujourd'hui un exemple assez rare d'entreprise créée par un entrepreneur peu connu au début des années 90 et qui s'est développée depuis lors de manière linéaire, sans pratiquement aucune expansion dans d'autres secteurs. Les fondateurs de la banque sont deux camarades d'école, Sergei Leontyev et Alexander Zheleznyak. L'actuel président de Probusinessbank, Sergueï Léontiev, est diplômé de la Faculté d'économie du MGIMO dans les années 80, puis a dirigé pendant 5 ans le centre économique étranger « Probusiness », qui s'occupait de services intermédiaires et de conseil. 10 ans après la création de Probusinessbank, en 2003, le groupe Life a été créé sur sa base et le rachat d'autres banques a commencé - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go !, Gazenergobank et Solidarity. Probusinessbank avec des actifs de plus de 130 milliards de roubles. figurait dans le classement des plus grandes banques du sixième dix, mais si toutes les banques Life l'avaient rejoint, elle aurait grimpé de deux douzaines de positions et se serait retrouvée à côté d'organismes de crédit de premier plan tels que Vozrozhdenie et Absolut Bank. Dans le classement des plus grands groupes bancaires de Russie début 2015, le groupe Life occupait la 15e place. Le groupe couvrait presque toutes les régions. Dans le même temps, Sergueï Léontiev a financé la croissance à peu près de la même manière qu'Oleg Tinkov : tout en gardant le contrôle de la banque, il a progressivement admis de nouveaux investisseurs de portefeuille dans son capital - comme le fonds suédois East Capital, CJSC ING Bank (Eurasia) et Fonds BlueCrest Strategic Limited. Il n'y a jamais eu de nouvelles particulièrement négatives concernant le groupe Life, la crise de 2009 a été relativement réussie et en 2014, il a même entrepris d'assainir la banque Solidarnost de Samara, en recevant à cet effet un prêt de 6 milliards de roubles de l'État. Sergueï Léontiev n'avait qu'une seule bizarrerie : il considérait la notation comme non scientifique et pensait que la décision d'accorder un prêt ne pouvait être prise que par un inspecteur du crédit sur la base d'impressions intuitives de l'emprunteur. À la Novosibirsk Investment City Bank (IGB), la direction de Life, après avoir licencié tous les employés, a recruté des consultantes sans expérience en secteur financier– psychologues, sociologues, enseignants – parce qu’une femme sait mieux qu’un buteur à qui donner de l’argent.

Cependant, il s'avère maintenant que la politique de crédit n'était pas assez correcte - la Banque centrale a révoqué la licence de la société mère Probusinessbank, guidée par le fait que Probusinessbank « menait une politique à haut risque liée au placement de fonds dans des titres de mauvaise qualité ». actifs », à la suite de quoi l’établissement de crédit a perdu totalement ses fonds propres. Dans le même temps, comme l'a expliqué à Ko Sabina Khasanova, responsable du service d'information et d'analyse du portail Banki.ru, le principal problème de Probusinessbank était la présence d'un certain nombre d'actifs financiers fictifs différents, y compris un portefeuille de titres placés dans le dépôt chypriote, des lettres de crédit non garanties, des transactions à terme vraisemblablement fictives, des dettes en souffrance et des réserves insuffisantes. Dans le cas des autres banques du groupe, un rôle important a été joué par le fait que les fonds qu'elles ont levés personnes, servant de principale source de financement, ont été envoyés à la banque mère Probusinessbank. Près d'un tiers des actifs de Probusinessbank sont des investissements en titres (46,2 milliards de roubles). Selon l'agence Moody's, 28 % des prêts aux entreprises et 20 % des prêts à la consommation de la banque étaient problématiques. C'est pourquoi, fin 2014, la banque a enregistré une perte de 3,2 milliards de roubles selon les normes IFRS contre un bénéfice de 2,4 milliards de roubles. un an plus tôt, les pertes étaient dues à la dépréciation du portefeuille de prêts, ainsi qu'aux garanties financières et aux projets de développement.

Que signifie cette étrange politique de crédit ? Mikhaïl Sukhov, vice-président de la Banque centrale, a déclaré que nous sommes confrontés soit à un retrait d'argent de la banque, soit à un camouflage des avoirs manquants. "Investir dans de tels actifs peut indiquer soit l'incompétence du personnel décisionnel, soit un retrait délibéré de fonds", convient Sabina Khasanova. "Je crois que jusqu'à présent nous parlons de ces abus, à savoir de la création de "faux" actifs dans la banque, qui constitueraient formellement la base pour assumer des obligations supplémentaires", suggère Alexandre Bolomatov, associé du cabinet d'avocats YUST.

Sergueï Léontiev lui-même le nie catégoriquement ; il s'offusque de dire que la Russie n'a pas encore « grandi » au point qu'un groupe financier tel que Life puisse fonctionner normalement : « Apparemment, l'heure de la vie dans ce pays n'est pas encore venue. Donc pendant les 50 prochaines années, je ferai la vie dans d’autres parties du monde. »

Fait intéressant, c'est sur Life que la Banque centrale testera deux nouveaux algorithmes pour travailler avec les banques en difficulté. Premièrement, un « mégasanateur » sera mis en service - la banque russe Capital appartenant à DIA, qui, selon les informations disponibles, entreprendra d'assainir les banques secondaires du groupe. Deuxièmement, pour la première fois depuis dernières années un nouvel algorithme sera essayé - transférer une partie de la clientèle de la banque en difficulté vers une autre banque. Dernière solution conçu pour économiser les fonds de la DIA, la mise en œuvre des obligations de la banque sur les dépôts des particuliers sera vendue à une autre banque, qui assumera toutes les obligations envers les déposants, et la DIA, en échange du remboursement des fonds aux consommateurs, fournira un certain aide financièreétablissement de crédit acquérant ces actifs. Comme Nikita Kulikov (Heads Consulting Group) l'a dit à Ko, l'ancienne équipe de Bank24.Ru, qui faisait partie du groupe financier Life avant la révocation de la licence, opère désormais sous la marque de la banque en ligne Tochka, qui fait partie du groupe Otkritie. ", propose déjà à tous ceux qui souhaitent quitter Probusinessbank d'ouvrir des comptes courants à des conditions préférentielles. Ainsi, le groupe Otkritie élargira sa clientèle, et les anciens clients du groupe financier Life auront la possibilité de changer sans douleur de banque avec un service et une gamme de services similaires. Le groupe BIN et Sovcombank ont ​​également été invités à participer à la réorganisation de Life. Si le groupe Life faisait faillite dans son ensemble, cela ruinerait le fonds DIA et nécessiterait environ 100 milliards de roubles. dépenses.

Quant à la réorganisation des banques secondaires du groupe, elles n'ont eu elles-mêmes aucun problème : comme l'a précisé l'analyste de Finam Anton Soroko, les problèmes des banques incluses dans le groupe Life proviennent du fait qu'elles ont toutes utilisé la banque principale comme centre de règlement et, ils y gardaient donc leurs comptes correspondants. Après la révocation de la licence, l'accès à ceux-ci a été bloqué et les banques du groupe Life ont été confrontées à un manque de liquidités instantanées pour mener à bien les activités opérationnelles et avec l'afflux d'investisseurs.

Selon Sabina Khasanova, la révocation de la licence de Probusinessbank n'aura aucun impact sur le marché bancaire. La politique menée par la Banque centrale de la Fédération de Russie pour renforcer le marché bancaire se poursuivra. Les acteurs du marché le comprennent, tout comme ils comprennent que personne n’est intouchable. En ce qui concerne les clients, cela ne changera probablement pas grand-chose non plus : ceux qui sont déterminés à réaliser des bénéfices continueront à placer leurs fonds dans des banques proposant des taux d'intérêt plus élevés, dans l'espoir de bénéficier de DIA. Ceux qui veulent avoir l’esprit tranquille se tourneront vers les grandes banques.

La compagnie Vie est une organisation assez connue qui est devenue du domaine public. Ses participants sont des banques assez grandes, telles que : Express-Volga, VUZ-Bank, Ivanovsky Caisse régionale, "Bank24.ru" et "Gazenergobank".

Life Group est le plus grand opérateur sur Marché des changes, qui a acquis renommée et respect grâce à son expansion rapide et son efficacité. Au fil des années de son existence, la Vie a commencé à représenter le maximum Conditions favorables négocier sur le marché Forex. Cela conduit non seulement à un développement réussi, mais également à une expansion du champ d'activité. Depuis 2004, toutes les banques existantes du courtier Forex Life sont devenues des participants directs au regroupement d'assurance-dépôts. Cette démarche a permis de garantir la sécurité des fonds existants des raiders. La procédure de dépôt et de retrait de fonds prend un minimum de temps – environ quelques minutes. C'est un grand avantage, vous permettant d'effectuer des transactions financières sans problèmes et sans temps supplémentaire, ce qui n'était pas possible auparavant. Groupe Financier Vie est assujetti à la législation Fédération Russe, ce qui vous permet d'être serein en toutes circonstances.

Position de notation du groupe financier Vie

Quant aux notations de ce groupe financier, on peut dire qu'elles sont assez élevées, ce qui permet de vérifier la compétence et les qualifications du groupe représenté. Life occupe la deuxième place en termes de nombre de ses propres guichets automatiques dans toute la Russie. En outre, le groupe financier Life a été inclus dans le classement des « 500 plus grandes entreprises de Russie », réalisé chaque année. En résumant les résultats de 2009, nous pouvons conclure que l'entreprise avance rapidement et renforce sa position. Déjà en 2009, le groupe financier occupait la 206ème place du classement fondamental et faisait ainsi partie du top cinq des entreprises ayant affiché les résultats d'amélioration les plus efficaces au cours de l'année. cette année. Si l'on compare avec 2008, l'entreprise a gravi 201 échelons - ce sont des résultats époustouflants que peu de gens, mais seulement les meilleurs, obtiennent. La zone de fusion de la société comprend sept banques commerciales influentes. Cela comprend également de nombreuses filiales spécialisées.
En termes de volume d'actifs disponibles dans le groupe financier, la société fait partie du TOP-30 des associations bancaires russes et fait également partie du TOP-5 - en tant que plus grand prêteur au secteur des petites entreprises.