Banková záruka za 1 rubeľ Sberbank as. Ako získať bankové záruky od Sberbank

Značným rizikom pri uzatváraní drahej zmluvy je nesplnenie záväzkov jednou zo strán. Dlžník a veriteľ sa stretávajú prvýkrát, neexistuje žiadny rokmi overený vzťah dôvery. Ako môžu neznáme spoločnosti získať dôveru? Zákazník čaká na „prísľub“ dodávateľa, že objednávku riadne splní. A okrem hotovostnej zábezpeky môže vykonávajúca spoločnosť využiť aj takýto finančný nástroj od spoľahlivého partnera ako bankovú záruku (BG) Sberbank.

Banková záruka je dokumentácia „prísľubu“ splniť záväzky dlžníka v prospech veriteľa. Zjednodušene povedané, ide o akúsi potvrdenku, v ktorej sa za dlžníka zaručí dôveryhodná tretia strana. V našom prípade je to Sberbank PJSC.

Oficiálna dokumentácia používa na označenie strán nasledujúce výrazy:

riaditeľ– dlžník, vykonávateľ príkazu, zhotoviteľ. Ten, kto sa zaväzuje splniť podmienky dohody/zmluvy/ výberového konania.

Príjemca– príjemca tovaru/služby, zákazník.

Záruka– tretia strana transakcie (napríklad Sberbank), ktorá príjemcovi sľubuje splnenie záväzkov príkazcu (ak je to potrebné).

Zákon prináša určité nejasnosti pri práci s pojmom banková záruka. Hoci ide o „bankovú“ službu, v súlade s Občianskym zákonníkom Ruskej federácie ju môžu poskytovať nielen banky (finančné úverových organizácií), ale tiež Poisťovne, hoci práve tam Federálny zákon to odporuje a hovorí nám, že vydávanie BG sa týka len bankových transakcií (nie poistenia).

Typy BG od Sberbank

Existuje päť hlavných typov banková záruka podla dohody:

Záruka za splnenie záväzkov.

Víťazná spoločnosť po ukončení aukcie ručí objednávateľovi za riadne vykonanie objednávky a poskytuje svoje záväzky bankovou zárukou. V prípade nesplnenia vyplatí banka finančné prostriedky zákazníkovi.

Záruka ponuky.

Na rozdiel od prvého typu záruky, záruka na ponuku pomáha zákazníkovi vo fáze výberu dodávateľa vyradiť nespoľahlivý segment dodávateľov. Sú prípady, keď zadávateľ zruší žiadosť o účasť vo výberovom konaní na samom posledná chvíľa, čím zákazníkovi spôsobí straty.

Colná záruka.

V prípade nesprávneho plnenia záväzkov príkazcu voči colným orgánom sa banka zaväzuje uhradiť v prospech colného orgánu sumu ustanovenú záručnou zmluvou.

Garancia vrátenia záloh vopred.

V záujme ochrany zálohových prostriedkov pred zneužitím zo strany zhotoviteľa vyžaduje objednávateľ registráciu BG z dôvodu, že výška zálohy nie je malá: môže dosiahnuť 30 % hodnoty zmluvy.

Záruka v prospech daňových úradov.

Princíp je podobný účinku colnej záruky.

Kto sa môže prihlásiť?

Majiteľ firmy akejkoľvek veľkosti sa môže spoľahnúť na príjem BG: od malých po veľké. V prípade, že príkazca samostatne neplní svoje povinnosti, banka je vysporiadaná s príjemcom z vlastných prostriedkov. Preto je banková záruka pre banku to isté ako úver.

Zdá sa, že banka si odkladá určitú sumu a je pripravená ju kedykoľvek odovzdať. do úverových fondov pre riaditeľa. Poskytnutie BG je preto rovnaký svedomitý proces ako žiadosť o akúkoľvek inú pôžičku.

Požiadavky Sberbank na spoločnosť:

Neprehľadná úverová história.
„Vek“ firmy je minimálne 6-12 mesiacov.
Neexistujú žiadne straty, existuje zisk.
Ak hovoríme o individuálnom podnikateľovi, v čase ukončenia BG nesmie byť táto osoba staršia ako 70 rokov.
Ročný príjem nepresahuje 400 000 000 rubľov. (produkt je určený na podporu malých podnikov).

Účasť v súťaži niektorých malých podnikateľov alebo sociálne zameraných neziskové organizácie nevyžaduje zábezpeku.

BG dizajn

Jednoduchšie je zaregistrovať BG v banke, v ktorej má spoločnosť bežné účty a poskytuje ďalšie služby. Organizáciu už banka pozná a má vybudovanú povesť, čo ju uľahčí proces preskúmania záručné aplikácie.

Banka má právo odmietnuť poskytnúť BG bez udania dôvodov.

Keď kontaktujete banku so žiadosťou o záruku, budete ju musieť aktualizovať o svojich záležitostiach poskytnutím:

Všeobecné, ale komplexné informácie o organizácii.
Nedávny výpis z jednotného štátneho registra právnických osôb(do 30 dní).
Účtovná závierka za posledný rok.
Internetový odkaz na súťaž alebo súťaž, na ktoré sa vyžaduje záruka.

Keď banka posúdi platobnú schopnosť spoločnosti, môže požiadať dodatočné dokumenty potrebné na vystavenie záruky.

Pre tých, ktorí sa neustále zúčastňujú vládneho obstarávania so zabezpečením vo forme BG, odporúčame používať elektronický podpis (elektronický digitálny podpis) a špeciálny kvalifikovaný certifikát. Pomôže to urýchliť proces registrácie a získania záruky. Všetko, čo potrebujete, je internet.

Obsah bankovej záruky

Keď sa obrátite na spoľahlivého partnera, akým je Sberbank, nemusíte sa obávať o pravosť vyhotoveného dokumentu. Záruka vzorky nájdete online pred prvým podpisom zmluvy a zoznámte sa s ňou.

Stojí za to vedieť, že záruka musí obsahovať:

Skutočnosť, že zábezpeku nemožno odvolať.
Meno a podrobnosti o všetkých troch stranách zapojených do transakcie.
Pozrite si klauzulu v zmluve, ktorá uvádza potrebu poskytnúť zábezpeku.
Podmienky transakcie a načasovanie jej vykonania.
Maximálna výška kompenzácie zákazníkovi v prípade reklamácie.
Pokuta v prospech zákazníka od banky v prípade predčasného zaplatenia náhrady.
Zoznam dokumentov, ktoré si musí klient vyzdvihnúť v prípade nesplnenia záväzkov príkazcu pre banku.

Na internete existuje jednotný register všetkých bankových záruk, ktorý je navrhnutý tak, aby eliminoval možnosť falšovania dokumentov a zabránil stratám zákazníkov s tým spojenými. Záruka musí byť zapísaná do registra do 24 hodín odo dňa uzavretia zmluvy.

Podmienky vystavenia bankovej záruky v Sberbank

Zapnuté tento moment Sberbank má dva aktívne programy, v rámci ktorých môžete získať bankovú záruku:

Obchodná záruka.
Obchodná záruka do 1 dňa.

Poskytovanie produktu sa vykonáva v súlade s aktuálnymi pravidlami:

Môžete požiadať o BG na sumu od 50 000 rubľov, maximálna suma sa vypočítava individuálne pre každého klienta, ale v rámci produktu „1-dňová záruka“ je obmedzená na 15 000 000 rubľov.
Obdobie, na ktoré je možné vydať BG, je od 1 do 36 mesiacov. Na obdobie 2 až 3 rokov môže získať záruku organizácia, ktorá funguje minimálne 2 roky. Sberbank bude venovať osobitnú pozornosť udržateľnosti finančná situácia spoločnosti.
Pri registrácii na obdobie do 24 mesiacov je to až 4 000 000 RUB. nevyžaduje sa žiadna záloha.

Potreba zabezpečiť BG dohodu kolaterálom sa určuje individuálne. Pri produkte „Do 1 dňa“ nie je potrebné poskytnutie zabezpečenia na dobu do 2 rokov, ale na obdobie 2 až 3 rokov postačuje poskytnutie zmeniek alebo vkladových certifikátov od Sberbank. Pri Obchodnej záruke môžete použiť rovnaký typ zabezpečenia (vtedy môže klient počítať s expresným posúdením), alebo zvoliť vhodnejšiu možnosť:

nehnuteľnosť;
výrobné zariadenia;
vozidlo;
hospodárske zvieratá (v rámci poistenia);
záruka vlastníkov iných podnikov/fondov na podporu malého podnikania/iných bánk.

Pre individuálnych podnikateľov, ktorí vydávajú záruku ponuky alebo záruku za splnenie záväzkov vo výške do 8 000 000 RUB:

nevyžaduje sa žiadna záloha;
sa vykonáva expresné posúdenie.

Náklady na registráciu BG sa rovnajú 1,7% zo zmluvnej sumy v rámci produktu „Za 1 deň“ (ale nie menej ako 6 500 rubľov) a v rámci druhého produktu 2,66 %, ale nie menej :

27 000 rubľov. zabezpečené majetkom;
15 000 rubľov. na kauciu cenné papiere Sberbank;
17 500 rubľov. so zapojením ručiteľov;
20 000 rubľov. bez kolaterálu alebo ručiteľov.

Minimálna sadzba v prípade záručného prípadu:

Obchodná garancia – od 11,73 %.
Obchodná garancia na 1 deň – 10,6 %.

Koniec pôsobenia BG

Je potrebné venovať osobitnú pozornosť načasovaniu registrácie BG, pretože toto dôležitý aspekt, obmedzujúce podľa zákona príjemcu na splnenie záväzkov zákazníka.

Dňom účinnosti je deň vystavenia zmluvy o bankovej záruke. Pozrime sa, ako sa veci majú s dátumom vypršania platnosti dohody BG:

Obdobie, na ktoré sa vydáva BG, je definované vo federálnom zákone 44 a rovná sa trvaniu zmluvy plus 1 mesiac. V prípade dodatočnej záručnej doby (musí byť uvedená v zmluve) sa na ňu vzťahuje aj BG lehota.
Pokiaľ ide o záruku ponuky: plus 2 mesiace. odo dňa uzávierky prihlášok.
Colná záruka: až 12 mesiacov s možnosťou predĺženia.
Garancia vrátenia zálohovej platby sa rovná dobe trvania zmluvy (alebo ešte lepšie plus 1 mesiac).
Záruka v prospech daňových úradov by mala uplynúť najskôr po 8 mesiacoch. odo dňa skončenia platnosti zmluvy.

Výskyt záručného prípadu

Hlavným prvkom BG dohody je zoznam rôznych záručných prípadov, pri ktorých musí banka zaplatiť zákazníkovi náhradu. A ak hlavný porušuje podmienky zmluvy, zákazník predloží písomnú žiadosť o vyplatenie náhrady podľa BG priamo banke. Skutočnosť, že došlo k porušeniu zmluvných podmienok, musí byť zdokumentovaná.

Potom, čo banka splní svoje záväzky voči klientovi, oznámi mandantovi potrebu uskutočniť platby prostredníctvom:

správy v obchodnej platforme;
papierový list (poštou, kuriérom, faxom) alebo elektronický;
SMS správy;
v službe Sberbank Business Online.

Osoba, ktorá poruší podmienky zmluvy, musí zaplatiť dlh:

každý 30. deň v mesiaci;
v rovnakých častiach;
počas doby platnosti dohody BG;
ak bol BG zaregistrovaný na cenných papieroch, záväzky príkazcu sa splácajú jednorázovým speňažením cenných papierov.

Po zaplatení sumy uvedenej v zmluve BG môže banka (ručiteľ) považovať svoje záväzky za splnené.

Stojí za zmienku, že platby sa uskutočňujú iba v rámci špecifikované v zmluvečiastky, dodatočné sankcie objednávateľa voči zhotoviteľovi ručiteľ neplatí.

Odmietnutie zaplatiť. Banková záruka je spoľahlivý spôsob, ako zabezpečiť plnenie zmluvy, ak dôjde k prípadu záruky, banka môže odmietnuť platbu len v určitých situáciách:

zákazník pripravil nesprávne dokumenty na potvrdenie skutočnosti, že došlo k porušeniu zmluvných podmienok;
Platnosť dohody BG vypršala.

Uskutočňovanie platieb. Výskyt záručného prípadu sa najčastejšie považuje za poruchu:

víťaza súťaže od podpisu zmluvy;
z účasti v súťaži po termíne prijímania prihlášok;
z materiálneho zabezpečenia zmluvy.

Garancia vrátenia možné, ak:

príjemca vypovedal zmluvu;
zmluva alebo záruka vypršali;
beneficientovi už bola v súvislosti so vznikom záručnej udalosti vyplatená celá suma.

Výhody vystavenia bankovej záruky

Bankový produkt je medzi malými podnikateľmi veľmi obľúbený. Zníženie rizík počas transakcie zvyšuje záujem zákazníka a podpísanie dohody pomáha spoločnosti dosiahnuť nová úroveň a označte svoj stav dosiahnutím zisku.

Výhoda pre riaditeľa:

Najzrejmejšou výhodou pre vykonávateľov príkazov je, že ich nemusia používať vlastné prostriedky, ktoré sa spravidla pridávajú na účet obchodnej platformy a zostávajú tam dlhú dobu, hoci by v tom čase mohli priniesť zisk z podnikania.
Pomocou BG sa spoločnosť môže dokonca zúčastniť vládnych súťaží a tendrov. Po takýchto transakciách sa rating spoločnosti zvyšuje a podľa toho sa zvyšuje aj jej dopyt na trhu.
V prípade splátok zo záruky je bankový úrok výrazne nižší ako pri bežných úveroch.

Príjemca:

Pre zákazníka je BG indikátorom vysokej spoľahlivosti dodávateľa a minimalizácie rizika.
Zákazník bude mať istotu, že dodávateľ nie je podvodník, pretože BG sa poskytuje až po dôkladnej kontrole banky spoľahlivým organizáciám.

Výhody ručiteľa:

Banka podporuje rozvoj malých podnikov a získava si lojalitu zákazníkov, ktorí prichádzajú znova a znova.
Mandant nemusí finančné prostriedky potrebovať a banka dostane zisk vo forme provízie za registráciu BG.
Zisk vo forme úrokov z úveru.

Využitie takého špecifického produktu, akým je banková záruka, teda prináša výhody každej z troch strán. Dnes je to efektívny obchodný nástroj určený na rozvoj aktivít podnikateľov a právnických osôb v segmente malých podnikov.

Pri uzatváraní obchodu vždy riskujete, pretože jedna zo strán sa môže ukázať ako insolventná, a preto nebude schopná plniť svoje finančné záväzky. Banková záruka pomáha predchádzať práve takýmto situáciám. Banku, od ktorej by ste chceli takúto záruku získať, by ste si mali vybrať veľmi vážne. Pretože jej spoľahlivosť ako banky je kľúčom k vašej reputácii. Pozrime sa, aké podmienky na získanie bankovej záruky ponúka „najstaršia“ banka v Rusku, Sberbank.

Účelom bankovej záruky je pomôcť spoločnosti, aby bola pripravená stať sa účastníkom výberového konania a samozrejme uzavrieť výhodnú zmluvu. Banková záruka je tiež určená na zaručenie záväzkov spoločnosti podľa rozpočtové platby pred daňovými úradmi a colnými úradmi. Uchýlením sa k zárukám môžu spoločnosti potvrdiť svoju platobnú schopnosť prostredníctvom bankovej záruky písomne, a nie prostredníctvom požičaných alebo vlastných prostriedkov. Tento druh záruky zo strany banky (ručiteľa) má za cieľ prisľúbiť uskutočnenie platieb partnerom (príjemcom) spoločnosti, ak samotná spoločnosť (riaditeľ) nemôže splniť svoje záväzky. Netreba dodávať, že banková záruka od Sberbank, najspoľahlivejšieho partnera, je vaša dokonalá povesť a úspešné podnikanie? Pri výbere úverovej inštitúcie by ste mali byť veľmi opatrní.

Na začiatok by ste si mali dôkladne preštudovať podmienky bánk, ktoré bankovú záruku ponúkajú. Po prvé, výška bankovej záruky. Mnohé banky vydávajú záruky s maximálnou sumou, ktorá sa určuje individuálne. Finančná stabilita Spoločnosť je hlavným faktorom, ktorý to ovplyvňuje. Po druhé, ide o výšku bankovej odmeny za vystavenie záruky. Spravidla sa pohybuje od 1 do 5 %. Dôležitým faktorom je výška úrokovej sadzby pri vzniku záručného prípadu. Teda v prípade, že banka za vaše záväzky zaplatí finančné čiastky. Napríklad, ak vaša spoločnosť nie je schopná plniť svoje záväzky (finančné alebo iné), banka vám pomôže. Banka zaplatí vašim partnerom a percento poskytnutia takejto služby bude asi 10-30%. V priemere môže vrátenie platby trvať niekoľko mesiacov.

Ďalším bodom, na ktorý by ste si pri výbere banky mali dať pozor, je zabezpečenie. Môže sa vyžadovať na získanie bankovej záruky. Často to môže byť záložné právo na nehnuteľnosť, hnuteľný majetok alebo ručenie. Mnohé banky zároveň poskytujú záruky aj bez zoológa. Vrátane Sberbank.

Typy bankových záruk, ktoré ponúka Sberbank Ruska

Od roku 2013 Sberbank ponúka produkt „záruky podnikania“ pre malé podniky. Táto služba zahŕňa:

Záruka za splnenie záväzkov.

Rovnako ako banková záruka za štátne a komunálne zákazky. Sberbank poskytuje podobný dokument spoločnosti, ktorá vyhrá aukciu a dostane vládny príkaz (štátnu zákazku). Spoločnosť je teraz za účelom uzavretia zmluvy medzi zákazníkom a víťaznou spoločnosťou povinná poskytnúť zo svojej strany záruku, že v prípade nesplnenia alebo nesprávneho plnenia zmluvy banka uhradí sumu záruky za na pokrytie pokút, pokút alebo penále.

Záruka ponuky.

Tento typ bankovej záruky sa vydáva v súvislosti s požiadavkami vyhlasovateľa výberového konania za účelom eliminácie rizika v prípade, že účastník stiahne svoju žiadosť po uplynutí lehoty na jej predloženie, alebo ak sa víťaz výberového konania odmietne prihlásiť. uzavrieť zmluvu o dodávke tovaru (výkon práce alebo služby) alebo ich poskytne nevhodnou formou. Objednávateľ tendra si tak zabezpečí svoju bezpečnosť a odmietne nespoľahlivé firmy, pretože takáto udalosť je sama o sebe veľmi riziková.

Colná záruka.

Ide o písomnú povinnosť, ktorú Sberbank poskytuje colným orgánom. Tento typ záruky zaručuje zaplatenie cla spoločnosťou. Takáto záruka môže poskytnúť odklad platenia cla na obdobie až 1 roka. Nie každá banka však má toto právo. Bankovú záruku môžu colným orgánom vystaviť len tie banky, ktoré sú zaradené do osobitného registra. Sberbank of Russia je do takéhoto registra zaradená od 2. júna 2008 nariadením Federálnej colnej služby č. 683 – „O schválení registra bánk a iných úverových organizácií“ z 2. júna 2008.

Garancia vrátenia zálohy.

Po uzavretí dohody alebo zmluvy o poskytnutí služby (dodávka tovaru, vykonanie diela) môže zákazník zaplatiť Vašej spoločnosti suma peňazí vo forme preddavku. Akontácia môže byť až 30% z ceny celej zmluvy. Aby však spoločnosť dostala zálohu, musí poskytnúť záruku na jej vrátenie. Zákazník sa tak snaží ochrániť pred situáciou, kedy spoločnosť (výkonný umelca) vynaloží zálohu na nevhodné účely. V takýchto prípadoch sa Sberbank vráti zákazníkovi hotovosť.

Záruka v prospech daňových úradov.

Ide o písomný záväzok Sberbank, ktorý sa vydáva v prospech daňových úradov ako záruka za platbu spoločnosti Federálnej daňovej službe. Najmä táto banková záruka na zaplatenie DPH v prospech Federálnej daňovej služby umožňuje daňovníkovi získať späť sumu DPH, ktorá bola priznaná na vrátenie a daňové priznanie, ešte pred dokončením práce na stole daňová kontrola. Ukazuje sa, že klient dostane financie určené na obeh a vďaka absencii omeškania začne zarábať. Stojí za zmienku, že odsek 4 čl. 176 daňového poriadku Ruskej federácie stanovuje obmedzenia pre banky vo forme dodržiavania stanovených požiadaviek. A Sberbank tieto podmienky plne spĺňa. Jej autorizovaný kapitál je vyšší ako požadovaný limit 500 miliónov rubľov a zodpovedajúce financie sú viac ako 1 miliarda rubľov.

Aké dokumenty je potrebné predložiť na získanie záruky Sberbank?

Žiadosť o bankovú záruku (vypísaná a podaná na hlavičkovom papieri Dlžníka. Žiadosť môže byť vyhotovená akoukoľvek formou. Musí v nej byť uvedená výška záruky, účel, lehota prijatia záruky a lehota jej poskytnutia)
Dotazník pre dlžníka
Dokumenty titulného typu
Účtovné zostavy pre päť najnovšie dátumy s prepismi.
Podnikateľský plán vypracovaný na obdobie prijatia bankovej záruky (s uvedením plánu výdavkov a príjmov, ako aj prognózy peňažných tokov)
Dokumenty pre transakciu, ktorú má poskytnúť záruka
Bezpečnostné dokumenty.

Za akých podmienok poskytuje Sberbank záruku?

Služba Obchodná garancia od Sberbank má veľké obmedzenie. Ide o ročný príjem podniku, ktorý nepresahuje 400 miliónov rubľov. Toto obmedzenie záruky je spôsobené rozsahom pôžičiek ponúkaných malým podnikom.

Obdobie, na ktoré možno poskytnúť bankovú záruku, sa môže pohybovať od 1 do 2 rokov. Výška záruky začína od 50 tisíc rubľov. Maximálna výška môže byť obmedzená nominálnou hodnotou zmenky v situáciách, keď je kolaterálom zmenka Sberbank. V ostatných situáciách je maximálna výška záruky stanovená v závislosti od platobnej schopnosti klienta. Odmena za vystavenie bankovej záruky začína od 0,2 % z celkovej sumy, na ktorú je banková záruka vystavená.

Odmena má tiež minimálnu hranicu financovania. Spravidla to závisí od typu kolaterálu: proti zmenkám Sberbank Ruska - to je 5 000 rubľov. Zároveň v záruke - 10 000 rubľov. a 14 tisíc rubľov. - zabezpečený majetkom. Úroková sadzba, keď dôjde k udalosti v rámci záruky, je od 10 % ročne. Môže však platiť 12 mesiacov za predpokladu, že zabezpečenie je vo forme zmeniek Sberbank. Konečná úroková sadzba je vypočítaná na základe finančnej situácie klienta.

Lehota na vrátenie platby v rámci bankovej záruky je 3 mesiace. Pokuta, ktorá sa účtuje za vrátenie platby po lehote splatnosti, je 0,1 % z dlhu, ktorý je po splatnosti. Pokuta sa účtuje za každý deň omeškania a zohľadňuje sa vo výške dlhu.

Aké bezpečnostné záväzky v rámci záruky môžu byť:

Vozidlá
Objekty nehnuteľností
Vybavenie
Inventár
Zvieratá z farmy
Poplatky Sberbank
Záruka od majiteľov firiem
Záruky subjektov Ruskej federácie
Záruky obcí
Garancia fondov na podporu malých podnikov
Záruky od iných bánk.

Ako sa strany vzájomne ovplyvňujú v prípade okolností, na ktoré sa vzťahuje záruka?

V prípadoch, keď dôjde k prípadu záruky, Sberbank sa zaväzuje zaplatiť príjemcovi požadovanú sumu. Poškodený, zastúpený objednávateľom (tovaru, služieb, prác), ktorý obdržal objednávku v nesprávnej forme (alebo ju neprevzal vôbec), musí svoje požiadavky predložiť písomne s povinným uvedením spôsobu, akým presne bola záruka poskytnutá. bola zo strany príkazcu porušená (aké povinnosti nesplnil. Takéto doklady je potrebné predložiť pred dátumom zániku bankovej záruky. Sberbank môže odmietnuť platbu len v dvoch prípadoch.

Každý podnikateľ, najmä začínajúci, sa môže ocitnúť v nasledovnej situácii: čaká ho lukratívna zákazka, no chýbajú financie na jej zabezpečenie. Najlepším riešením je využiť bankovú záruku. Ide o finančný nástroj, ktorý zabezpečuje minimalizáciu finančných rizík pri obchodovaní, uzatváraní transakcií a iných ekonomická aktivita, kde sa zúčastňuje objednávateľ a zhotoviteľ.

Banková záruka je formálny prísľub zaplatiť finančné prostriedky, ktoré zabezpečujú prísľuby v transakcii. Na tento účel bol pre individuálnych podnikateľov a právnické osoby vyvinutý program Záruky podnikania. Má množstvo výhod:

nie je potrebné poskytnúť kolaterál ako zábezpeku pre sumy do 4 miliónov rubľov. ;
Maximálna výška zmluvy je až 8 miliónov rubľov. ;
expresné posúdenie sa poskytuje s minimálnym množstvom dokumentov;
netreba povinné poistenie záložný majetok.

Pre podnikateľov je vypracovaná exkluzívna ponuka - poskytovanie podobnej služby za 1 deň so sadzbou 5,3 % až na 2 roky.

Podmienky, za ktorých je vydaná Obchodná záruka

Aké typy záruk poskytuje Sberbank pre malé podniky?

Ponuka Obchodnej záruky poskytuje pre právnické osoby nasledovné typy zabezpečenia.

Záruka za splnenie záväzkov

Zabezpečuje plnenie všetkých záväzkov súvisiacich s uzatváraním zmlúv (vrátane štátnych zmlúv). Vydáva sa víťaznej spoločnosti pred podpísaním zmluvy so zákazníkom. Oficiálny dokument poskytuje zákazníkovi úplnú istotu, že ak víťazná spoločnosť poruší podmienky uzatvorenej zmluvy (nedodržanie kvality, termínov), banka promptne uhradí všetky finančné náklady na sankcie.

Tender

Ďalšiu zábezpeku poskytnutú bankou vydá účastník obchodovania v prospech organizátora trendov, čo mu umožní vyradiť všetkých nespoľahlivých účastníkov pred začiatkom akcie. Eliminuje riziká spojené s možným odvolaním potvrdenia účasti zúčastnenej spoločnosti, ako aj odmietnutím ďalšieho uzatvorenia zmluvy zo strany víťazného uchádzača alebo jej neúplným vykonaním.

colnice

Oprávnenie vydávať takéto záväzky je obmedzené a vodca bankový systém medzi nimi. Výhodou tejto ponuky pre spoločnosť je odklad splátok colných poplatkov na rok.

Na vrátenie zálohovej platby

V podnikaní je bežnou praxou, že po dokončení obchodu môže zákazník zaplatiť zhotoviteľovi zálohu za poskytnuté služby alebo dodaný tovar. Povolená záloha je do 30% z celkovej sumy uzatvorenej zmluvy a je potvrdením vážnosti zámerov zákazníka. Na ochranu zákazníka v tomto prípade mu zhotoviteľ môže poskytnúť záruku od banky. Dokument bude slúžiť ako poistka, že zálohová platba bude použitá na určený účel. V opačnom prípade je úverová inštitúcia povinná zaplatiť klientovi preddavok. Tento dokument bude obrovskou výhodou pre samotného zhotoviteľa: má šancu získať zálohu na prácu alebo dodanie tovaru podľa zmluvy bez toho, aby si požičal finančné prostriedky. Je to tiež príležitosť na zníženie finančných rizík, najmä v prípade drahých transakcií.

V prospech daňových úradov

Povinnosť vydaná bankou v prospech daňových úradov zabezpečuje plnú úhradu daní do rozpočtu. Spoločnosť platiteľ DPH poskytnutím takejto povinnosti obratom dostane na svoj bežný účet celú sumu DPH priznanú v daňovom priznaní a potrebnú na vrátenie. Tento postup je možný ešte pred kontrolou spoločnosti Federálnou daňovou službou. Nie všetky banky v Ruskej federácii môžu vydať takýto záväzok, ale Sberbank je na tomto zozname.

Okrem tých, ktoré sú vymenované, môže banková inštitúcia ponúknuť množstvo záručných záväzkov: zabezpečiť plnenie zmluvy na základe zmlúv o vývoze a dovoze, ako aj iné druhy záväzkov ustanovených právnymi predpismi Ruskej federácie.

Aké dokumenty sú potrebné

Obchodná záruka do 1 dňa!

Záver

Banková záruka je dokument, ktorému väčšina ľudí dôveruje. V tomto prípade zohráva významnú úlohu povesť finančnej inštitúcie vystupujúcej ako ručiteľ. Povesť lídra v oblasti finančných služieb v Ruskej federácii je v očiach veriteľov nepopierateľnou výhodou a výrazne zvyšuje ich dôveru v malé podniky.

CJSC Sberbank Automated Bidding System (AST) je národný operátor, ktorý vykonáva elektronické vládne aukcie pod 44-FZ a 223-FZ, ako aj elektronické aukcie v rámci konkurzného konania. Elektronický tok dokumentov prebieha v spolupráci s najväčšími centrami pre vydávanie EDS certifikátov s cieľom zabezpečiť zákonnosť transakcií v elektronickom obchodovaní.

Banková záruka AST Sberbank- jedna z nových služieb obchodnej platformy poskytovaná účastníkom elektronické obchodovanie zabezpečiť ich účasť na štátnom obstarávaní a uzatváraní štátnych zákaziek. Záruky poskytujú partnerské banky AST a tohto programu.

Výhody získania záruky prostredníctvom elektronickej platformy (EP)

Registrácia záruk cez obchodná platforma AST má nasledujúce výhody:

všetky dokumenty sa posielajú do banky v osobný účet klienta na stránke AST v elektronickej podobe. Záujemca nemusí navštíviť banku;
rýchle rozhodovanie. Žiadosť sa predbežne posúdi do jedného dňa;
výška provízií za záruky sa nelíši od priemeru trhu;
vysoká úroveň služieb je podporovaná partnerskými bankami programu Sberbank AST CJSC.

Postup

Banková záruka od Sberbank AST môže záujemca získať priamo na obchodnej platforme. Všetko, čo je k tomu potrebné, je pripraviť elektronické verzie základných, registračných a finančných dokumentov a certifikátov digitálnych podpisov manažérov a účtovníkov spoločnosti.

Vo svojom osobnom účte na webovej stránke elektronická platforma uchádzač podá žiadosť o záruku, uvedie potrebné údaje a priloží skeny požadovaných dokumentov a žiadosť odošle prevádzkovateľovi elektronického podpisu.
V tomto prípade žiadateľ súhlasí s prenosom svojich údajov do viacerých bánk podľa výberu prevádzkovateľa.
Prevádzkovateľ elektronického podpisu dokumenty skontroluje, skontroluje, či sú v súlade s požiadavkami partnerských bánk a vyberie banku, v ktorej je najväčšia pravdepodobnosť prijatia záruky.
Operátor si v súlade s požiadavkami vybranej banky vyžiada od účastníka ďalšie doklady a po ich poskytnutí celý balík odošle banke alebo jej zástupcovi.
Banka alebo jej zástupca musí žiadosť posúdiť do jedného dňa. Pripomienky, zmeny, doplnky a ďalšie dokumenty zasiela účastník banke elektronickým podpisom.
Ak je rozhodnutie o žiadosti kladné, banka zašle účastníkovi návrh textu ZK a faktúru za úhradu služieb prostredníctvom elektronického podpisu.
Ak účastník súhlasí s textom, zmluvné strany elektronicky podpíšu zmluvu BG: najprv účastník, potom banka.
V prípade nezhôd sa protokol zasiela aj elektronickými prostriedkami. Ak sa strany nedohodnú, banka môže svoje rozhodnutie o vydaní záruky vziať späť.
Ak sa zmluvné strany dohodnú a faktúra bude uhradená, banka vystaví záruku do 24 hodín, uloží ju do registra BG a účastníkovi zašle odkaz na zaúčtovaný doklad.
Originál BG je účastníkovi zaslaný kuriérom.
Účastník, ktorý prijal záruku, zasiela banke štvrťročné správy počas doby jej platnosti tak, ako sú zostavované.

Bankové záruky Sberbank AST Uchádzači môžu objednávku dokončiť do dvoch pracovných dní. V tomto prípade sa všetky kontakty medzi príkazcom a ručiteľom uskutočňujú prostredníctvom obchodnej platformy a záruka je okamžite prijatá ako záruka.

Prečítajte si tiež

Účtovanie bankových záruk

Účtovanie nezávislých záruk je odlišné pre príkazcov, ručiteľov a veriteľov. V tomto článku sú uvedené odporúčania pre účtovníctvo a účtovné zápisy pre transakcie so zárukami úverových inštitúcií pre každú stranu.

Záruky vyrovnania za cenné papiere

Zlepšenie ruskej legislatívy viedlo k zmenám v bežnej praxi bankových bezpečnostných operácií. Bankové záruky sa využívajú nielen na zabezpečenie plnenia záväzkov z externých alebo domácich obchodných zmlúv, ale aj vo vzťahoch medzi ekonomickými subjektmi

Sberbank vždy garantuje, že svoje záväzky splní. Týka sa to domácich aj medzinárodných dohôd. Okrem toho úrady pripisujú záruky tejto organizácie daňová služba a colné, sú akceptované s účasťou v systéme verejného obstarávania. Klienti môžu byť korporátni alebo sú to zástupcovia malých podnikov. Akákoľvek banková záruka má určitú hodnotu, Sberbank nie je výnimkou.

Definícia

Názov bankovej záruky je písomný záväzok jednej osoby zaplatiť inej osobe určitú sumu. Zároveň sú pre takúto spoluprácu stanovené určité podmienky. Hlavným regulačným dokumentom upravujúcim túto oblasť sú Jednotné pravidlá pre zmluvné záruky.

Odrody

Banková záruka je rozdelená do niekoľkých typov podľa nasledujúcich oblastí:

Ponukou alebo výberovým konaním.

Zahŕňa vykonávanie platieb medzi organizátormi výberového konania a tými, ktorí sa ho zúčastňujú. Alebo tí, ktorí ručia za splnenie svojich záväzkov, poskytujú akékoľvek druhy prác alebo služieb.

Pri platbe.

Používa sa, keď sú kupujúci povinní plniť záväzky voči predávajúcemu, stáva sa zábezpekou. Najčastejšie sa táto schéma používa, keď sa cena tovarov a služieb vypočítava na skutočnom základe. Alebo keď je poskytnutá takzvaná komoditná pôžička.

Podľa zvyklostí.

Banky vydávajú také záruky rôznym spoločnostiam, aby sa včasné plnenie záväzkov nestalo problémom. Týka sa to dokonca aj sankcií.

Exekúciou.

To znamená, že ak je prijatá zodpovedajúca žiadosť, banka prevedie pokuty alebo štandardné sumy peňazí kupujúcemu. Stáva sa to zvyčajne v situácii, keď predajcovia odmietnu svoju časť dohody. Alebo ak je všetko splnené, ale s porušeniami.

Pri vrátení platieb.

Zálohové sumy sú vrátené bankou. To je relevantné, ak predávajúci odmietne záväzky opísané v zmluve.

Pri splácaní úveru. V prípade zabezpečenia úverových akcií.

Bankové záruky uľahčujú plnenie všetkých ustanovení zmluvy oboma zmluvnými stranami

Cena ponuky

Náklady zvyčajne závisia od situácie v konkrétnej oblasti podnikania. Dôležitá je aj veľkosť obchodu. Preto sú čísla v každom prípade priradené individuálne.

Pri výpočte bankových záruk a ich nákladov sa spoliehajú na tieto faktory:

provízne poplatky. Závisí to zasa od celkovej výšky záruky. Pri spolupráci so Sberbank je provízia 2-10% z výšky transakcie. Skutočná dĺžka trvania zmluvy sa stáva dôležitým faktorom.
Prítomnosť alebo neprítomnosť vecného bremena. Bankové organizácie majú vždy záujem zabezpečiť, aby sa prostriedky poskytnuté klientovi vrátili. Ceny sa zvyšujú, ak nie je vklad. Deje sa tak na pokrytie možných rizík počas spolupráce.

O procese prijímania

V tomto procese existuje niekoľko hlavných fáz:

Najprv sa uskutočnia konzultácie s pracovníkmi banky. Umožnia vám vopred sa dozvedieť o podmienkach a aktuálnych sadzbách za služby. Ak je klient s oznámenými číslami spokojný, vyplní žiadosť o ďalšiu spoluprácu. V tomto dokumente musí byť uvedená presná suma Hlavná úloha pre danú schému financovania názov príjemcu, obdobie, súhlas s poskytnutím zábezpeky. Ďalšie listiny potvrdzujúce slová jednej zo strán sú priložené k žiadosti.
Po predchádzajúcej etape manažér finančnej organizácieštuduje poskytnuté informácie. Zvyčajne to rieši bezpečnostné oddelenie. Zisťuje sa povesť a bonita klienta.
Právne oddelenie skúma, či dokumenty sú v súlade nielen s realitou, ale aj s existujúcou legislatívou.
Ďalej oddelenie rizík začne s analýzou. Jej zamestnanci musia určiť, aké problémy môžu nastať pri uzatváraní konkrétnej zmluvy.
Nakoniec sa definitívne rozhodne, či má byť žiadosť schválená.

Po všetkých týchto úkonoch zamestnanec spoločnosti nahlási, či bola žiadosť schválená.

Aké dokumenty sú potrebné?

Podnikateľ bude potrebovať tieto doklady:

Objednajte si buď pracovná zmluva, ktorým sa potvrdzuje vymenovanie hlavného účtovníka.
Ustanovujúce listiny, pokiaľ ide o právnickú osobu.
Karta s príkladom podpisu majiteľa.
Patentové a licenčné povolenia na prácu.
Potvrdenie, že klient je registrovaný v daňovej službe.
Výpis zo štátneho registra.
Osvedčenie o štátnej registrácii.
občiansky preukaz.
Aplikácia, na základe ktorej je vyhotovená zmluva.

Dĺžka záruky závisí od viacerých faktorov

O načasovaní

Dokumenty v tejto skupine majú zvyčajne dobu platnosti od 1 mesiaca do dvoch rokov. Musíte sa zamerať aj na informácie uvedené v č.44-FZ.

Ak je suma do 1 milióna rubľov, potom majú bankové záruky skrátenú dobu platnosti.

Takto fungujú akékoľvek bankové záruky na zabezpečenie plnenia zmluvy.

Ako a kde sa kontrola vykonáva

Na overenie pravosti bankovej záruky môžete použiť webovú stránku cbr.ru/credit/.
Toto je príručka pre úverové inštitúcie. Tu môžete zistiť, či organizácia alebo banka skutočne existuje, či došlo k porušeniu predpisov a či má banka právo vydávať záruky. Zákazník si môže vyžiadať aj kópie súdnych úkonov voči organizácii, ktoré potvrdzujú, že záväzky zabezpečené zárukou neboli splnené.

O zabezpečenie vo forme hotovosti

Prevod zálohovej platby je spoľahlivý spôsob interakcie, ktorý môže potvrdiť seriózny zámer každej strany. Potom netreba študovať bankové predpisy. Je menšia šanca, že dokumenty budú odmietnuté. Ako kolaterál môžu slúžiť samotné úverové fondy.

Ak nie je včas doručený pokladničný doklad, zmluva nie je uzavretá. Tento bod by sa mal riešiť samostatne. Dátum vrátenia cenného papiera je presne uvedený v samotnom sprievodnom dokumente. Častejšie hovoríme o nasledujúcom dni po podpísaní osvedčenia o vykonaní práce.

Vlastnosti programov

Nie všetky úverové inštitúcie majú právo vydávať bankové záruky. Právo na to majú iba organizácie zaradené do zoznamu inštitúcií, ktorých záruky sú zohľadnené v osobitných dokumentoch prezentovaných na oficiálnej webovej stránke centrálnej banky Ruska. Požiadavky na úverové inštitúcie sú nasledovné:

Dostupnosť oficiálnej licencie.
Vykonávanie bankových činností najmenej päť rokov.
Vlastné prostriedky vo výške najmenej 1 milión rubľov.
Do začiatku roka 2015 tieto požiadavky splnilo približne 300 bánk.

Webová stránka centrálnej banky obsahuje celý zoznam bánk poskytujúcich záruky

Ďalšie požiadavky:

Existuje niekoľko pravidiel, ktorých dodržiavanie bude chrániť práva oboch strán. A dodržiavať požiadavky právnych predpisov Ruskej federácie.
Suma transakcie, ako aj záväzky by mali byť formulované čo najjasnejšie. Ak banka mešká zúčtovanie, je povinná zaplatiť pokutu vo výške 0,1 % zo sumy.
Vystavujú sa len neodvolateľné záruky. To znamená, že banka by za žiadnych okolností nemala mať možnosť zmluvu zrušiť.
Dátum pripísania finančných prostriedkov je okamihom, kedy sa záväzky budú považovať za splnené.
Na zabezpečenie plnenia zmluvy sú potrebné bankové záruky. Musia trvať aspoň o 30 dní dlhšie ako hlavná dohoda.

Podľa zákona, ak dôjde k omeškaniu päť dní a viac, zákazník má právo odpísať prostriedky.

Maximálne do troch dní sa rozhodne, či záruka zodpovedá zákonným požiadavkám a stanoveným normám. Ak sa zistia nejaké nezrovnalosti, vydá sa písomné odmietnutie. Povinnou požiadavkou je vysvetlenie dôvodu druhej strane.

Záruku možno poskytnúť bez akéhokoľvek kolaterálu, jednoducho jej prítomnosť robí transakcie bezpečnejšími. Môžu byť dokonca vystavené záruky na splnenie záväzkov individuálnych podnikateľov ktorí nemajú žiadnu záruku. IN v tomto prípade Vydávajú aj výberové konania vo výške až 8 miliónov rubľov. Tento typ interakcie zostáva veľmi dôležitý pre podniky všetkých veľkostí. Pretože je tu výhoda pre obe strany zapojené do transakcie. Musíte sa len uistiť, že dokumenty sú správne vyplnené.