VHI najlepšie poisťovne. Ratingy poisťovní pôsobiacich na trhu dobrovoľného zdravotného poistenia

Zdravotné poistenie v rámci systému povinného zdravotného poistenia je dostupné pre každého. Povinné zdravotné poistenie vám umožňuje získať bezplatnú pomoc, ale môžete na ňu čakať donekonečna, pretože rad postihnutých sa niekedy natiahne napríklad na mesiace. Poistenie VHI tento problém rieši, ale vysoké náklady na poistenie často odstrašujú potenciálnych klientov. Aké programy VHI existujú a môže si bežný Rus dovoliť dobrovoľné zdravotné poistenie?

Programy VHI sa navzájom líšia nielen nákladmi, ale aj zoznamom služieb, zoznamom zdravotníckych zariadení, ktoré môžu poskytovať zdravotnú starostlivosť a objemom tejto pomoci. Poistenie VHI môže zahŕňať len tie služby, ktoré klient potrebuje, cena poistenia do značnej miery závisí od ich množstva a reputácie zdravotníckych zariadení.

Ako sa určujú podmienky pre programy dobrovoľného nemocenského poistenia?

Takmer všetky návrhy na dobrovoľné nemocenské poistenie sa tvoria podľa štandardných schém. Poisťovňa si tak samostatne určuje zoznam poskytovaných základných výkonov, ku ktorým môžu byť pridané ďalšie procedúry alebo zdravotné výkony, individuálne dohodnuté s klientom.

Hlavné služby základných VHI programov zvyčajne zahŕňajú ambulantné ošetrenie, lôžkové služby, domáce telefonáty od lekára, zubné ošetrenie a ambulancia. V takýchto politikách je pomerne veľa obmedzení. Tu je len niekoľko z nich:

základné programy nezabezpečujú drahé typy diagnostiky (množstvo testov, tomografia alebo špecializované štúdie, ktoré vyžadujú jedinečné činidlá);
nemocničné služby sú zvyčajne časovo obmedzené (zvyčajne 10-15 dní);
Poistenec môže za určité obdobie (týždeň/mesiac) privolať pomoc v núdzi najviac niekoľkokrát (3/5).

Poisťovne tiež niekedy ponúkajú 24-hodinovú asistenciu prostredníctvom telefónneho čísla na zavolanie („lekárska konzola“). V tomto prípade bude dispečer vedieť poradiť o všeobecné otázky, zavolajte sanitku, dohodnite si stretnutie s odborníkom. Na každého klienta dohliada manažér, v prípade potreby pomôže vyriešiť kontroverzné otázky alebo usmerniť poistenca pri vzniku poistnej udalosti.

Poisťovne okrem hlavných ponúk prinášajú na trh aj špeciálne produkty zamerané na pomoc v špeciálnych prípadoch. Patria sem dobrovoľné zdravotné poistenie pre starších ľudí; tehotná žena; rodinné programy; asistenčné programy pre športovcov a turistov; programy pomoci pri nehodách; ochrana proti kliešťom; politiky rehabilitačnej liečby v sanatóriách alebo zahraničných klinikách. Poistné v takýchto programoch môže byť aj desaťkrát vyššie ako základné.

Porovnávacia analýza programov VHI

Aby bolo jasné, ako sa líšia VHI programy ponúkané rôznymi poisťovňami, nižšie sú porovnávacie tabuľky s charakteristikami a cenou ponúkaných služieb.

Spoločnosť Ingosstrakh.

Jedna z najväčších a najstarších poisťovní v Rusku s vysokým hodnotením spoľahlivosti A++. Tu sú hlavné programy dobrovoľného zdravotného poistenia, ktoré ponúka Ingosstrakh:

Hlavné programy dobrovoľného poistenia spoločnosti Ingosstrach

Služby zahrnuté v programe	Základňa	Štandardné	Optimálne	Premium	Platinum
POLIKLINIKA	+	+	+	+
zubné lekárstvo	za extra poplatok	+	+	+	+
osobného lekára	-	-	-	-	+
urgentná hospitalizácia	-	-	+	+	+
lieky („Lekáreň Rigla“)	za extra poplatok	za extra poplatok	za extra poplatok	+	+
ústavnej starostlivosti v Rusku	-	-	+	+	+
Náklady, trieť.	37 700 - 96 400 rub. a viac	48 200 - 118 700 rub. a viac	59 900 - 140 600 rub. a viac	64 700 - 148 500 rub. a viac	71 700 - 160 300 rub. a viac

Významný rozdiel v nákladoch na starostlivosť medzi jednotlivými politikami odlišné typy sa tvorí z dôvodu zoznamu výkonov a dobrého mena zdravotníckych zariadení, ktoré poskytujú služby poistencovi.

Medzi výhody zakúpenia dobrovoľného zdravotného poistenia od Ingosstrachu patria:

možnosť liečby niektorých chorôb, ktoré sú často vylúčené z iných poistných programov (cukrovka, epilepsia, koža, choroby z povolania);
vykonávanie drahých typov diagnostiky (hormonálne, genetické štúdie);
zubné ošetrenie bez dodatočných platieb;
24-hodinová telefonická asistencia dispečera;
vlastnú sieť kliník „Be Healthy“;
vysoká úroveň služieb;
platba za nemocničné služby, ak počas tohto obdobia skončí platnosť zmluvy;
systém zliav pri nákupe poistiek VHI;
dostupnosť špeciálnych ponúk.

Spoločnosť "RESO-Garantiya"

Veľká poisťovňa, ktorá poskytuje široké spektrum služieb a má vysoké hodnotenie spoľahlivosti A++. Tu sú hlavné programy dobrovoľného zdravotného poistenia, ktoré ponúka Reso-Garantia:

Hlavné programy dobrovoľného zdravotného poistenia spoločnosti RESO-Garantia

Celkové náklady na dobrovoľné zdravotné poistenie, ktoré ponúka Reso-Garantiya, závisia aj od povesti úrovne liečebných centier. Základný program dobrovoľného poistenia „Doktor RESO“ zároveň zahŕňa tieto služby:

ambulantné služby;
lekárska starostlivosť doma;
ambulancia.

Okrem základného poistenia môže vaša zmluva VHI zahŕňať:

diagnostika pre dospelých a deti;
zubné ošetrenie;
pohotovostná nemocnica.

Medzi výhody zakúpenia dobrovoľného zdravotného poistenia od spoločnosti RESO-Garantiya patrí:

schopnosť zavolať sanitku alebo lekára doma;
neobmedzený počet konzultácií;
núdzová pomoc sa poskytuje v celom Rusku;
V nemocniciach sú možné individuálne zľavy;
rozsah poistné sa počas platnosti zmluvy nemení;
možnosť platenia poistného v splátkach;
24-hodinová expedičná služba;
zľavové programy pri uzatváraní zmluvy VHI;
osobitné zásady pre jednotlivé prípady.

spoločnosť Rosgosstrakh

Najväčšia poisťovňa v Rusku, ktorá poskytuje poistné programy od roku 1921. Pracuje so súkromnou a firemnou klientelou. Hodnotenie spoľahlivosti je vysoké - A++. Tu sú hlavné programy dobrovoľného zdravotného poistenia, ktoré ponúka Rosgosstrakh:

Hlavné programy VHI spoločnosti Rosgosstrakh

Služby zahrnuté v programe	politika VHI
návšteva lekára	+	+	+	+
testy	+	+	+	+
zubné lekárstvo	-	+	+	+
zavolať lekára domov	-	-	+	+
ambulancia	-	-	-	+
pohotovostná nemocnica	-	-	-	+
Náklady, trieť.	od 13 242 RUR	od 15 738 RUB	od 17 407 rub.	od 32 929 RUR

Komplexné zdravotné poistenie od spoločnosti Rosgosstrakh zahŕňa nasledujúce služby:

ambulantné a ambulantné činnosti;
zubné lekárstvo;
ambulancia;
pohotovostná nemocnica.

V závislosti od množstva a kvality služieb, stavu zdravotníckych zariadení a nákladov na politiky VHI sa budú líšiť.

Spoločnosť Rosgosstrakh ponúka klientom aj špeciálne programy:

na ochranu pred uhryznutím kliešťom;
„Hosťovský“ balík pre zahraničných občanov;
program „Zdravie“ bude chrániť pred následkami úrazov, akútnych alebo exacerbácií chronických ochorení;
Politika „ochrany pred hepatitídou“;
pomoc v prípade nehody.

Tu je zoznam hlavných výhod VHI od spoločnosti Rosgosstrakh:

veľký výber poistných programov;
24/7 pomoc a podpora;
vysokokvalifikované kliniky a lekári;
zľavy a akcie pri kúpe poistenia;
služba v zdravotníckych zariadeniach po celom Rusku;
individuálny prístup.

Ruská štandardná poisťovňa

Založená v roku 2003. Klientom ponúka rôzne poistné produkty v rôznych cenových reláciách. „Ruské štandardné poistenie“ ponúka svojim klientom nasledujúce programy VHI:

Hlavné programy VHI ruskej štandardnej poisťovne

Základná politika (zahŕňa služby kliniky, volanie lekára domov, ambulanciu)	Rozšírená politika (základná politika + zubné lekárstvo)
Klinika v blízkosti	od 27 000 rubľov.	od 30 500 rubľov.
Garant zdravia	od 41 500 rubľov.	od 47 000 rubľov.
Lekársky štandard	od 77 500 rubľov.	od 85 000 rubľov.
All inclusive	od 135 000 rubľov.	od 145 000 rubľov.

Náklady na dobrovoľné zdravotné poistenie, ktoré ponúkajú spoločnosti, závisia od kvality a množstva organizovaných podujatí a od liečebných stredísk. Základný program VHI od Ruskej štandardnej poisťovne zahŕňa tieto služby:

schôdzky lekárov;
testy, vyšetrenia;
ambulancia;
zavolať lekára k vám domov;
registrácia práceneschopnosti;
regeneračná liečba.

Základné balíčky môžete rozšíriť pridaním nasledujúcich služieb:

núdzová hospitalizácia;
zubné služby.

K vybranej politike môžete pridať pohotovostnú nemocnicu, ktorá bude stáť 4 000 - 19 000 rubľov v závislosti od typu a kvality starostlivosti.

Poisťovňa Renaissance

Od roku 2008 poskytuje poisťovacie služby pre fyzické osoby a právnických osôb. Spoločnosť sa v oblasti cestovného poistenia osvedčila a má vysoké hodnotenia spoľahlivosť. V segmente VHI ponúka poisťovňa Renaissance niekoľko produktov, ktorých cena sa mení pri pripájaní a odpájaní rôznych možností a výbere určitých lekárske organizácie. Tu Porovnávacie charakteristiky niektoré programy, ktoré ponúka poisťovňa Renaissance

Hlavné programy VHI poisťovne Renaissance

Služby zahrnuté v programe	politika VHI
návšteva lekára	+	+	+	+
testy	+	+	+	+
zubné lekárstvo	-	-	+	+
zavolať lekára domov	-	+	-	+
ambulancia	-	-	-	-
pohotovostná nemocnica	-	-	-	-
Náklady, trieť.	od 13 286 RUR	od 17 571 RUR	od 19 000 rubľov.	od 20 428 RUR

Za príplatok si môžete pridať ambulanciu a pohotovostnú nemocničnú službu.

Namiesto záveru

Analýza ponúk dobrovoľného zdravotného poistenia ponúkaných rôznymi poisťovňami ukazuje veľmi široké rozdiely tak v objeme služieb, ako aj v nákladoch na poistenie. Je zrejmé, že výstup niektorých priemerných hodnôt v v tomto prípade nie je možné - v niektorých prípadoch bude výber konkrétneho programu skôr určený potrebou poistenca na určité služby, a nie základným balíkom služieb ponúkaných poisťovňou.

K výberu poisťovne a poistného programu však treba pristupovať zodpovedne. Veľký význam má spoľahlivosť organizácie, od ktorej závisí objem a kvalita prijatých lekárskych služieb. Veď práve spoločnosť bude dohliadať na každý krok poistenca a prácu lekárov, v kontroverzných situáciách bude zastupovať a chrániť záujmy klienta a garantovať (alebo negarantovať) vyplatenie náhrady za poistnú udalosť v plnej výške. .

IN V roku 2015 trh dobrovoľného zdravotného poistenia formálne rástol, no v skutočnosti sa zmenšoval. Objem zbierok VHI vzrástol v Petrohrade o 1,6 %. Ale musíme vziať do úvahy rast cien: VHI politiky vzrástli v priemere o 5-15%, služby v mestských klinikách - o 10-12%.

Zamestnávatelia, ktorí tvoria minimálne 90 % celkového rozpočtu dobrovoľného nemocenského poistenia, tým, že svojim zamestnancom kúpili dobrovoľné nemocenské poistenie, znížili tieto náklady. Mnoho malých spoločností jednoducho vylúčilo VHI zo svojich sociálnych balíčkov, veľké a stredné podniky optimalizovali programy VHI tým, že obmedzili výber zdravotníckych zariadení alebo odmietli poistiť príbuzných zamestnancov.

Ako tieto ťažké podmienky ovplyvnili spoluprácu súkromných ambulancií s poisťovňami, ukazuje toto hodnotenie.

Odborníci na trh dobrovoľného zdravotného poistenia tento rok vyvinuli zásadne novú metodiku zostavovania ratingu, ktorá umožňuje kombinovať ukazovatele podľa viacerých kritérií, ktoré sa doteraz posudzovali len samostatne.

1) Objem platieb prevedených na súkromné kliniky v tomto roku bol zohľadnený tak podľa údajov z kliniky, ako aj informácií o platbách od poisťovní (podľa hlásenia centrálnej banke zo stránky insur-info.ru, pozri tabuľku č. 1 ).

3) Dostupnosť call centier (pozri tabuľku č. 3).

4) Kvalita VHI programov (pozri tabuľku č. 4).

5) Kvalita administrácie procesu lekárskeho a ekonomického vyšetrenia - toto hodnotenie zohľadňovalo na jednej strane kvalitu znalecké posudky(pozri tabuľku č. 5), a na druhej strane načasovanie ich poskytovania ambulanciám (pozri tabuľku č. 6).

6) Dôvera kliník (pozri tabuľku č. 7).

Hodnotenie zahŕňalo skutočných hráčov na trhu VHI: 36 poisťovní (minulý rok ich bolo 39). Z registra poisťovateľov okrem „ mŕtve duše» Vylúčené boli poisťovne, ktorým bola v roku 2015 odobratá alebo pozastavená licencia. Sú to „Avesta“, „ASK-med“, „Hephaestus“, INSOTEK, „Oranta“, „Pomoshch“, ako aj tí, s ktorými významná časť kliník ukončila zmluvu z dôvodu finančných problémov s poisťovňou.

Platby súkromným klinikám

„Predtým sa ukazovateľ platieb súkromným klinikám nebral do úvahy, ale jeho dôležitosť bola uznaná, pretože odráža skúsenosti poisťovateľa a veľkosť jeho klientskeho portfólia. Hodnotenie aktuálny rok je unikátny práve tým, že kliniky po prvýkrát poskytli informácie o objeme platieb poisťovateľov za poistné udalosti. Na tento účel špeciálny softvér, ktorá garantuje dôvernosť zberu a uchovávania údajov a automaticky spracováva výsledky do úrovne konsolidovanej správy,“ komentuje Tatyana Romanyuk, riaditeľka kliniky EMC, predsedníčka komisie pre štandardizáciu a informatizáciu SRO „Asociácia súkromných kliník hl. St. Petersburg."

Platobná disciplína

Úroveň platobnej disciplíny poisťovní odzrkadľuje existenciu dlhov voči ambulanciám za rok 2015 k 1.4.2016 a správnosť plnenia platobných termínov v súlade s podmienkami zmluvy počas celého roka 2015.

V zozname poisťovateľov s dlhmi voči ambulanciám združenia za rok 2015 bolo k 30.3.2016 len 13 poisťovní. Podotýkame, že tento zoznam sa oproti minulému roku scvrkol a celkovo sa zvýšila finančná disciplína renomovaných poisťovateľov. Je to pozitívna dynamika, hovorí o dobrých veciach finančný stav Petrohradský poistný trh.

Dôležité je aj to, že poisťovne majú dlh nie viac ako 10 % opýtaných kliník.

„V podmienkach ekonomickej nestability musia kliniky neustále monitorovať situáciu na trhu a vyhodnocovať finančné riziká. Tieto riziká sú vždy rovnakého typu: najprv poisťovateľ začne porušovať lehoty na zaplatenie účtov, potom sa hromadia dlhy, potom kliniky zistia, že poisťovni už bola odobratá licencia a šance kliniky získať peniaze na dlhy od takýchto poisťovateľov sú nulové. Pravda, treba povedať, že napríklad spoločnosť Pomoshch, ktorá v roku 2015 prišla o licenciu, ju koncom roka opäť získala. Teraz sa „Help“ vážne snaží obnoviť svoju povesť a splatiť dlhy na klinikách,“ komentuje Lev Averbakh, CEO„pomoc CORIS (SPb)“.

Vo všeobecnosti lekári priznávajú, že poisťovne začali citeľne viac napredovať Zdravotnícke služby. Na jednej strane to kliniky vyžadujú, snažiac sa znížiť finančné riziká, na druhej strane sú samotní poisťovatelia pripravení uhrádzať klinikám zálohové platby za podmienky, že im poskytnú zľavy.

Dostupnosť call centier

Kvalita práce call centier poisťovní bola hodnotená ich dostupnosťou pre lekárov ambulancií, keď bolo potrebné koordinovať lekárske výkony.

Rating poisťovní pôsobiacich v systéme VHI

Kvalita VHI programov

Kvalita zdravotníckych programov bola hodnotená kritériom, akým je objem koordinácie zdravotníckych služieb, ktorý v podstate odráža objem zdravotnej starostlivosti dostupnej pacientom v rámci VHI alebo úroveň obmedzení (výluk) v rámci poistných programov.

„Tento ukazovateľ odráža aj špecifiká portfólia poisťovní: spoločnosti, ktoré dokážu prilákať solventných klientov, väčšinou ponúkajú komplexnejšie programy. Prítomnosť redukovaných programov medzi mnohými poisťovňami naznačuje určitý trend na trhu v podmienkach nestabilnej ekonomiky a zníženej platobnej schopnosti,“ zdôrazňuje Alexey Vlasov, obchodný riaditeľ AVA-PETER LLC (kliniky AVA-PETER a Scandinavia).

Keďže kliniky majú záujem o programy, ktoré neobmedzujú kvalitu liečby, prevažujú firmy s kompletné programy, obsadil vyššie miesto v rebríčku.

Rating poisťovní pôsobiacich v systéme VHI

„V roku 2015 bol jasne viditeľný trend, ktorý sa objavil pred dvoma rokmi: zníženie úrovne kontroly zo strany call centier poisťovní. Poisťovne chcú míňať menej na údržbu call centra a dať lekárom väčšiu možnosť rozhodovať o poistných udalostiach sami. Vo všeobecnosti sa tento trend nemôže len tešiť, keďže je zameraný na zvyšovanie spokojnosti poisteného pacienta, zvyšovanie efektivity a znižovanie nákladov pre obe strany a vzdelávanie lekárov lepšie pochopenie princípy poistenia a pravidlá práce v rámci programov VHI,“ vysvetlil Alexander Solonin, generálny riaditeľ Asociácie súkromných kliník Petrohradu.

Kvalita administrácie lekárskeho a ekonomického vyšetrovacieho procesu

Toto hodnotenie bolo vypočítané na základe dvoch parametrov. Prvou je kvalita znaleckých posudkov. Kliniky zhodnotili prítomnosť opodstatnených dôvodov na odmietnutie platby a spôsob ich predloženia pre lekára presvedčivo (pozri tabuľku č. 5). „Skutky často jednoducho neobsahujú podložené argumenty pre dôvody odmietnutia platby. Takáto nedbanlivosť pri práci odborníkov a nedostatočný dialóg medzi odborníkmi a lekármi je výrazným nedostatkom, ktorý vytvára negatívny postoj lekára k poisťovni a vedie ku konfliktom, ktoré sú pre nás nežiaduce,“ komentuje Konstantin Sharko, prevádzkový riaditeľ. holdingu SMT.

Druhým kritériom je načasovanie registrácie a odovzdávania znaleckých posudkov ambulanciám (pozri tabuľku č. 6). "V V poslednej dobe niektoré Poisťovne si dovolia posielať správy o vyšetreniach o šesť mesiacov a viac neskôr bez toho, aby si mysleli, že na základe výsledkov vyšetrení kliniky vedú finančné a účtovné záznamy, ako aj vysvetľujúcu prácu s lekármi a že túto prácu musia kliniky vykonávať včas spôsobom,“ zdôraznil Lev Averbakh, generálny riaditeľ „pomoci CORIS (SPb)“.

Rating poisťovní pôsobiacich v systéme VHI

„Máme určité ťažkosti pri interakcii s niektorými poisťovňami v tejto veci. Lekárska a ekonomická prehliadka je proces, v ktorom je veľa slepých miest, úskalí a rozporov, ktoré zvádzajú strany odchýliť sa od hlavného cieľa vyšetrenia,“ komentuje Oksana Adamenko, zástupkyňa riaditeľa siete kliník „XXI storočia“. . “A predsa našou hlavnou úlohou je poskytovať kvalitnú zdravotnú starostlivosť poistencom. A v tomto sa naše záujmy úplne zhodujú so záujmami poisťovní. A obe strany majú problémy s dostupnosťou call centier. Riešime ich, integrujeme procesy pre rýchlejšiu komunikáciu.“

Rating poisťovní pôsobiacich v systéme VHI

Sympatie kliník zostali na strane IC „RESO-Garantia“. Pripomeňme, že do prvej trojky v tomto ukazovateli patrili aj poistenie Renaissance a poistenie VTB, ktoré vlani obsadili 5., respektíve 6. priečku v hodnotení dôveryhodnosti. Podarilo sa im presunúť také veľké poisťovne ako Alliance, Capital-Policy a Rosgosstrakh. Pri zohľadnení všetkých ostatných hodnotiacich kritérií však konečný rating poisťovní vyzerá inak.

V konečnej tabuľke sú miesta rozdelené na základe multiplikatívneho ukazovateľa reputácie podniku podľa 6 vyššie uvedených kritérií. Koncom roka 2015 sa tak IC RESO-Garantiya posunula z prvého miesta na tretie, SOGAZ zostal na druhom a Alliance sa stala lídrom ratingu.

Viac podrobností o metodike vypočúvania odborníkov a výsledkoch hodnotenia možno nájsť na webovej stránke SRO „Asociácia súkromných kliník Petrohradu“ www.acspb.ru.

7721 zobrazení

Asociácia súkromných kliník Petrohradu už po tretíkrát zostavila hodnotenie poisťovní predávajúcich poistky VHI obyvateľom Petrohradu.

V roku 2015 trh dobrovoľného zdravotného poistenia formálne rástol, no v skutočnosti sa zmenšoval. Objem zbierok VHI vzrástol v Petrohrade o 1,6 %. Ale musíme vziať do úvahy rast cien: VHI politiky vzrástli v priemere o 5-15%, služby v mestských klinikách - o 10-12%.

Ako tieto ťažké podmienky ovplyvnili spoluprácu súkromných ambulancií s poisťovňami, ukazuje toto hodnotenie.

Platby súkromným klinikám

V tabuľke nižšie je uvedené celkové poradie podľa objemu platieb podľa prieskumu ambulancií a webovej stránky.

1. RESO-Garantiya
2. Aliancia
3. SOGAZ
4. Rosgosstrach
5. Poistenie VTB
6. AlfaStrakhovanie
7. Poistenie Renaissance
8. Súhlas
9. Ingosstrach
10. Capital-Polis
11. Medexpress
12. MetLife
13. Hyde
14. Poistenie slobody
15. UralSib
16. VSK
17. British Insurance House
18. Energogarant, Severoeurópska pobočka
19. Poistenie KRK
20. Mestská zdravotná poisťovňa GSMK
21. ZHASO
22. MAX
23. Energogarant, Severozápadná regionálna pobočka
24. Transneft
25. Kapitálové poistenie
26. Absolútne poistenie (predtým ISK Euro-Polis)
27. Surgutneftegaz
28. KOTVA
29. Švajčiarsko-Garant
30. Investície a financie
31. Predbežné poistenie
32. Regiongarant
33. Poisťovacia obchodná skupina
34. Podpora (predtým poistenie otvorenia)
35. HELIOS
36. Spasská brána

Platobná disciplína

Úroveň platobnej disciplíny poisťovní odzrkadľuje existenciu dlhov voči ambulanciám za rok 2015 k 1.4.2016 a správnosť plnenia platobných termínov v súlade s podmienkami zmluvy počas celého roka 2015.

1. Investície a financie, HELIOS
2. Poisťovacia obchodná skupina
3. MetLife
4. Swiss-Garant
5. British Insurance House
6. Aliancia
7. Absolute Insurance (predtým ISK Euro-Polis), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. RESO-Garantiya
9. Severoeurópska pobočka Energogarant, Medexpress
10. KOTVA
11. ZHASO, Kapitálové poistenie
12. AlfaStrakhovanie, Liberty Insurance
13. Poisťovňa KRK, Transnefť, Regiongarant, Severozápadná regionálna pobočka Energogarant
14. Predbežné poistenie
15. Capital-Polis
16. Ural Sib
16. Spasská brána
17. Podpora (predtým poistenie otvorenia)
18. Ingosstrach, GSMK (Mestská zdravotná poisťovňa)
19. Hyde
20. Súhlas
21. MAX
22. Poistenie VTB

V zozname poisťovateľov s dlhom za rok 2015 voči ambulanciám Asociácie súkromných kliník k 30. marcu 2016 bolo len 13 poisťovní. Podotýkame, že tento zoznam sa oproti minulému roku scvrkol a celkovo sa zvýšila finančná disciplína renomovaných poisťovateľov. Ide o pozitívny trend, ktorý svedčí o dobrej finančnej kondícii petrohradského poistného trhu.

Dôležité je aj to, že poisťovne majú dlh nie viac ako 10 % opýtaných kliník.

Vo všeobecnosti lekári priznávajú, že poisťovne začali za zdravotné výkony platiť výrazne viac dopredu. Na jednej strane to kliniky vyžadujú, snažiac sa znížiť finančné riziká, na druhej strane sú samotní poisťovatelia pripravení uhrádzať klinikám zálohové platby za podmienky, že im poskytnú zľavy.

Dostupnosť call centier

Kvalita práce call centier poisťovní bola hodnotená ich dostupnosťou pre lekárov ambulancií, keď bolo potrebné koordinovať lekárske výkony.

1. Podpora (predtým poistenie otvorenia)
2. KOTVA
3. Regiongarant
4. Energogarant, Severoeurópska pobočka
5. Energogarant, regionálna pobočka Severozápad
6. Poistenie KRK
7. Swiss-Garant, Capital-Polis
8. Poisťovníctvo, VSK, Kapitálové poistenie
9. ZHASO, Transnefť
10. British Insurance House
11. Surgutneftegaz
12. Ural Sib, Gaide
13. MetLife
14. Zvýhodnené poistenie, Spasská brána
15. Aliancia
16. Mestská zdravotná poisťovňa GSMK
17. Poistenie slobody
18. Absolútne poistenie (predtým ISK Euro-Polis)
19. Poistenie Renaissance
20. Investície a financie
21. SOGAZ
22. MAX
23. Súhlas
24. Poistenie VTB
25. AlfaStrakhovanie
26. Medexpress
27. HELIOS
28. Rosgosstrach
29. RESO-Garantiya
30. Ingosstrach

Kvalita VHI programov

Kvalita zdravotníckych programov bola hodnotená kritériom, akým je objem koordinácie zdravotníckych služieb, ktorý v podstate odráža objem zdravotnej starostlivosti dostupnej pacientom v rámci VHI alebo úroveň obmedzení (výluk) v rámci poistných programov.

Keďže kliniky majú záujem o programy, ktoré neobmedzujú kvalitu liečby, v rebríčku sa vyššie umiestnili firmy s komplexnejšími programami.

1. MetLife
2. AlfaStrakhovanie
3. Kapitálové poistenie
4. Poistenie VTB
5. Aliancia
6. Capital-Policy, VSK, British Insurance House, Rosgosstrakh
7. SOGAZ
8. Absolútne poistenie (predtým ISK Euro-Polis)
9. Poistenie slobody
10. Transneft
11. Medexpress
12. Poistenie Renaissance
13. Súhlas
14. Hyde
15. Mestská zdravotná poisťovňa GSMK
16. Ural Sib
17. MAX
18. RESO-Garantiya
19. Poisťovacia obchodná skupina
20. Spasská brána
21. Surgutneftegaz
22. Podpora (predtým poistenie otvorenia)
23. Severoeurópska pobočka Energogarant, Swiss-Garant, Ingosstrach
24. Predbežné poistenie
25. ZHASO
26. Regiongarant
27. Regionálna pobočka Energogarant Severozápad
28. Poistenie KRK
29. Investície a financie
30. KOTVA
31. HELIOS

„V roku 2015 bol jasne viditeľný trend, ktorý sa objavil pred dvoma rokmi: zníženie úrovne kontroly zo strany call centier poisťovní. Poisťovne chcú míňať menej na údržbu call centra a dať lekárom väčšiu možnosť rozhodovať o poistných udalostiach sami. Vo všeobecnosti sa tento trend nemôže len tešiť, keďže je zameraný na zvýšenie spokojnosti poisteného pacienta, zvýšenie efektivity a zníženie nákladov pre obe strany, školenie lekárov, aby lepšie rozumeli princípom poistenia a pravidlám práce v rámci programov VHI,“ vysvetlil generálny riaditeľ Asociácie súkromných kliník Petrohradu Alexander Solonin.

Kvalita administrácie lekárskeho a ekonomického vyšetrovacieho procesu

Druhým kritériom je načasovanie registrácie a odovzdávania znaleckých posudkov ambulanciám (pozri tabuľku č. 6).

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Capital Insurance, Kapital-Polis, Transneft, Insurance Business Group, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (predtým poistenie Otkritie), KRK Insurance, Regiongarant, Investments and Finance, ANCHOR, HELIOS, ZHASO
2. Poistenie Renaissance
3. Aliancia
4. Ural Sib, British Insurance House
5. Medexpress
6. SOGAZ
7. MAX
8. Liberty Insurance, Advant Insurance, Severozápadná regionálna pobočka Energogarant, VTB Insurance, VSK,
9. Hyde
10. Swiss-Garant
11. Mestská zdravotná poisťovňa GSMK
12. Rosgosstrakh, poistenie Absolut (predtým ISK Euro-Polis), Energogarant, severoeurópska pobočka
13. Súhlas
14. RESO-Garantiya
15. Ingosstrach

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Kapital Insurance, Kapital-Polis, Transneft, Insurance Business Group, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Opora (predtým poistenie Otkritie), Regiongarant, KRK Insurance, Investments and Finance, ANCHOR, HELIOS, Renaissance Insurance, Alliance, Ural Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant North-West, regionálna pobočka Gaide, Swiss-Garant, Rosgosstrakh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB Insurance, VSK, Mestská zdravotná poisťovňa GSMK, Absolut Insurance (predtým ISK Euro-Polis), Severoeurópska pobočka Energogarant, RESO-Garantiya
3. ZHASO
4. SOGAZ, Súhlas
5. Ingosstrach

1. RESO-Garantiya, SOGAZ
2. Poistenie Renaissance
3. Poistenie VTB
4. Aliancia, Capital-Polis
5. AlfaStrakhovanie, Liberty Insurance, British Insurance House
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrakh, Rosgosstrakh
7. Absolut poistenie, VSK, Gaide, Transneft, Energogarant (Severozápadná pobočka)

1. Aliancia
2. SOGAZ
3. RESO-Garantiya
4. Poistenie Renaissance
5. AlfaStrakhovanie
6. Capital-Polis
7. Rosgosstrach
8. Poistenie VTB
9. MetLife
10. Medexpress
11. Poistenie slobody
12. British Insurance House
13. Súhlas
14. VSK
15. Hyde
16. UralSib
17. Ingosstrach
18. Kapitálové poistenie
19. Energy Garant, Severoeurópska pobočka
20. Transneft
21. ZHASO
22. Poistenie KRK
23. Mestská zdravotná poisťovňa GSMK
24. Absolútne poistenie (predtým ISK Euro-Policy)
25. Surgutneftegaz
26. MAX
27. Energogarant, Severozápadná regionálna pobočka
28. KOTVA
29. Poisťovacia obchodná skupina
30. Swiss-Garant
31. Investície a financie
32. Regiongarant
33. Podpora (predtým poistenie otvorenia)
34. Predbežné poistenie
35. Spasská brána
36. HELIOS

Tentoraz sa do prieskumu okrem súkromných kliník, ktoré sú členmi SRO „Asociácia súkromných kliník Petrohradu“, zapojilo aj ďalších 11 veľkých medicínskych organizácií aktívne pôsobiacich na petrohradskom trhu VHI. Výsledkom bol celkový počet respondentov 49 zdravotníckych spoločností, ktoré spolu prevádzkujú v našom meste viac ako 150 súkromných ambulancií. Dotazníky vypĺňali riaditelia kliník, medicínski odborníci, vedúci oddelení a zamestnanci finančných služieb.
Odborníci na trh dobrovoľného zdravotného poistenia tento rok vyvinuli zásadne novú metodiku zostavovania ratingu, ktorá umožňuje kombinovať ukazovatele podľa viacerých kritérií, ktoré sa doteraz posudzovali len samostatne.
1) Objem platieb prevedených do súkromných ambulancií v tomto roku bol zohľadnený tak podľa údajov kliník, ako aj informácií o platbách od poisťovní (podľa hlásenia centrálnej banke z webovej stránky, pozri tabuľku č. 1).
2) Úroveň platobnej disciplíny - rating za rok 2016 zohľadňoval dva ukazovatele: včasné splácanie účtov v súlade s dohodou a absenciu dlhu za rok 2015 (tabuľka č. 2).
3) Dostupnosť call centier (pozri tabuľku č. 3).
4) Kvalita VHI programov (pozri tabuľku č. 4).
5) Kvalita administrácie procesu lekárskeho a ekonomického vyšetrenia - toto hodnotenie zohľadňovalo na jednej strane kvalitu znaleckých posudkov (pozri tabuľku č. 5), na druhej strane načasovanie ich poskytovania do klinikách (pozri tabuľku č. 6).
6) Dôvera kliník (pozri tabuľku č. 7).

Pre každé z kritérií bolo zostavené hodnotenie. Tieto ratingy boli následne zlúčené do finálneho s prihliadnutím na váhové koeficienty, ktorých hodnota sa pohybovala od 3 do 30 % (tabuľka č. 8). Najvyššiu váhu – 30 % – má ukazovateľ „objem platieb súkromným ambulanciám“, najnižšiu – 3 % – má ukazovateľ „dodržiavanie lehôt na vydávanie znaleckých posudkov“. Dostupnosť call centra bola hodnotená na úrovni 5 %. Je zrejmé, že pre súkromné kliniky je peňažný tok oveľa dôležitejší ako dostupnosť call centra.
Hodnotenie zahŕňalo skutočných hráčov na trhu VHI: 36 poisťovní (minulý rok ich bolo 39). Okrem „mŕtvych duší“ boli z registra poisťovateľov vyradené poisťovne, ktorým bola v roku 2015 odobratá alebo pozastavená licencia. Sú to „Avesta“, „ASK-med“, „Hephaestus“, INSOTEK, „Oranta“, „Pomoshch“, ako aj tí, s ktorými významná časť kliník ukončila zmluvu z dôvodu finančných problémov s poisťovňou.

Alexey KRYLOV, “City 812”

Ako pomôže tento článok: Dozviete sa 9 nuancií, ktoré vám uľahčia výber poisťovne.

Program VHI priťahuje do spoločnosti vysokokvalifikovaný personál, motivuje zamestnancov bez zvyšovania mzdy, znižuje frekvenciu a trvanie práceneschopnosti. Obchodovateľní odborníci sa s potenciálnym zamestnávateľom ani nestretnú, ak neponúkajú zdravotné poistenie. Kúpou dobrovoľného nemocenského poistenia pre svojich zamestnancov si znížite odvody daní. Všetky výhody však možno získať len starostlivým výberom poisťovne. Aké parametre by ste si mali všímať ako prvé?

Hodnotenie poisťovne.
Štatút poisťovní prideľujú nezávislé ratingové agentúry. Napríklad "Expert RA" (RAEX) - ruský a medzinárodný ratingová agentúra, akreditovaný centrálnou bankou a ministerstvom financií Ruska. Status sa prideľuje na základe finančnej výkonnosti poisťovní: od najlepších A++ ( maximálna úroveň bonita/finančná spoľahlivosť/finančná stabilita) na najhoršiu D - (objekt je v defaulte). Vyberajte si poisťovne s ratingom aspoň B++ (stredná úroveň bonity/finančná spoľahlivosť/finančná stabilita). Toto hodnotenie dáva nádej finančná stabilita spoločnosť jej umožní plniť si svoje záväzky a prilákať vysokokvalifikovaných odborníkov na plnenie zmlúv.

Preukaz na dobrovoľné nemocenské poistenie.
Regulátorom v oblasti poisťovníctva je centrálna banka. Údaje o aktuálnych, pozastavených a zrušených licenciách nájdete na webovej stránke banky. Ak je poisťovni odobratá alebo pozastavená licencia, nemá právo uzatvárať nové alebo obnovovať existujúce zmluvy. Ak licenčné obmedzenia nadobudli platnosť v čase platnosti poistnej zmluvy, potom v súlade s odsekom 4.1 článku 32.8 zákona Ruskej federácie z 27. novembra 1992 č. 4015-1 „O organizácii poisťovníctva v Ruská federácia» v súvislosti s odobratím povolenia sa poistné zmluvy a zaistné zmluvy rušia uplynutím 45 kalendárnych dní odo dňa nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia orgánu dozoru nad poisťovníctvom o odňatí povolenia. Vypovedaním zmluvy z tohto dôvodu vrátite časť finančných prostriedkov - rozdiel medzi úhradou za obdobie, na ktoré bola poistná zmluva uzatvorená, a úhradou za obdobie, počas ktorého bola platná.

Objem poplatkov.
Poplatky za zdravotné druhy poistenia si môžete pozrieť na webových stránkach venovaných poisteniu (napríklad „Insurance Today“, „711.ru“), na webovej stránke centrálnej banky v časti „Zverejňovanie správ poisťovacích subjektov“ a na stránkach poisťovateľov webové stránky v sekciách súvisiacich s finančnými informáciami. Tieto informácie sú prezentované vo forme ratingu, kde sú spoločnosti s najväčšími poplatkami označené ako lídri. Objem poplatkov ukazuje, ako aktívne poisťovňa v tomto smere pracuje: čím vyššie poplatky, tým viac interakcií s ostatnými účastníkmi trhu – zdravotníckymi zariadeniami, maklérmi, partnermi, ktorí nesúvisia s poistením, ale sú pripravení poskytnúť zľavy na služby klientov poisťovní. To umožňuje poisťovateľovi získať pre klientov maximum výhodné sadzby a podmienky. Veľkoobchodné ceny sú vždy lacnejšie ako maloobchodné, tarify pre poisťovne a fyzické osoby sa môžu líšiť v rozmedzí 30 – 70 %.

Affiliate sieť.
Než s veľké množstvo Poisťovňa spolupracuje so zdravotníckymi zariadeniami, čím viac kliník v programe bude môcť ponúknuť vašej spoločnosti v akomkoľvek cenovom segmente, od ekonomiky až po prémiové. Podľa všeobecnej praxe počet kliník a nemocníc v sieti neovplyvňuje cenu programu poistenia zamestnancov spoločnosti. Ale čím širšia je navrhovaná sieť, tým pohodlnejšie je použiť poistenie: každý zamestnanec si bude môcť vybrať kliniku v blízkosti svojho domova alebo kancelárie. A čím viac geografického pokrytia môže poisťovňa poskytnúť, tým väčšia je pravdepodobnosť, že všetkým zamestnancom poskytne kvalitnú zdravotnú starostlivosť. Cena nezávisí od regiónu. Náklady na služby sú ovplyvnené iba zahrnutými rizikami a súborom zdravotníckych zariadení. Pravidlo platí pre Moskvu aj pre regióny.

Poistné sumy.
Poistná suma je limit rizikových platieb pre každého poistenca za celé poistné obdobie alebo suma, do ktorej poisťovňa hradí náklady poistníka za lekárske výkony. Teraz to zriaďujú hlavní poisťovatelia na trhu VHI poistné sumy, ktoré sa takmer nedajú vyčerpať.

Recenzie o spoločnosti.
Zhromažďujte a analyzujte recenzie o navrhovanej poisťovni na webových stránkach poistenia:
"Banks.ru", "Sravni.ru", ASN. Rozhovor s kolegami a partnermi. Spoznajte poisťovne na špecializovaných portáloch a pohovorte so zamestnancami. Samozrejme, recenzie sú často subjektívne, ale keď dostatočné množstvo(aspoň 10-15) je možné identifikovať pozitívne a negatívne trendy, napr.: kvalita práce ústredne, rýchlosť riešenia vznikajúcich problémov. Upozorňujeme, či bol poisťovateľ kontaktovaný v prípade negatívnych recenzií a aká bola odpoveď. Riešenie sťažností a reklamácií je indikátorom profesionálneho a spoľahlivého účastníka trhu, ktorému záleží na svojich klientoch a reputácii.

Zmluvná cena.
Pri vyhodnocovaní ponúk rôznych poisťovní sa uistite, že cenovo porovnávate rovnaké možnosti. Stojí za to porovnať: zoznam rizík, súbor zdravotníckych zariadení pre každé riziko, rozsah služieb a výnimky. Náklady na zmluvu o dobrovoľnom zdravotnom poistení sa pohybujú od desiatich tisíc rubľov pre kliniky na rozpočtovej úrovni až po niekoľko stoviek tisíc rubľov pre medzinárodné liečebné centrá.

Služby za poplatok.
Zistite, za čo budú musieť vaši zamestnanci platiť osobitne. Preventívne opatrenia, kozmetologické služby, služby plánovaného rodičovstva a iné zvyčajne nie sú zahrnuté v programoch VHI. Taktiež nie všetky poisťovne zahŕňajú ambulantnú liečbu rakoviny a choroby z povolania, zaviesť obmedzenia na rozbory, imunologické, alergologické štúdie.

Služby.
Zistite, aké služby je spoločnosť pripravená vám poskytnúť. Napríklad:
osobní kurátori, ktorí odpovedajú na všetky otázky a rýchlo riešia problémy;
Osobná oblasť, kde môžete získať všetky informácie o poistnej zmluve bez toho, aby ste kontaktovali poisťovateľa, dohodnite si stretnutie online;
dodatočné zľavy na ďalšie produkty spoločnosti (PZP, komplexné poistenie, poistenie majetku);
doplnkové služby a bonusy (politiky pre cestujúcich do zahraničia, zľavy u partnerských spoločností, rozšírenie poistného programu).

Kto by mal byť poverený analýzou poistného trhu?
Vo veľkých a stredných spoločnostiach túto úlohu zvyčajne vykonávajú zamestnanci HR služby alebo obstarávacej služby. Efektívnejšie však bude, ak pri výbere poisťovateľa budú spolupracovať obe oddelenia.

Všeobecná situácia na trhu dobrovoľného zdravotného poistenia

Ku koncu 9 mesiacov roku 2015 vzrástla len o 3 %. Na rozdiel od iných druhov poistení – alebo, ktoré sú z rôznych dôvodov dosť horúčkovité, zostáva VHI akýmsi tichým prístavom, kde všetko prebieha ako obvykle a bez väčších otrasov.

Podľa údajov sa VHI za 3 štvrťroky zmenilo nasledovne. Inkasované poistné predstavovalo 108,5 miliardy rubľov, čo predstavuje nárast o 3,2 % v porovnaní s rokom 2014. Poistné náhrady rástli o niečo rýchlejšie – plus 5,8 % na 73,5 miliardy rubľov.

Celková miera čerpania (pomer čerpania a inkasa) sa zvýšila o 1,6 percentuálneho bodu na 67,7 %.

Koncentrácia trhu

Čo sa týka koncentrácie trhu v rukách popredných hráčov, tu VHI drží krok so všetkými ostatnými druhmi poistenia.

Za 9 mesiacov roku 2015 nazbieralo 30 najväčších spoločností 91,7 % všetkých poplatkov v krajine. Rok predtým to bolo 90,1 %.

Hlavným dôvodom zvýšenia koncentrácie je politika centrálnej banky Ruskej federácie zameraná na systematické čistenie trhu od bezohľadných poisťovateľov. Zrušením licencií sa uvoľňujú trhové podiely, ktoré sa prirodzene rozdeľujú medzi existujúcich hráčov.

O monopolizácii nie je potrebné hovoriť, pretože v rámci „tridsiatky“ sú poplatky rozdelené celkom rovnomerne. S výnimkou , ktorá vďaka svojmu dôrazu na potreby sektora ropy a zemného plynu drží tretinu celého trhu dobrovoľného zdravotného poistenia. Ktoré zrkadlia, odkiaľ pochádza tretina poplatkov.

30 najlepších poisťovateľov VHI

Teraz sa pozrime, ako vyzerá rating najväčších poisťovní pre VHI.

Prvým je rošáda spoločností a , výmena 3 a 5 miest. Napriek tomu, že VHI sa stalo hlavnou prioritou Aliancie, aktívna reštrukturalizácia spoločnosti a odmietnutie viacerých druhov poistenia sa stále dotkli zdravotných poplatkov (mínus 11 %).

Druhý sa dostal do prvej desiatky. Po vyhlásení boja proti autopoisteniu a otvorení náruče dobrovoľnému zdravotnému poisteniu spoločnosť aktívne zvyšuje svoj obrat – nárast o viac ako 70 % objemu zbierok v roku 2014.

Najzaujímavejšie je, ako inak, v spodnej časti hodnotenia.

V prvej tridsiatke sa naraz objavili štyria nováčikovia. Spoločnosti Independent Insurance Group výrazne zlepšili svoje inkasné čísla a suverénne sa umiestnili v prvej tridsiatke lídrov.

Z výrazných prepadov zanechala stopu iba spoločnosť s upozornením, že v roku 2014 sa poisťovňa umiestnila na 32. mieste so zbierkami 301 miliónov rubľov. Začiatkom roka 2015 spoločnosť úplne obmedzila svoje podnikanie zdravotné poistenie a v novembri jej Centrálna banka Ruskej federácie odobrala licenciu.

Zostaňte naladení. Analytické údaje o ratingoch poisťovateľov sa zverejňujú pravidelne.