Life Financial Group: ako získať pôžičku? Spoločnosť: Prečo sa rozpadla skupina Life? Banková skupina životného klienta banka.
Pre banky skupiny Life nebude ľahké prežiť „smrť“ materskej banky
Foto: Donat Sorokin/TASS
Bank of Russia 12. augusta odňala licenciu materskej banke finančnej skupiny Life, Probusinessbank, ktorá bola podľa Banki.ru v prvej 60-ke z hľadiska aktív. Ďalších päť bánk skupiny - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go!, Gazenergobank a Solidarity - bude sanovať Rossijsky Capital Bank, ktorú kontroluje Agentúra pre poistenie vkladov. Tieto opatrenia však ešte neznamenajú zaručenú záchranu, tvrdia odborníci.
O biznise banky. Posmrtne
Bank of Russia 12. augusta odobrala Probusinessbank licenciu z dôvodu nedodržiavania pravidiel federálne zákony regulujúce bankové činnosti, ako aj predpisy Ruskej banky. Ako sa uvádza v tlačovej správe centrálnej banky, hodnota všetkých štandardov primeranosti vlastného imania (kapitálu) banky bola nižšia ako 2 %, výška kapitálu bola nižšia ako minimálna hodnota základného imania stanoveného k dátumu štátnej registrácie úverová organizácia.
„OJSC JSCB Probusinessbank uplatňovala politiku vysokého rizika v súvislosti s umiestnením Peniaze do nekvalitných aktív. V dôsledku tvorby rezerv adekvátnych prijatým rizikám úverová inštitúcia úplne stratila vlastné prostriedky(kapitál). Manažéri a majitelia úverovej inštitúcie neprijali účinné opatrenia na normalizáciu jej činnosti,“ uviedol regulátor vo vyhlásení.
Bol schválený plán účasti Poisťovne vkladov na vysporiadaní záväzkov Probusinessbank. Plán počíta s tým, že agentúra uskutoční konkurenčný výber banky, ktorá získa časť majetku a záväzkov Probusinessbank. Objasňuje sa, že jednou z požiadaviek na účasť v súťaži je zabezpečiť začatie obsluhy vkladateľov banky v miestach jej prítomnosti alebo súčasne obývané oblasti najneskôr do 14 dní od schválenia plánu.
DIA uviedla, že ak sa uskutoční konkurenčný výber, vkladatelia budú môcť obnoviť prístup k finančným prostriedkom na účte v prijímajúcej banke.
Probusinessbank sa podľa centrálnej banky k 1. augustu 2015 umiestnila na 51. mieste z hľadiska aktív. bankový systém a bola hlavnou bankou finančnej skupiny Life. Objem vkladov súkromných klientov v Probusinessbank sa odhaduje na takmer 30 miliárd rubľov.
Centrálna banka zároveň oznámila schválenie plánov účasti DIA na zabránení bankrotu ďalších bánk - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go! a Gazenergobank. DIA musí pomocou úveru od Ruskej banky poskytnúť finančné prostriedky „na udržanie likvidity bánk vo výške dostatočnej na zabezpečenie ich nepretržitej prevádzky a včasného vyrovnania s veriteľmi“. "Na zabezpečenie likvidity bánk sa priťahuje JSCB Rossiysky Capital, ktorá s využitím prostriedkov poskytnutých agentúrou bude vykonávať operácie zamerané na udržanie likvidity bánk," uviedol regulátor vo vyhlásení.
„Hlavnou úlohou dočasných správ je vykonať prieskum finančná situácia banky. Po dokončení hodnotenia agentúry finančný stav banky, vrátane stanovenia reálnej hodnoty aktív a pasív, zvýšenie základného imania bánk na skutočnú hodnotu (v prípade zápornej hodnoty - do 1 rubľa).Agentúra uskutoční konkurenčný výber investorov na opatrenia na zabránenie bankrotu bánk vrátane ich kapitalizácie,“ uviedla centrálna banka v tlačovej správe.
Na dobu výkonu dočasnej správy sú pozastavené oprávnenia akcionárov súvisiace s účasťou na základnom imaní, ako aj pôsobnosť riadiacich orgánov všetkých bánk.
Ako povedal podpredseda Bank of Russia Michail Sukhov pre Banki.ru, prebytok pasív nad hodnotou aktív Probusinessbank je na základe dostupných dokumentov najmenej 67 miliárd rubľov. „Diera“ je spôsobená držbou rôznych finančných aktív banky, ktoré majú znaky fiktívnosti. Medzi ne patria podľa Sukhova cenné papiere v zahraničných depozitároch finančné pohľadávky voči zahraničnej „pseudobanke“, nezabezpečené akreditívy, ktoré nemajú zrejmý ekonomický význam, zjavne fiktívne termínované obchody, ako aj iné obchody, ktorých povaha neumožňuje určiť skutočnú hodnotu aktív.
„Z tohto dôvodu finančné ozdravenie Probusinessbank ako nezávislej právnická osoba ekonomicky neúčelné, vzhľadom na výšku poistnej zodpovednosti Poisťovne vkladov za záväzky občanov. Dúfame, že zo zostávajúcich 62,8 miliárd rubľov aktív počas likvidácie sa vygeneruje dostatok finančných prostriedkov na úplné platby prvoprioritným veriteľom. Ostatní veritelia banky dostanú reálnu hodnotu svojich pohľadávok určenú na základe výsledkov likvidačných konaní,“ komentuje Michail Sukhov. Podľa neho je zrejmé, že „nakoľko sú zdokumentované informácie o transakciách, ktoré majú znaky fiktívnosti, budú príslušné informácie zasielané na orgány činné v trestnom konaní a vymáhanie majetku v celkovej výške asi 60 miliárd rubľov sa uskutoční zákonnými metódami trestnej a občianskoprávnej povahy.
Probusinessbank bola založená v roku 1993. Holdingová štruktúra skupiny s účasťou regionálnych bánk sa začala formovať v roku 2003, neskôr sa pretransformovala na finančnú skupinu Life. .
Podľa oficiálnej webovej stránky skupiny zahŕňala okrem Probusinessbank Express-Volga (Saratov), VUZ-Bank (Jekaterinburg), Národnú sporiteľňu (Ivanovo), Gazenergobank (Kaluga), Poďme!, Solidarita ( Samara), faktoringová spoločnosť "Life", "Probusiness-Development", značka "Life Bank" v Ivanove. Vo februári 2014 skupina dostala samarskú banku Solidarnost na reorganizáciu.
Hlavnými príjemcami Probusinessbank boli od marca 2015 Sergei Leontyev (41,50 %) a Alexander Zheleznyak (11,44 %), ktorí banku ovládali prostredníctvom cyperskej Alivikt Holdings. Eduard Panteleev prostredníctvom Rodina LLC vlastní podiel 5,43 % akcií.
Predstavenstvo úverovej inštitúcie ukončilo 23. apríla tohto roku právomoci predsedu predstavenstva banky Alexandra Zheleznyaka. Do funkcie šéfa banky bol vymenovaný Dmitrij Dylnov, riaditeľ odboru franchisingových systémov úverovej organizácie.
Vážne ťažkosti pri obsluhe klientov bánk skupiny Life sa začali 7. augusta po zavedení dočasnej správy v Probusinessbank a jej odpojení od BESP (systém elektronických urgentných platieb centrálnej banky - pozn. red.). Centrálna banka však 10. augusta prepojila Probusinessbank s BESP. Objavili sa informácie o hľadaní investorov pre skupinu. Medzi sanatóriami boli Moskovská úverová banka, Sovcombank a B&N Bank. Binbank však poprela svoj zámer zúčastniť sa súťaže na výber sanátora Probusinessbanky. V predvečer odobratia licencie sa zistilo, že banky skupiny zaviedli režim predbežnej registrácie na prijímanie vkladov nad 50 000 rubľov a stanovili limit 15 000 rubľov za deň na výbery hotovosti prostredníctvom bankomatov.
Medzitým sa ťažkosti banky teraz neobjavili, hovoria odborníci. Prvé problémy s likviditou mala banka začiatkom roka 2014, keď súčasný pomer likvidity začal prudko klesať, poznamenáva Vjačeslav Romaščenko, analytik informačnej a analytickej služby Banki.ru.
Poukazuje na to, že aktíva banky k 1. júlu 2015 dosiahli 133,7 miliardy rubľov, čo predstavuje nárast o 30 % od začiatku júla minulého roka. V pasívach je vysoká závislosť od požičaných prostriedkov – 33 % čistých pasív. Úverová inštitúcia prilákala prostriedky od Agentúry pre poistenie vkladov, Unicredit Bank AG, Landesbank Berlin, VTB Bank (Francúzsko) SA, VTB Bank Germany, Bankgesellschaft Berlin AG. Ukazovateľ prilákaných medzibankových úverov sa od začiatku júla 2014 zvýšil o 114 %. Kapitál banky k 1. júlu 2015 bol 11,2 miliardy rubľov, kapitálová primeranosť bola 11,98 % s minimom 10 %.
„Tvorba rezerv podľa predpisu Centrálnej banky Ruskej federácie ovplyvnila výšku kapitálu, ktorý tento moment je na kritickej úrovni,“ komentuje Romashchenko. Poznamenáva, že ak na začiatku júla 2014 bol aktuálny ukazovateľ likvidity 94,12 %, tak začiatkom júla 2015 to bolo 58,29 % s minimálnou hodnotou 50 %. Banka podľa analytika zaznamenáva prudký pokles štandardu (o 35,83 %), čo svedčí o nedostatočnom prísune likvidity v úverovej inštitúcii.
Expert Banki.ru poukazuje na to, že v úverovom portfóliu organizácie možno zaznamenať vysokú úroveň dlhu po lehote splatnosti: viac ako 20 % objemu portfólia. Tento ukazovateľ za sledované obdobie vykázal nárast o 31,4 %.
Ako zdôrazňujú analytici, hlavnou otázkou pre úverovú inštitúciu z Bank of Russia bolo portfólio cenných papierov, ktoré k 1. júlu 2015 predstavovalo 42,3 miliardy rubľov a tvorí významný podiel aktív. Podľa Romashchenka je zaťažených asi 20 miliárd cenných papierov, v dôsledku čoho sa na ne musia vytvárať rezervy. Cenné papiere sú väčšinou uložené mimo Ruska v dvoch depozitároch na Cypre, ktoré sú dcérskymi spoločnosťami dvoch súkromných ruských maklérov.
„Na rozdiel od väčšiny ostatných bánk Probusinessbank prakticky nezaložila tieto cenné papiere v rámci repo obchodov s Centrálnou bankou Ruskej federácie. Podľa vykazovaných údajov k 1. júlu banka dala do zálohu cenné papiere len za 3,6 miliardy rubľov. Priemerná splatnosť cenných papierov v portfóliu je dva až tri roky oproti bežnému roku a pol. Ekonomická realizovateľnosť držať také veľké portfólio cenných papierov v súvahe nie je zrejmé. Navyše, ako ukazuje prax, mnohé úverové inštitúcie využívajú tento nástroj na financovanie projektov,“ komentuje Vjačeslav Romaščenko. Akcionári banky podľa neho vyčlenili peniaze na stavebné projekty, ale objekty sa im nepodarilo okamžite predať. A zvyšnými prostriedkami zo založených cenných papierov banka pokryla straty.
"Úprimne, sme v šoku"
Aj keď sú problémy v Probusinessbank známe už dlho, odobratie licencie banke, ktorá sa blíži k 50-ke a ktorá na reorganizáciu prijala aj ďalšieho hráča („Solidarita.“ - pozn. prekvapenie pre mnohých. Pripomeňme, že pred necelým mesiacom, 24. júla, centrálna banka odobrala licenciu Ruskej úverovej banke, ktorá v systéme obsadila 45. miesto z hľadiska aktív.
„Aby som bol úprimný, sme šokovaní. Každý rátal s reorganizáciou, ale tu je taká správa,“ prezradil jeden zo zamestnancov Probusinessbanky s pozorovateľom Banki.ru. „Skupina Life je živý organizmus, utkaný z našej energie a lásky. Telo žije silou túžob tých, ktorí ho milujú. Povedať, že to bolí, znamená nepovedať nič,“ napísala ďalšia zamestnankyňa banky na svojom Facebooku.
Klienti úverovej inštitúcie v Ivanove podľa Interfaxu zorganizovali spontánne stretnutie 12. augusta popoludní v kancelárii Life Bank (banka pod touto značkou pôsobí v Ivanove). Preukázali svoju nespokojnosť so skutočnosťou, že kancelária banky bola zatvorená a na jej dverách bol vyvesený oznam, že úverová inštitúcia nefunguje „z technických príčin“.
Na odchod takého veľkého hráča z trhu okamžite zareagovali aj konkurenti. Alfa-Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Absolut Bank, Intesa, Loko-Bank, Vladprombank a služba Tochka teda ponúkali špeciálne programy podpory pre podnikateľov - klientov Probusinessbank.
Riaditeľ strategického rozvoja banky SMP Alexey Ilyushchenko argumentuje, prečo taká veľká finančná inštitúcia nebola dezinfikovaná, naznačuje, že hlavní hráči sú už zaneprázdnení dezinfekciou. „Okrem toho sa opakovane ukázalo, že počas reorganizačného konania veľkosť problémov výrazne prekročila pôvodné odhady. Potenciálni sanátori preto začali opatrnejšie pristupovať k posudzovaniu aktív bánk, ktoré potrebujú finančné ozdravenie, a prilákať investora do takéhoto projektu je čoraz ťažšie,“ komentuje Iľjuščenko.
Riaditeľ analytického oddelenia ratingová agentúra RusRating Elena Nikolaenko zo správ Probusinessbank vidí, že v štruktúre záväzkov maloobchodný segment obsadil 44% alebo 76 miliárd rubľov. „Zjavne to nebolo ani tak portfólio cenných papierov, ktoré spôsobilo kroky Ruskej banky, ale skôr prípustná úroveň rizika pri vkladaní retailových vkladov,“ domnieva sa.
Predseda predstavenstva MDM Bank Oleg Vyugin uvádza, že centrálna banka pri odobratí licencie Probusinessbank postupuje podľa nová schéma, a v súčasných podmienkach je to podľa neho pozitívum. „V podstate hovoríme o prevode dobrého majetku Probusinessbank do banky, ktorá súťaž vyhrá, no na oplátku bude poskytovať nepretržité služby na úradoch. Toto je normálny nápad. Zdá sa, že teraz je pre centrálnu banku ťažké rozhodnúť o reorganizácii,“ navrhuje Vyugin.
Čo sa stane so zvyškom?
Hlavná otázka, ktorá visí vo vzduchu, je: čo sa stane so zvyškom bánk skupiny? Michail Kuzovlev, predseda predstavenstva spoločnosti Russian Capital, do ktorej boli presunuté „choré“ banky na reorganizáciu, zdôraznil, že jednou z hlavných činností organizácie je finančné ozdravenie problémových bánk. Pripomenul, že ruský kapitál patrí do DIA a „zaručuje ochranu záujmov klientov ozdravovaných bánk“. „V najbližšom období v súlade so schváleným plánom zabezpečíme normalizáciu práce bankových inštitúcií, ktoré nám boli prevedené na reorganizáciu, nepretržité vyrovnanie a plnenie všetkých predtým vydaných finančných záväzkov voči vkladateľom a veriteľom. Regionálne banky - dôležitý prvok pri zabezpečovaní stability ruská ekonomika“- povedal Kuzovlev a zdôraznil, že úlohou finančného zotavenia a ďalší vývoj podnikanie bánk skupiny Life „má zásadný charakter“.
Jekaterinburská VUZ-Bank informovala, že v kanceláriách neboli žiadne rady ani hromadná panika. „Aktívne pracujeme s klientmi, vysvetľujeme, radíme,“ povedal pre Banki.ru zástupca úverovej inštitúcie. Poznamenala tiež, že rovnako ako predtým existuje limit na výbery bankovými kartami - 15 000 rubľov za deň a na požiadanie sa vydávajú veľké sumy vkladov. Banka dodala, že predseda správnej rady organizácie Andrei Zolotukhin aktívne spolupracuje s tímom a komunikuje s DIA.
Predseda predstavenstva ďalšej jekaterinburskej banky Neiva Pavel Efremov verí, že vďaka promptnej správe centrálnej banky o reorganizácii účastníkov finančnej skupiny Life sa podarilo zabrániť panike na regionálnom trhu. „Ďakujem centrálnej banke, že všetky rozhodnutia urobila pomerne rýchlo a rýchlo poskytla informácie o reorganizácii bánk skupiny po rozhodnutí o odobratí licencie. Ak by sa neistota pretiahla, hrozila by panika ďalšieho zákazníka,“ hovorí Efremov.
Schválenie plánov na zabránenie bankrotu bánk skupiny Life však, ako ukazuje prax, neznamená automatickú záchranu, upozorňujú odborníci. Faktom je, že banky skupiny Life boli vo svojej práci navzájom finančne úzko prepojené.
Podľa vykazovaných údajov k 1. júlu sa objem prostriedkov, ktoré Probusinessbank prilákala od rezidentských bánk, zhoduje s údajmi o objeme prostriedkov vydaných regionálnymi bankami skupiny, poznamenáva Sabina Khasanova, vedúca informačnej a analytickej služby Banki.ru . „Vo všeobecnosti majú banky skupiny podobný obchodný model a špecializujú sa na retailové pôžičky. Hlavným zdrojom financovania bánk skupiny sú zároveň prostriedky od obyvateľstva,“ vysvetľuje Khasanova. Podľa analytikov Banki.ru na konci šiestich mesiacov roku 2015 banky Express-Volga, Poidem a VUZ-Bank vykázali stratu, výška celkového úverového portfólia týchto bánk po splatnosti bola na úrovni 22 %, 25 % a 27 %. Zisk dosiahla len Gazenergobank, ktorej dlh po lehote splatnosti je mimochodom nižší ako u ostatných bánk v skupine – 14 %. Štandardy bánk skupiny sú na skromnej úrovni. Získané prostriedky navyše posielali do materskej Probusinessbanky. „V tomto ohľade je vysoká pravdepodobnosť, že DIA pri bližšom skúmaní identifikuje problémy, ktoré nastolia otázku realizovateľnosti plánovanej obnovy,“ navrhuje odborník.
„Pokiaľ ide o ostatné banky skupiny Life, vzhľadom na to, že mali na účtoch Probusinessbank značné zostatky, môžu mať aj vážne problémy s likviditou,“ poznamenáva Artem Deev, vedúci analytického oddelenia v Amarkets.
Odborníci očakávajú ďalšie systémové „čistenie“ bankového trhu. „Centrálna banka prijíma tieto opatrenia s cieľom posilniť bankový trh a posilniť účasť štátu ako ekonomického subjektu v bankovom systéme,“ hovorí Nikita Isaev, riaditeľ Inštitútu súčasnej ekonómie. Podľa jeho názoru nie je až taká podstatná veľkosť aktív banky, ale forma kapitálu a administratívny zdroj akcionár. „Samozrejme, úder pre malé a stredné banky bude výraznejší v dôsledku sprísnenia požiadaviek centrálnej banky na výšku vlastného kapitálu a systém vykazovania. Ale veľké banky z top 50, ako vidíme na príklade skupiny Life aj ruskej kreditnej banky, majú podobné problémy a hrozí im aj odobratie licencií,“ ubezpečuje Isaev.
Podľa Pavla Efremova z Neiva Bank sú v takejto situácii hlavnými „príjemcami“ štátne banky. „Zdá sa mi, že existuje dôsledná „jazda“ podnikov za službami štátnym bankám s cieľom kontrolovať ich finančné aktivity a využívať svoje prostriedky,“ argumentuje bankár.
Oleg Vyugin zastáva trochu iný názor: „V dôsledku politiky centrálnej banky sa dôvera verejnosti sústreďuje buď v pomerne veľké banky, alebo v banky so silnými akcionármi.
Každý druhý Rus vlastnú skúsenosť vie, čo znamená používanie úveru.
Pôžičky slúžia na splatenie dlhov, ako prostriedky na kúpu auta a bývania, na zaplatenie vzdelávania, dovolenky či liečby.
Na ruskom finančnom trhu existuje veľa úverových organizácií, ktoré ponúkajú občanom pôžičku za zaujímavých a výhodných podmienok.
Úverové programy finančnej organizácie:
Life Financial Group je holdingová spoločnosť regionálnych bankových inštitúcií, ktoré úspešne pôsobia na finančnom trhu Ruskej federácie od roku 1993.Pobočky bánk zaradených do tejto finančnej skupiny sa nachádzajú v 200 mestách a 48 regiónoch krajiny. Skupina Life zahŕňa tieto banky:
Banka "Express Volga";
"Probusinessbanka";
"Gazenergobank";
"VUZ-Banka"
Celkový počet pobočiek uvedených bankových inštitúcií v celej krajine je viac ako 400 kancelárií. Podľa ratingu RBC sa skupina Life v roku 2011 umiestnila na 14. mieste v počte vydaných nezabezpečených úverov.
Upozorňujeme, že okrem bežných úverových programov sa finančná skupina aktívne podieľa aj na poskytovaní mikropôžičiek.
Úverové programy skupiny Life:
Finančná skupina Life ponúka občanom pôžičky bez ručenia a zabezpečenia v rámci niekoľkých programov:"Expres peňazí" Podľa podmienok tohto programu môže dlžník získať pôžičky vo výške až 200 000 rubľov do 2 hodín;
„Osobný kredit“. Suma sa vydáva vo výške 5 000 až 1 000 000 rubľov za jeden deň;
"Úverová pôžička". Pravidelní klienti Life Group môžu získať na tento produkt úver za zvýhodnených podmienok;
„dôchodkový úver“. Program zahŕňa poskytovanie úverových fondov dôchodcom a vojenskému personálu.
Pre všetky produkty skupiny sa pôžičky poskytujú na obdobie až 10 rokov s dobou odkladu 55 dní so sadzbou 40 %. Splácanie dlhu prebieha v rovnakých platbách.
O pôžičku môžete požiadať na stránke Life group online. Žiadosť bude posúdená do 15 minút.
Elektronická banka zo skupiny Life:
Tým, že sa stanete klientom skupiny Life, získate možnosť využívať elektronické bankovníctvo, ktoré vám dáva možnosť bez toho, aby ste opustili svoj domov:Otvorené vklady;
Kontrolujte všetky transakcie na účte;
Prijímať výpisy z účtu;
Platiť za zakúpené služby a tovar;
Platiť za internet verejné služby a komunikačné služby;
Vykonávať prevody peňazí;
uzavrieť poistenie;
Predkladať žiadosti o pôžičky;
Dizajn virtuálne karty;
Vydávanie kreditných kariet;
Analyzujte svoje výdavky pomocou „Diagramu používania karty“;
Otvoriť účty GIS;
Práca na Forexe;
Kupovať a predávať cenné papiere;
Splatiť dlh;
Platiť provízie a pokuty;
Dostávať upomienky o nadchádzajúcich povinných platbách;
Získajte nepretržitú profesionálnu podporu online, cez Skype a telefonicky;
Buďte informovaní o všetkých nových produktoch skupiny Life;
Použite mobilné banky: „SMS-banking“, „Životné bankovníctvo pre Android“ a „Životné bankovníctvo pre iPhone“.
Hotovostné pôžičky od skupiny Life:
Pri žiadosti o úver môže každý klient skupiny získať úverové prostriedky v hotovosti v rámci nasledujúcich programov:"Ľudový úver bez ručiteľov a certifikátov." Finančné prostriedky sa vydávajú v sumách do 200 000 rubľov. Certifikát 2-NDFL sa nevyžaduje. Peniaze môžete dostať do 2 hodín;
"Ľudová pôžička v hotovosti." Výška pôžičky sa pohybuje od 5 000 do 1 000 000 rubľov. Doba splatnosti úveru je 5 rokov. Nevyžaduje sa žiadna záruka ani zabezpečenie;
„sociálny kredit“. Podľa podmienok tohto programu môžu občania pracujúci vo vzdelávacích a zdravotníckych inštitúciách získať finančné prostriedky v hotovosti za nízku sadzbu.
Dlžníkom sa môžu stať občania od 23 do 80 rokov, ktorí sú občanmi Ruskej federácie. Pri prijímaní pôžičky skupina berie do úvahy rodinný príjem dlžníka, čo jej umožňuje získať prostriedky vo väčšom množstve. Na spoluprácu s bankou je potrebné predložiť cestovný pas, daňové identifikačné číslo, vodičský alebo dôchodkový preukaz, u mužov do 27 rokov vojenský preukaz alebo potvrdenie o odklade vojenskej služby.
Na základe prezentovaného materiálu môžeme konštatovať, že skupina Life ponúka svojim potenciálnym klientom výhodné a zaujímavé úverové produkty.
Po získaní kreditnej karty tejto skupiny sa klient automaticky stáva účastníkom rôznych programov a má možnosť získať bonusy a výrazné zľavy pri platbe kartou za zakúpený tovar a služby.
Skupina Life si tiež váži svojich stálych zákazníkov a ponúka im výhodnejšie ponuky pôžičiek ako novým zákazníkom.
Čo zlyhalo najstaršej bankovej štruktúre v Rusku
Na ruskom bankovom trhu skolabovala ďalšia banka, a nielen jedna, ale celá banková skupina siedmich úverových organizácií – skupina Life. Skupina je stará, na trhu existuje už viac ako 20 rokov - jej materská štruktúra Probusinessbank bola založená v roku 1993 a odvtedy banka nezmenila majiteľa. Možno to bol práve ten rizikový faktor moderný trh Banky, ktoré nie sú súčasťou veľkých obchodných aliancií a nemajú externé zdroje financovania v krízových situáciách, je čoraz menej.
Probusinessbank je dnes pomerne vzácnym príkladom podnikania, ktoré vytvoril málo známy podnikateľ ešte začiatkom 90. rokov a odvtedy sa rozvíja lineárne, takmer bez expanzie do iných odvetví. Zakladateľmi banky sú dvaja priatelia zo školy Sergej Leontyev a Alexander Zheleznyak. Súčasný prezident Probusinessbank Sergej Leontyev vyštudoval Ekonomickú fakultu MGIMO v 80-tych rokoch, potom 5 rokov viedol zahraničné ekonomické centrum „Probusiness“, ktoré sa zaoberalo sprostredkovateľskými službami a poradenstvom. 10 rokov po založení Probusinessbank, v roku 2003, bola na jej základe vytvorená skupina Life a začala sa kúpa ďalších bánk - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go!, Gazenergobank a Solidarity. Probusinessbank s majetkom viac ako 130 miliárd rubľov. bola v rebríčku najväčších bánk v šiestej desiatke, no ak by sa k nej pridali všetky Life banky, stúpla by o dve desiatky pozícií a postavila sa vedľa takých popredných úverových organizácií ako Vozrozhdenie a Absolut Bank. V rebríčku najväčších bankových skupín v Rusku na začiatku roka 2015 obsadila skupina Life 15. miesto. Skupina pokrývala takmer všetky regióny. Sergej Leontyev zároveň financoval rast približne rovnakým spôsobom ako Oleg Tinkov: pri zachovaní kontroly nad bankou postupne vpúšťal do jej kapitálu nových portfóliových investorov – ako švédsky fond East Capital, CJSC ING Bank (Eurasia) a Fond BlueCrest Strategic Limited. O skupine Life sa nikdy neobjavili žiadne mimoriadne negatívne správy, kríza v roku 2009 bola pomerne úspešná a v roku 2014 sa dokonca zaviazala sanovať samarskú banku Solidarnost, pričom na tento účel dostala od štátu pôžičku 6 miliárd rubľov. Sergei Leontiev mal iba jednu zvláštnosť - považoval bodovanie za nevedecké a veril, že rozhodnutie o poskytnutí pôžičky môže urobiť iba úverový inšpektor na základe intuitívnych dojmov dlžníka. V Novosibirskej investičnej mestskej banke (IGB) vedenie spoločnosti Life po prepustení všetkých zamestnancov prijalo konzultantky bez skúseností finančný sektor– psychológovia, sociológovia, učitelia – lebo žena vie lepšie ako zapisovateľka, komu dať peniaze.
Teraz sa však ukazuje, že úverová politika nebola dostatočne správna - centrálna banka odňala licenciu materskej Probusinessbank, riadená skutočnosťou, že Probusinessbank „uplatňovala vysoko rizikovú politiku týkajúcu sa umiestňovania prostriedkov v nízkej kvalite aktíva“, v dôsledku čoho úverová inštitúcia úplne prišla o svoje vlastné prostriedky. Zároveň, ako pre Ko objasnila Sabina Khasanova, vedúca informačnej a analytickej služby portálu Banki.ru, hlavným problémom Probusinessbank bola prítomnosť množstva rôznych fiktívnych finančných aktív vrátane portfólia umiestnených cenných papierov. v cyperskom depozitári, nezabezpečené akreditívy, pravdepodobne fiktívne forwardové transakcie, dlh po lehote splatnosti a nedostatočné rezervy. V prípade ostatných bánk skupiny zohralo dôležitú úlohu to, aké finančné prostriedky získali jednotlivcov, slúžiace ako hlavný zdroj financovania, boli zaslané do materskej Probusinessbank. Takmer tretinu aktív Probusinessbank tvoria investície do cenných papierov (46,2 mld. RUB). Podľa agentúry Moody's bolo problémových 28 % podnikových a 20 % spotrebných úverov banky, preto banka ku koncu roka 2014 zaznamenala podľa štandardov IFRS stratu 3,2 miliardy rubľov so ziskom 2,4 miliardy rubľov. o rok skôr - dôvodom strát bolo znehodnotenie úverového portfólia, ako aj finančné záruky a developerské projekty.
Čo znamená táto podivná úverová politika? Podpredseda centrálnej banky Michail Sukhov povedal, že čelíme buď výberu peňazí z banky, alebo maskovaniu chýbajúcich aktív. „Investovanie do takýchto aktív môže naznačovať buď nekompetentnosť rozhodovacieho personálu, alebo zámerné vyberanie finančných prostriedkov,“ súhlasí Sabina Khasanova. „Domnievam sa, že zatiaľ hovoríme o týchto zneužívaniach, konkrétne: o vytváraní „falošných“ aktív v banke, ktoré by boli formálne základom pre prevzatie dodatočných záväzkov,“ navrhuje Alexander Bolomatov, partner advokátskej kancelárie YUST.
Sám Sergej Leontiev to kategoricky popiera, urazene povedal, že Rusko ešte „nedospelo“ do bodu, kedy môže taká finančná skupina ako Life normálne fungovať: „Čas života v tejto krajine zrejme ešte nenastal. Takže nasledujúcich 50 rokov budem robiť Život v iných častiach sveta."
Zaujímavé je, že práve na Life bude centrálna banka testovať dva nové algoritmy pre prácu s problémovými bankami. Po prvé, bude uvedený do prevádzky „megasanátor“ - ruská kapitálová banka vo vlastníctve DIA, ktorá sa podľa dostupných informácií zaviaže sanovať sekundárne banky skupiny. Po druhé, po prvýkrát v v posledných rokoch vyskúša sa nový algoritmus - presun časti klientely problémovej banky do inej banky. Najnovšie riešenie určené na šetrenie prostriedkov DIA, bude realizácia záväzkov banky z vkladov fyzických osôb predaná inej banke, ktorá prevezme všetky záväzky voči vkladateľom a DIA výmenou za vrátenie finančných prostriedkov spotrebiteľom poskytne určitý finančná asistenciaúverová inštitúcia nakupujúca tieto aktíva. Ako povedal Nikita Kulikov (Heads consulting group) Ko, bývalý tím Bank24.Ru, ktorý bol pred odobratím licencie súčasťou finančnej skupiny Life, teraz pôsobí pod značkou online banky Tochka, ktorá je súčasťou skupiny Otkritie. “, už ponúka všetkým, ktorí chcú odísť z Probusinessbank, aby si zriadili bežné účty za zvýhodnených podmienok. Skupina Otkritie tak rozšíri svoju klientskú základňu a bývalí klienti finančnej skupiny Life budú mať možnosť bezbolestne zmeniť banku s podobnou službou a rozsahom služieb. K účasti na reorganizácii Life boli prizvané aj skupiny BIN a Sovcombank. Ak by skupina Life skrachovala ako celok, zdevastovalo by to fond DIA, čo by si vyžiadalo asi 100 miliárd rubľov. výdavky.
Čo sa týka reorganizácie sekundárnych bánk skupiny, oni sami nemali žiadne problémy: ako objasnil analytik Finamu Anton Soroko, problémy bánk zaradených do skupiny Life vyplývajú zo skutočnosti, že všetky používali hlavnú banku ako zúčtovacie centrum a preto v nej viedli svoje korešpondenčné účty. Po odobratí licencie k nim bol zablokovaný prístup a banky skupiny Life čelili nedostatku okamžitej likvidity na vykonávanie prevádzkové činnosti a s prílevom investorov.
Podľa Sabiny Khasanovej odobratie licencie Probusinessbank nebude mať žiadny vplyv na bankový trh. Politika centrálnej banky Ruskej federácie s cieľom posilniť bankový trh bude pokračovať. Účastníci trhu to chápu, rovnako ako chápu, že nikto nie je nedotknuteľný. Čo sa týka klientov, ani tu sa zrejme málo zmení: tí, ktorí sú odhodlaní zarábať, budú aj naďalej umiestňovať prostriedky do bánk ponúkajúcich vyššie úroky v nádeji na DIA. Kto chce mať pokoj, pôjde do veľkých bánk.
Spoločnosť Life je pomerne známa organizácia, ktorá sa stala verejnou doménou. Jeho účastníkmi sú pomerne veľké banky, ako napríklad: Express-Volga, VUZ-Bank, Ivanovsky Regionálna banka, "Bank24.ru" a "Gazenergobank".
Life Group je najväčším operátorom na Forexový trh, ktorá si rýchlym rozšírením a efektivitou získala slávu a rešpekt. Počas všetkých rokov svojej existencie začal Life predstavovať maximum priaznivé podmienky obchodovanie na Forexovom trhu. To vedie nielen k úspešnému rozvoju, ale aj k rozšíreniu rozsahu činnosti. Od roku 2004 sa všetky existujúce banky brokera Forex Life stali priamymi účastníkmi kombinácie poistenia vkladov. Tento krok umožnil zaručiť bezpečnosť existujúcich prostriedkov nájazdníkov. Postup vkladu a výberu prostriedkov trvá minimálne - približne niekoľko minút. To je veľká výhoda, ktorá vám umožňuje vykonávať finančné transakcie bez problémov a času navyše, ktorý predtým nebol k dispozícii. Life Financial Group podlieha legislatíve Ruská federácia, ktorý vám umožní byť pokojný za každých okolností.
Ratingová pozícia finančnej skupiny Life
Čo sa týka ratingov tejto finančnej skupiny, môžeme povedať, že sú pomerne vysoké, čo umožňuje overiť spôsobilosť a kvalifikáciu zastupovanej skupiny. Life je na druhom mieste z hľadiska počtu vlastných bankomatov v celom Rusku. Finančná skupina Life bola tiež zaradená do hodnotenia „500 najväčších spoločností v Rusku“, ktoré sa vykonáva každý rok. Zhrnutím výsledkov za rok 2009 môžeme konštatovať, že spoločnosť rýchlo napreduje a zvyšuje svoju pozíciu. Už v roku 2009 obsadila finančná skupina 206. miesto v fundamentálnom rebríčku a zaradila sa tak medzi päť najlepších spoločností, ktoré vykázali najefektívnejšie výsledky tento rok. Ak porovnáme s rokom 2008, spoločnosť sa posunula o 201 stupňov vyššie – to sú ohromujúce výsledky, ktoré dosahuje len málokto, no len tí najlepší. Oblasť fúzie spoločnosti zahŕňa sedem vplyvných komerčných bánk. Patria sem aj mnohé špecializované dcérske spoločnosti.
Z hľadiska objemu aktív dostupných vo finančnej skupine je spoločnosť zaradená do TOP-30 ruských bankových asociácií a je zaradená aj do TOP-5 - ako najväčší veriteľ pre sektor malých podnikov.