Garantie bancaire pour 1 rouble Sberbank ast. Comment obtenir des garanties bancaires de la Sberbank

Un risque important lors de la conclusion d'un contrat coûteux est le manquement de l'une des parties à remplir ses obligations. Le débiteur et le créancier se rencontrent pour la première fois ; il n’existe pas de relation de confiance éprouvée. Comment des entreprises inconnues peuvent-elles gagner la confiance ? Le client attend la « promesse » de l’entrepreneur d’exécuter correctement la commande. Et en plus de la garantie en espèces, la société exécutante peut bénéficier d'un instrument financier d'un partenaire fiable tel qu'une garantie bancaire (BG) de la Sberbank.

Une garantie bancaire est une documentation d’une « promesse » de remplir les obligations du débiteur en faveur du créancier. En termes simples, il s'agit d'une sorte de récépissé dans lequel un tiers de confiance se porte garant du débiteur. Dans notre cas, il s'agit de la Sberbank PJSC.

La documentation officielle utilise les termes suivants pour désigner les parties :

Principal– débiteur, exécuteur de la commande, entrepreneur. Celui qui s'engage à respecter les termes de l'accord/contrat/offre.

Bénéficiaire– destinataire de biens/services, client.

Garantie– un tiers à la transaction (par exemple, Sberbank), qui promet au bénéficiaire de remplir les obligations du donneur d'ordre (si nécessaire).

La loi introduit une certaine confusion dans l'utilisation de la notion de garantie bancaire. Bien que le service soit de type « bancaire », conformément au Code civil de la Fédération de Russie, il peut être fourni non seulement par les banques (institutions financières organismes de crédit), mais aussi Les compagnies d'assurance, bien que juste là La loi fédérale contredit cela et nous apprend que l’émission de BG se réfère uniquement aux transactions bancaires (pas d’assurance).

Types de BG de la Sberbank

Il existe cinq types principaux garantie bancaire selon le deal :

Garantie du respect des obligations.

La société gagnante, après clôture de l'enchère, garantit au client la bonne exécution de la commande et fournit à ses obligations une garantie bancaire. En cas de non-exécution, la banque verse les fonds au client.

Garantie de soumission.

Contrairement au premier type de garantie, une garantie de soumission aide le client, au stade de la sélection d'un entrepreneur, à éliminer le segment peu fiable des entrepreneurs. Il existe des cas où le donneur d'ordre annule une demande de participation à un appel d'offres au tout moment dernier moment, causant ainsi des pertes au client.

Garantie douanière.

En cas de mauvaise exécution des obligations du donneur d'ordre envers les autorités douanières, la banque s'engage à payer le montant fixé par le contrat de garantie en faveur de l'autorité douanière.

Garantie de remboursement anticipé.

Afin de protéger les fonds avancés contre toute utilisation abusive par l'entrepreneur, le client exige l'enregistrement d'un BG, car le montant de l'avance n'est pas minime : il peut atteindre 30 % de la valeur du contrat.

Garantie en faveur du fisc.

Le principe est similaire à l'effet d'une garantie douanière.

Qui peut postuler ?

Un propriétaire d’entreprise de toute taille peut compter sur recevoir BG : de petite à grande. Dans le cas où le donneur d'ordre ne remplit pas ses obligations de manière indépendante, la banque est réglée le bénéficiaire utilisant ses fonds propres. Par conséquent, une garantie bancaire pour une banque équivaut à un prêt.

La banque semble mettre de côté une certaine somme et est prête à la restituer à tout moment. en fonds de crédit pour le directeur. Par conséquent, fournir un BG est le même processus scrupuleux que demander tout autre prêt.

Exigences de la Sberbank pour l'entreprise :

• Historique de crédit clair.
• L'« âge » de l'entreprise est d'au moins 6 à 12 mois.
• Il n’y a pas de pertes, il y a du profit.
• Si nous parlons d'un entrepreneur individuel, au moment de la résiliation du BG, la personne ne doit pas avoir plus de 70 ans.
• Le chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas 400 000 000 de roubles. (le produit est conçu pour soutenir les petites entreprises).

Participation au concours de certaines petites entreprises ou à vocation sociale associations à but non lucratif ne nécessite pas de garantie.

Conception BG

Il est plus facile d'enregistrer une BG auprès de la banque dans laquelle l'entreprise possède des comptes courants et fournit d'autres services. L'organisation est déjà familière à la banque et jouit d'une réputation établie, ce qui facilitera la tâche. processus de vérification demandes de garantie.

La banque a le droit de refuser de fournir BG sans donner de raisons.

Lorsque vous solliciterez une garantie auprès de la banque, vous devrez la mettre au courant de votre situation en fournissant :

• Informations générales mais complètes sur l'organisation.
• Un extrait récent du registre d'État unifié entités juridiques(jusqu'à 30 jours).
• États financiers de l'année dernière.
• Un lien Internet vers un appel d'offres ou un concours pour lequel une garantie est requise.

Une fois que la banque a évalué la solvabilité de l'entreprise, elle peut demander documents supplémentaires nécessaire à l'émission d'une garantie.

Pour ceux qui participent constamment aux marchés publics avec sécurité sous forme de BG, nous recommandons d'utiliser une signature électronique (électronique signature numérique) et un certificat qualifié spécial. Cela permettra d'accélérer le processus d'enregistrement et d'obtention d'une garantie. Tout ce dont vous avez besoin, c'est d'Internet.

Contenu d'une garantie bancaire

Lorsque vous vous tournez vers un partenaire fiable comme la Sberbank, vous n'avez pas à vous soucier de l'authenticité du document signé. Garantie d'échantillon peut être consulté en ligne avant de signer le contrat pour la première fois et de vous familiariser avec celui-ci.

Il faut savoir que la garantie doit afficher :

• Le fait que la garantie ne peut pas être révoquée.
• Nom et coordonnées des trois parties impliquées dans la transaction.
• Référez-vous à la clause du contrat qui précise la nécessité de fournir une sécurité.
• Conditions de la transaction et calendrier de son exécution.
• Le montant maximum de l'indemnisation du client en cas de réclamation au titre de la garantie.
• Pénalité en faveur du client de la part de la banque en cas de paiement intempestif de l'indemnité.
• Une liste des documents que le client doit rassembler en cas de manquement aux obligations du donneur d'ordre envers la banque.

Sur Internet, il existe un registre unique de toutes les garanties bancaires, conçu pour éliminer la possibilité de falsification de documents et éviter les pertes de clients qui y sont associées. La garantie doit être inscrite au registre dans les 24 heures à compter de la date de conclusion du contrat.

Conditions d'émission d'une garantie bancaire à la Sberbank

Sur ce moment Sberbank propose deux programmes actifs dans le cadre desquels vous pouvez recevoir une garantie bancaire :

1. Garantie commerciale.
2. Garantie commerciale en 1 jour.

La mise à disposition du produit s'effectue conformément aux règles en vigueur :

• Vous pouvez demander un BG pour un montant à partir de 50 000 roubles, le montant maximum est calculé individuellement pour chaque client, mais dans le cadre du produit « Garantie 1 jour », il est limité à 15 000 000 de roubles.
• La durée pour laquelle un BG peut être délivré est de 1 à 36 mois. Pour une durée de 2 à 3 ans, une garantie peut être obtenue par un organisme en activité depuis au moins 2 ans. La Sberbank accordera une attention particulière à la durabilité situation financière entreprises.
• Lors d'une inscription pour une période allant jusqu'à 24 mois, le montant s'élève à 4 000 000 RUB. aucun dépôt requis.

La nécessité de conclure un accord BG avec garantie est déterminée sur une base individuelle. Pour le produit « En 1 jour », la fourniture de garanties n'est pas nécessaire pour une période allant jusqu'à 2 ans, mais pour une période de 2 à 3 ans, il suffit de fournir des billets à ordre ou des certificats de dépôt de la Sberbank. Pour une Garantie Entreprises, vous pouvez utiliser le même type de garantie (le client peut alors compter sur une évaluation expresse), ou choisir une option plus adaptée :

• immobilier;
• équipement de production;
• véhicule;
• animaux de ferme (sous réserve d'assurance);
• garantie des propriétaires d'autres entreprises/fonds de soutien aux petites entreprises/autres banques.

Pour les entrepreneurs individuels délivrant une garantie de soumission ou une garantie de respect des obligations d'un montant pouvant aller jusqu'à 8 000 000 RUB :

• aucun dépôt requis;
• une évaluation expresse est effectuée.

Le coût d'enregistrement d'un BG est égal à 1,7% du montant du contrat dans le cadre du produit "En 1 jour" (mais pas moins de 6 500 roubles), et dans le cadre du deuxième produit 2,66%, mais pas moins :

• 27 000 roubles. garanti par la propriété;
• 15 000 roubles. sous caution papiers précieux Banque d'épargne ;
• 17 500 roubles. avec la participation des garants ;
• 20 000 roubles. sans garantie ni garant.

Tarif minimum en cas de garantie :

• Garantie commerciale – à partir de 11,73%.
• Garantie commerciale pour 1 jour – 10,6%.

Fin d'action de BG

Il convient de prêter une attention particulière au moment de l'enregistrement du BG, car cela aspect important, limitant par la loi, le temps bénéficiaire pour remplir les obligations du client.

La date d'effet est la date d'émission du contrat de garantie bancaire. Voyons où en sont les choses avec la date d'expiration de l'accord BG :

1. La durée pour laquelle le BG est délivré est définie dans la loi fédérale 44 et est égale à la durée du contrat plus 1 mois. Dans le cas d'une période de garantie supplémentaire (cela doit être précisé dans le contrat), la période BG s'y applique également.
2. Concernant la garantie de soumission : plus 2 mois. à compter de la date de clôture des candidatures.
3. Garantie douanière : jusqu'à 12 mois avec possibilité de prolongation.
4. La garantie de restitution de l'acompte est égale à la durée du contrat (ou mieux encore, plus 1 mois).
5. La garantie en faveur du fisc doit expirer au plus tôt 8 mois. à compter de la date d'expiration du contrat.

Survenance d’un cas de garantie

L'élément principal de l'accord BG est une liste de divers cas de garantie, à la survenance desquels la banque doit verser une indemnisation au client. Et si le directeur viole les termes contrat, le client soumet une demande écrite de paiement d'une indemnité au titre de la BG directement à la banque. Le fait de violation des termes du contrat doit être documenté.

Une fois que la banque a rempli ses obligations envers le client, elle informe le donneur d'ordre de la nécessité d'effectuer les paiements par :

• messages sur la plateforme de trading ;
• lettre papier (par courrier, coursier, fax) ou électronique ;
• SMS ;
• dans le service Sberbank Business Online.

La personne qui viole les termes du contrat doit payer la dette :

• tous les 30 jours du mois ;
• à parts égales ;
• pendant la durée de validité de l'accord BG ;
• si la BG a été inscrite sur la garantie de titres, les obligations du mandant sont remboursées par l'encaissement des titres en une seule fois.

Après avoir payé le montant précisé dans le contrat BG, la banque (garant) peut considérer ses obligations remplies.

Il convient de noter que les paiements sont effectués uniquement dans les délais précisé dans le contrat montants, les sanctions supplémentaires du client contre l'entrepreneur ne sont pas payées par le garant.

Refus de payer. Une garantie bancaire est un moyen fiable d'assurer l'exécution d'un contrat ; si un cas de garantie survient, la banque ne peut refuser d'effectuer les paiements que dans certaines situations :

• le client a préparé les mauvais documents pour confirmer le fait de violation des termes du contrat ;
• L'accord BG est expiré.

Effectuer des paiements. La survenance d’un cas de garantie est le plus souvent considérée comme une défaillance :

• le gagnant du concours dès la signature du contrat ;
• de la participation au concours après la date limite d'acceptation des candidatures ;
• du support matériel du contrat.

Garantie de retour possible si :

• le bénéficiaire a résilié le contrat ;
• le contrat ou la garantie a expiré ;
• le bénéficiaire a déjà reçu la totalité du montant lié à la survenance de l'événement de garantie.

Avantages de l'émission d'une garantie bancaire

Le produit bancaire est très populaire parmi les propriétaires de petites entreprises. Réduire les risques lors d’une transaction augmente l’intérêt du client et la signature d’un accord aide l’entreprise à atteindre nouveau niveau et indiquez votre statut en réalisant un bénéfice.

Avantage du donneur d'ordre :

• L'avantage le plus évident pour les exécuteurs d'ordres est qu'ils n'ont pas besoin d'utiliser fonds propres, qui, en règle générale, sont ajoutés au compte de la plateforme de trading et y restent pendant une longue période, bien qu'ils puissent générer des bénéfices dans les affaires à ce moment-là.
• Grâce à BG, une entreprise peut même participer à des concours et appels d'offres gouvernementaux. Après de telles transactions, la notation de l’entreprise augmente et sa demande sur le marché augmente donc également.
• En cas de paiement de garantie, les intérêts bancaires sont nettement inférieurs à ceux des prêts conventionnels.

Prestation du bénéficiaire :

• Pour le client, BG est un indicateur de la grande fiabilité et de la minimisation des risques de l’entrepreneur.
• Le client sera sûr que l'entrepreneur n'est pas un fraudeur, car BG n'est fourni qu'après une vérification approfondie de la banque à des organismes fiables.

Prestation du garant :

• La banque favorise le développement des petites entreprises et fidélise une clientèle qui revient régulièrement.
• Le mandant n'a peut-être pas besoin des fonds et la banque percevra un bénéfice sous la forme d'une commission pour l'enregistrement d'un BG.
• Bénéfice sous forme d’intérêts sur le prêt.

Ainsi, le recours à un produit aussi spécifique qu'une garantie bancaire apporte des bénéfices à chacune des trois parties. Il s'agit aujourd'hui d'un outil commercial efficace conçu pour développer les activités des entrepreneurs et des personnes morales dans le segment des petites entreprises.

Lors de la conclusion d'un accord, vous prenez toujours un risque, car l'une des parties peut très bien s'avérer insolvable et ne sera donc pas en mesure de remplir ses obligations financières. Une garantie bancaire permet d’éviter de telles situations. Vous devez choisir très sérieusement une banque auprès de laquelle vous souhaitez recevoir une telle garantie. Parce que sa fiabilité en tant que banque est la clé de votre réputation. Voyons quelles conditions d'obtention d'une garantie bancaire sont proposées par la « plus ancienne » banque de Russie, la Sberbank.

Le but de la garantie bancaire est d'aider l'entreprise à être prête à participer à l'appel d'offres et, bien entendu, à conclure un contrat rentable. Aussi, une garantie bancaire est destinée à garantir les obligations de l’entreprise au titre paiements budgétaires devant les autorités fiscales et les services des douanes. En recourant aux garanties, les entreprises peuvent confirmer leur solvabilité par une garantie bancaire écrite, et non par des fonds empruntés ou leurs propres. Ce type de garantie de la banque (garant) vise à promettre d’effectuer des paiements aux associés de l’entreprise (bénéficiaires) si l’entreprise elle-même (mandant) ne peut pas remplir ses obligations. Inutile de dire qu'une garantie bancaire de la Sberbank, le partenaire le plus fiable, est votre réputation irréprochable et votre entreprise prospère ? Vous devez être très prudent lorsque vous choisissez un établissement de crédit.

Dans un premier temps, vous devez étudier attentivement les conditions des banques qui proposent une garantie bancaire. Premièrement, le montant de la garantie bancaire. De nombreuses banques émettent des garanties dont le montant maximum est déterminé individuellement. Stabilité financière l’entreprise est le principal facteur d’influence à cet égard. Deuxièmement, il s'agit du montant de la rémunération bancaire pour l'émission d'une garantie. En règle générale, il varie de 1 à 5 %. Un facteur important est le montant du taux d’intérêt lorsqu’un cas de garantie survient. En d’autres termes, dans le cas où la banque paie des sommes financières pour vos obligations. Par exemple, si votre entreprise n’est pas en mesure de remplir ses obligations (financières ou autres), la banque vous aidera. La banque paiera vos partenaires et le pourcentage de la fourniture d'un tel service sera d'environ 10 à 30 %. En moyenne, le délai de remboursement du paiement peut prendre plusieurs mois.

Un autre point auquel vous devez prêter attention lors du choix d’une banque est la garantie. Elle peut être exigée afin d'obtenir une garantie bancaire. Souvent, il peut s’agir d’un nantissement de biens immobiliers, de biens meubles ou d’une caution. Parallèlement, de nombreuses banques offrent des garanties même sans zoologiste. Y compris la Sberbank.

Types de garanties bancaires proposées par la Sberbank de Russie

Depuis 2013, la Sberbank propose un produit de « garantie commerciale » pour les petites entreprises. Cette prestation comprend :

Garantie du respect des obligations.

Ainsi qu'une garantie bancaire pour les contrats étatiques et communaux. La Sberbank fournit un document similaire à l'entreprise qui remporte l'enchère et reçoit une commande gouvernementale (contrat gouvernemental). Désormais, afin de conclure un accord entre le client et l'entreprise gagnante, l'entreprise est tenue de fournir une garantie de sa part qu'en cas d'inexécution ou de mauvaise exécution du contrat, la banque paiera le montant de la garantie pour il couvre les pénalités, amendes ou pénalités.

Garantie de soumission.

Ce type de garantie bancaire est délivré en lien avec les exigences de l'organisateur de l'appel d'offres afin d'éliminer le risque dans le cas où le participant retire sa candidature après l'expiration du délai de dépôt, ou si le gagnant de l'offre refuse de participer. dans un accord concernant la fourniture de biens (exécution de travaux ou de services) ou les fournit sous une forme inappropriée. De cette façon, le client de l'appel d'offres assurera sa sécurité et rejettera les entreprises peu fiables, car un tel événement en soi est très risqué.

Garantie douanière.

Il s'agit d'une obligation écrite que la Sberbank fournit aux autorités douanières. Ce type de garantie garantit le paiement des droits de douane par l'entreprise. Une telle garantie peut prévoir un report du paiement des droits de douane pour une durée pouvant aller jusqu'à 1 an. Cependant, toutes les banques n’ont pas ce droit. Seules les banques inscrites dans un registre spécial peuvent délivrer une garantie bancaire aux autorités douanières. La Sberbank de Russie est inscrite à un tel registre depuis le 2 juin 2008 par arrêté du Service fédéral des douanes n° 683 - « Sur l'approbation du registre des banques et autres organismes de crédit » du 2 juin 2008.

Garantie de remboursement des acomptes.

Après avoir conclu un accord ou un contrat de prestation de services (fourniture de biens, exécution de travaux), le client peut payer votre entreprise somme d'argent sous forme d'avance. L'acompte peut atteindre 30 % du coût total du contrat. Cependant, pour bénéficier d'une avance, l'entreprise doit fournir une garantie de restitution. Ainsi, le client tente de se protéger d'une situation dans laquelle l'entreprise (interprète) dépense l'avance à des fins inappropriées. Dans de tels cas, la Sberbank restitue au client espèces.

Garantie en faveur du fisc.

Il s'agit d'une obligation écrite de la Sberbank, qui est émise en faveur des autorités fiscales en garantie du paiement par l'entreprise des paiements au Service fédéral des impôts. Cette garantie bancaire pour le paiement de la TVA en faveur du Service fédéral des impôts permet notamment au contribuable de récupérer le montant de la TVA qui a été déclaré en remboursement et en déclaration d'impôt, avant même que le travail de bureau ne soit terminé vérification fiscale. Il s'avère que le client reçoit des fonds destinés à la circulation et, grâce à l'absence de retards, commence à gagner de l'argent. Il convient de noter que l'article 4 de l'art. 176 du Code des impôts de la Fédération de Russie prévoit des restrictions pour les banques sous la forme du respect des exigences établies. Et la Sberbank remplit pleinement ces conditions. Son capital autorisé dépasse la limite requise de 500 millions de roubles et les finances correspondantes dépassent 1 milliard de roubles.

Quels documents doivent être fournis pour bénéficier d'une garantie Sberbank ?

• Demande de garantie bancaire (établie et présentée sur papier à en-tête de l'Emprunteur. La demande peut être établie sous toute forme. Elle doit indiquer le montant de la garantie, l'objet, le délai de réception de la garantie et le délai de sa constitution)
• Questionnaire de l'emprunteur
• Documents de type titre
• Rapports comptables pour cinq dernières dates avec transcriptions.
• Un business plan établi pour la période de réception d'une garantie bancaire (indiquant le plan de dépenses et de revenus, ainsi qu'une prévision de trésorerie)
• Documents relatifs à la transaction que la garantie est destinée à fournir
• Documents de sécurité.

Dans quelles conditions la Sberbank fournit-elle une garantie ?

Le service Business Garantie de la Sberbank présente une limitation majeure. Il s’agit du chiffre d’affaires de l’entreprise pour l’année, ne dépassant pas 400 millions de roubles. Cette limitation de garantie est due à l’ampleur des prêts proposés aux petites entreprises.

La durée pour laquelle une garantie bancaire peut être fournie peut aller de 1 à 2 ans. Le montant de la garantie commence à 50 000 roubles. Le montant maximum peut être limité par la valeur nominale de la facture dans les situations où la garantie est une facture de la Sberbank. Dans d’autres situations, le montant maximum de garantie est fixé en fonction de la solvabilité du client. La rémunération pour l'émission d'une garantie bancaire démarre à partir de 0,2% du montant total pour lequel la garantie bancaire est émise.

La récompense a également un seuil de financement minimum. En règle générale, cela dépend du type de garantie : contre les billets à ordre de la Sberbank de Russie, cela représente 5 000 roubles. Dans le même temps, sous garantie - 10 000 roubles. et 14 mille roubles. - sécurisé par la propriété. Le taux d'intérêt lorsqu'un événement survient sous la garantie est de 10% par an. Cependant, il peut être valable 12 mois, à condition que la garantie soit sous forme de factures de la Sberbank. Le taux d’intérêt final est calculé en fonction de la situation financière du client.

Le délai de remboursement des paiements au titre de la garantie bancaire est de 3 mois. La pénalité imposée en cas de retour tardif d'un paiement est de 0,1% de la dette en souffrance. Une pénalité est facturée pour chaque jour de retard et est prise en compte à hauteur du montant de la dette.

Quelles peuvent être les obligations de sécurité au titre de la garantie :

• Véhicules
• Objets immobiliers
• Équipement
• Inventaire
• Animaux de la ferme
• Factures de la Sberbank
• Garantie des propriétaires d'entreprise
• Garanties des entités constitutives de la Fédération de Russie
• Garanties des communes
• Garantie des fonds de soutien aux petites entreprises
• Garanties d'autres banques.

Comment les parties interagissent-elles en cas de circonstances couvertes par la garantie ?

Dans les cas où le cas de garantie se produit, la Sberbank s'engage à payer le montant requis au bénéficiaire. La partie lésée, représentée par le client (de biens, services, travaux), qui a reçu la commande sous une forme inappropriée (ou ne l'a pas reçue du tout), doit présenter ses demandes par écrit en indiquant obligatoirement les modalités exactes de la garantie. a été violé par le donneur d'ordre (quelles obligations il n'a pas respectées. Ces documents doivent être fournis avant la date d'expiration de la garantie bancaire. La Sberbank ne peut refuser de payer que dans deux cas.

Tout entrepreneur, surtout débutant, peut être confronté à la situation suivante : un contrat lucratif l'attend, mais il n'y a pas de financement pour l'obtenir. La meilleure solution est de recourir à une garantie bancaire. Il s'agit d'un instrument financier qui garantit que les risques financiers sont minimisés lors des transactions, de la conclusion de transactions et de toute autre activité. activité économique, auquel participent le client et l'entrepreneur.

Une garantie bancaire est une promesse formelle de payer des fonds qui garantissent les promesses d'une transaction. A cet effet, le programme Business Garantie a été développé pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales. Il présente de nombreux avantages :

• il n'est pas nécessaire de fournir des garanties pour des montants allant jusqu'à 4 millions de roubles. ;
• Le montant maximum du contrat peut aller jusqu'à 8 millions de roubles. ;
• une évaluation expresse est fournie avec un minimum de documents ;
• Pas besoin de l'assurance obligatoire propriété collatérale.

Une offre exclusive a été développée pour les entrepreneurs : fournir un service similaire en 1 jour au taux de 5,3 % pendant 2 ans maximum.

Conditions d’émission de la Garantie Entreprise

Quels types de garanties la Sberbank offre-t-elle aux petites entreprises ?

L'offre Garantie Entreprises offre les types de sécurité suivants pour les personnes morales.

Garantie pour le respect des obligations

Il prévoit le respect de toutes les obligations liées à la conclusion de contrats (y compris les marchés publics). Délivré à l'entreprise gagnante avant de signer un accord avec le client. Le document officiel donne au client l'assurance totale que si l'entreprise gagnante ne respecte pas les termes du contrat conclu (non-respect de la qualité, des délais), la banque couvrira dans les plus brefs délais tous les frais financiers en cas de pénalités.

Tendre

La prochaine garantie fournie par la banque est émise par le participant au trading en faveur de l'organisateur de la tendance, permettant à ce dernier d'éliminer tous les participants peu fiables avant le début de l'événement. Il élimine les risques liés au retrait éventuel de la confirmation de participation de l'entreprise participante, ainsi qu'au refus de l'enchérisseur retenu de conclure davantage un contrat avec le client ou à son exécution incomplète.

Douane

L'autorisation d'émettre de telles obligations est limitée et le dirigeant système bancaire parmi eux. L'avantage de cette offre pour l'entreprise est le paiement différé droits de douane pour un an.

Pour restituer l'acompte

Il est courant dans les affaires qu'après avoir effectué une transaction, le client puisse verser à l'entrepreneur une avance pour les services fournis ou les biens fournis. L’avance autorisée s’élève à 30% du montant total du contrat conclu et constitue une confirmation du sérieux des intentions du client. Pour protéger le client dans ce cas, l'entrepreneur peut lui fournir une garantie bancaire. Le document servira d'assurance que l'acompte sera utilisé aux fins prévues. Dans le cas contraire, l'établissement de crédit est tenu de verser l'acompte au client. Ce document sera un énorme avantage pour l'entrepreneur lui-même : il a la possibilité de recevoir un acompte pour les travaux ou la livraison des marchandises conformément au contrat sans emprunter de fonds. C’est aussi l’occasion de réduire les risques financiers, notamment dans le cas de transactions coûteuses.

En faveur du fisc

L'obligation émise par la banque en faveur du fisc assure le paiement intégral des impôts au budget. À son tour, l'entreprise assujettie à la TVA, en fournissant une telle obligation, reçoit sans délai sur son compte courant l'intégralité du montant de TVA déclaré dans la déclaration fiscale et nécessaire au remboursement. Cette procédure est possible avant même le contrôle de l'entreprise par le Service fédéral des impôts. Toutes les banques de la Fédération de Russie ne sont pas autorisées à émettre une telle obligation, mais la Sberbank figure sur cette liste.

En plus de celles énumérées, un établissement bancaire peut proposer un certain nombre d'obligations de garantie : pour assurer l'exécution d'un contrat, dans le cadre de contrats d'import-export, ainsi que d'autres types d'obligations prévues par la législation de la Fédération de Russie.

Quels documents sont requis

Garantie commerciale en 1 jour !

Conclusion

Une garantie bancaire est un document auquel la plupart des gens font confiance. Dans ce cas, la réputation de l’institution financière agissant en tant que garant joue un rôle important. La réputation du leader des services financiers en Fédération de Russie constitue un avantage indéniable aux yeux des créanciers et augmente considérablement leur confiance dans les petites entreprises.

CJSC Sberbank Automated Bidding System (AST) est un opérateur national qui organise des enchères gouvernementales électroniques sous 44-FZ et 223-FZ, ainsi que des enchères électroniques dans le cadre d'une procédure de faillite. Le flux électronique de documents s'effectue en coopération avec les plus grands centres de délivrance de certificats EDS afin de garantir la légalité des transactions de commerce électronique.

Garantie bancaire AST Sberbank- l'un des nouveaux services de plateforme de trading fournis aux participants commerce électronique pour assurer leur participation aux marchés publics et à la conclusion des marchés publics. Les garanties sont fournies par les banques partenaires de l'AST et de ce programme.

Avantages d'obtenir une garantie via une plateforme électronique (EP)

Enregistrement des garanties par Plateforme d'échanges AST présente les avantages suivants :

• tous les documents sont envoyés à la banque en compte personnel client sur le site AST sous forme électronique. Le soumissionnaire n'a pas besoin de se rendre à la banque ;
• prise de décision rapide. La demande est préalablement examinée dans la journée ;
• le montant des commissions de garantie ne diffère pas de la moyenne du marché ;
• un haut niveau de service est soutenu par les banques partenaires du programme de Sberbank AST CJSC.

Procédure

Garantie bancaire de la Sberbank AST peuvent être obtenus par l’enchérisseur directement sur la plateforme de trading. Il suffit pour cela d’établir des versions électroniques des documents constitutifs, d’enregistrement et financiers ainsi que des certificats de signature numérique des dirigeants et du comptable de l’entreprise.

1. Dans votre compte personnel sur le site plateforme électronique le soumissionnaire dépose une demande de garantie, indique les informations nécessaires et joint les scans des documents requis et adresse la demande à l'opérateur de signature électronique.
2. Dans ce cas, le demandeur accepte le transfert de ses données vers plusieurs banques au choix de l’opérateur.
3. L'opérateur de signature électronique examine les documents, vérifie leur conformité aux exigences des banques partenaires et sélectionne la banque dans laquelle la probabilité d'obtenir une garantie est la plus élevée.
4. L'opérateur, conformément aux exigences de la banque sélectionnée, demande des documents complémentaires au participant et, après les avoir fournis, adresse l'ensemble du dossier à la banque ou à son représentant.
5. La banque ou son représentant doit examiner la demande dans un délai d'une journée. Le participant adresse à la banque ses commentaires, modifications, ajouts et documents complémentaires à l'aide d'une signature électronique.
6. Si la décision sur la demande est positive, la banque envoie le projet de texte du BG et une facture de paiement des prestations au participant via la signature électronique.
7. Si le participant est d'accord avec le texte, les parties signent électroniquement l'accord BG : d'abord le participant, puis la banque.
8. En cas de désaccord, le protocole est également envoyé par voie électronique. Si les parties ne s'accordent pas, la banque peut retirer sa décision d'accorder une garantie.
9. Si les parties sont d'accord et que la facture est payée, la banque émet une garantie dans les 24 heures, la dépose au registre BG et envoie au participant un lien vers le document déposé.
10. Le BG original est envoyé au participant par coursier.
11. Le participant qui a reçu la garantie adresse à la banque des rapports trimestriels pendant sa durée de validité au fur et à mesure de leur établissement.

Garanties bancaires Sberbank AST Les soumissionnaires peuvent finaliser la commande dans un délai de deux jours ouvrables. Dans ce cas, tous les contacts entre le donneur d'ordre et le garant s'effectuent via la plateforme de trading, et la garantie est immédiatement acceptée en garantie.

Lire aussi

Comptabilisation des garanties bancaires

La comptabilisation des garanties indépendantes est différente pour les donneurs d'ordre, les garants et les créanciers. Des recommandations en matière de comptabilité et d'écritures comptables pour les opérations avec garanties des établissements de crédit pour chaque partie sont données dans cet article.

Garanties de règlement des titres

Les améliorations apportées à la législation russe ont entraîné des changements dans la pratique habituelle des opérations de sécurité bancaire. Les garanties bancaires sont utilisées non seulement pour garantir le respect des obligations découlant de contrats commerciaux extérieurs ou intérieurs, mais également dans les relations entre entités économiques.

La Sberbank garantit toujours qu'elle remplira ses obligations. Cela s’applique aux accords nationaux et internationaux. De plus, les garanties de cet organisme sont créditées par les autorités service des impôts et les douanes, sont acceptés avec participation au système de marchés publics. Les clients peuvent être des entreprises ou des représentants de petites entreprises. Toute garantie bancaire a une certaine valeur, la Sberbank ne fait pas exception.

Définition

Le nom d'une garantie bancaire est l'obligation écrite d'une personne de payer à une autre personne un certain montant. Dans le même temps, certaines conditions sont fixées pour une telle coopération. Les Règles uniformes sur les garanties contractuelles constituent le principal document réglementaire régissant ce domaine.

Variétés

Une garantie bancaire se divise en plusieurs types, selon les domaines suivants :

1. Par offre ou appel d'offres.

Implique l'exécution des paiements entre les organisateurs de l'appel d'offres et ceux qui y participent. Ou ceux qui garantissent de remplir leurs obligations, fournissent tout type de travaux ou de services.

1. Lors du paiement.

Utilisé lorsque les acheteurs sont tenus de remplir leurs obligations envers le vendeur, il devient une sécurité. Le plus souvent, ce système est utilisé lorsque le prix des biens et services est calculé sur une base réelle. Ou lorsqu'un prêt dit de matières premières est émis.

1. Selon les douanes.

Les banques accordent de telles garanties à diverses entreprises afin que le respect des obligations dans les délais ne devienne pas un problème. Cela s'applique même aux sanctions.

1. Par exécution.

Cela signifie que si une demande correspondante est reçue, la banque transfère des amendes ou des sommes d'argent forfaitaires à l'acheteur. Cela se produit généralement dans une situation où les vendeurs refusent leur part du contrat. Ou si tout s'accomplit, mais avec des violations.

1. Au retour des paiements.

Les montants des avances sont restitués par la banque. Ceci est pertinent si le vendeur refuse les obligations décrites dans le contrat.

1. Lors du remboursement du prêt. En cas de garantie pour les actions de prêt.

Les garanties bancaires facilitent le respect de toutes les clauses du contrat par les deux parties à l'accord

Coût de l'offre

Le coût dépend généralement de la situation dans un domaine d'activité particulier. La taille de la transaction compte également. Par conséquent, dans chaque cas, les numéros sont attribués individuellement.

Lors du calcul des garanties bancaires et de leur coût, elles s'appuient sur les facteurs suivants :

1. Frais de commissions.À son tour, cela dépend du montant total de la garantie. Lors de la collaboration avec la Sberbank, la commission est de 2 à 10 % du montant de la transaction. La durée réelle du contrat devient un facteur important.
2. La présence ou l'absence d'une charge. Les organismes bancaires ont toujours intérêt à ce que les fonds remis au client soient restitués. Les tarifs augmentent s’il n’y a pas de dépôt. Ceci est fait pour couvrir les risques possibles lors de la coopération.

À propos du processus de réception

Il y a plusieurs étapes principales dans ce processus :

1. Tout d'abord, des consultations sont organisées avec les employés de la banque. Ils vous permettront de connaître à l'avance les conditions et les tarifs des prestations en vigueur. Si le client est satisfait des chiffres annoncés, il remplit alors une demande de coopération ultérieure. Ce document doit indiquer le montant exact Tâche principale pour un schéma de financement donné, nom du bénéficiaire, période, consentement à la constitution d'une garantie. D'autres documents confirmant les propos de l'une des parties sont joints à la demande.
2. Après l'étape précédente, le manager organisation financièreétudie les informations fournies. Ceci est généralement géré par le service de sécurité. La réputation et la solvabilité du client sont déterminées.
3. Le service juridique examine les documents pour vérifier leur conformité non seulement avec la réalité, mais également avec la législation en vigueur.
4. Ensuite, le service des risques commence l'analyse. Ses employés doivent déterminer quels problèmes peuvent survenir lors de la conclusion d'un contrat particulier.
5. Enfin, une décision finale est prise quant à l'approbation ou non de la demande.

Après toutes ces actions, un employé de l'entreprise indique si la demande a été approuvée.

Quels sont les documents requis ?

L'entrepreneur aura besoin des papiers suivants :

1. Commandez soit contrat d'embauche, confirmant la nomination du chef comptable.
2. Documents constitutifs lorsqu'il s'agit d'une personne morale.
3. Une carte montrant un exemple de signature du propriétaire.
4. Autorisations de brevet et de licence pour le travail.
5. Attestation attestant que le client est inscrit auprès du service des impôts.
6. Extrait du registre d'État.
7. Certificat d'immatriculation d'État.
8. Carte d'identité du citoyen.
9. Demande sur laquelle le contrat est établi.

La durée de la garantie dépend de plusieurs facteurs

A propos du timing

Les documents de ce groupe ont généralement une durée de validité allant de 1 mois à deux ans. Il faut également se concentrer sur les informations données au n°44-FZ.

Si le montant atteint 1 million de roubles, les garanties bancaires ont une durée de validité raccourcie.

C’est ainsi que fonctionne toute garantie bancaire pour assurer l’exécution d’un contrat.

Comment et où l'inspection est effectuée

Pour vérifier l'authenticité d'une garantie bancaire, vous pouvez utiliser le site cbr.ru/credit/.
Ceci est un guide des établissements de crédit. Ici, vous pouvez savoir si l'organisation ou la banque existe réellement, s'il y a eu des violations des réglementations et si la banque a le droit d'émettre des garanties. Le client peut également demander des copies des actes judiciaires contre l'organisation, qui confirment que les obligations garanties par la garantie n'ont pas été remplies.

À propos de la sécurité sous forme d'espèces

Le transfert d'un acompte est un moyen d'interaction fiable qui peut confirmer les intentions sérieuses de chaque partie. Il n’est alors pas nécessaire d’étudier la réglementation bancaire. Il y a moins de chances que des documents soient refusés. Les fonds de prêt eux-mêmes peuvent servir de garantie.

S'il n'y a pas de reçu de caisse à temps, le contrat n'est pas conclu. Ce point doit être traité séparément. La date de restitution de la garantie est précisément indiquée dans le document d'accompagnement lui-même. Le plus souvent, nous parlons du lendemain de la signature du certificat d'achèvement des travaux.

Caractéristiques des programmes

Tous les établissements de crédit n'ont pas le droit d'émettre des garanties bancaires. Seules les organisations incluses dans la liste des institutions dont les garanties sont prises en compte dans les documents spéciaux présentés sur le site officiel de la Banque centrale de Russie ont le droit de le faire. Les exigences pour les établissements de crédit sont les suivantes :

1. Disponibilité d'une licence officielle.
2. Exercer des activités bancaires depuis au moins cinq ans.
3. Fonds propres d'un montant d'au moins 1 million de roubles.
4. Début 2015, environ 300 banques satisfaisaient à ces exigences.

Le site Internet de la Banque centrale contient la liste complète des banques fournissant des garanties

Exigences supplémentaires:

1. Il existe plusieurs règles qui, si elles sont respectées, protégeront les droits des deux parties. Et se conformer aux exigences de la législation de la Fédération de Russie.
2. Le montant de la transaction, ainsi que les obligations, doivent être formulés aussi clairement que possible. Si le règlement est retardé par la banque, elle est alors tenue de payer une pénalité de 0,1 % du montant.
3. Seules des garanties irrévocables sont établies. Autrement dit, la banque ne devrait en aucun cas avoir la possibilité d’annuler l’accord.
4. La date de crédit des fonds est le moment où les obligations seront considérées comme remplies.
5. Des garanties bancaires sont requises pour garantir l'exécution du contrat. Ils doivent durer au moins 30 jours de plus que l'accord principal.

Selon la loi, en cas de retard de cinq jours ou plus, le client a le droit d'annuler les fonds.

Dans un délai maximum de trois jours, il est décidé si la garantie est conforme aux exigences légales et aux normes établies. Si des divergences sont identifiées, un refus écrit sera émis. Expliquer la raison à l’autre partie est une exigence obligatoire.

Une garantie peut être fournie sans aucune garantie ; sa simple présence rend les transactions plus sûres. Des garanties de respect des obligations peuvent même être délivrées entrepreneurs individuels qui n'ont aucune garantie. DANS dans ce cas Ils émettent également des fonds d'appel d'offres d'un montant pouvant aller jusqu'à 8 millions de roubles. Ce type d’interaction reste très pertinent pour les entreprises de toutes tailles. Parce qu'il y a un avantage pour les deux parties impliquées dans la transaction. Il vous suffit de vous assurer que les documents sont correctement complétés.